京都銀行カードローンの保証会社はどこ？審査の特徴や落ちる原因まで解説

京都銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

審査は京都銀行と保証会社の両方で行われるため、「保証会社がどこか」は審査の仕組みを理解するうえで重要なポイントになります。

また、保証会社を知っておくことで、そこの審査に通る可能性があるかどうかという点も判断しやすくなるでしょう。

本記事では、保証会社の役割や京都銀行カードローンの審査の特徴、落ちる原因と対策までを整理し、申込前に押さえておくべきポイントをわかりやすく解説します。

ただし、「今すぐお金が必要」「口座開設なしで借入れしたい」という人は大手消費者金融もあわせて検討しましょう。

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プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.5％～18.0％	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分※	最短3分※	◯

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今すぐお金が必要！消費者金融を検討する人は ⇒「即日融資が可能なおすすめカードローン」の記事を読む
金利の低さ重視！銀行カードローンを検討する人は ⇒「おすすめの銀行カードローン」の記事を読む

京都銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社

京都銀行カードローン「ダイレクト」の保証会社は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社は、プロミスを展開する大手消費者金融で、三井住友フィナンシャルグループに属しています。

個人向け無担保ローンの審査・与信管理・債権管理に関するノウハウを持っていることから、保証業務を担うことも多く、銀行カードローン保証会社としてSMBCコンシューマーファイナンスが採用されているケースは珍しくありません。

京都銀行とは別法人ですが、京都銀行カードローン「ダイレクト」の保証会社として重要な役割を担っています。

銀行カードローンにおける「保証会社」の役割

銀行カードローンの多くでは、保証会社が設定されています。

これは銀行が直接リスクをすべて負うのではなく、保証会社を利用することで、貸し倒れが発生した際の損失を少しでも抑えるためです。

保証会社は主に以下のような役割を担います。

保証会社を理解する上で押さえておくべきこととして、代位弁済が行われても「借金がなくなる」わけでは無い点です。

返済先が銀行から保証会社に変わるだけであるため、代位弁済発生後は、保証会社に対して返済義務が継続します。

また、信用情報にも事故情報として登録される可能性が高く、今後の借入に影響するでしょう。

審査業務においては、以下の点が確認されます。

• 信用情報（延滞歴・債務整理歴など）
• 他社借入件数・残高
• 収入の安定性
• 返済比率

京都銀行が実施する審査と大きく方向性は変わりませんが、その審査基準は公表されていないため、京都銀行の審査とは別物と考えておいたほうが無難です。

また、京都銀行カードローンを利用するためには京都銀行と保証会社、両方の審査に通過する必要があります。
片方の審査に落ちてしまうと契約はできません。

なお、消費者金融が銀行カードローンの審査に関わる理由は、ローン審査のノウハウを持っているためです。

京都銀行は預金や住宅ローンなど幅広い金融商品を扱いますが、消費者金融は個人向けのローンをメインに取り扱っており、以下の部分に強みがあるとされているためです。

• 信用情報の分析
• 返済能力の数値化
• 少額融資のリスク判定

銀行が単独で審査を行うのではなく、こうしたノウハウを持つ消費者金融を保証会社として関与させることで、審査精度を高めています。

SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証会社だと審査は厳しい？

保証会社の名称だけで、審査の難易度を判断することはできません。

そもそも、銀行も保証会社も審査基準は公開しておらず、たとえ保証会社が消費者金融であっても、それだけで「厳しい」「通りにくい」と決めつけるのは難しいでしょう。

また、銀行と保証会社がそれぞれの基準で審査を行い、両方の審査に通過しないと契約はできないため、SMBCコンシューマーファイナンスの審査には問題なく通過しても、京都銀行の審査は落ちてしまう可能性もゼロではありません。

審査落ちした場合でも、「何の審査に落ちたのか」「何が理由で落ちたのか」は確認できないため、SMBCコンシューマーファイナンスの審査が厳しいかどうかを明確にすることは難しいといえるでしょう。

過去に保証会社との間にトラブルがあると審査の通過率が下がる可能性がある

一般的に、過去に保証会社との間で延滞や債務整理などのトラブルがあった場合、審査に影響する可能性があります。

理由としては、保証会社が過去の取引履歴や信用情報を参照できる立場にあるためです。

自社で延滞履歴がある場合、保証を引き受けるリスクが高いと判断されてしまうでしょう。

たとえば、京都銀行との取引で過去に問題はなかったが、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社を務める商品やプロミスなどで延滞の履歴がある場合、審査に通過する可能性は低くなってしまいます。

ただし、これはあくまで一般的な考え方であり、個別事情によって判断は異なります。

延滞などの事故から一定期間経過している場合や、現在の返済状況が安定している場合などは総合的に評価される可能性もあります。

保証会社以外に金利や申し込み条件も確認しよう

京都銀行カードローン「ダイレクト」の金利は、年1.9％〜14.5％（変動金利）という低めの金利設定となっています。

消費者金融カードローンは上限が年18.0％で設定されているものが多いことを考えると、やはり消費者金融カードローンよりも審査は厳しくなりやすいといえます。

また、京都銀行カードローン「ダイレクト」の申込み条件は以下のとおりです。

年齢要件や営業区域内に居住・勤務していること、保証会社の保証を受けられることなど申込条件が細かく決められている点も、審査難易度を上げてしまう要因の一つになっているといえるでしょう。

京都銀行カードローン審査に落ちる原因と対策

京都銀行カードローンの審査に落ちてしまうのには、必ず理由があります。

審査基準は公表されていませんが、カードローンの審査項目は概ね共通しているところがあるため、以下の内容を参考に落ちる原因とその対策について確認しておきましょう。

京都銀行カードローンでは、信用情報が大きな判断材料になります。

保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの審査も含まれるため、過去に延滞や債務整理の履歴がある場合は一定期間影響する可能性があるでしょう。

まずは自身の信用情報を確認し、事故履歴がある場合は、履歴が消えるまでの期間を待つことが現実的な対応です。

また、他社借入の件数や残高が多いと返済負担が重くなると判断され、審査落ちの要因になります。

可能な範囲で既存の借入を整理し、件数や残高を減らしてから申込む方が通過の可能性は高まるでしょう。

さらに、京都銀行カードローンは営業区域内に居住または勤務していることが前提条件です。

この要件を満たしていない場合は審査以前の問題となるため、申込み前に対象エリアを必ず確認しておきましょう。

京都銀行カードローンの審査に落ちた場合の代替案

仮に京都銀行カードローンに通らなかった場合、別の案も知っておくことでお金の不安を軽減できます。

主な代替案は以下のとおりです。

別の銀行カードローンを検討する場合、保証会社が異なれば審査の判断基準も変わる可能性があります。

そのため、京都銀行カードローンで通らなかったとしても、別の銀行であれば異なる結果になる期待が持てます。

ただし、信用情報に問題がある場合は、どの銀行でも同様に厳しく判断されてしまう可能性が高いため注意が必要です。

次に、消費者金融系カードローンの利用もおすすめです。
金利はやや高くなりますが、柔軟な審査に期待ができるのと、即日融資にも期待できます。

すぐにでもお金を工面しなければいけない人にとっては最適の選択肢となるでしょう。

他にも表のように選択肢があり、どの方法を選ぶかは自身の状況をよく理解した上で決めることが大切です。

メリットとデメリットを理解した上で、自身の目的を満たせる方法を選択してください。

京都銀行カードローンの申込～借入までの流れ

京都銀行カードローンの申込から借入までの流れは、次のとおりです。

京都銀行カードローンは来店不要でWebでの申込みが可能、且つ口座がなくても申込み可能です。

ただし、返済用で口座は必要となるため、正式審査の申込み時までに普通預金口座の開設は求められます。

また、京都銀行の営業エリア（京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県）に居住または勤務していることが申込み条件であるため、商品に魅力があっても居住地・勤務地が該当しなければ利用できません。

京都銀行カードローンの仮審査結果は、最短で即日回答とされています。

ただし、必ず即日で結果が出るわけではなく、審査内容や混雑状況によっては数日かかることも珍しくありません。

仮審査に通過すると本審査へ進みます。本審査の結果が出るまでの目安は約1週間です。

本審査では、提出書類の確認や保証会社による最終判断が行われます。

本審査に通過後にWeb契約で手続きが完了すれば、結果連絡から数日以内に借入可能です。

なお、京都銀行カードローンでは、公式サイトでも案内されているとおり勤務先へ電話による在籍確認が行われる場合があります。

ご本人さま確認やお申込みの意思確認を行うため、当行担当者よりご登録の電話番号やご自宅・勤務先へ連絡する場合がございます。あらかじめご了承ください。※引用元：京都銀行

在籍確認が書面で完了するケースもあるため、必ず電話がくるわけではありません。

とはいえ、確認が取れないと審査が止まることもあるため、代表電話がつながりにくい職場などに勤めている方は、あらかじめ連絡体制を確認しておくことがスムーズな審査につながるでしょう。

まとめ

京都銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社であり、銀行と保証会社の両方の審査に通過する必要があります。

保証会社が消費者金融だからといって一概に審査が厳しいとはいえませんが、低金利型の商品であることから、収入や信用情報は慎重に確認されます。

審査に不安がある場合は、信用情報や他社借入状況を整理したうえで申込むことが大切です。

万が一否決となった場合も、他の銀行や消費者金融、公的制度など選択肢はあります。

自分の状況を冷静に見極め、無理のない方法を選びましょう。