百五マイカード「DREAM」

百五銀行カードローンは、三重県津市に本店を構える百五銀行のカードローンです。

金利は年1.8％～年14.7％となっており、新規申込であれば最初の2か月間は金利が半分の年0.9％～年7.35％で借入できます。

そのため、長期間の借入だけでなく、短期間の借入にも適しているおすすめのカードローンといえるでしょう。

本記事では、百五銀行カードローンがどういった人におすすめか、審査の厳しさ、利用までの流れなどを解説します。

百五銀行カードローンは百五銀行の営業エリア内に居住・勤務する人でないと申込ができないため、利用に際して押さえておくべき条件などもあわせて確認してみてください。

百五銀行カードローンは短期借入が可能な人におすすめ！

百五銀行カードローンは短期借入を目的としている人におすすめのカードローンです。なぜなら、新規契約の場合は最初の2か月間の金利が半分に設定されるためです。

この特徴を踏まえて、まずは百五銀行カードローンの基本情報を確認してみましょう。

金利は年1.8％～年14.7％が基本ですが、新規契約の場合は最初の2か月間だけ年0.9％～年7.35％になります。

通常金利でも消費者金融のカードローンと比較すれば抑えられているため、長期間の利用もおすすめですが、短期での借入もさらにおすすめです。

百五銀行カードローンの魅力①：金利を下げられる

百五銀行カードローンの金利は銀行カードローンであるため、消費者金融のカードローンと比較すると抑えられているのが特徴です。

そのため、金利が高めの商品から借り換え、複数社のカードローンを百五銀行カードローンにまとめるなどすれば、トータルの金利や毎月の返済額を抑えられる可能性があります。

この際の注意点として、金利の低いものから百五銀行カードローンに乗り換えてしまうと返済負担が増えてしまう点には注意が必要です。

百五銀行カードローンの上限金利は年14.7％であるため、この金利よりも高い商品を利用している場合には借り換えを検討しましょう。

また、複数社で借入をしている場合には百五銀行カードローンにすべてまとめた際に、返済負担が減少することが前提となるため、返済負担が軽減しない場合は利用を再考してください。

※参照元：百五銀行カードローン

百五銀行カードローンの魅力②：アプリから借入・返済が可能

百五銀行のスマホバンキングアプリを利用すれば、手軽に借入・返済が可能です。

お金が不足したタイミングですぐに普通預金口座へ借入額の振込手続きができるため、スピーディーな取引も期待できるでしょう。

提携ATMでの取引もできるため、近くに提携コンビニATMがあれば現金をすぐ手元に確保することも可能です。

「必要な時に必要なタイミングで手軽にお金を工面できる」という点が百五銀行カードローンの魅力のひとつです。

百五銀行カードローンの魅力③：新規契約なら最初の2か月間利率が50％off

百五銀行カードローンの大きな特徴の一つとして、「新規契約の場合2か月間金利が半分になる」というものがあります。

銀行カードローンの多くは金利がそもそも低いため金利優遇や、消費者金融カードローンのような無利息期間はあまり見受けられませんが、百五銀行カードローンには2か月間限定で金利優遇があるのです。

2か月間ではありますが、金利が半分になると以下のように返済負担が減ります。

以上のように2か月間は利息負担がかなり抑えられるため、長期間の借入はもちろんのこと、短期間だけの借入が目的の人でもおすすめのカードローンです。

百五銀行カードローンの審査は厳しい？

そもそもの前提として、カードローンの審査において「審査基準が甘い」とされるものはありません。そのため、結論として百五銀行カードローンの審査が甘いといったことは決してないです。

銀行側は返済時の利息でカードローンという商品における利益を出さなければならず、利息を含めた返済額を回収できなければ事業は成り立ちません。

そのため、返済が困難になると予測される人にお金を貸すことはまずないですし、そういったリスクを冒してまで貸付けをする可能性は低いです。

以上の点から、カードローンの審査ではリスクを抑えるために一定の基準のもとで審査が行われます。

また、銀行系カードローンは消費者金融カードローンと比べて審査が厳しい傾向にあります。

金利が低ければその分だけ利息の回収分が少なくなるため、貸し倒れが発生した際に受ける被害が大きくなってしまうためです。

審査が甘いカードローンはないことを前提に、審査に落ちてしまう人の特徴を確認してみましょう。

落ちてしまう理由を理解して対策を試みれば、厳しいとされる銀行カードローンであっても審査を通過する確率は高められます。

審査の厳しさに不安を抱いている人は、楽天銀行スーパーローンの利用もおすすめです。

楽天銀行スーパーローンであれば、会員ランクに応じて審査優遇が受けられるため、普段から楽天サービスを利用してランクが高い人なら審査通過の可能性が高いでしょう。

「プラチナランク」や「ダイヤモンドランク」の人であれば特におすすめです。

楽天銀行スーパーローン

総合評価

• 3.2点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年1.9％～14.5％	最大800万円	なし
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短即日	×

おすすめポイント

• 年会費・入会金0円！
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※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

楽天銀行スーパーローンについては「楽天銀行スーパーローンの審査と申し込み方法」で詳しくご紹介しています。

百五銀行カードローンの審査に落ちる人の特徴は？

百五銀行カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴は以下のとおりです。

そもそも申込条件を満たしていない場合には審査に通る可能性はありません。

また、年収や勤務年数、借入状況などのスコアリングといったステータスも審査には大きく関わってくるため、審査に通らなかった場合は自身のスコアリングをチェックしてみるのも大切です。

申込条件を満たしていない

申込条件は、百五銀行カードローンを申込する際に必ずチェックしておくべき項目です。

なぜなら、大手銀行のカードローンとは異なり、地銀カードローンである百五銀行カードローンには居住地や勤務地の条件が加えられているためです。

まずは、百五銀行カードローンの申込条件を確認してみましょう。

次の条件をすべて満たされる個人の方
（1）安定継続した収入のある方（年金収入のみの方は除きます）
（2）ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳以下の方
（3）保証会社の保証が受けられる方
（4）当行営業エリア内（三重県・愛知県全域、岐阜県・和歌山県の一部）にお住まいの日本国籍の方、または永住許可などを受けている外国人の方に限ります※引用元：百五銀行カードローン

この条件を満たしていなければ、まず審査に通ることはありません。最初の3つはほとんどのカードローンで記載されている申込条件であるため、年齢などの違いはあっても大きくは変わらないです。

しかし、4つめの居住地に関する条件は地銀カードローンにのみ多く見られる条件になります。

営業エリア内に住んでいなければ申込をしても審査には通らないため、対象外になる人は別のカードローンを検討しましょう。

スコアリングの点数が悪い

スコアリングとは、申込者の属性や信用情報などに点数を付け、信用力を評価する方法を指します。

属性情報は年収や勤続年数、雇用形態など。信用情報は、現在の借入残高や借入件数、過去の延滞履歴などが該当します。

これらの項目に対して審査側が点数を付けてスコアリングすることによって、審査を通すかどうか判断するのです。

つまり、現在の職場に転職して1か月も経っていない、給与が毎月安定していない、といった場合には属性のスコアが悪くなり、過去に延滞履歴があれば信用情報のスコアが悪くなります。

どの程度悪くなると審査落ちするのかは各社の基準になるため明確にはお伝えできませんが、審査落ちする際の要因としてスコアリングが関係してくる点は知っておくと良いでしょう。

過去に金融事故を起こしている

前項でも触れたため繰り返しになりますが、過去に延滞履歴などの金融事故と呼ばれるものを起こしてしまうと審査落ちの要因となります。

金融事故と呼ばれる事故の種類には以下のようなものがあります。

• 支払いの遅延
• 債務整理
• 代位弁済など

これらの金融事故は、一度でも発生させてしまうと信用情報機関に登録されてしまいます。

お金の貸し借りは「信用」で成り立つため、信用情報機関に登録されるようなことがあれば、それは審査において致命的な要素になるでしょう。

もちろん、延滞歴があっても審査にまったく通らないというわけではありません。

しかし、何回も繰り返しているような人や延滞中の人であれば、さらに審査には通過しにくくなる可能性が高まるため、審査落ちの原因として正しく認識しておくことが大切です。

ローンは正しく利用し、ルールに従って返済するのが当たり前のことで、これが守れていれば審査落ちする可能性は最小限に抑えられます。

審査時間は？どの程度で審査が完了する？

百五銀行カードローンの審査時間は最短で2日ほどとされています。

消費者金融カードローンのように即日で融資が受けられる商品があるのを踏まえれば、最短2日は長い期間といえるため、急ぎでお金を工面したい人の場合は別のカードローンを選択するのもひとつです。

とはいえ、百五銀行カードローンは金利が低い強みもあるため、日程的に余裕があるのであれば消費者金融カードローンよりもおすすめできます。

また、最短2日としていますが審査の過程で発生する在籍確認の進捗などによってはさらに遅れる可能性もあります。最短2日はあくまでも目安であるため、間違えないようにしてください。

「今日中にお金が必要！」という人は、即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。

例えば、プロミスなら最短3分※での融資も可能です。

申込みの時間帯、利用する銀行、曜日、または本人確認書類の提出状況によって、当日中の融資ができない場合があります。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年4.5％～17.8％	最大500万円	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分※	最短3分※	◯

おすすめポイント

• 金利が年17.8％でほかの消費者金融より低め！
• 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
• カードレスで借入も返済もできる！

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※審査時間・融資時間：申込みの時間帯、利用する銀行、曜日、または本人確認書類の提出状況によって、当日中の融資ができない場合があります。
※無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※18歳・19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申し込めません。

即日融資については「即日融資が可能なカードローン」で15社ほどご紹介してますので、ご参考ください。

在籍確認のタイミングは？

前項で、審査時間は在籍確認の進捗によって遅れる可能性がある旨を説明しました。

在籍確認とは、審査過程において申込者が申告した勤務先に実際に勤務しているかを確認する工程です。返済能力が申込者にあるかどうかを判断するために実施されるため、この工程を経なければ審査には通過しません。

在籍確認は主に書面での確認か、電話での確認の2通りに分けられます。百五銀行カードローンは電話での在籍確認が基本であるため、審査過程において職場へ在籍確認の連絡がくるでしょう。

銀行名もそくは担当者の個人名で連絡がくるケースがほとんどで、カードローンの名称を出されることはないため、周囲に怪しまれる心配は少ないです。

審査結果を少しでも早く知るためには、申込後の1～2日の間は職場で電話に出られるようにしておきましょう。

仮に職場で電話に出られなかったっとしても、自身が不在である旨を職場の人が伝えて、それによって在籍確認が取れるケースもあります。

少しでも職場の人にバレるリスクを抑えたい場合は、できるだけ自身で電話に出られるようにしておきましょう。

百五銀行カードローンの在籍確認に不安がある人は、「Web完結で電話での在籍確認なしのカードローン」の記事をご参考ください。

例えば、アイフルでは原則電話での在籍確認はなく※提出書類での確認となるため、在籍確認の方法を相談する手間がありません。

※ただし、審査の結果により電話による確認が必要となる場合あり

アイフル

総合評価

• 3.7点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短18分※	最短18分※	-

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※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。

アイフルについては「アイフルの借り方や審査について」で詳しくご紹介しています。

申込から利用するまでの流れ

在籍確認の工程も含め、申込から借入までの流れは以下のとおりです。

【申込から利用するまでの流れ】

Web完結での申込に対応しているため、比較的利用までの手間は少ないといえます。

ただし、必要書類を準備しておくなどの手間は少々かかるため、その点も含めて自身にとって負担がないかを確認していきましょう。

Step1.Webから申込

まずは公式サイトの申込ページから申込を進めます。申込ページでは以下の内容を記入しなければいけません。

• 申込区分（新規or増額）
• 本人情報
• 勤め先情報
• 金融機関取引状況

入力項目はやや多いため、少々手間ですが一つひとつ間違いがないように入力しましょう。

特に年収や金融機関取引状況は正確に入力してください。この部分を間違えてしまうと、虚偽情報の申告と間違われて審査落ちする要因になります。

申込ページ

Step2. 必要書類をWebから提出する

申込完了後はあわせて必要書類を提出しましょう。提出が求められる書類は以下の2点です。

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• 収入証明書（源泉徴収票、課税証明書、確定申告書など）

借入希望額が50万円以上の場合にのみ収入証明書は必要となるため、50万円未満の借入を希望する場合には本人確認書類の準備だけで問題ありません。

なお、百五銀行カードローンでは、書類のアップロードは「書類提出システム」から実施します。該当ページから必要情報を入力して書類を提出しましょう。

Step3. 在籍確認後に審査結果通知

書類提出まで完了すると、在籍確認が実施されます。先述したように電話での在籍確認が実施されるため、申込後は電話に出られる状態を作っておいたほうがスムーズに審査が進むでしょう。

在籍確認では百五銀行を名乗って連絡がくるため、過剰に怪しまれる心配はありません。

また、電話はカードローンといった名称を出さずにかけてくれるため、話の内容から周囲にカードローンの利用を知られてしまうといった心配もないでしょう。

審査結果の告知方法は公式ページで明記されていませんが、登録されたメールアドレスにメールで通知されるか、自身の電話番号に連絡がくるかのどちらかになります。

Step4.　ローンカードの発行もしくはアプリでの取引開始

審査に通過して問題なく契約が進むと、ローンカードが発行されます。

百五銀行カードローンの場合はネットバンキングのアプリがあるため、契約が完了してしまえばアプリで振込依頼をかける取引も可能です。

ローンカードでの利用を希望する場合には、ローンカードが郵送されてくるまで待つ必要があります。

百五銀行カードローンの返済方式

百五銀行カードローンの返済方式は約定返済です。

約定返済とは、あらかじめ決められた期日に決められた金額を返済することで、百五銀行カードローンの場合は毎月5日に残額に応じた返済額が引落しされます。

月々の返済額一覧方は以下のとおりです。

※引用元：カードローン｜百五銀行

スマホから随時返済（追加返済）もできるため、上記の額以上の返済を毎月進めることも可能です。随時返済の分はすべて元金に充てられるため、効率よく返済を進められるでしょう。

銀行カードローンの審査に不安がある人は消費者金融カードローンも要検討

ここまで百五銀行カードローンの審査などに関する内容を解説してきましたが、その内容を踏まえて「審査に不安がある……」といった人は、消費者金融カードローンの利用もおすすめです。

消費者金融カードローンは金利が銀行カードローンよりもやや高めに設定されているため、ネガティブなイメージを抱かられるケースも多いですが、即日融資を受けられるといった強みがあります。

また、無利息期間など、短期間であれば返済負担を抑えられる特典を設けているケースも多く、利用の仕方次第では効率よくお金を工面できます。

大手消費者金融にはプロミスやアコムなどがありますが、いずれも貸金業法に則って運営されているため、違法な取引を持ち掛けられる心配もありません。

そんな大手消費者金融のなかでも、特におすすめなのはプロミスです。

プロミスは年4.5％～17.8％と消費者金融のなかでも金利が低く設定されており、最大500万円まで借入可能なカードローンです。消費者金融の多くは即日融資が可能とお伝えしましたが、プロミスであれば最短3分※で融資が受けられます。

とにかく急ぎでお金が必要な人ほどプロミスがおすすめです。

※1 30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要となります。
※2 申込の時間帯、利用する銀行、曜日、または本人確認書類の提出状況によって、当日中の融資ができない場合があります。

金利は百五銀行カードローンと比較するとやや高めですが、融資スピードは大手消費者金融のなかでも特に早いため、カードローンの利用先の候補としてぜひ検討してみてはいかがでしょうか。

まとめ

百五銀行カードローンは、金利が年1.8％～年14.7％のカードローンで、新規申込の場合は最初の2か月間の金利が半分の年0.9％～年7.35％になります。

消費者金融カードローンのように無利息期間はありませんが、比較的低い金利での利用ができるため、短期間での借入を希望する人にもおすすめです。

Web完結での申込ができますし、取引もアプリや提携ATMでの行えるため、店頭に足を運ぶといった手間がありません。

地銀カードローンであるため、申込できる人には限りがありますが、街頭エリアにお住まいの人にはおすすめのカードローンとなっています。