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中小消費者金融ダイレクトワンを他社と比較!審査や即日融資についても解説

最終更新日:

消費者金融ダイレクトワンについて解説する女性

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの消費者金融会社です。
カテゴリーとしては中小消費者金融に入ります。

アイフルやアコムなどの大手消費者金融と比べるとどうしても知名度は低いです。
そのため「ダイレクトワンを利用しても大丈夫?」と心配になってしまうかもしれないですよね。

ダイレクトワンは銀行グループが運営する消費者金融で、比較的安心感は大きいので中小消費者金融の中でも信頼感の高い会社を選びたい人にはおすすめできます。

ただし大手消費者金融にはサービス面でかなわない面もあり、大手を利用できる人には向いていません。

以上をふまえた上で、ダイレクトワンのサービスに関心を持たれた方なら

  • ダイレクトワンはどのような会社なのか知りたい
  • そもそもダイレクトワンを利用するべきなのかを、しっかり判断したい
  • ダイレクトワンを安心&便利に利用する方法をアドバイスしてほしい

といったことを思われるのではないでしょうか。

こちらの記事では「消費者金融のダイレクトワン」について、わかりやすく解説していきます。
最後までお読みいただくことで、あなたがダイレクトワンを利用するべきか判断できるようになるでしょう。
ぜひ参考にしてみてください。

ダイレクトワン

総合評価

  • -
実質年率 利用限度額 無利息期間
4.9%~18.00% 300万円 55日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短即日(申込日当日) 即日融資

おすすめポイント

  • お借り入れ可能か簡単診断!
  • パート・アルバイトの方もお申込みOK!
  • インターネット受付専用のご契約手続きあり

こちらの記事もチェック!
中小消費者金融の情報は調べても少なく、本当に安心してキャッシングできるか不安になりますよね。
中小消費者金融の一覧や、ケース別にあなたにおすすめの中小消費者金融を紹介しているこちらの記事もぜひ参考にしてください。

スルガ銀行グループのダイレクトワンとはどのような会社?

スルガ銀行グループのダイレクトワンとはどのような会社?

ダイレクトワンは、静岡県を基盤とする地方銀行のひとつ「スルガ銀行」のグループ会社です。

東京・山梨・神奈川・静岡・愛知の5都県に14の有人店舗を展開しています。

もともとは昭和31年設立の丸和商事という小口金融業者で、平成24年にメインバンクのスルガ銀行によって子会社化されました。

丸和商事時代を含めると60年以上の歴史をもつ老舗金融です。

そのようなわけで、ダイレクトワンは「地方銀行グループの中堅消費者金融」という珍しい存在となっています。

ちなみに親会社のスルガ銀行には「スルガ銀行カードローン」があります。

これはスルガ銀行直営のカードローンで、ダイレクトワンとは全くの別商品です。

ダイレクトワンはスルガ銀行の店舗では申込できないので注意してくださいね。

ダイレクトワンと大手消費者金融の違いってなに?

ダイレクトワンと大手消費者金融の違いってなに?

ダイレクトワンは中堅の消費者金融ですが、大手の消費者金融とどのような違いがあるのでしょうか。

こちらでは大手消費者金融のでもサービスが優れた「レイクALSA」「プロミス」「アイフル」との比較を一覧表でまとめてみました。
簡単にチェックできるので、ぜひ参考にしてみてください。

名称 ダイレクトワン レイクALSA プロミス アイフル
金利 年4.9%~18.0% 年4.5%~18.0% 年4.5%~17.8% 年3.0%~18.0%
限度額 1万円~300万円 1万円~500万円 1万円~500万円 1万円~800万円
審査
時間
最短即日(申込日当日) 申込み後、最短15秒 最短15秒回答 最短25分※ 1
即日
融資

※店頭窓口への来店必須
○※2
※スマホからWeb完結可能

※アプリローンで完結可能

※スマホからWeb完結可能
審査の
厳しさ
★★☆☆☆ ★★★☆☆ ★★★☆☆ ★★★☆☆
自社ATM 15ヶ所 750ヶ所 945ヶ所 473ヶ所
無利息
期間
初回借入日の翌日から55日間無利息 初回契約日の翌日から60日間無利息、もしくは5万円まで180日間無利息を選択可能※3 初回借入日の翌日から30日間無利息 初回契約日の翌日から30日間無利息
FPの
イチオシ
POINT
東海エリアでの地域密着型金融機関としての利用者に寄り添った審査に期待 消費者金融に復帰直後でサービスに力を入れている。無料ATMの対応数の多さも魅力 初回借入日の翌日から無利息期間がスタートするので、無利息サービスをフル活用できる 唯一の独立系大手消費者金融で、柔軟な審査姿勢に期待できる

※審査時間および即日融資については、各社とも最短のケースを示しています。申込時間帯や審査状況によって翌営業日以降の取扱となる場合があります。

※1.WEB申込の場合

※2.最短即日融資は21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能。初めて利用の方への当日融資は、8~22時(毎月第3日曜日は8~19時)となっております。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

※3.Web以外の無人店舗やお電話で申込むと、お借入額全額30日間無利息またはお借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1~200万円まで。30日間無利息、60日間無利息(Webでのお申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。

ダイレクトワンは大手消費者金融に比べると、どうしても規模の小ささから不利なことは否定できません。
コンビニATMの手数料が有料などのサービス面では大手消費者金融に少し劣ります。

基本的に大手消費者金融の審査通過の見込みがあるなら、まずはそちらを優先するのがベターでしょう。
ただしダイレクトワンの良さは、地域に密着した利用者に寄り添った審査にあるといえるでしょう。

大手消費者金融の審査に通過できない事情があっても、ダイレクトワンなら審査OKとなる可能性もあります。
特にダイレクトワンの店舗ネットワークエリアにお住まいの人なら、頼りにしてみても良いのではないでしょうか。


▼消費者金融についてさらに詳しくはこちらの記事をチェック

ダイレクトワンのスペックを他の中小消費者金融と比較

ダイレクトワンのスペックを他の中小消費者金融と比較

大手消費者金融との違いを理解していただいたところで、次は他の中小消費者金融との違いも見ていきましょう。

ダイレクトワンは中小消費者金融のカテゴリーではありますが、地方銀行グループということで異色の存在と言えます。

サービス内容も異なる面も多いので、こちらの一覧表でしっかりと比べておきましょう。

名称 ダイレクトワン セントラル ライフティ フタバ
金利 年4.9%~18.0% 年4.8%~18.0% 年8.0%~20.0% 年14.959%~17.950%
限度額 1万円~300万円 1万円~300万円 1000円~500万円 10万円~50万円
※200万円まで増額可
審査
時間
最短30分審査 最短1時間未満 非公表 非公表
即日
融資

※店頭窓口への来店必須
○※1
※平日14時までの申込受付で可能

※即日融資対応の記載なし(要相談)

※銀行営業時間内のみ対応可
申込
方法
・ATM(スルガ銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・イーネット・イコン銀行・プロミス・タウンネットワーク
サービス)
・店頭窓口(無料)
・銀行振込
・セントラルATM(無料)
・振込
・セブン銀行ATM
・セブン銀行ATM
・振込
・インターネットバンキング
・振込
無利息
期間
初回借入日の翌日から55日間無利息 初回契約日の翌日から30日間無利息 初回借入日の翌日から35日間無利息 初回契約日の翌日から30日間無利息
FPの
一言
地方銀行系中小消費者金融で、ATM提携の幅広さがポイント 中小消費者金融の中では代表的存在で、即日融資も対応 即日融資は難しいが、初回借入の翌日から無利息は有利 良心的な老舗ながら30日間無利息に対応は見逃せない

※審査時間および即日融資については、各社とも最短のケースを示しています。申込時間帯や審査状況によって翌営業日以降の取扱となる場合があります
ダイレクトワンは他の独立系中小消費者金融とは違い、銀行グループに属しています。

そのため大手消費者金融と、一般的な中小消費者金融の中間的なサービスを備えていると言えるでしょう。

たとえば審査時間は「最短30分」と、他の中小消費者金融よりもスピード感が感じられます。

また利用中の利便性を大きく左右する返済方法でも、他社よりも提携ATMが豊富で有利です。

特にゆうちょ銀行やコンビニのATMが利用できる(ローソンをのぞく)のは、大きなアドバンテージになり得ます。

ダイレクトワンのメリット・デメリットを解説!

ここまで解説してきた内容もふまえて、ダイレクトワンのメリット&デメリットを一覧表にまとめてみました。
あなたがダイレクトワンを利用するべきか決めるための重要な判断基準となります。
ぜひチェックしておいてくださいね。

ダイレクトワンのメリット&デメリット

メリット
  • ・最短30分のスピード審査
  • ・55日間の無利息期間のサービス
  • ・店頭窓口へ来店すれば即日融資も可能
  • ・中小消費者金融としては提携ATMが豊富で便利
  • ・地域密着型の金融機関としての柔軟な審査に期待できる
デメリット
  • ・窓口へ来店できないと即日融資は利用できない
  • ・無料で借入&返済できるATMがない

ダイレクトワンで即日融資を受けるための注意点

ダイレクトワンで即日融資を受けるための注意点

ダイレクトワンで申込をしたその日のうちに借入できる「即日融資」を受けるには店頭窓口への来店が必須です。

大手消費者金融ではWeb完結で即日融資を受けられることも可能ですが、ダイレクトワンはWeb完結での即日融資に対応していません。

そのためダイレクトワンで即日融資を受けたい場合、営業時間内に来店可能なダイレクトワン店舗があることが条件となります。

ダイレクトワンの店舗は東京・山梨・神奈川・静岡・愛知に14店舗しかありません。また基本営業時間は平日の9:30~18:00(※店舗により異なる場合があります)のみです。

会社勤めの人にとって、時間内に店舗に来店するのは想像以上にハードルが高めとなっています。

ダイレクトワンで即日融資を希望される人は、以上のことに注意するようにしてください。

ダイレクトワンを利用する流れ

ダイレクトワンを迷わず申込~借入するために、こちらで流れを確認しておきましょう。

  1. インターネット、電話、店頭窓口にて申込
    ※インターネットなら24時間365日いつでも申込可
  2. 仮審査
    仮審査結果はEメールまたは電話にて通知
    ※勤務先に在籍確認の電話があります

    ※自宅、勤務先へ在籍確認の電話(担当者個人名)が入る場合あり
  3. 確認資料のアップロード
    インターネット、窓口、郵送のいずれかで必要書類を提出
  4. 契約
    必要書類確認後の本審査に通過した場合は契約となり、
    カードが発送される
  5. 借入
    店頭契約の場合はその場でカード発行、即日融資で利用可。
    カード受取後はいつでもATMで借入可

ダイレクトワンの審査基準は?

ダイレクトワンの審査基準は?

ダイレクトワンを利用する際に気になるのが「どのような基準で審査されるのか」というところでしょう。

せっかく申込しても、審査に通過できなければがっかりしてしまいますよね。

ダイレクトワンの審査で重視されるのは「現在の返済能力は十分にあるか」というところです。

総量規制(借入総額が年収の3分の1に制限される決まり)をクリアしているなら、返済能力はOKということになるでしょう。

ただし他社の借入が延滞中の場合は、審査通過の望みは限りなく少なくなってしまいます。

他社が延滞状態では、すでに返済能力が限界を迎えていると判断されてしまうのです。

ちなみに過去の延滞などによる信用情報の傷については、大手消費者金融よりはおおらかな対応が見込まれます

過去の信用情報の問題で大手消費者金融の審査に通過できない場合は、ぜひダイレクトワンにチャレンジしてみてください。

ダイレクトワンの返済方法

カードローンを利用する際に、返済方法を確認しておくことはとても大切です。
返済方法をしっかり理解しておくことで、借りてから返済に戸惑う心配が少なくできます。

返済方法その1 店頭窓口 ダイレクトワンの各店頭窓口にて、平日の営業時間内(基本9:30~18:00)に返済可能です
返済方法その2 ダイレクトワンの指定口座へ振込 ダイレクトワンの指定口座への直接振込返済が可能です
※担当店舗ごとに振込口座が異なるので注意してください
返済方法その3 提携ATM スルガ銀行、ゆうちょ銀行、セブン銀行、イーネット、イオン銀行、プロミス、タウンネットワークサービスのATMから返済が可能です。

※1万円以下なら110円 1万円超なら220円の手数料がかかります(消費税10%込)。

※夜間~朝までサービス休止時間があります

ダイレクトワンの審査に落ちる人の特徴

ダイレクトワンは大手消費者金融と比べると、比較的柔軟な審査を期待できます。

しかし残念ながら誰でも審査に通過できるわけではありません。

返済能力に問題ありと判断されてしまえば、審査に通過することは難しくなってしまいます。

ダイレクトワンの審査で致命的になってしまうのは「総量規制超過」「現在延滞中」の2点です。

また「他社借入件数がすでに4件以上」ある場合も、かなり厳しくなるでしょう。

上記のいずれかに該当する場合は、ダイレクトワンの申込は考え直した方が良いかもしれません。

または次に紹介する審査落ちの対処方法を先に試してみても良いでしょう。

ダイレクトワンの審査に落ちてしまった場合の対処方法

審査落ちにはいくつかの理由がありますが、審査落ちの理由ごとに対処法をまとめておきましょう。

審査落ちの理由 対処法
総量規制超過 ・総量規制の範囲内で他社に申込してみる
・銀行カードローンにチャレンジしてみる
現在延滞中 ・延滞を解消してから他社に申込してみる
他社借入件数過多 ・おまとめローンを利用して、月々の返済負担を軽減する

なおダイレクトワンの審査に通過できない場合、正直なところ状況としてはかなり切実と言えます。

もしかしたら、新しい借入に頼るのは考え直すべき時期に来ているのかもしれません。

国の運営する「法テラス」など、信頼できる機関に、思い切って相談してみてはいかがでしょうか。
専門家に無料で相談することができますよ。

ダイレクトワンで増額融資は可能?

ダイレクトワンで増額融資は可能?

ダイレクトワンでは再審査を通過できれば、増額融資を受けることが可能です。

増額を希望する際は「お取り扱い窓口」へ連絡するようにしましょう。

あなたのお取り扱い窓口がわからない場合は、以下に問い合わせしてください。

  • お客様相談センター 0120-15-2525
  • 受付時間:平日9:00~18:00

ダイレクトワンのおまとめローン

ダイレクトワンではおまとめローンとして「お借り換えローン」を用意しています。

上限金利が年18.0%ということで「金利が高い」と感じられる方も多いようです。

しかし年18%の金利は大手消費者の上限金利と同じになります。

複数の借入をおまとめした後に10万円未満であることは、ほとんど想定できません。

そのため上限金利が年18.0%というのは、基本的に気にする必要がないのです。

むしろ地域の中堅消費者金融として、柔軟な審査に期待できる面が大きいでしょう。

ただし注意点としては口座振替による自動返済が利用できないことが挙げられます。

他社で自動振替返済を利用していた場合、ダイレクトワンで口座振替を利用できないことに不便さを感じるケースも考えられます。

中小消費者金融では口座振替が利用できないことが多いので、気をつけたいポイントです。

まとめ

こちらの記事ではダイレクトワンについて、幅広く解説してきました。
最後にもう一度、大切なポイントを振り返っておきましょう。

  • ダイレクトワンは「地方銀行グループの中堅消費者金融」で、利用者に寄り添った審査に期待できる
  • 大手消費者金融には、直営ATMや無利息期間サービスなどではかなわない面もある
  • ダイレクトワンで即日融資を受けるには、店頭窓口への来店が必要

以上のようなことを理解いただいたことで、あなたがダイレクトワンを利用するべきか適切に判断できるようになったことでしょう。
ぜひこちらの記事を参考に、順調なカードローンライフを送るヒントをつかんでくださいね。

ダイレクトワン

総合評価

  • -
実質年率 利用限度額 無利息期間
4.9%~18.00% 300万円 55日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短即日(申込日当日) 即日融資

おすすめポイント

  • お借り入れ可能か簡単診断!
  • パート・アルバイトの方もお申込みOK!
  • インターネット受付専用のご契約手続きあり

武藤英次

ファイナンシャル プランニング技能士 二級・元銀行員

執筆者紹介 / 武藤 英次

資格

ファイナンシャル・プランニング技能士 二級・宅地建物取引士・銀行業務検定(法務・財務・税務・投資信託)・日本証券業協会一種外務員資格試験合格

経歴

成蹊大学経済学部経営学科卒。地方銀行勤務中にカードローンを含む個人・法人の融資業務等を幅広く担当。
2016年3月に美樹ライティングオフィスを開業し代表を務める。
趣味は一眼レフでの写真撮影、5人家族でのおでかけ、ピアノ演奏、甲子園を目指す長男の高校野球応援など。
カナヘイのピスケ&うさぎグッズを大量コレクト中。

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