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アイフルの仮審査に通ったが本審査に通らないことも?審査の違いや原因対策を解説

アイフルの仮審査に通ったが本審査に通らないことも?審査の違いや原因対策を解説

アイフルの審査を受ける際に
「どんなところを審査で見られているのか」
「どんなときに審査に落ちるのか」
気になりますよね。

アイフルでは「仮審査」と「本審査」の2つの審査があり、両方の審査に通らなければお金を借りることができません。

それぞれ審査方法や、審査で見ているポイントなどが異なります。

そのため、「仮審査に通ったとしても、本審査で落ちた」という人も少なくありません。

アイフルの仮審査や本審査の違いや注意点を知らないまま申し込んでしまうと、
「審査に落ちてしまった!何がなんでもお金を用意しなくちゃいけないのに!」なんていう最悪な事態になりかねません。

そうならないために、本記事ではアイフルの仮審査・本審査の違いや、審査落ちしないために知っておくべき対策についてまとめました。

この記事を読めば、アイフルの仮審査・本審査に落ちないために対策でき、借入までスムーズに進めることができます。

アイフル

総合評価

  • 3.7点
実質年率 利用限度額 無利息期間
3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短25分※ 最短25分※ -

おすすめポイント

  • 初めての方なら最大30日間無利息!
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※WEB申込の場合

アイフルの仮審査と本審査の違い

アイフルの仮審査と本審査の違いを説明する女性行員

アイフルの仮審査と本審査の違いはおもに以下のとおりです。

仮審査 申込情報からの審査
(属性スコアリング)
本審査 信用情報機関への照会
在籍確認
提出書類の確認

それぞれの違いについて詳しく説明していきます。

それぞれ見られるポイント

仮審査は申込情報から機械的に審査されます。

アイフルの申込時には年齢や年収、他社借入状況といった情報を申告することになりますが、これらの情報をもとにコンピューターで審査するのが仮審査です。

こうした審査は「属性スコアリング」と呼ばれます。

属性スコアリングとは

申込時の個人情報を属性と呼び、それらの情報をスコア化して、融資できそうかを判断することです。

この一連の作業はコンピューターで行なわれるため、結果は即座にわかります。

それに対して、本審査は信用情報機関への照会や在籍確認、提出書類の確認などがあるため、審査担当者の目視も入ります。

本審査の場合、仮審査の情報に不備や虚偽がないかを確かめるのが主な目的です。

信用情報機関へ照会すれば、他社借入の状況がわかりますし、在籍確認をすれば、申告通りの職場で働いているかの確認が可能です。

本審査ではそうした事実確認をメインにされます。

よって、2つの審査の違いをまとめると、
仮審査は機械的な審査、
本審査は申込情報の事実確認

といった違いがあります。

1秒診断との違い

アイフルには「1秒診断」というサービスがあります。

この1秒診断では

  • 年齢
  • 雇用形態
  • 年収
  • 他社借入金額

の4項目を入力するだけで、借入できそうかを即座に判断してくれます。

しかし、1秒診断は単なるインターネット上のサービスにしか過ぎません。

実際の審査のように、個人情報がアイフルに送信されるわけではありませんし、信用情報機関への照会もないです。

このため、1秒診断は審査とは異なり、インターネット上の簡易診断にしか過ぎないため、診断結果は目安程度だと思っておきましょう。

アイフルの仮審査で落ちるのはどんな場合?

アイフルの仮審査で落ちてしまった男性に原因を示すFP

アイフルの仮審査で落ちてしまうのは、「アイフルの貸付者基準に該当しない」場合です。

アイフルの貸付者基準は以下のようになっているため、この条件を満たせないと仮審査に通る見込みありません。

  • 満20歳以上69歳までの方
  • 定期的な収入と返済能力を有する方

まず、「年齢が満20歳以上69歳までの方」しか利用できないため、この年齢条件を満たせないと審査落ちになります。

次に「定期的な収入と返済能力を有する方」という条件があります。

このため、毎月何らかの形で収入がないと仮審査には通りません。

アイフルで借入後は毎月返済していくことなるため、それが可能なだけの収入が毎月あることが求められます。

そうしたことから、仮審査に通過するためには、アルバイトやパートでも良いので、毎月収入があることが重要になってきます。

アイフルの仮審査に通過したら本審査!落ちる原因とその対策

アイフルの本審査で落ちてしまった男性に対策を伝えるFP

アイフルの仮審査に通過したら、本審査が開始されます。

アイフルの申し込みから借入までの流れは以下のとおりです。

  1. 申し込み
  2. 仮審査
  3. 本審査
  4. 契約
  5. 借入

仮審査と本審査は自動的にされますので、こちらがやることは特にありません。

ただし、以下の項目に当てはまってしまうと、本審査に通らない可能性がありますので、しっかりと確認しておいてください。

在籍確認が取れなかった

アイフルの審査では在籍確認があるため、申込時に申告した勤め先に電話があります。

よって、在籍確認の電話に対応できないと審査に通りません。

在籍確認の電話は申込者本人以外が対応しても良いため、勤め先に誰かいるのであれば、その人に任せてしまっても構いません。

電話は「非通知・担当者の個人名」が基本ですので、アイフルからの電話だとバレる心配もありません。

しかし、

「会社に誰もいない状況が多い・・・」

という場合もあるでしょう。

そうした場合、何度電話しても繋がらないと審査落ちになることもあるので注意です。

対策:書類で在籍確認が取れるように準備しておく

アイフルでは希望すれば、在籍確認を電話ではなく、「書類提出」という形に変更可能です。

在籍確認を書類提出にしたい場合は、申込後、フリーダイヤル(0120-337-137)まで連絡しましょう。

そうすれば、会社名と本人の氏名が確認できる社会保険証給料明細書などの提出によって、在籍確認としてもらえます。

※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。

▼アイフルの在籍確認について詳しくはこちらの記事をチェック

必要書類や申告内容に不備があった

必要書類や申告内容に不備があると審査落ちになることもあります。

虚偽申告を疑われてしまう可能性があるからです。

▼消費者金融の在籍確認について詳しくはこちらの記事をチェック

対策:事前に必要書類を揃えて記入内容は間違えずに

申込時の申告内容や必要書類は不備がないようにしましょう。

記載した後は、ミスがないか必ず見直すようにしてください。

総量規制以上の借入をしようとしている

アイフルは総量規制の対象であるため、年収の3分の1以上の借入ができません。

このため、年収の3分の1超の借入を希望すると審査に通らないこともあります。

また、年収の3分の1というのはアイフルだけでなく、すべての貸金業者の借入を合計した金額です。

よって、消費者金融や信販会社、クレジットカードのキャッシング枠でお金を借りている人は、その金額も含めて計算する必要があります。

対策:最低限必要な金額で申込む

アイフルの申込時に申告する借入希望額は、総量規制の範囲内にしておきましょう。

また、本当に必要な金額内にしておくようにしてください。

総量規制の対象外の借入が多すぎる

アイフルの審査では、総量規制の対象外の借入がどのくらいかも確認されます。

総量規制の対象外の借入というのは、銀行や信用金庫などのカードローン・フリーローンといった「無担保ローン」の借入です。

銀行や信用金庫のカードローン等は総量規制の対象外になるものの、借入額や件数が多いと、毎月の返済負担が大きくなるため、状況によってはそれ以上の融資が危険な場合があります。

このため、借入額や件数が多過ぎると審査落ちの原因になることがあります。

目安として、借入額は年収の3分の1以上、借入件数は3~4件から審査に通りづらくなるとされていますので、この数字に近い人は注意が必要です。

対策:借入金額や件数をなるべく減らしてからで申込む

銀行や信用金庫などのカードローン・フリーローンで借入しており、その金額や件数が多い場合は、なるべく減らしてから申し込むようにしてください。

多少時間はかかりますが、コツコツ返済をしていくしか手はありません。

信用情報に傷がある

信用情報に事故情報や延滞記録などがあることを「傷がある」と呼び、この状態ですと審査に通りづらくなります。

とくに長期延滞や債務整理などの事故情報がある場合は、審査にまず通らないと思っておきましょう。

延滞記録の場合は1回程度であれば、それほど問題にならないケースが多いですが、複数回あるときや、現在進行形で延滞中の人は審査に通る可能性はほぼありません。

対策:他カードローンに申込む

信用情報に傷がある場合、アイフルを含めカードローンの審査に通るのはかなり難しいです。

大消費者金融や銀行カードローンなどはまず無理と言って良いです。

ただし、審査基準は各社によって違うため、100%通らないという訳ではありません。

特に中小消費者金融は大手とはかなり審査基準が違うケースもあるとされているため、人によっては信用情報に傷があっても審査に通るかもしれません。

このため、信用情報に傷がある人は、中小消費者金融のような他社のカードローンに申し込みしてみるのも手です。

短期間に複数社に申し込みした

短期間に複数社に申し込みしたことが原因で審査に通らなくなることもあります。

理由は以下のようなことを警戒されてしまうからです。

  • かなりお金に困っている人だと思われ、貸倒れや延滞を警戒される
  • 大きな問題があって各社で審査落ちになっていると判断される
  • 不正利用を警戒される

対策:申し込みするのはアイフルだけにしておく

1度に申し込みするのはアイフル1社だけにしておいてください。

もし、

「もう短期間に複数社に申し込みしてしまった・・・」

というのであれば、最後に申し込みした日から6ヶ月待ちましょう。

そうすれば、信用情報から申込記録が消えますので、複数社に申し込みした事実はアイフルに分からなくなります。

アイフル

総合評価

  • 3.7点
実質年率 利用限度額 無利息期間
3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短25分※ 最短25分※ -

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※WEB申込の場合

▼アイフルの審査について詳しくはこちらの記事をチェック

アイフルの仮審査&本審査通過後の借入方法

アイフルの仮審査と本審査通過した男性に借入方法を紹介する女性行員

アイフルでは契約後すぐに借入することが可能です。

審査は最短25分※で完了し、契約は審査通過後すぐにできるため、即日融資も受けられます。

※WEB申込の場合

そんなアイフルの借入方法には以下の4つがあります。

  • アイフルATM
  • 提携ATM
  • セブン銀行のスマホATM
  • 銀行振込

借入方法の詳細は、「アイフルの借り方は?申込の流れや審査通過後の借入方法についても紹介」で解説しています。

もしもアイフルの本審査に落ちたときはどうすればいい?

アイフルの本審査で落ちてしまった男性にアコムを進めるFP

アイフルの審査に落ちてしまったら、おなじ大手消費者金融の「アコム」に申し込みしてみてはいかがでしょうか。

アコムは金利や限度額といった貸付条件、審査時間の早さ、即日融資、無利息サービスといった特徴がアイフルに似ています。

アイフルよりも審査が甘いわけではありませんが、審査基準は異なるため、アイフルでダメだった人でもアコムなら審査に通るかもしれません。

ただし、アコムに申し込む際は、この記事で解説した内容をしっかり把握してから、万全の体制で審査に望むようにしてください。

アコム

総合評価

  • 3.9点
実質年率 利用限度額 無利息期間
3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短30分 最短30分 ×

おすすめポイント

  • 最短30分で審査回答!来店不要!
  • 24時間365日いつでも借入&返済できる!
  • はじめての方なら最大30日間、金利0円!

※18歳、19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。また、収入証明書の提出が必要になります。

まとめ

アイフルの仮審査はおもにコンピューターによる機械的な審査です。

それに対して、本審査は信用情報機関への照会や在籍確認、提出書類のチェックなどの事実確認となるため、審査担当者の目視も入ります。

仮審査と本審査では見られるポイントが異なってきますので、今回の記事を参考にそれぞれの注意点などをしっかり把握しておいてください。

その上でアイフルに申し込みをしましょう。

そうすれば審査落ちになってしまう可能性を最小限に抑えることが可能です。

アイフル

総合評価

  • 3.7点
実質年率 利用限度額 無利息期間
3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短25分※ 最短25分※ -

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