在籍確認なしのカードローンはある？電話連絡なしで周囲にバレないのはどこ？

カードローンでお金を借りるためには、審査が必要で、その手段の一つに「在籍確認」が含まれることがあります。とはいえ、人によっては勤務先への電話連絡は控えてほしいと考える人もいるでしょう。

この記事では、勤務先への電話連絡がないカードローン、条件付きで他の手段への変更が可能なカードローンをお伝えします。それぞれの借入条件なども踏まえて、ぜひ検討してみてください。

カードローンは「在籍確認なし」にはできないが「電話連絡なし」にすることは可能

結論から言うと、在籍確認なしでカードローンを利用することはできません。しかし、一部の金融機関では、個人名での電話や電話連絡以外の方法で在籍確認を行うなど、周囲にバレないよう対応してもらえるところもあります。

「在籍確認」は、カードローンの申込時に申告された勤務先で実際に働いているのか、知るための手段の一つです。これは、申込者の返済能力を確認することに繋がります。返済能力の確認は、貸金業法などでも定められているため、必ず確認が必要になるのです。

とはいえ、申込者のなかには、勤務先へ電話連絡が来ることで、周囲にカードローンを利用しようとしていることがバレるのに嫌悪感がある人もいるでしょう。

ここからは、電話連絡の在籍確認なしで対応してくれるカードローン会社を紹介します。

電話連絡による在籍確認なしにできる消費者金融カードローン7選

在籍確認を電話連絡以外の方法で対応してくれる会社は、大手の消費者金融カードローンによく見られます。

以下は、電話連絡ではない在籍確認を行うことでカードローンを利用できる、主な消費者金融カードローンです。

※2024年4月時点
※1.融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2.申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※3.新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。
※4.申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※5.申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※6.最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の場合の当日融資は、8時～22時（毎月第3日曜日は8時～19時）となっております。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

アコム

「アコム」のカードローンは、電話連絡での在籍確認は原則行われません。提出した書類や申告内容によって在籍確認が行われます。

申込みにあたって、要件に該当しているか、必要書類に漏れがないかを確認することが大切です。不要な電話を避けるためにも、特に収入を証明する書類（給与明細など）は、送信前に複数回確認することをおすすめします。

※2024年4月時点
※融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム

総合評価

• 3.9点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短20分※	最短20分※	◯ ※3秒診断

おすすめポイント

• 最短20分で審査回答！来店不要！※
• 24時間365日いつでも借入＆返済できる！
• はじめての人なら最大30日間、金利0円！

公式サイトで申し込む

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス

「プロミス」では、電話連絡での在籍確認は原則行われていません。
WEBまたはアプリから必要事項の入力、本人確認書類や収入証明書類とともに申込みを行います。審査のうえ、契約可能額を決定し、メール（または電話）にて通知されます。

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合がありますが、申込者の同意を得ずに実施することはありません。

※2024年4月時点

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年4.5％～17.8％	最大500万円※	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分	最短3分※	◯

おすすめポイント

• 金利が年17.8％でほかの消費者金融より低め！
• 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
• カードレスで借入も返済もできる！

公式サイトで申し込む

※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。
※18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。

アイフル

「アイフル」では、電話連絡での在籍確認は原則行われていません。審査にあたり、本人確認書類（場合により収入証明書類）の提出が必要ですが、申込み完了後に送付されるメールの案内にしたがってWEB上で完結します。

カードの受け取り方法として「カードレス」を選択すれば、カードが自宅に郵送されることはありません。借入は口座振込かスマホアプリで行い、セブン銀行ATMもしくはローソン銀行ATMを利用できるため、他人には知られずにお金を借りることができます。

※2024年4月時点

アイフル

総合評価

• 3.7点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短18分※	最短18分※	-

おすすめポイント

• 初めてなら最大30日間無利息！
• 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK！
• 「1秒診断」で融資可能か簡易チェック可能！

公式サイトで申し込む

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

SMBCモビット

「SMBCモビット」では、原則、自宅や勤務先への電話連絡は行っていません。WEBからの申込みは、24時間365日いつでも可能、申込みから借入まですべてWEBで完結します。運転免許証などの本人確認書類や収入を証明する書類は、スマートフォンでの提出が可能なため、自宅への郵送分もありません。

以下のいずれかに該当する場合は、貸金業法に基づき収入証明書類の提出が必要です。
また、限度額にかかわらずSMBCモビットが審査で必要と判断した場合も提出が必要になります。

• 利用限度額の総額が50万円を超える場合

• 利用限度額の総額と他社の借入総額の合計が100万円を超える場合

SMBCモビットの公式ホームページには「お借入診断」という簡易診断機能が設置されており、年齢、税込年収、現在の他社借入金額の3つの項目を入力し「診断する」をクリックするだけで簡易的な診断結果を知らせてもらえます。カードレスでのキャッシングできる点に加え、自社契約機も多くあるため、手続きもスムーズに完結します。

※2024年4月時点

SMBCモビット

総合評価

• 3.5点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	-
審査時間	融資時間	お試し審査
最短15分※	最短15分※	-

おすすめポイント

• 10秒で簡易審査結果がわかる！
• 本審査の結果が出るまで最短15分！※
• 最短即日融資が可能

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※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

レイク

「レイク」では、電話連絡での在籍確認は原則行われていません。提出した書類の審査の結果によっては電話での確認が必要となる場合もありますが、プライバシーに十分配慮して社名でなく担当者の個人名にて、非通知もしくは発信専用番号での連絡をしてもらえます。なお電話連絡の際は、担当者の性別を希望したり、書類提出による代替確認を希望したりすることも可能です。

※2024年4月時点

レイク

総合評価

• 3.6点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年4.5％～18.0％	最大500万円	60日間
審査時間	融資時間	お試し審査
申込み後、最短15秒	Webなら最短25分融資も可能	〇

おすすめポイント

• はじめてなら無利息が選べる！
• 申込み後、最短15秒で審査結果を表示！
• Webからの申込みで、最短25分融資も可能！

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※最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の場合の当日融資は、8時～22時（毎月第3日曜日は8時～19時）となっております。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1万円～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

メルペイスマートマネー

※出典：メルカリ公式ホームページ

「メルペイスマートマネー」は、メルカリアプリでお金を借りる機能です。そのため、前もって、「アプリでかんたん本人確認」 にて本人確認を行い、「お支払い用銀行口座」を登録することでお金を借りることができます。

借入の手順は、以下のとおりです。

申込みの前には、アプリ内にある「シミュレーション」で利息や返済金額を確認することをおすすめします。

※2024年4月時点

LINEポケットマネー

※出典：LINEポケットマネー

「LINEポケットマネー」は、LINEアカウントがあれば利用できる「スマホ少額融資サービス」です。利用にあたり、あらかじめ「LINE アカウント」「LINE Moneyアカウント（LINE Pay）」の登録が必要です。

LINEポケットマネーでは、以下の2つの借入方法があります。

1. LINE Payへチャージする方法 （現金出金可能）
2. 銀行口座へ入金する方法

LINE Payへチャージする場合、利用限度額が100万円以上であっても、借入できるのはLINE Pay残高の上限である100万円までです。100万円を超える借入を行う場合、決済・出金等でLINE Pay残高を100万円未満にした後、追加の借入を行います。LINE Pay残高からの出金には、1日あたりの限度額が設定されています。
詳しくは、「LINEポケットマネーでの出金方法のご案内」をご確認ください。

※2024年4月時点

条件付きで電話連絡による在籍確認なしにできる可能性がある銀行カードローン5選

銀行系カードローンでは、消費者金融よりも借り入れの審査が厳しい傾向です。前述のとおり、返済能力の有無を判断するためにも、在籍確認を省略することはできません。

電話による在籍確認では、カードローンの審査であると伝えられることはなく、また、個人名での連絡が基本です。そのため、カードローンを利用しようとしていることが周囲にバレる可能性は低いと言えます。

とはいえ、個人からの着信が珍しい会社などでは、怪しまれるのではと懸念あるかと思います。そこで、申込み後にコールセンターなどに相談することで、在籍確認の方法を書類提出へ変更が可能である場合もあります。

ここからは条件付きで、電話連絡による在籍確認なしにできる可能性がある銀行カードローンを紹介します。

※2024年4月時点
※1.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日～1週間程度、持っていない場合は2～3週間程度かかります。
※2.住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5％～13.5％です。

みずほ銀行カードローン

※出典：みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンでも同様に、勤務先への電話による在籍確認が行われます。ただし、他行と同様に担当者が「カードローンの審査」と伝えることはありません。仮に電話に出られなくても、「外出中」と伝えてもらえれば、それで在籍確認は完了となります。

※2024年4月時点

みずほ銀行カードローン

総合評価

• 3.4点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.0％～14.0％※	最大800万円	-
審査時間	融資時間	お試し審査
最短当日※	最短当日※	×

おすすめポイント

• WEB完結申込なら24時間いつでも受付！
• 提携コンビニATMで借入も返済も可能
• みずほ銀行のキャッシュカードで利用できる

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※審査時間・融資時間：みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日～1週間程度、持っていない場合は2～3週間程度かかります。
※借入金利：住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5％～13.5％です。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンでも、勤務先への電話による「在籍確認」は行われます。ただし、WEBでの契約に関する連絡はSMS（ショートメッセージサービス）にて送信されるので、事前に電話のかかってくる時間帯を把握することも、また指定することも可能です。

横浜銀行カードローンは、リボ払いや複数のローンをまとめることを目的とした借入が可能です。借入に対する管理ができるようになり、また金利が下がることによる利息軽減効果が得られる場合も多くあります。

※2024年4月時点

横浜銀行カードローン

実質年率	利用限度額	無利息期間
年1.5％～14.6％（変動金利）	10万円～1,000万円（10万円単位）	-
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日	最短即日	◯

おすすめポイント

• Web完結対応で審査結果は最短即日に通知
• 横浜銀行の口座がなくても申込可能！
• 月々の返済は2,000円から！

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※横浜銀行の口座を持っていない場合は、契約までに作成が必要です。

イオン銀行カードローン

※出典：イオン銀行カードローン

「イオン銀行カードローン」においても、在籍確認なしでは契約することはできません。また担当者によっては、銀行名を名乗る場合も個人名を名乗る場合もあります。事前に、時間帯の指定など希望があれば相談するとよいでしょう。

審査完了後は、5日程度でローンカードを受け取ることができます。ローンカードがあれば、借入限度額の範囲内であれば、イオン銀行のATMから現金を引き出すことが可能です。

※2024年4月時点

PayPay銀行カードローン

※出典：PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンでも、本審査の時点で在籍確認が行われます。審査にあたり、「銀行名＋担当者名」で登録の勤務先電話番号に電話があります。

PayPay銀行カードローンでは、返済方式が3種類あり、随時変更することができるため、自分のペースで返済することができます。返済額が少なめの「ゆとりコース」のほか、「標準コース（A）」、このうち「標準コース（B）」では、返済額は多くなるものの短期間での返済することが可能です。

※2024年4月時点

みんなの銀行 Loan

※出典：みんなの銀行 Loan

「みんなの銀行 Loan」では、ローン申込み時に勤務先への在籍確認はありません。一次審査では申込み後に最短2分で借入条件（金利、利用限度額）を提示し、最終審査では最短当日で回答されます。

「みんなの銀行」の普通預金口座があり、20歳以上69歳以下で収入がある人であれば、アルバイト、パート、年金生活者、自営業でも申込みが可能です。ただし、事業用資金は対象外なので注意しましょう。

※2024年4月時点

在籍確認なしではないがバレにくい対応をしてくれる中小消費者金融3選

中小消費者金融においても、在籍確認は原則、電話連絡です。とはいえ会社によっては、電話での連絡がないところや周囲にバレにくい対応をしてくれるところもあります。

ここでは、そういった対応が可能な中小消費者金融を3社紹介します。

いつも

※出典：いつも

「いつも」のフリーローンでは、申込みにあたって、自宅や勤務先への連絡は行っておりません。カード、郵送物の郵送も一切ないため、プライバシーが守られます。最短30分で審査が完了し、申込みから振込まで最短即日です。またはじめての借入であれば、最大60日間は利息0円となります。

※2024年4月時点

いつも

実質年率	利用限度額	無利息期間
年4.8％～18.0％	最大500万円	60日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短30分	最短即日	×

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エイワ

※出典：キャッシングエイワ

申込みフォームの送信完了後、仮審査を行い、最寄りの店舗担当者より電話にて連絡があります。電話は、担当者の個人名で指定した時間に受けることになりますが、営業時間内であればフリーダイヤルでの相談が可能です。無人契約機での融資ではなく、対面で現在の状況等面談のうえ、融資実行となります。なお、返済は元利均等返済方式（10回～36回払い・最長3年）で10万円以上か未満かどうかで、金利が異なります。

※2024年4月時点

フクホー

※出典：フクホー

フクホーは、大阪にある日本貸金業協会にも加盟している消費者金融です。申込みの段階で在籍確認はありませんが、最終審査の際には電話にて在籍確認が行われます。ただし、利用者のプライバシーは十分に配慮してくれます。

※2024年4月時点

フクホー

実質年率	利用限度額	無利息期間
年7.3％～18.0％	200万円	-
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日	-	◯

おすすめポイント

• 全国どこでも申込み可能な大阪の消費者金融
• 実質年率 7.30％～20.00％
• 20歳以上の定期的な収入がある方

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電話連絡による在籍確認なしでカードローンを利用できる人とは？

電話連絡による在籍確認がない消費者金融でも、申込者の状態によっては、不明点や不備の解決の手段として、電話による連絡がとられるケースがあります。

せっかく電話連絡による在籍確認のない金融会社を選んだにもかかわらず、問い合わせの電話を受けることになっては本末転倒です。借入にあたっては、インターネット経由で申込み、必要書類をデータで送信する方法が主流となっています。くれぐれも不備とならぬよう、利用の条件や必要書類についてモレのないよう確認することが大切です。

なお、審査の手段として、電話連絡による在籍確認なしで借りられるのは、おおむね以下のような人と言えるでしょう。

勤続年数が長い・収入が安定している

まず、申込書に記載されている勤務先への勤続年数が長い人が挙げられます。勤続年数が長い人は、継続して安定した収入を得ているということの裏付けにもなるからです。

個人事業主でも借りることのできるカードローンも多くありますが、審査に通りやすいのは会社員の場合です。具体的には、2年以上、目安として300万円程度あると審査に通りやすいと言われています。

アルバイトやパートのシフトに入る日数が多い

同じ勤務先でも、アルバイトやパートの場合には、会社員と比較すると、審査の通過に不安は否めません。

そういった人は、源泉徴収票よりも毎月の給与明細を提出したほうがよいでしょう。給与明細には、勤務日数や勤務時間が記載されていることが多いため、審査する側にとっても判断しやすくなります。日数が多ければ、それだけ収入が増えるこため借入限度額の決定に有利になりますが、継続的な安定性という点で、どちらが有利というのは難しいです。

いずれにしても、審査担当者が判断しやすいよう、つまり、問い合わせて確認してみようと思わないような資料が提出できることをめざしたいものです。

よいクレジットヒストリーが維持されている

過去に金融事故を起こしている人は、審査で不利となります。消費者金融でも、銀行系でもいずれにしても、「信用情報」は確認しています。信用情報とは、クレジットやローンの契約や申込みに関する情報で、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。これまで支払遅延がなかったか、複数の金融会社からの借入の有無を見ることができます。こうした履歴（クレジットヒストリー）を踏まえて、確実に返済できる人かどうかを判断するのです。

信用情報ではローン借入だけでなく、ショッピングのクレジットカード請求、携帯電話の請求なども含まれます。よいクレジットヒストリーであれば、問題なく、最終段階の在籍確認へと進む流れです。

電話連絡による在籍確認があっても周囲にバレないようにするには？

カードローンの申込みでは、基本的に、電話連絡による在籍確認は避けられません。在籍確認が完了しない限り、融資は実行されないことを踏まえると、電話連絡があることを想定したうえで、対策をたてるほうが賢明でしょう。

対策としては、以下が考えられます。

• 自分が電話に出られる時間にかけてもらえるよう相談する
• 「クレジットカード会社」からの電話があることを周知しておく

自分が電話に出られる時間にかけてもらえるよう相談する

在籍確認を他人に知られないためには、自分が電話に出られる時間にかけてもらえるよう相談することも有効です。

公式ホームページには、基本的に、お問い合わせや相談のページがあります。最近ではチャットで取り次いでくれる金融会社も増えてきました。申込完了時に「受付番号」が採番されるケースも多くあります。「いつかかってくるんだろう。」「自分が席をはずした隙にかかってきたらどうしよう。」と不安に思うよりも、できれば、都合のよい時間帯を指定したいものです。精神的にもラクになりますし、他の人よりも先に電話をとることができるかもしれません。

「クレジットカード会社」からの電話があることを周知しておく

あらかじめ、周囲の人に「クレジットカード会社」からの電話がかかってくることを伝えておくのもおすすめです。クレジットカードを申込む際にも、勤務先への在籍確認は行われます。特に銀行系カードローンの場合には、銀行名を名乗り電話をかけることが多いため、不信に思う人は少ないでしょう。

なお、在籍確認の電話で、相手方が「カードローンの審査の件で」と言うことは決してありません。

まとめ

日々の生活のなかで、思いがけず、お金が足りなくなることはありますし、やりたいことの実現のためには、機会を逃さないことも大切です。そういった場合にお金を得る手段として、借入があります。ただし、お金を借りるためには、返済能力があるかどうか、確実に資金を回収できるかどうかを見極められる審査を通過しなくてはなりません。そのための審査の手段の一つが、「勤務先への電話による在籍確認」です。周囲の目が気になって在籍確認を避けたい人もいると思いますが、なかには電話での在籍確認をしない会社もありますので、利用してみるとよいでしょう。