カードローンの申込み条件には年齢制限が設けられており、その多くが20歳以上70歳前後未満です。
年齢制限はカードローン各社によって異なりますが、下限は18歳となっており、17歳以下の未成年の場合はたとえほかの条件に当てはまったとしても借入は不可能です。
今回はカードローン各社の年齢制限一覧を紹介。
利用できるギリギリの年齢である18歳と高齢者に焦点を当てて、カードローンと年齢制限の関係を詳しく解説していきます。
CFP（日本FP協会会員）
監修者 金子賢司の一言コメント！
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各貸金業者は、カードローンの申込要件に年齢制限を設けています。もちろん年齢要件をクリアしたから必ず借り入れができるものではありません。特に高齢者の方は、公的年金が収入の大半であることが多く、公的年金だけでは安定した収入と見なされず、カードローンの利用は難しいでしょう。ただしその他に安定した収入があれば利用できる可能性もあります。利用の際は、シミュレーションをたてて、返済の見込みがあるか必ず確認をしましょう。
カードローンは何歳から何歳まで借りられる？年齢制限一覧
カードローンの利用年齢は各社によって異なります。
ただし、下限年齢はほとんどが20歳です。
大手消費者金融で唯一、プロミスは18歳から利用可能※ですが、17歳以下の未成年はたとえ社会人であってもお金を借りることはできません。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
上限年齢は70歳前後が多くなっていますが、収入源が年金だけでは借入できないなどの制限があるカードローンもあります。
では、各社の利用年齢を消費者金融系と銀行系にわけて紹介していきます。
総合評価
- 4.0点
| 実質年率 | 利用限度額 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年2.5％～18.0％ | 最大800万円 | 30日間※ |
| 審査時間 | 融資時間 | お試し審査 |
| 最短3分※ | 最短3分※ | ◯ |
おすすめポイント
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
- カードレスで借入も返済もできる！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。
消費者金融系カードローンの年齢制限
消費者金融系のカードローンの年齢制限は次のとおりです。
| カードローン名 | 年齢制限 |
|---|---|
| プロミス | 18歳～74歳※1 |
| SMBCモビット | 満20歳～74歳 |
| レイク | 満20歳から満70歳 |
| アイフル | 満20歳以上69歳 |
| アコム | 20歳以上 |
※1.申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込めません。収入が年金のみの場合は申し込めません。
消費者金融系のカードローンの場合、年齢制限は20歳～69歳までが多くなっています。
ただし、全年齢において、安定した収入がある場合に限ります。安定した収入とは、アルバイトやパートなども含まれるので、会社員でなければならないという制限はありません。
今回調査した範囲で一番年齢の制限が広いのは、「プロミス」と「SMBCモビット」です。
20歳未満の人はプロミス一択ですので、収入証明書類の手配が可能であれば、プロミスの申し込みを検討しましょう。
総合評価
- 4.0点
| 実質年率 | 利用限度額 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年2.5％～18.0％ | 最大800万円 | 30日間※ |
| 審査時間 | 融資時間 | お試し審査 |
| 最短3分※ | 最短3分※ | ◯ |
おすすめポイント
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
- カードレスで借入も返済もできる！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。
銀行系カードローンの年齢制限
銀行系カードローンの年齢制限は次のとおりです。
| カードローン名 | 年齢制限 |
|---|---|
| ちばぎんシニア応援ローン | 融資時の年齢が満60歳以上、最終約定返済時満80歳未満の方 |
| 北海道銀行カードローンラピッド | 満20歳以上75歳未満 |
| 静岡銀行カードローン | 満20歳以上満70歳未満 |
| 三井住友銀行 カードローン | 満20歳以上69歳以下 |
| みずほ銀行カードローン | 満20歳以上満66歳未満 |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン | 満20歳以上65歳未満 |
| 楽天銀行スーパーローン | 満20歳以上62歳以下※ |
| りそなプレミアムカードローン | 満20歳以上満66歳未満 |
| オリックス銀行カードローン | 満20歳以上69歳未満 |
| PayPay銀行カードローン | 20歳以上70歳未満 |
| イオン銀行カードローン | 満20歳以上満65歳未満 |
| auじぶん銀行カードローン | 満20歳以上70歳未満 |
※パート・アルバイト、専業主婦の場合は60歳以下
銀行系カードローンは下限年齢を20歳に設定しており、ほとんどの銀行で65歳以上も借入可能です。
今回調査した範囲で年齢制限の上限が一番高いのは、「ちばぎんシニア応援ローン」の80歳未満です。
CFP（日本FP協会会員）
監修者 金子賢司の一言コメント！
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高齢で借りることができる貸金業者も比較的多く見かけるようになりましたが、収入の大半を公的収入に頼る人が多い可能性があるので利用に当たっては慎重に遠投しましょう。医療費や冠婚葬祭など、一時的にまとまった支出があり、返済できる見込みがあれば問題ありません。しかし返済の見込みがない、あるいは、お金を借りる目的が、生活費や他の貸金業者の返済をするための借り入れのような場合、高い確率て返済ができなくなるでしょう。
【闇金に注意】年齢制限なしのカードローンはない！
前章でお伝えしたように、カードローンには年齢制限があるため、何歳でも利用できるカードローンは存在しません。
カードローンは貸金業法に則ってサービスを提供しているからです。
第十三条
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入または収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。引用元：貸金業法
上記を要約すると、「返済能力の有無を必ず確認すること」です。
年齢が低すぎる、または高すぎると安定した収入を得ることが難しいケースがあります。
例えば、高齢ですとすでに退職しており、年金収入しかないという人もいます。
このような人は返済能力があると判断されず、融資するのは法律違反になる可能性もあるのです。
そうしたことから、カードローンに年齢制限があり、未成年や高齢者は利用できないようになっているのです。
もし、 「年齢制限なし」と謳っているカードローンがあっても絶対に利用しないでください。
貸金業法を無視した闇金業者である可能性が高いです。
闇金業者を利用してしまうと、法外な利息や強引な取り立てに苦しむことになります。
闇金業者を避けてお金を借りたい人は「闇金以外で即日融資ができて、審査が甘いキャッシングはある？無審査やソフト闇金の注意点」を確認しておきましょう。
CFP（日本FP協会会員）
監修者 金子賢司の一言コメント！
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年金生活をしている高齢者は、収入の大半が年金収入であることから、貸金業者の審査に通りにくい傾向があります。貸金業者は金利も高いので、生活福祉金貸付制度など、まずは国が設けている融資制度の利用を検討してみましょう。仮に利用せざるを得ないときは、返済できる見込みがあるのか、事前にシミュレーションを立てておくことが大切です。シミュレーションは多くの場合、貸金業者の公式サイトなどで用意されています。
カードローンの年齢は審査に影響するのか
「年齢で審査に悪影響がでないか心配・・・」このような不安があるかもしれません。
結論から言いますと、各カードローン会社が定めている年齢制限を満たしていれば審査には影響しません。
カードローン会社が審査で重視するのは「収入の安定性」や「信用情報」です。
年齢も審査対象にはなりますが、それほど大きな影響はありません。
このため、毎月収入があり、信用情報に「延滞歴」や「金融事故」がないのであれば、審査通過の可能性は十分あります。
ただし、年金しか収入がないなど、収入や勤務状況によっては審査に落ちる可能性もあると知っておきましょう。
カードローンの審査については「カードローン審査の流れと審査落ちの特徴から対策を徹底解説」をご覧ください。
カードローンの審査においては年齢よりも収入の安定性や信用情報の方が重視されます。年齢制限を満たしていれば、年齢によって審査に落ちる可能性は限りなく低いので、それほど心配する必要はありません。
カードローン審査時に嘘の年齢を書いてもバレる理由
「年齢制限を満たしていないけどカードローンを利用したい」 このような場合、年齢を偽って申し込みする人もいます。
しかし、年齢を偽っても確実にバレてしまいます。
カードローンの申込手続には「本人確認書類」が必要なため、あなたが何歳なのかは誤魔化すことはできないからです。
もし、虚偽の申告がバレると高確率で審査落ちになります。
そもそも虚偽の申告でお金を借りようとするのは「詐欺未遂罪」であり、借入をすると「詐欺罪」になるので絶対やってはいけません。
CFP（日本FP協会会員）
監修者 金子賢司の一言コメント！
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カードローンの申込時に、虚偽情報を記入することはしてはいけません。貸金業者は信用情報機関を通じて申込人に関する一定の情報を共有しています。そのため虚偽の情報を記載してもすぐにバレてしまいます。虚偽の申告をすると、何か隠しておきたい事情があるものと判断され、審査では非常に大きなマイナスになります。なんとか審査に通りたいということがあるかもしれませんが、虚偽申告はしてはいけません。
年金収入のみでも借りられるおすすめのカードローン
「高齢でしかも年金しか収入がない・・・」 このような場合、借入できるか不安になってしまうかと思います。
確かに、年金だけだと利用できないカードローンは多いです。
しかし、一部では年金しか収入がなくてもOKとしているカードローンもありますので、このあとに紹介していきます。
三菱ＵＦＪ銀行カードローン
三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」は、以下のように「収入が年金のみでも申込可能」としています。
Q.収入が年金のみですが、申し込みできますか？
A.お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。引用：三菱ＵＦＪ銀行カードローン公式サイト（よくある質問）
そんな三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」には以下のような特徴があります。
- 金利は年1.4％～年14.6％
- 利用限度額は最大800万円
- 全国から申込可能
- インターネットで申込完了
- 最短翌日に融資
- 三菱ＵＦＪ銀行の口座開不要
- ATM手数料無料
全国どこからでも申し込みでき、インターネットで申込完了します。
最短翌日に融資されるのでスピードも早いです。
三菱ＵＦＪ銀行の口座開不要であり、ATMで利用しても手数料無料なのも嬉しいですね。
65歳未満で年金しか収入がない人には最適なカードローンです。
auじぶん銀行カードローン
auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）も年金受給者の申込みが可能です。
Q.【じぶんローン】現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか？
A.お申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。引用：auじぶん銀行カードローン（よくあるご質問）
そんなauじぶん銀行カードローンには以下のような特徴があります。
- 金利は年1.28％～17.7％※
- 利用限度額は最大800万円
- 全国から申込可能
- インターネットで申込完了
- auじぶん銀行の口座開設不要
- 提携ATM手数料無料
- 24時間365日借入可能 ※システムメンテナンス時は除く
- 最小1,000円から借入可能
※2026年2月15日現在。表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利（年1.38％～17.8％）、カードローンau限定割 誰でもコース（年1.28％～17.7％）、カードローンau限定割 借り換えコース（年0.88％～13.0％）。限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位）、カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）となります。
インターネットバンクであるauじぶん銀行では、最大800万円まで借入可能。契約時の年齢が70歳未満までであれば、年金受給者でも申し込めます。
ローンカードが届くまでは1週間ほどかかるため、ローンカードを使用して借入する場合は契約後、1週間ほど融資まで時間が空きます。
ただし、口座振込であれば、契約後すぐに振込してくれるので、急ぎの場合はauじぶん銀行ローンセンター（0120-926-800）に相談してみましょう。
年金収入のみで借りられるカードローンは少数です。当然ですが審査もあるため、返済能力が認められなければ借入はできません。年金以外の収入がある方が借りやすくなるのは間違いないので、働けない理由がある場合を除いて、アルバイトやパートなどを始めるのもありでしょう。
70歳以上でも借りられるおすすめのカードローン
70歳以上でも借りられるおすすめのカードローンは次のとおりです。
- ちばぎんシニア応援ローン
- プロミス
- MONEY CARD（マネーカード）
ちばぎんシニア応援ローン
「ちばぎんシニア応援ローン」は高齢者向けのフリーローンです。
フリーローンであるため、正確にはカードローンとは異なりますが、資金使途が自由な点は同じです。
そのため、さまざまな目的で利用することができます。
フリーローンとカードローンの大きな違い
- フリーローン：一度に全額融資される。追加で借入はできない
- カードローン：限度額の範囲内で何度でも借入可能
利用年齢の上限が80歳未満と高く、公式サイトに「年金収入のみの人でも申込可能」と書かれていますので、65歳以上で年金しか収入がない人にもおすすめできます。
なお、ちばぎんシニア応援ローンは利用できる人が限られているので注意です。
ちばぎんシニア応援ローンの利用条件
- お住まいが千葉銀行の営業地域内（千葉県、東京都※、茨城県、埼玉県※、神奈川県※）にある方。
※一部地域を除く
- 千葉銀行との預金取引が10年以上ある方
- 年金担保融資のご利用がない方
また、申し込みは「店頭」のみの受付となります。 インターネットや電話では申し込みできないので注意してください。
このため、千葉銀行を長年利用している人におすすめできるローンですね。
プロミス
消費者金融のプロミスでは74歳まで借入が可能です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込めません。収入が年金のみの場合は申し込めません。
インターネットから申込みも可能ですが、アプリローン®を利用すれば申込みから借入までアプリで完結。カードレスで郵送物も送られてこないため、家族にバレずに借入ができます。
はじめての利用であれば、初回出金日から30日間の無利息期間がついているため、特に短期間での借入におすすめです。
※プロミスの無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
ただし、年金収入のみでの借入は不可となっているため、利用はアルバイトやパートなど何かしら、年金以外に安定収入がある方に限られる点には注意が必要です。
総合評価
- 4.0点
| 実質年率 | 利用限度額 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年2.5％～18.0％ | 最大800万円 | 30日間※ |
| 審査時間 | 融資時間 | お試し審査 |
| 最短3分※ | 最短3分※ | ◯ |
おすすめポイント
- Web契約で最短3分融資も可能※
- 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
- カードレスで借入も返済もできる！
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。
MONEY CARD（マネーカード）
MONEY CARD（マネーカード）は株式会社クレディセゾンが提供しているカードローンです。
申し込みの条件は20歳から75歳までの安定した収入のある人で、学生や専業主婦の人、また収入が年金のみの場合には申し込みができません。ただし、収入による性芸はないため、アルバイトやパートなどで毎月一定の収入があれば申し込みは可能です。
上限金利は年15.0%と、消費者金融カードローンと比較すると低く設定されているため、返済期間が長くなりそうな人におすすめです。
65歳までに制限を設けているカードローンも多いですが、70歳以上でも貸してくれるところもあるにはあります。ただし、消費者金融の場合は「年金収入以外の収入があること」が条件になっていることがほとんどです。そのため、70歳以上の場合は、シニア専用ローンの利用を検討するのがおすすめです。
高年齢の人がカードローンを利用するときの注意点
最後に、高年齢の人がカードローンを利用するときの注意点をまとめておきます。
- 高年齢の人がカードローンを利用するときの注意点
- 年齢制限の上限を超えると追加で借りられない
- 年齢制限の上限を超えても返済する義務がある
- 年金は収入として扱われないケースが多い
注意点を確認しておかないと利用中に借入できなくなったり、審査に通らなかったりしますので必ず確認しておきましょう。
年齢制限の上限を超えると追加で借りられない
カードローンで借入ができるのは、「利用中の会社が定めた年齢制限内のみ」となります。
例えば、利用中の会社の年齢上限が70歳だった場合、借入できるのは70歳までです。
71歳になると追加融資を受けられません。
ただし、カードローンによっては契約の更新時期まで借りることができるケースもあります。
そうした場合なら、年齢制限を過ぎても次回の契約更新までは借入可能です。
年齢制限の上限を超えても返済する義務がある
カードローンを利用している高齢者のなかには、「年齢制限を超えれば返済しなくてもいいのでは？」と考えている人がいるかもしれません。
しかし、カードローンは年齢制限の上限を超えても返済義務があるので注意が必要です。
カードローンを完済するまで毎月返済していかないといけないと知っておきましょう。
年金は収入として扱われないケースが多い
カードローンの審査に通過するには「安定収入」が必須ですが、年金は安定収入としてみてもらえないケースが多いです。
なぜなら労働収入がない場合は年金から返済する必要があるため、貸倒れのリスクが高まるからです。
とくに消費者金融は年金だけだとNGなケースが多いので気をつけてください。
なお、働けない理由がある場合を除いて、年金収入以外にもアルバイトやパートなどで安定した収入を作れば、借入できる可能性が高まります。
高齢者がカードローンを利用する場合は、年齢制限に注意が必要です。多くのカードローンでは70歳前後に上限をおいていますが、なかには80歳まで借りられるローンもあります。また、上限年齢が過ぎてからも返済が求められるので、将来設計をよく考えてから借入するようにしましょう。
18歳でも借りられるおすすめのカードローン
カードローンでは基本的に下限年齢を20歳以上にしています。ただし、次のカードローンでは18歳からでも利用できます。
- 学生ローン
学生の場合は学生ローンも検討しよう
学生ローンとは、学生を対象に貸付けを行っているローンサービスです。消費者金融のカードローンに比べて金利が低く、利用目的に制限がないので、学費や生活費など幅広く使用できます。
18歳以上で安定した収入があれば借入可能で、学生を対象にしているので審査に通りやすい特徴があります。
利用限度額は50～80万円と低いため、少額融資を希望する場合におすすめです。
ほとんどのカードローンでは下限年齢を20歳としています。ただし、消費者金融のなかには18歳から利用できるものも。また、学生の場合は学生ローンの利用も可能です。いずれにしても返済能力を見られるので、収入証明を求められるケースが多いことを知っておきましょう。
カードローンと年齢制限に関するよくある質問
最後にカードローンと年齢制限に関するよくある質問を紹介します。
Q.18歳はカードローンを利用できる？
消費者金融カードローンであれば、18歳でも利用できます。銀行系のカードローンでは、下限年齢を20歳にしているため、20歳未満の利用はできません。
また、消費者金融であっても「安定した収入があること」が条件となっているので、アルバイトをしていない学生や、無職の人は審査落ちします。
Q.学生でもカードローンは利用できる？
消費者金融であれば18歳以上、アルバイトなどで安定した収入がある場合にのみ、学生でもカードローンの利用が可能です。
ただし、申込み条件を満たしているだけであって、審査に通るかは別の話です。
また、消費者金融のなかには下限年齢を20歳にしているところもあるので、年齢制限の確認も必須です。
Q.年金受給者でもカードローンは利用できる？
年金受給者でも利用できるカードローンはありますが、銀行系、消費者金融含めて多くのカードローンでは「年金以外の収入があること」を条件に掲げています。
収入が年金のみの場合でも申し込めるカードローンは存在しますが、審査で落とされる可能性が高いことは留意しておく必要があります。
Q.銀行融資にも年齢制限がある？
銀行融資にも年齢制限が設けられています。銀行もボランティアでお金を貸すわけではないので、返してもらわないと経営が成り立ちません。
そのため、各社が決めた「貸倒れのリスクが少ない年齢」で制限を設けています。
ほとんどの場合、下限年齢は20歳で、上限年齢はバラバラです。シニア専用のローンであれば、80歳前後まで貸してくれる融資もあります。
まとめ
カードローンの年齢制限は会社によってバラバラです。ただし、銀行系カードローンでは基本的に下限年齢を20歳に設定しているため、20歳未満の利用はお断りされます。
消費者金融であれば18歳からでも利用できる会社があるため、20歳未満の場合はそちらも検討してみましょう。
上限年齢に関しては70歳前後に設定しているケースが多く見られます。なかにはシニア専用のローンを展開しており、80歳まで借りられる場合もあります。
ほとんどの商品で「年金収入以外の収入があること」が条件にあるので、高齢者の方でカードローンの利用を検討している場合は、年金以外にも収入源を持っておくのがおすすめです。
