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アイフルの金利を他社と徹底比較!引き下げの方法と利息を抑えるコツ

アイフルの金利を他社と徹底比較!引き下げの方法と利息を抑えるコツ

「アイフルでの借入を考えているけど、金利が高そう」

カードローンを利用するときに金利が何%になるのか、気になりますよね。
アイフルの金利は年3.0%~18.0%です。
初めての借入の場合は上限金利である年18.0%が適用されることがほとんどです。

でも、できるだけ低い金利で借りたいという人が多いかと思います。

そこでこの記事では、アイフルで初めて借入するときに適用される金利や金利を下げる方法、利息を抑えて返済負担を軽減させるコツについて紹介しています。

毎月の返済や利息が気になる人は、ぜひこの記事を参考にしてください。

アイフルで初めて借入するときの金利を他社比較!

アイフルと他社との金利比較を紹介する女性オペレーター

アイフルの金利を他の大手消費者金融と比較すると、以下のようになります。

カードローン会社 金利
アイフル 年3.0% ~18.0%
アコム 年3.0%~18.0%
SMBCモビット 年3.0%~18.0%
レイクALSA 年4.5%~18.0%
プロミス 年4.5% ~17.8%

カードローンの金利を比較するときは「上限金利(一番高い金利)」に注目します。

金利は審査を受けてみるまで何%になるかわかりませんし、はじめて契約するときは上限金利になる可能性が高いからです。

アイフルの上限金利は年18.0%となっており、大手消費者金融の中でも高くもありませんし、低くもありません。

上限金利が一番低い「プロミス」でも、年17.8%ですので差はわずか年0.02%。

このため、アイフルの金利は大手消費者金融の中で平均的と言えます。

アイフル

総合評価

  • 3.7点
実質年率 利用限度額 無利息期間
3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短25分※ 最短25分※ -

おすすめポイント

  • 初めての方なら最大30日間無利息!
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※WEB申込の場合

アイフルの利息はいくらになるのかをシミュレーション

アイフルの金利シミュレーションするFPと確認する男性

アイフルの金利は

「利息=利用金額×金利÷365日×利用日数」

で算出できます。

例えば、15万円を金利年18.0%、利用日数100日で借りる場合ですと、以下のように計算します。

15万円×年18.0%÷365×100日=7,397円

上記の場合だと、7,397円の利息が発生するということですね。

以下に、金利年18.0%、返済回数30回(利用日数900日)で借りるケースの利息も計算しておきましたので参考にしてください。

借入金額 利息 毎月の最低返済額
10万円 19,712円 5,000円
30万円 70,805円 13,000円
50万円 122,886円 21,000円

アイフルの金利を引き下げる方法は100万円以上借りるのみ!

アイフルの金利を引き下げる方法は100万円以上の借入だとレクチャーするFP

「アイフルの金利を下げるコツやポイントが知りたい!」

という人は多いかと思います。

しかし、残念ですが、アイフルの金利を下げるコツやポイントはありません。アイフルの金利を下げる確実な方法は、限度額100万円超を適用してもらうしかないのです。

限度額100万円超の場合、貸金業法によって金利年15.0%以下にしないといけないと決まっているため、100%確実に金利が下がります。

とはいえ、限度額は審査によって決まり、アイフルの審査基準は非公開なため、こちら側ではどうすることもできません。

また、新規契約時の限度額は50万円以下になるケースが多いため、100万円超の限度額が適用になるケースはほとんどないかと思います。

アイフルの利息負担を減らすコツ

アイフルの金利負担を減らす方法を知った男性

前章でお伝えしたように、アイフルの金利を下げるのは難しいです。

しかし、利息を減らすコツはあります。

アイフルの返済負担を減らすコツ

  • 無利息期間を利用して金利ゼロで借りる
  • 最低返済額よりも多めに返済する
  • 一括返済する

上記の方法を実行すれば、利息を軽減できる可能性が高いため、確認しておきましょう。

無利息期間を利用して金利ゼロで借りる

アイフルには、無利息期間として「最大30日間利息0円サービス」があります。

契約日の翌日から30日間は利息が一切発生しないため、30日以内に完済すれば、利息無料で借入することが可能です。

例えば、30万円を30日間借入した場合ですと、次のように利息をお得にできます。

利息
無利息サービスを利用した場合 0円
通常利息が適用された場合 4,438円

無利息期間については、「アイフルの無利息期間でお得に借入!30日間利息ゼロで借りる方法」でも詳しく解説しています。

最低返済額よりも多めに返済する

「最低返済額」以上を返済すれば、元金の減りを早くできるため、利息を軽減できます。

最低返済額とは

「毎月○○円以上を返済してください」というものです。

例えば、借入額30万円の最低返済額は13,000円(サイクル制)ですので、13,000円以上を返済するということになります。
13,000円以上であれば、いくら返済しても良く、多めに返済することは自由です。

そして次の表のように、多めに返済すれば元金の減りを早くでき、利息も減らすことができます。

返済金額 利息 ①との差額
①最低返済額で返済した場合
(毎月13,000円)
70,993円 -
②1,000円多く返済した場合
(毎月14,000円)
64,611円 6,194円
③2,000円多く返済した場合
(毎月15,000円)
59,332円 1,1473円

※借入金額30万円・金利年18.0%で借入している場合で計算

表をご覧のとおり、最低返済額より1,000円多く返済するだけでも6,194円も利息を抑えることができます。

このように、最低返済額以上に返済することは非常に有効ですので、できる限り多めに返済していきたいです。

アイフルの返済額については、「アイフルの毎月の最低返済額はいくら?確認方法やお得に返済していく方法を紹介」でも詳しくお伝えしています。

一括返済する

余裕があるなら、一括返済するのも手です。

一括返済をすればその場で完済となるため、毎月の返済を多めに支払っていくよりも利息をさらに抑えることが可能です。

一括返済する時期 利息 ①との差額
①最低返済額で返済した場合 70,993円 -
②1ヶ月後に一括返済した場合 4,438円 66,555円
③3ヶ月後に一括返済した場合 9,044円 61,949円
④半年後に一括返済した場合 15,943円 55,050円

※借入金額30万円・金利年18.0%で借入している場合で計算

例えば、借入の半年後に一括返済するケースなら、最低返済額で返済する場合よりも55,050円も抑えることができます。
これが1ヵ月後なら、66,555円です。

このように一括返済は利息の軽減に非常に有効です。ボーナスなどのまとまったお金が入ったなら、一括返済も検討してみてください。

一括返済については、「アイフルに全額を一括返済する方法とは?振込やコンビニATMで簡単にできる!」でもお伝えしています。

まとめ

アイフルの金利は「年3.0%~18.0%」であり、新規契約時は上限の年18.0%になる可能性が高いです。

年18.0%という金利は上限金利としては、大手消費者金融の中では平均的なものになります。
よって、アイフルの金利は高くもないし、低くもないという感じです。

アイフルの金利を下げるには限度額100万円以上を適用してもらうしか手がないため、現実的に厳しいです。

しかし、次の方法を実行すれば、利息を減らして返済負担を軽減することができます。

  • 無利息期間を利用して金利ゼロで借りる
  • 最低返済額よりも多めに返済する
  • 一括返済する

そのため、上記の方法を実行しながら返済負担を減らし、できる限り少ない利息で返済できるようになってください。

アイフル

総合評価

  • 3.7点
実質年率 利用限度額 無利息期間
3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短25分※ 最短25分※ -

おすすめポイント

  • 初めての方なら最大30日間無利息!
  • 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK!
  • 「1秒診断」で融資可能か簡易チェック可能!

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