アイフルの借り方や審査について、初めての人にもわかりやすく教えてください。
アイフルには3つの借り方があります。最短でお金を借りたい人は、審査の申し込み~借入までをネット完結で行う方法がおすすめですよ。
アイフルで「審査をスムーズに進めるためには?」「審査に通ったらどうやって借りるの?」というところが気になるところですよね。
この記事では、初めての人でもわかるように、アイフルのお金の借り方を紹介します。「アイフルでお金を借りてみようかな」と検討している人に役立つ情報がありますので、ぜひ参考にしてください。
アイフル
おすすめポイント
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント!
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お金を借りたい時、まずは大手消費者金融系のカードローンを考えるという人は多いでしょう。ただ、たくさんあるカードローン会社の中からどこがいいのかを選ぶのは難しいかもしれません。そこで、大手カードローンの中から「アイフル」についてご紹介します。申込から審査、そして契約までの流れを詳しく解説します。カードローン会社選びにお悩みの人はぜひチェックしてください。
「アイフルのお金の借り方はわかったけど、審査に通るか不安」と思う人もいるかもしれません。
アイフルが公式で公開しているデータによると、アイフルの審査通過率は36.0%です。これは、約3人に1人が審査に通過するという計算です。
比較として、以下が各カードローン会社の審査通過率(2024年3月時点のデータ)です。
カードローン会社 | 審査通過率 |
---|---|
アイフル | 36.0% |
レイク | 33.6% |
アコム | 42.0% |
プロミス | 46.9% |
※データ参考:アイフル 月次データ、アコム ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 2024年3月期 下期、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ、SBI新生銀行 四半期決算情報
アイフルの審査は、業界全体でみても高くも低くもない数値といえます。
ただ、アイフルには借入スピードの速さという強みがありますから、依然として「利用を検討する余地」は十分にあるでしょう。
アイフルの申し込みには、顔写真のついた本人確認書類が必要です。場合によっては、収入証明書の提出も求められます。
提出に使える本人確認書類と収入証明書類は以下です。
必要書類 | 取得場所 | 取得方法 |
---|---|---|
源泉徴収票 (直近/最新分) | 勤務先 | 12月~1月に勤務先から交付される |
給与明細書(直近2か月分) | 勤務先 | 給与の支払い時に勤務先から交付される |
確定申告書/青色申告書 | 税務署 | 確定申告時に控えが税務署から交付される |
住民税決定通知書 | 勤務先 | 6月頃に勤務先から交付される |
納税通知書 | 自宅 | 4月~7月頃に市区町村役場から交付される |
所得(課税)証明書 | 市区町村役場 | 5月~6月頃に市区町村役場で発行する |
年金証書/年金通知書 | 自宅 | 6月頃に日本年金機構から交付される |
アイフルの申し込みに必要な書類は、いずれも取得は難しくありません。しかし、必要となった際に手元にないと、手続きがスムーズに進みません。収入証明書を取得した際には、なくさないように保管しておきましょう。
アイフルのお金の借り方は、次の4STEPです。
まずは審査の申し込みから始めますが、アイフルの申し込み方法は、3つの方法があります。
これらのうち、最短で申し込みができる方法は「インターネット」です。特に急ぎの人は、インターネットからの申込手順を事前に確認しておいてください。
インターネットを利用した申込~審査~借入までの流れは、次のとおりです。
アイフル
おすすめポイント
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
インターネットで融資を受ける際の最大の注意点は、振込で融資を受けると自宅に明細が郵送される場合がある、という点です。
アイフルの場合、Web明細の確認ができない人に限り、郵送で利用明細書が送られてきます。
独身で一人暮らしの場合は特に問題ないと思いますが、「家族にバレたくない」という場合はWebで利用明細書を受け取れるように設定しておきましょう。
スマホアプリやローンカードを使って融資を受ければ、明細が自宅に郵送されてしまう事態を回避することができますよ。
インターネットでの申込は24時間365日受付されており、都合の良い時間帯にいつでも申込手続きを進めることができます。(※審査自体は営業時間中のみ)
アイフルをインターネットで申込する場合、以下のどちらかを利用します。
どちらも流れはほぼ同様なので、使いやすいほうを利用しましょう。
インターネット申し込みで即日融資を受ける場合、特に重要なポイントとなるのが「振込融資なら営業時間内にすべての手続きを完了しなければならない」という点です。
アイフルでは、平日夜間・土日祝日を含め、24時間いつでも振込による借入が可能となっています。※
※システムメンテナンスの時間帯や一部金融機関を除く
そのほかの手段として、ローンカード発行やアプリで融資を受けることができます。つまり、
利用できる融資手段はいくつかあるということです。即日融資を希望する際は、必ずこれらの情報を把握しておいてくださいね。
アイフル
おすすめポイント
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
電話から申し込む手順は、以下の通りです。
アイフルの申し込みでかける電話番号は、初めての申し込み専用と女性専用ダイヤルの2種類です。
電話で申し込んだら審査を受けます。審査に通過したら、全国の無人店舗または郵送で契約手続きをすることで、融資を受けることが可能です。
無人店舗で手続きする場合はその場でカードを発行できるため、提携ATMですぐにお金を引き出せます。
無人店舗とは、スタッフの常駐していない店舗です。申し込みから契約まで一貫して行うことができて、アイフル専用のATMを併設している店舗であれば、その場で借り入れも行えます。
無人店舗で申し込む流れは、以下の通りです。
無人店舗に設置されているスキャナーで必要書類を提出するため、来店時に必要書類を持っていきます。審査に通過して契約続きが完了したら、その場でカードが発行される流れです。
アイフルでは3つの申し込み方法が用意されています。できるだけ早く融資を受けたい場合は、インターネット(Web完結)から申し込み、カードレスを選択しましょう。
審査を無事に通過できたら、いよいよ現金を手にするタイミングです。アイフルの現金受け取り方法には、次の3つの方法が利用できます。
提携ATMでは、ローンカードを使って現金を受け取りできます。手数料の取り扱いは下記のとおりです。
アイフルの提携ATM手数料
※記載の手数料は、消費税10%込みの料金です
アイフルを利用できる提携ATMは、下記のとおりです。
アイフルは提携コンビニATMで利用することができるので、借入先で困るケースは少ないでしょう。また、三菱UFJ銀行やイオン銀行などのATMでも利用可能ですので、買い物のついでや給料を下ろす際にあわせて活用するのも賢い方法ですね。
加えてスマートフォンのアイフルアプリがあれば、ローンカードがなくてもセブン銀行ATMでお金を受け取ることができます。
ATMでの受け取りは手順がシンプル、かつ明細が自宅に郵送されてしまうリスクもないので、アイフルで借入する際のメイン手段といっても過言ではないでしょう。ただし、提携ATMの活用しすぎは無駄な手数料がかさむので、利用頻度には十分注意しておいてくださいね。
アイフルの会員サイトでは、インターネットから振込を予約することができます。
平日夜間・土日祝日を含め、24時間いつでも当日振込が可能です。※
※システムメンテナンスの時間帯や一部金融機関を除く
振込名義は、「アイフル(株)」もしくは「AIセンター」のどちらかを任意で選択可能です。「通帳でバレてしまうかも…」という場合は、AIセンターを選びましょう。
ただし注意点として、アイフルのインターネット振込予約は便利なのですが、振込明細が後日自宅に郵送されてしまうという大きなデメリットがあります。
もちろん、郵送の名義は「アイフル」ではなく「AIセンター」なのですが、万が一家族に明細を見られてしまった場合、バレてしまう可能性は否定できません。「家族にバレたくない」という場合は振込での受け取りを避け、ATMを利用するようになさってください。
電話でも、手数料無料で振込を予約することができます。
アイフルの電話振込予約の番号は新規受付時とは異なり、「0120-109-437」となりますので注意してくださいね。営業時間も平日9:00~18:00と短いので、利用する際は必ず把握しておかなければなりません。
また、インターネットでの振込予約と同様、銀行振込を利用すると自宅に明細が郵送されます。したがって、家族にバレるリスクを避けたい人は、ATMでお金を受け取るようにしてくださいね。
アイフルの審査結果は、最短で申し込みから約20分程度で出るとされています。
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
これは、申し込み内容に問題がなく、申し込み時間がアイフルの審査対応時間である9:00~21:00の間であった場合の話です。この時間帯なら、土日祝日でも審査が行われます。
しかし、21:00以降に申し込んだ場合や、申し込み内容に不備があった場合、審査結果の通知は翌日以降にずれ込むことも考えられるでしょう。また、混雑状況や借入の内容によっては、それ以上の時間がかかることもあります。
アイフルの審査結果は、申し込みをした際に記載したメールアドレスや電話番号に届きます。
申込内容に不備がなく、アイフルの「回答時間」である9:00~21:00までに申し込んだ場合は、最短で20分以内に結果が届きますが、何らかの理由で審査が遅れる、または審査結果が届かない場合もあるでしょう。
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
このような場合、考えられる原因と対処法は次のとおりです。
審査結果が遅い、届かない原因 | 対処法 |
---|---|
申込内容に不備・虚偽がある | 電話にて修正できます。 アイフル 0120-109-437(受付時間平日9:00~18:00) |
申込時間が審査時間外(21:00~9:00)だった | 即日融資を希望する場合や急いでいる時は、9時~21時の間で時間に余裕を持って申請しましょう。 |
混雑状況により審査が遅れている | 連休前や連休中、平日・土日の夕方など、混雑する時間帯を避けて申し込むことがおすすめです。 |
本人確認や在籍確認など、審査の過程で問題があった | 本人確認や在籍確認が取れないと、審査結果の通知が遅れてしまいますので、これらの電話確認には迅速に対応しましょう。 |
他社借入や信用情報に問題があった | 他社での借入がある場合や、信用情報に問題がある場合、アイフル以外の借入件数や借入総額を確認するため時間と手間がかかり、審査結果の通知も遅れると考えられます。 他の金融機関からの借入が少ない、またはない状態で申し込むことがおすすめです。 |
連絡先の記入ミスにより連絡が取れない |
申し込みの際に電話番号やメールアドレスを誤って記載しまった場合は、アイフルに問い合わせて情報を修正する必要があります。 アイフル |
迷惑メールフォルダに分類されている | 審査結果が迷惑メールフォルダに分類されていることがあります。 結果が届かない時は、迷惑メールフォルダを確認するようにしましょう。 |
「アイフルは審査がゆるいと聞いたことがあるから、ブラックでも通るんじゃないの?」と思っている人も多いのですが、残念ながらブラック状態では、アイフルの審査に通過することはできません。
もちろん、審査に通過することができないということはすなわち、お金を借りることもできません。現状ブラック状態の人は親族などから借りるか、債務整理を含めて状況を改善するようにしましょう。
ただしブラック状態といっても、永遠にそのままというわけではありません。通常、ブラックに関する記録は5年~10年程度で抹消となりますので、既にこれらの期間以上が経過しているのであれば、アイフルの審査に通過できる可能性もあります。
ご自身の状況を冷静に判断しつつ、慎重に検討なさってくださいね。
アイフルに申し込む前にこちらの記事も確認しておきましょう。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント!
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アイフルはインターネットから24時間申し込みが可能です。最短18分※での融資も可能ですので、早い時間に申し込めば、即日の借入も実現できます。 また、電話での在籍確認も原則行っていないため、職場や家族へ申込を知られることもないはずです。 借入方法も「インターネット振込」「ATM」「アプリ」などの中から選べる点もおすすめポイントです。 誰にも知られずに急いでお金を借りたいという人はぜひアイフルを検討してみてはいかがでしょうか。
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で働いている事実を確認する手続きです。一般的に、在籍確認の方法は電話と書類提出の2種類であり、アイフルでは書類提出によって在籍確認を実施しています。
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。※引用:アイフルの公式サイト
原則、書類提出によって在籍確認を実施しているものの、場合によっては電話で実施される場合があります。その場合も申込者の了承を得たうえで実施されるため、突然電話がかかってくることはありません。
電話による在籍確認で、周囲の人に申し込みがバレることはありません。しかし、自宅への郵送物で家族にバレる可能性はあるため、周囲の人に申し込みをバレたくない場合は郵送物のない申し込み方法がおすすめです。
CFP(日本FP協会会員)
監修者 金子賢司の一言コメント!
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アイフルは原則、電話による在籍確認はないと公式ホームページでも公表しています。ただし、あくまでも電話による在籍確認がないだけで、給与明細や、社名入りの社会保険証など、職場に在籍していることを証明する資料の提出は必要になります。また申込内容を見て、必要だとアイフルが判断した場合は、アイフルといえども電話による在籍確認は避けられないので注意が必要です。
アイフル
おすすめポイント
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフルで借入を考えている人は、審査を通過するためには何をすれば良いか、どれくらいの金額を借りることができるのか疑問に思いますよね。
アイフルの審査を通過するための有効なコツとして、次のようなものが挙げられます。
では、それぞれ詳しく見ていきましょう。
アイフルの審査では、一定の基準に基づいてチェックが行われます。
しかし実は、審査において最重要ともいえるのが、「アイフルの条件に該当しているかどうか」というポイントなのです。
アイフルの条件を大まかに分類すると次の3つで、これらの条件をクリアしない限り、審査に通過することはできません。
それぞれのポイントを簡単にご説明しておきますね。
アイフルの審査条件として、「年齢」があります。アイフルに申し込みできるのは、「満20歳以上」という条件をクリアできる人のみです。
加えて商品説明書には「満70歳になられた時点で新規融資を停止」と明記されていますので、上限としては69歳以下という条件になるでしょう。
ご自身が「満20歳以上69歳以下」という条件に該当しているかどうか、今一度確認しておいてくださいね。
アイフルには、「定期的な収入と返済能力を有する方」という収入の条件があります。したがって、次のような人は、申し込みすることができません。
逆に、パート・アルバイトでも定期的に収入を得ているのであれば、問題なく審査に申し込むことができます。
そもそも定期的な収入がなければ返済も難しいので、ご自身の状況に照らし合わせつつ申し込みを検討してください。
アイフルは、法的には「貸金業法に該当する貸金業者」という扱いになります。貸金業法には「総量規制」という制度があり、過度な貸付を制限するような仕組みになっています。
具体的には、「貸金業者は利用者年収の3分の1を超えて貸付してはならない」というもので、アイフルの審査でも同様の基準でチェックが行われます。つまり、既に他社の貸金業者で年収の3分の1を超える金額を借りていたら、アイフルの審査を受けたとしてもほぼ100%落ちてしまう、ということです。
貸金業者に該当するのは以下が主になっています。
総量規制は業者間に関係なく適用されるので、「貸金業者で借入している合計額が年収の3分の1を超えていないか」を申し込み前に必ずチェックしておかなければなりません。
ただし、銀行商品での借入や住宅ローン、自動車ローン、クレジットカードのリボルビング枠などは総量規制の対象にはなりません。これらを踏まえて、既存の借入額を確認してみてくださいね。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント!
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年齢が申込条件を満たしているのはもちろんですが、継続して安定した収入があるかも重要です。短期アルバイトなどでは申込ができませんので注意してください。 また、アイフルは貸金業に該当するため、総量規制の対象となります。ほかの貸金業ですでに借入がある場合は借入合計額が年収の3分の1を超えていないかを確認しましょう。超えている場合はアイフルで新たな申込はできません。
アイフルの審査を通過するための重要なポイントの一つは、自身の「返済可能な金額」を正確に把握し、それに見合った金額の申し込みをすることです。
返済可能な金額を超えた借入申請をすると、返済能力が不足していると見なされ、審査に落ちる可能性が高まります。
例えば、月収30万円の人が月々10万円の返済を予定している場合、返済金額が収入の3分の1を超えるため、返済能力が不足していると判断されかねません。そのため、自身の返済可能な金額を正確に把握することが重要となります。
具体的な返済可能な金額を把握する方法としては、アイフルの公式ウェブサイトにある返済シミュレーションツールを活用すると良いでしょう。
これにより、自身の収入と生活費を考慮したうえで、返済可能な金額を算出することが可能となります。それを基に、借入申請を行うことで、適切な金額設定が可能となり、審査通過の可能性を高めることができます。
アイフルでお金を借りる時は、必要最低限の借入希望額にするようにしましょう。借入金額が大きいほど、返済の負担も増えるため、返済能力が疑問視されやすくなるからです。
例えば、急な出費で10万円が必要な場合、念のためと20万円を申請してしまうと、余剰の10万円分が返済負担となってしまいます。借入額が大きいほど返済能力が求められるため、その分審査も不利になりますよね。
そのため、まずは借入が必要となる理由を明確にし、それに必要な金額を把握しましょう。そして、借り入れ金額を必要最小限の範囲に抑えることで、審査通過の可能性を高めることができます。
アイフルの借入審査を通過するためには、他社からの借り入れと自身の収入とのバランスを調整することが重要です。
借入総額が収入に対して過大であれば、新たな借入の返済が困難になると判断され、審査で不利になるからです。また、他社からの借入が多いと、返済負担が増えるため、新たな借入が追加されると生活状況がさらに厳しくなると見なされるでしょう。
例えば、月収30万円の人が他社から既に10万円の借入がある場合、その上でさらに借入を増やすと、返済がさらに困難になり、それが審査で評価される可能性があります。
また、アイフルに限らず消費者金融は総量規制という融資額の上限ルールに従っており、個人の年収の3分の1を超える融資が原則として禁止されています。これは借入があるすべての金融機関の合計額に対して適用される規制です。
そのため、まず他社からの借入総額と自身の収入を明確にし、それらのバランスを見直すことが大切になります。必要であれば、他社からの借入を減らすなどして、収入と借入のバランスを整え、返済可能な範囲内で新たな借入を考えましょう。
アイフルの借入審査においては、すべての情報を正確に報告することがとても重要です。もし虚偽報告をすると、それが後で発覚した時に信用情報機関に記録され、将来的に他の金融機関からの借入も困難になります。さらに、最悪の場合、そのローン会社から訴えられる可能性も。
例えば、収入額を多く見積もって報告したり、他社からの借入があるにも関わらずそれを隠したりする行為は虚偽報告となります。これらの行為は、短期的には審査を通過する可能性を高めるかもしれませんが、長期的に見れば大きなリスクを伴います。
申請書類に記入するすべての情報は、真実かつ正確であることを確認し、虚偽の情報報告を一切しないようにしましょう。これにより、信用情報を保持し、将来的な借入もスムーズに行えます。
アイフルの借入申請時には、借り入れ金の使用目的を明確にすることが大切。
使用目的が明確な場合、金融機関は借り手の返済計画や資金管理能力をより正確に評価できるからです。また、無計画な借入は返済計画が立てにくくなり、返済遅延のリスクを高めます。
例えば、家の修繕費用が突然発生し、大きな資金が必要になった場合が考えられます。このような具体的な用途を申請書に明記すると、金融機関はその必要性を理解しやすくなります。
申請書類に記入する際に、借入金の使用目的を具体的に明記するようにしましょう。これにより、金融機関は申請者の返済計画や資金管理能力をより正確に評価することができ、審査通過の可能性が高まります。
アイフル
おすすめポイント
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
アイフルでお金を借り入れる際には事前に考えるべきポイントがあります。その中でも特に重要なポイントは次の3つです。
これらのポイントをしっかりと把握し、計画的な借入を行うことで、無理なく返済をすることができるでしょう。
アイフルの借り方は、いずれの方法もシンプルな手順です。
手間が少なくて融資までの時間も早いのは、やはり「インターネット」ですね。インターネットによる操作が苦手でなければ、基本的にインターネットによる申し込みを選択するのが無難でしょう。
ただ、インターネット上で契約してそのまま振り込みで融資を受けてしまうと、明細が自宅に郵送されるというデメリットがあるので、その点には注意が必要です。
アイフルからお金を借りる際は正確な返済計画を立て、早期完済を心がけましょう。
アイフル
おすすめポイント
※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
実際に借りた人の体験談も要チェック!
キャッシングするときの目的は人それぞれ。即日キャッシングしたい人や個人事業主向けのローンなど目的がはっきりしている方はこちらからキャッシング・カードローンを選んでみましょう!