金子 賢司

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ファイナンシャルプランナー

金子 賢司さん

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カードローンには、急ぎで借りたい人向けの消費者金融系、金利を抑えたい人向けの銀行系など、さまざまな特徴があります。本記事では、自分のニーズにあったカードローンを選ぶ方法や、おすすめランキングを紹介します。自身に最適なカードローンを見つけたい人、カードローンの利用はまだ初心者という人はぜひ最後までお読みください。

あなたに合ったカードローンの選び方

あなたに合ったカードローンの選び方

カードローンは、「急ぎでお金を借りたい」「金利をなるべく抑えたい」など人によって重視するポイントはさまざまです。上記は、ニーズにあったカードローンを選ぶためのフローチャートになるので、参考にしてみてください。

今すぐお金を借りる必要がある人は、即日融資してもらえる可能性がある消費者金融が向いています。なかでもカードローンを利用していることを知られたくない人は、郵送物なし、なおかつ在籍確認を原則なしとしているカードローンを選びましょう。また、お金を借りたあとにすぐ返済できるのであれば、無利息期間があるカードローンがおすすめです。

一方、金利を低くしたい場合は上限金利が低い銀行カードローンが向いています。なかでも大きな借入額を希望している人は大手銀行系、ネットで完結したい場合はネット銀行系がおすすめです。独自の手厚いサービスを希望する人は地方銀行のカードローンも検討してみましょう。

大手銀行系のおすすめカードローンランキング

大手銀行系のおすすめカードローンランキング

大手銀行カードローンの審査時間や上限金利、利用限度額の上限・下限をもとに点数化し、ランキングにしましたので参考にしてください。ただし、そのほかにも独自のサービスを用意しているカードローンはあるため、個々のサービスも含めて検討することをおすすめします。

順位 カードローン 審査時間 金利 利用限度額
1 みずほ銀行カードローン 最短当日※1 年2.0%~14.0%※2 最大800万円
2 イオン銀行カードローン - 年3.8%~13.8% 最大800万円
2 りそな銀行カードローン 最短翌営業日※3 年1.99%~13.5%※4 10万円~800万円

4

オリックス銀行カードローン - 年1.7%~14.8% 最高800万円
4 楽天銀行スーパーローン 最短即日※5 年1.9%~14.5%※6 最大800万円

6

SBI新生銀行カードローン エル - 年4.5%~14.8% 1万円~500万円
7 セブン銀行カードローン 最短翌日 年12.0%~15.0%(変動金利) 10万円~300万円

※1.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※2.住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
※3.審査・利用開始までの時間:審査・手続きの状況等により異なります。
※4.金利は8種類(変動金利)。利用限度額によって異なります。りそな銀行所定の住宅ローンを利用中、かつ、住宅ローンの取引口座で本カードローンを申込みの場合は年▲0.5%の金利特典があり、適用金利は年1.49%~13.0%の8種類となります。
※5.審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※6.通常金利の場合

【1位】みずほ銀行カードローン

みずほ銀行の普通預金口座を持っている人であれば、キャッシュカードにローン機能を付加できるため、実質ローンカードをなしにできます。また、みずほ銀行の住宅ローンを利用中の人は、基準金利より年0.5%引き下げられます。

さらに、みずほ銀行カードローンの借入残高があると、みずほ銀行の特典を利用できる「みずほマイレージクラブ」のSステージの要件を満たします。

E-netATMの時間外・利用手数料と、他行宛の振込手数料(みずほダイレクトのみ)がそれぞれ月3回まで無料です。

おすすめ度 ★★★★★
審査時間 最短当日※

※みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。

利用限度額 最大800万円
借入金利 年2.0%~14.0%※

※住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

無利息期間 なし
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • みずほ銀行の住宅ローンを利用していると金利が年0.5%優遇される
  • みずほ銀行の普通預金口座がある人は、キャッシュカードにローン機能を付加できる
  • 借入残高があるだけで「みずほマイレージクラブ」のSステージの特典が受けられる

みずほ銀行カードローン

総合評価

  • 3.4点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年2.0%~14.0%※ 最大800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短当日※ 最短当日※ ×

おすすめポイント

  • WEB完結申込なら24時間いつでも受付!
  • 提携コンビニATMで借入も返済も可能
  • みずほ銀行のキャッシュカードで利用できる

※審査時間・融資時間:みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※借入金利:住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

【2位】イオン銀行カードローン

イオン銀行ATMやE-netATM、ローソン銀行ATMなら24時間365日、手数料無料で利用できます。借り入れや毎月の返済が1,000円からできるため、少額の利用を希望している人におすすめです。イオン銀行の普通預金口座を持っている人なら、ローンカードが届く前に1度だけ振込融資が利用できます。

また、返済方法は以下の3つの返済方法から選べるうえ、マイページで返済方法の変更も可能です。

  • ATMからの返済
  • イオン銀行口座からの引き落とし
  • 他金融機関口座からの引き落とし
おすすめ度 ★★★★☆
審査時間 -
利用限度額 最大800万円
借入金利 年3.8%~13.8%
無利息期間 なし
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト イオン銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • イオン銀行やイーネットのATMが手数料無料で利用できる
  • 1,000円から借り入れ・返済ができる
  • 返済方法が選べて、変更が可能

【2位】りそな銀行カードローン

りそな銀行は銀行カードローンのなかでも上限金利が低く、りそな銀行の住宅ローンを利用している人であれば、さらに年0.5%金利が優遇されます。また、月間平均残高10万円以上で「りそなクラブポイント」が貯まり、他社ポイントやマイルなどに交換が可能です。

おすすめ度 ★★★★☆
審査時間 最短翌営業日※

※審査・利用開始までの時間:審査・手続きの状況等により異なります。

利用限度額 10万円~800万円
借入金利 年1.99%~13.5%※

※金利は8種類(変動金利)。利用限度額によって異なります。りそな銀行所定の住宅ローンを利用中、かつ、住宅ローンの取引口座で本カードローンを申込みの場合は年▲0.5%の金利特典があり、適用金利は年1.49%~13.0%の8種類となります。

無利息期間 なし
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 上限金利がほかのカードローンに比べて低め
  • りそな銀行の住宅ローンを利用している人は0.5%金利優遇が受けられる
  • 月中平均残高10万円以上で「りそなクラブポイント」がもらえる

※金利は8種類(変動金利)。利用限度額によって異なります。りそな銀行所定の住宅ローンを利用中、かつ、住宅ローンの取引口座で本カードローンを申込みの場合は年▲0.5%の金利特典があり、適用金利は年1.49%~13.0%の8種類となります。

りそなプレミアムカードローン

りそなプレミアムカードローン
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.99%~13.5%※ 10万円~800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短翌営業日※ WEB契約で最短1週間程度※ -

おすすめポイント

  • 所定の条件を満たせば金利年0.5%引き下げ※
  • 必要書類は本人確認資料のみ(利用限度額50万円以下の場合)※
  • 事前に借り入れ可能かを10秒で診断できる※

当サイトでは現在申込できません

※審査時間・融資時間:審査・手続きの状況等により異なります。金利:金利は8種類(変動金利)。利用限度額によって異なります。りそな銀行所定の住宅ローンを利用中、かつ、住宅ローンの取引口座で本カードローンを申込みの場合は年▲0.5%の金利特典があり、適用金利は年1.49%~13.0%の8種類となります。収入証明書:利用限度額が50万円を超える場合は収入証明書が必要です。借入10秒診断:診断結果はあくまで目安です。実際の申込時の審査結果とは異なる場合があります。

【4位】オリックス銀行カードローン

イオン銀行やセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、E-netATMなど全国に約10万台の提携ATMがあります。提携ATMを利用すれば、借り入れ・返済どちらも手数料無料で利用できます。また、借入を利用している期間中に、契約者が死亡・高度障害状態、あるいはがんと診断確定されると借入残高が軽減(または0円になる)される「がん保障特約付きプラン(Bright)」に加入できます。加入にあたって保険料の負担や金利の上乗せはありません。

おすすめ度 ★★★☆☆
審査時間 -
利用限度額 最高800万円
借入金利 年1.7%~14.8%
無利息期間 30日間
土日の対応 コールセンターは土日休み
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 全国約10万台の提携ATMで借り入れ・返済手数料無料
  • がん保障特約付きプランがある
  • 30日の無利息期間がある

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.7%~14.8% 最高800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
- -

おすすめポイント

  • 申込みから借入れまでWEBで完結!※
  • 限度額最高800万円!
  • コンビニ提携ATMでも手数料無料

当サイトでは現在申込できません

※WEB完結について:在籍確認と郵送物はあります。

【4位】楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは楽天グループのサービスの利用状況に応じて、楽天会員であれば審査が優遇される点が特徴です。(※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません)

パソコンやスマートフォンで会員専用サイトである「メンバーズデスク」を利用すれば、いつでもどこでも借り入れができます。

全国に展開しているメガバンクや大手コンビニの提携ATMも利用できるため、使えるATMが少なくて困るということは少ないでしょう。

おすすめ度 ★★★☆☆
審査時間

最短即日※

※審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

利用限度額 最大800万円
借入金利 年1.9%~14.5%※

※通常金利の場合

無利息期間 -
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 楽天グループのサービスの利用状況に応じて審査が優遇される
  • 全国に10万台以上の提携ATMがある

楽天銀行スーパーローン

総合評価

  • 3.2点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.9%~14.5% 最大800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短即日※ 最短翌日 ×

おすすめポイント

  • 年会費・入会金0円!
  • スマホで簡単申込!
  • 月々2,000円から返済可能!

※審査時間:審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

【6位】SBI新生銀行カードローン エル

SBI新生銀行のインターネットバンキング「パワーダイレクト」からの申し込みなら、24時間365日借り入れと返済が可能です。セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、E-netATMなどの提携コンビニATMでの借り入れ・返済なら手数料がかかりません。また、新規加入時と収入が証明できる書類の提出で最大2,000ポイントのTポイントがもらえます。

おすすめ度 ★★★☆☆
審査時間 -
利用限度額 1万円~500万円
借入金利 年4.5%~14.8%
無利息期間 30日間
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
電話での在籍確認が行われる場合がある
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト SBI新生銀行カードローン エル

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • インターネットバンキングからの申し込みなら24時間365日借入・返済ができる
  • 大手コンビニなどの提携ATMで、借り入れ・返済手数料が無料になる
  • 要件を満たせば最大2,000ポイントのTポイントがもらえる

【7位】セブン銀行カードローン

セブン銀行ATMなら専用のスマートフォンアプリ(Myセブン銀行)を使うと、スマートフォンのみで24時間365日借り入れが可能です。また、セブン銀行ATMなら1,000円単位で借り入れ・返済ができ、手数料がかかりません。急な支出で少しだけお金が足りないようなときに便利なカードローンです。

おすすめ度 ★★☆☆☆
審査時間 最短翌日
利用限度額 10万円~300万円
借入金利 年12.0%~15.0%(変動金利)
無利息期間 なし
土日の対応
電話連絡
(在籍確認)
原則なし
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 専用アプリが便利に使える
  • セブン銀行ATMやインターネット経由なら24時間365日利用できる
  • セブン銀行ATMなら1,000円単位で借り入れ・返済ができる

セブン銀行カードローン

実質年率 利用限度額 無利息期間
年12.0%~15.0%(変動金利) 10万円~300万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短翌日 最短翌日

おすすめポイント

  • WEB完結で書類は不要
  • 最短翌日に借入が可能!
  • 返済は月々2千円~3.5万円。ご都合に合わせて、いつでも返済できます。

ネット銀行系のおすすめカードローンランキング

ネット銀行系のおすすめカードローンランキング

ネット銀行系のカードローンも大手銀行カードローンと同様の条件で点数化して、ランキングにしています。金利や手数料を優遇しているカードローンもあるため、それらをふまえてご検討ください。

順位 カードローン 審査時間 金利 利用限度額
1 みんなの銀行Loan 最短当日 年1.5%~14.5% 10万円~1,000万円
2 住信SBIネット銀行カードローン - 年1.99%~14.79%※1 1,000万円
3 PayPay銀行カードローン - 年1.59%~18.0% 1,000万円
3 ソニー銀行カードローン 最短60分 年2.5%~13.8% 800万円
5 auじぶん銀行カードローン 最短1時間 年1.38%~17.4%※2 最大800万円

※1.利用限度額に応じて、基準金利が決定します。SBI証券口座保有登録済または、住信SBI銀行取扱い住宅ローン残高がある場合は、年0.5%の引下げが適用されます。
※2.表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利(1.48%~17.5%)、カードローンau限定割 誰でもコース(1.38%~17.4%)、カードローンau限定割 借り換えコース(0.98%~12.5%)

【1位】みんなの銀行カードローン

申し込みから借り入れ、返済まですべてアプリで完結します。かんたん審査であれば年収のみの入力で、申込者にあった金利や利用可能額が提示され、24時間365日利用可能です。また月ごとに利息のみ返済したり、多めに返済したりするなど柔軟な返済が可能で、繰り上げ返済をする際も手数料がかかりません。

おすすめ度 ★★★★★
審査時間 最短当日
利用限度額 10万円~1,000万円
借入金利 年1.5%~14.5%
無利息期間 なし
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
なし
カード発行の有無 なし
郵送物受け取り なし
Web完結
公式サイト みんなの銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • アプリで簡単に申し込める
  • 年収だけで審査が受けられる(※審査が甘いことを示唆するものではありません。)
  • 柔軟な返済計画が立てられる

【2位】住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンの金利は年1.99%~14.79%※で、要件を満たすと最大年0.5%金利が優遇されます。

※利用限度額に応じて、基準金利が決定します。SBI証券口座保有登録済または、住信SBI銀行取扱い住宅ローン残高がある場合は、年0.5%の引下げが適用されます。

条件 引き下げ金利
SBI 証券口座保有登録済または、当社取扱い住宅ローン残高があるお客さま。 年0.5%引き下げ

またキャッシュカードにカードローン機能が付帯するため、ローンカードは発行されません。新規カードローン契約で現金1,500円、加えて以降契約月の翌月末の借入残高に応じて、最大3万5,000円の現金をプレゼントするキャンペーンも実施中です。

おすすめ度 ★★★★☆
審査時間 -
利用限度額 1,000万円
借入金利 年1.99%~14.79%※

※利用限度額に応じて、基準金利が決定します。SBI証券口座保有登録済または、住信SBI銀行取扱い住宅ローン残高がある場合は、年0.5%の引下げが適用されます。

無利息期間 なし
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 要件を満たせば最大年0.5%金利が優遇される
  • ローンカードが発行されない
  • 最大3万6,500円の現金をプレゼンとするキャンペーンを実施している

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.99%~14.79%※ 1,000万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
- - ×

おすすめポイント

  • 利用限度額は最高1,000万円
  • 条件を満たせば金利が最大年0.5%引き下げ
  • 借入時の提携ATM利用手数料が無料

当サイトでは現在申込できません

※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
※SBI証券口座保有登録済または、住信SBI銀行取扱い住宅ローン残高がある場合は、年0.5%の引下げが適用されます。

【3位】PayPay銀行カードローン

安定した収入があれば、主婦やアルバイトの人でも申し込み可能です。返済は毎月1,000円からで、PayPay銀行口座から自動的に引き落とされます。返済日前にメールによるプッシュ通知でお知らせがあるため、返済を忘れる心配がありません。

また、初回借入日から30日間の無利息期間があるため、自身のペースで無利息期間を利用できます。

おすすめ度 ★★★☆☆
審査時間

-

利用限度額 1,000万円
借入金利 年1.59%~18.0%
無利息期間 30日間
土日の対応
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 なしにすることができる
郵送物受け取り なし
Web完結
公式サイト PayPay銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 安定した収入があれば主婦やアルバイトでも申し込める
  • 返済は毎月1,000円から可能になる
  • 初回借入日から30日間は無利息になる

【3位】ソニー銀行カードローン

パソコンやスマホから申し込みが可能で、申込書類は画像をアップロードするだけのWeb完結が利用できます。返済は月2,000円からで、提携ATMならカードローンの借り入れ、返済が無料です。ただし、月5回目以降の借り入れは1回あたり110円かかります。

提携ATMは主に以下のとおりです。

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • E-netATM
  • ゆうちょATM
  • 三井住友銀行のATM
  • 三菱UFJ銀行のATM など
おすすめ度 ★★★☆☆
審査時間 最短60分
利用限度額 800万円
借入金利 年2.5%~13.8%
無利息期間 なし
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
在籍確認が行われる場合がある
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト ソニー銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • Web完結で申込できる
  • 返済額が月々2,000円から返せる
  • 大手コンビニや銀行の提携ATMでの借り入れ・返済が手数料無料で利用できる

【5位】auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは借り換えに利用可能です。最大800万円まで借りられるため、借り換えで毎月の返済額や金利が大きく軽減できる可能性があります。

※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。

手続きは申し込みから契約まで、すべてスマートフォンで完結できます。また、ゆうちょATMや三菱UFJ銀行、提携コンビニ銀行ATMも利用でき、借り入れや返済は手数料無料です。

おすすめ度 ★★☆☆☆
審査時間 最短1時間
利用限度額

最大800万円

※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。

借入金利 年1.38%~17.4%※

※表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利(1.48%~17.5%)、カードローンau限定割 誰でもコース(1.38%~17.4%)、カードローンau限定割 借り換えコース(0.98%~12.5%)

無利息期間 なし
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
原則あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 借り換えに利用できる
  • 申し込みから契約までスマホでできる
  • 大手銀行やコンビニなどの提携ATMで、借り入れ・返済が手数料無料できる

auじぶん銀行カードローン

実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.38%~17.4%※ 最大800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短1時間 最短即日 ◯※

おすすめポイント

  • au IDをお持ちの方なら金利が最大年0.5%優遇
  • 毎月の返済は1,000円から
  • 借り換えでの利用OK!

※表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利(年1.48%~年17.5%)、カードローンau限定割 誰でもコース(年1.38%~年17.4%)、カードローンau限定割 借り換えコース(年0.98%~年12.5%)
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。
※お試し審査:公式サイトで簡易的な「お借入診断」が可能。

地方銀行系のおすすめカードローンランキング

地方銀行系のおすすめカードローンランキング

これまでのランキングと同じ算出方法で、地方銀行カードローンをランキングにしました。魅力的な特典を備えたカードローンが多くありますが、限られた地域に住んでいる人しか利用できないカードローンもあるため、申し込む際は利用可能エリアをご確認ください。

順位 カードローン 審査時間 金利 利用限度額
1 伊予銀行カードローン 最短翌営業日 年1.9%~14.5% 10万円~1,000万円
2 福岡銀行カードローン 通常5日~7日程度 年1.9%~14.5% 10万円~1,000万円
2 横浜銀行カードローン 最短即日 年1.5%~14.6%(変動金利) 10万円~1,000万円(10万円単位)
4 静岡銀行カードローン - 年1.5%~14.5% 1,000万円
5 東京スター銀行スターカードローン - 年1.5%~14.6%※1 10万円~1,000万円※2
5 きらぼし銀行カードローン - 年1.6%〜14.8% 最大1,000万円
7 足利銀行カードローン - 1.5%~14.8% 500万円
7 百五銀行カードローン 最短翌日 年3.8%~14.7% 10万円~500万円
9 千葉銀行カードローン - 年1.4%~年14.8% 10万円~800万円

※1.保証料を含みます。金利は審査により決定します。
※2.10万円以上1,000万円以下(10万円単位)の範囲で審査により決定します。

【1位】伊予銀行カードローン

伊予銀行のスマートアプリを利用すると、預金残高と予定入出金やカードの引き落とし額から毎月の不足額を予測してもらえます。不足している場合でも、スマホからワンタップで借り入れ可能です。マネーフォワードにほかのクレジットカードや他行口座を登録することで、さらに不足額の予測精度は向上します。

おすすめ度 ★★★★★
審査時間 最短翌営業日
利用限度額 10万円~最大1,000万円
借入金利 年1.9%~14.5%
無利息期間 なし
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
電話をする可能性がある
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト 伊予銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • アプリで毎月の収支から予想不足額を提案してくれる
  • アプリから増枠申し込みできる
  • 不明な点はチャットでも問い合わせができる

【2位】福岡銀行カードローン

福岡銀行の普通預金口座を持っている人なら、契約後、即日で融資が可能です。おまとめローンにも利用できるため、すでに複数社から借りている人は同社のおまとめローンで一本化することで、返済日の管理がしやすくなります。

また毎月の返済方法はATMから返済する方法と、指定口座から毎月自動で引き落とされる方法が選べます。ただし口座引き落としの場合は、福岡銀行の普通預金口座が必要です。

おすすめ度 ★★★★☆
審査時間 通常5日~7日程度
利用限度額 10万円~1,000万円
借入金利 年1.9%~14.5%
無利息期間 なし
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 福岡銀行の口座があれば、契約後、最短即日で借りられます
  • おまとめローンにも利用できる
  • 返済方法が選べる

福岡銀行カードローン(FFGカードローン)

実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.9%~14.5% 10万円~1,000万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
通常5日~7日程度 通常1週間~10日程度 -

おすすめポイント

  • 山口県・九州(沖縄を除く)限定
  • Web完結!(※)来店なし・口座なしで申込みが可能です!
    ※福岡銀行の口座をお持ちの方限定です。
  • 銀行・提携コンビニATMで利用可能

※対応可能エリア:居住地・勤務先が九州・山口県の方
※利用は計画的に。

【2位】横浜銀行カードローン

横浜銀行の普通預金口座がなくても、24時間Webで申し込みが可能です。審査が早く、最短即日で結果がわかります。また、ローンカードが届く前に希望する金額を返済口座に振り込むこともできるため、低金利かつ急ぎでお金を借りたい人におすすめです。

おまとめローンにも利用できるため、すぐに複数社のカードローンをまとめたい人も検討してみましょう。

おすすめ度 ★★★★☆
審査時間 最短即日
利用限度額 10万円~1,000万円(10万円単位)
借入金利 年1.5%~14.6%(変動金利)
無利息期間 なし
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
なしにすることもできる
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 銀行カードローンのなかでは審査が早い
  • 契約と同時に返済口座にお金を振り込んでもらえる
  • おまとめローンにも利用できる

横浜銀行カードローン

実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.5%~14.6%(変動金利) 10万円~1,000万円(10万円単位) -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短即日 最短即日

おすすめポイント

  • Web完結対応で審査結果は最短即日に通知
  • 横浜銀行の口座がなくても申込可能!
  • 月々の返済は2,000円から!

※横浜銀行の口座を持っていない場合は、契約までに作成が必要です。

【4位】静岡銀行カードローン

静岡銀行カードローンはインターネット経由ならWeb完結なので、全国から申し込みができるうえ、24時間返済・借り入れができます。

また静岡銀行はもちろん、セブン銀行ATMでも月3回まで借り入れ・返済手数料が無料で利用可能です。

静岡銀行は無利息期間も設けており、2023年11月30日までに申し込みをして、12月8日までに契約をした人は契約日から60日間無利息で利用できます。ただし、無利息期間ははじめて利用する人限定です。

おすすめ度 ★★★☆☆
審査時間 -
利用限度額 1,000万円
借入金利 年1.5%~14.5%
無利息期間 60日間(2023年11月30日まで)
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト 静岡銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • キャンペーン期間中60日間の無利息
  • 全国から申し込み可能
  • セブン銀行ATMでの借り入れ・返済が月3回まで手数料無料

静岡銀行カードローン セレカ

静岡銀行カードローン セレカ
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.5%~14.5% 1,000万円 最大60日間※
審査時間 融資時間 お試し審査
- -

おすすめポイント

  • 申込みから契約まで、すべてインターネット完結(スマホ完結)
  • 銀行ならではの安心金利。
  • 利用限度額は10万円~1,000万円

当サイトでは現在申込できません

※今なら!60日間利息0円の詳細
・申し込み期間:2023年8月1日(火)~11月30日(木)
・対象者:2023年8月1日(火)~11月30日(木)に「セレカ」を新たに申し込み、かつ2023年12月8日(金)までに契約した人が対象となります。
・キャンペーン内容:契約日から60日間は、無利息で借り入れが可能です。

【5位】東京スター銀行スターカードローン

公共料金や税金、クレジットカード代金の引き落としなどで返済用口座が残高不足だった場合に、自動的に融資を行う自動融資サービスが選択できます。

申し込みから契約までWebで完結するため来店の必要がなく、契約日から30日間は無利息で利用可能です。

さらに、東京スター銀行ATMで借り入れる場合、平日8時45分~18時までの間は返済がいつでも手数料無料になります。

おすすめ度 ★★☆☆☆
審査時間 -
利用限度額 10万円~1,000万円※

※10万円以上1,000万円以下(10万円単位)の範囲で審査により決定します。

借入金利 年1.5%~14.6%※

※保証料を含みます。金利は審査により決定します。

無利息期間 30日間
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
在籍確認の電話をする場合がある
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト 東京スター銀行スターカードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • Web完結で申し込める
  • 30日間の無利息期間がある
  • 東京スター銀行ATMなら返済手数料がいつでも無料になる

東京スター銀行 スターカードローンα

実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.5%~14.6%※ 10万円~1,000万円※ 契約日から30日間※
審査時間 融資時間 お試し審査
- 2週間程度

おすすめポイント

  • 契約日から30日間利息0円!
  • 月々の返済は2,000円から!※
  • 来店不要で手続きOK

※金利:保証料を含みます。金利は審査により決定します。
※限度額:10万円以上1,000万円以下(10万円単位)の範囲で審査により決定します。
※無利息期間:借り入れ日ではなく契約日から30日間となりますのでご注意ください。

【5位】きらぼし銀行カードローン

パートやアルバイト、派遣社員でも安定した収入があれば申し込みが可能です。
きらぼし銀行はもちろん、

  • ゆうちょATM
  • イオン銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • E-netATM
  • ローソン銀行ATM

などで借り入れ、返済ができます。

また、ローンカードが届く前に希望の金額を返済口座に振り込むこともできるため、早く融資を受けたい人は検討してみましょう。

おすすめ度 ★★☆☆☆
審査時間 -
利用限度額 最大1,000万円
借入金利 年1.6%〜14.8%
無利息期間 なし
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト きらぼし銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • パート、アルバイト、派遣社員などでも申し込みできる
  • 大手銀行やコンビニで借り入れ・返済ができる
  • ローンカードが届く前に返済口座に振り込んでもらえる

【7位】足利銀行カードローン

Webからの申し込みなら最短5分で完了し、24時間365日申し込みができます。口座引き落としでの支払いがあるにもかかわらず残高が足りないときでも、口座の不足分をオートチャージする自動融資機能があるため、うっかり支払い忘れることがありません。

月2,000円から無理なく返済が可能で、返済用口座から利用残高に応じた返済額が自動的に引き落とされます。

おすすめ度 ★★☆☆☆
審査時間 -
利用限度額 500万円
借入金利 1.5%~14.8%
無利息期間 なし
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
不明
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト 足利銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 最短5分で申し込みできる
  • 残高不足が生じたときに自動的に融資する、自動融資機能がある
  • 月2,000円から返済できる

【7位】百五銀行カードローン

足利銀行カードローンは新規申し込み限定で、最大2カ月間は金利が半額になります。借り換えやおまとめローンにも利用できるため、カードローンを見直したい人にもおすすめです。百五銀行のスマホアプリ「スマホバンキング」を使えば、店舗や提携ATMに行かなくても借り入れや返済ができます。

おすすめ度 ★☆☆☆☆
審査時間 最短翌日
利用限度額 10万円~500万円
借入金利 年3.8%~14.7%
無利息期間 なし
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
電話での在籍確認が行われる場合がある
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト 百五銀行カードローン

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 新規申し込み限定で最大2カ月間金利が半額になる
  • 借り換えやおまとめローンに利用できる
  • アプリで借り入れや返済が簡単にできる

【9位】千葉銀行カードローン

千葉銀行のカードローンは借り換えにも利用できるため、活用次第では現在利用中のカードローンの返済額や金利が軽減される可能性があります。また、ちばぎんアプリやインターネットバンキングのほか、

  • セブン銀行ATM
  • ローソン銀行ATM
  • E-netATM

で借り入れ・返済が可能です。

おすすめ度 ★☆☆☆☆
審査時間 -
利用限度額 10万円~800万円
借入金利 年1.4%~年14.8%
無利息期間 なし
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 借り換えにも利用できる
  • 手コンビニATMでも利用できるため、全国で借り入れ・返済できる
  • パート・アルバイトでも申し込める

ちばぎんカードローン

実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.4%~年14.8% 10万円~800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
- -

おすすめポイント

  • 来店不要&WEB完結!
  • 銀行ならではの安心金利
  • 千葉全域・茨城全域・東京、埼玉、神奈川(一部地域除く)で借入れ可能

消費者金融系のおすすめカードローンランキング

消費者金融系のおすすめカードローンランキング

最後に、消費者金融のランキングです。大手消費者金融についてはランキングにしているものの、条件に大きな違いはありません。一方でベルーナノーティスやライフティ、ダイレクトワンといった中小消費者金融はかなり個性的な条件設定となっているため、慎重に商品内容を比較・検討しましょう。

順位 カードローン 審査時間 金利 利用限度額
1 プロミス 最短3分 年4.5%~17.8% 最大500万円※1
2 アイフル 最短18分※2 年3.0%~18.0% 最大800万円
2 アコム 最短20分※4 年3.0%~18.0% 最大800万円
4 レイク 申込み後、最短15秒 年4.5%~18.0% 最大500万円
5 ベルーナノーティス 最短30分※3 年4.5%~18.0% 最大300万円
5 ライフティ - 年8.0%~20.0% 500万円
7 ダイレクトワン 最短即日(申込日当日) 年4.9%~18.0% 300万円

※1.新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。
※2.申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※3.申込みの時間帯によっては翌日以降となる場合があります。配偶者の収入と配偶者の同意があれば利用可能。審査の結果、利用できない場合もあります。
※4.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【1位】プロミス

Webやアプリからの申し込みならWeb完結可能です。審査時間が最短3分のため、申込内容や提出書類などに不備がなければすぐにお金が借りられます。インターネットやスマホATMを利用すればカードなしで借り入れ・返済ができるため、カードを持ち歩く必要がありません。

また、アプリの利用や毎月の返済でVポイントが貯まります。貯まったVポイントは他社ポイントとの交換や、買い物などに利用できます。他の消費者金融に比べて上限金利が年17.8%とやや低いことや、無利息期間が初回借入日翌日から30日間という点も特徴的です。

おすすめ度 ★★★★★
審査時間 最短3分
利用限度額 最大500万円※

※新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。

借入金利 年4.5%~17.8%
無利息期間 30日間

※30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。

土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
なし
カード発行の有無 なしにすることもできる
郵送物受け取り なしにすることもできる
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 大手消費者金融のなかでは上限金利が低い
  • 利用状況によってVポイントが貯まる
  • 初回借入日の翌日から30日間は無利息になる

プロミス

総合評価

  • 4.0点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年4.5%~17.8% 最大500万円※ 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短3分 最短3分※

おすすめポイント

  • 金利が年17.8%でほかの消費者金融より低め!
  • 初回借入れの翌日から30日間は利息0円!
  • カードレスで借入も返済もできる!

※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。
※18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

【2位】アイフル

審査時間は最短18分※で、Web完結での申し込みが可能です。

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

さらに、郵送物一切なしでカードローンを利用できます。

  • 提携ATM
  • 銀行振込
  • スマホATM

など、さまざまな借り入れ方法を用意しているため、そのときの状況に応じて選べます。

利用できる提携ATMも大手提携コンビニATMや、ゆうちょATM、三菱UFJ銀行ATMなど豊富です。

おすすめ度 ★★★★☆
審査時間

最短18分※

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

利用限度額 最大800万円
借入金利 年3.0%~18.0%
無利息期間 30日
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
なし
カード発行の有無 なしにすることもできる
郵送物受け取り なしにすることもできる
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 審査時間が最短18分※(※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。)
  • 郵送物一切なしでカードローンの利用ができる
  • 大手銀行やコンビニATMで借り入れ・返済ができる

アイフル

総合評価

  • 3.7点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短18分※ 最短18分※ -

おすすめポイント

  • 初めてなら最大30日間無利息!
  • 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK!
  • 「1秒診断」で融資可能か簡易チェック可能!

※申込の状況によっては希望にそえない場合があります。

【2位】アコム

はじめての利用なら、契約日翌日から30日間は利息なしで利用ができます。融資時間も最短20分※で、カードや郵送物なしで借り入れ・返済まで利用可能です。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

以下のような、さまざまな返済方法が用意されています。

  • インターネット返済
  • アコムATM
  • 提携ATM
  • 銀行振込
  • 口座引き落とし など
おすすめ度 ★★★★☆
審査時間 最短20分※1
利用限度額 最大800万円
借入金利 年3.0%~18.0%
無利息期間 30日間
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
原則なし

※原則、電話での在籍確認はなく、書面や申告内容での在籍確認が実施されます。

カード発行の有無 なしにすることもできる
郵送物受け取り なしにすることもできる
Web完結

※2023年12月時点
※1.お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

おすすめのポイント

  • 審査時間が最短20分※
  • 借り入れ方法の選択肢が豊富
  • 郵送物やカードなしで借り入れ・返済まで可能

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

アコム

総合評価

  • 3.9点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短20分※ 最短20分※

おすすめポイント

  • 最短20分で審査回答!来店不要!※
  • 24時間365日いつでも借入&返済できる!
  • はじめての人なら最大30日間、金利0円!

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

【4位】レイク

スマートフォンやパソコンからの申し込みなら24時間365日申し込みが可能です。ローンカードがなくてもスマートフォンのアプリを利用すれば、セブン銀行ATMから借り入れ・返済ができます。

また、レイク最大の特徴は無利息期間※が選べる点です。レイクは、はじめての契約の場合、「借入額全額の利息が60日間0円」「借入額のうち5万円まで180日間0円」のいずれかが選べます。

※Web以外の無人店舗や電話で申し込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息(Webでの申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1万円~200万円まで。30日間無利息、60日間無利息(Webでの申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

おすすめ度 ★★★☆☆
審査時間 申込み後、最短15秒
利用限度額 最大500万円
借入金利 年4.5%~18.0%
無利息期間※ 最長30日間/最長60日間(Web限定)/最長180日間のいずれか
土日の対応 あり(コールセンターはお休み)
電話連絡
(在籍確認)
原則として電話による在籍確認なし

※審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合があります。

カード発行の有無 なしにすることもできる
郵送物受け取り なしにすることもできる
Web完結

※2023年12月時点
※Web以外の無人店舗や電話で申し込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息(Webでの申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1万円~200万円まで。30日間無利息、60日間無利息(Webでの申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

おすすめのポイント

  • スマートフォンアプリを利用すればローンカードなしで借りられる
  • 無利息期間が選べる
  • 24時間365日申し込みできる

レイク

総合評価

  • 3.6点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年4.5%~18.0% 最大500万円 60日間
審査時間 融資時間 お試し審査
申込み後、最短15秒 Webなら最短25分融資も可能

おすすめポイント

  • はじめてなら無利息が選べる!
  • 申込み後、最短15秒で審査結果を表示!
  • Webからの申込みで、最短25分融資も可能!(審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合があります)

※最短即日融資は21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中に振込みが可能。初めて利用の場合の当日融資は、8時~22時(毎月第3日曜日は8時~19時)となっております。審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合があります。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息(Webでの申込み限定)、180日間無利息それぞれ契約額1万円~200万円まで。30日間無利息、60日間無利息(Webでの申込み限定)、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

【5位】ベルーナノーティス

ベルーナノーティスは、東証プライム企業に上場している、ファッション通販で有名な株式会社ベルーナのグループ会社です。同社の最大の特徴は無利息期間にあります。無利息期間自体は14日間と短いものの、完済後、再度の借り入れが前回の無利息適用の借入日から3カ月経過している場合、再び無利息期間が利用可能です。つまり、要件を満たせば何度でも無利息で利用できます。

また申込可能年齢が幅広く、20歳から80歳まで申し込みが可能です。最短30分※で審査が完了し、早ければ24時間以内に融資が受けられます。

おすすめ度 ★★☆☆☆
審査時間 最短30分※

※申込みの時間帯によっては翌日以降となる場合があります。配偶者の収入と配偶者の同意があれば利用可能。審査の結果、利用できない場合もあります。

利用限度額 最大300万円
借入金利 年4.5%~18.0%
無利息期間 14日間
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
原則あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト ベルーナノーティス

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 無利息期間を何度でも利用できる
  • 80歳まで申し込みできる
  • プライム上場企業であるベルーナのグループ会社が運営しており、母体の経営基盤が安定している

【5位】ライフティ

ライフティは、初回借入日の翌日から35日間は無利息で利用できます。ただし同社は2023年5月23日以降、キャッシングカードの新規発行や再発行を停止しており、従来のようにセブン銀行ATMでお金を借りることができなくなっています。なお、現在キャッシングカードを持っている人は引き続きセブン銀行ATMでのカード取引が可能です。

とはいえ、借り入れ・返済いずれも24時間受け付けており、依然として使い勝手のよい点は変わっていません。

おすすめ度 ★★☆☆☆
審査時間 -
利用限度額 500万円
借入金利 年8.0%~20.0%
無利息期間 35日間
土日の対応 コールセンターはお休み
電話連絡
(在籍確認)
電話での在籍確認が行われる場合がある
カード発行の有無 なし
郵送物受け取り あり
Web完結
公式サイト ライフティ

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 初回借入日の翌日から35日間は無利息になる
  • 申し込みも24時間365日受け付けている
  • インターネットバンキングで24時間借り入れ・返済ができる

【7位】ダイレクトワン

ダイレクトワンはスルガ銀行グループの運営するサービスです。安定した収入があれば、主婦やパート、学生、アルバイトでも申し込みが可能です。

以下のように、借り入れ方法の選択肢が多く用意されています。

  • 電話
  • 店頭窓口
  • 提携ATM など

提携ATMの場合は、以下で借入ができます。

  • スルガ銀行
  • ゆうちょATM
  • セブン銀行ATM
  • E-netATM
  • イオン銀行ATM
  • プロミスのATM

無利息期間も用意しており、初回借入日の翌日から55日間なら利息が発生しません。

おすすめ度 ★☆☆☆☆
審査時間 最短即日(申込日当日)
利用限度額 300万円
借入金利 年4.9%~18.0%
無利息期間 55日間
土日の対応 あり
電話連絡
(在籍確認)
あり
カード発行の有無 あり
郵送物受け取り あり
Web完結

※2023年12月時点

おすすめのポイント

  • 55日の無利息期間がある
  • 消費者金融ではあるものの、スルガ銀行グループが運営している
  • スルガ銀行や大手コンビニATMで利用できる

ダイレクトワン

ダイレクトワン
実質年率 利用限度額 無利息期間
年4.9%~18.0% 300万円 55日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短即日(申込日当日) 最短即日

おすすめポイント

  • 借り入れ可能か簡単診断!
  • パート・アルバイトの方も申込みOK!
  • インターネット受付専用の契約手続きあり

当サイトでは現在申込できません

カードローンを利用する際の流れ

カードローンを利用する際の流れ

カードローンの申し込みは、一般的に上記の流れで進めていきます。

➀申し込み

まずは住所や氏名、連絡先といった個人を特定する情報や、カードローンの審査で必要な情報を入力して申し込み手続きを行います。

申し込みの方法は、主に以下のとおりです。

  • インターネット申し込み
  • 電話申し込み
  • 店舗での直接申し込み

電話での申し込みは書類の郵送などが発生するため、早く融資を受けたい人はインターネットでの申し込みがおすすめです。また、店舗での直接申し込みもその場で手続きがすべて完了するので、融資までの時間を比較的短くできる場合があります。

申し込みの際は申込書の提出、あるいは送信の際、内容に誤りがないか必ず確認をしましょう。申込内容に誤りがあると、虚偽の意思表示とみなされ審査落ちの原因にもなる可能性があります。

②審査

契約者が申し込みをしたら、その内容をもとに金融機関が審査を行います。具体的な審査内容や審査基準を金融機関が公表することはありませんが、審査で重視されるのは主に本人の返済能力と信用情報の2点です。

信用情報とはクレジットカード利用代金の支払い状況や、すでに利用しているローンの利用状況などのことをいいます。仮に支払いや返済が長期間滞っていたり、過去に債務整理などをしたりしていると審査に通ることが難しくなる可能性が高いでしょう。

少しでも審査に通りやすくするための対策としては、借入希望額を必要最低限にする、すでに利用しているカードローンがあればできるだけ残債を減らしておく、などの方法が有効です。

また、すでに長期滞納や債務整理をしている人は、こうした金融事故の問題が解消してから少なくとも5年程度は審査に通りにくい状況が続きます。

③契約手続き

審査が終わると利用限度額や貸出金利などが提示されますが、審査の結果として必ず自身が希望した金額で融資を受けられるとは限りません。

提示された内容に問題がなければ、手続きに入ります。契約手続では「本人確認書類」が必要になり、カードローン会社から求められた場合は「収入証明書類」も提出します。

本人確認書類

  • 運転免許証
  • 個人番号カード(表面のみ)
  • 住民基本台帳カード(顔写真付き)
  • パスポート など

収入証明書類

  • 最新の源泉徴収票
  • 給与明細書(過去2~3カ月分)
  • 確定申告書
  • 住民税決定通知書
  • 所得証明書 など

必要書類がそろわないと契約手続きが遅れてしまうため、特に急ぎで借りたい人は必要書類を十分確認しましょう。

④借り入れ

契約手続きが終わったら、お金を借りることができるようになります。各金融機関はさまざまな借り入れ方法を用意しているため、自身の利用しやすいものを選びましょう。

借り入れ方法の主な種類

  • 専用・提携ATMからお金を引き出す
  • インターネットやスマホアプリで返済専用口座に振り込んでもらう
  • 電話で返済専用口座に振り込んでもらうように依頼する
  • 店頭で現金を受け取る
  • 金融機関専用アプリを使って提携コンビニATMからお金を引き出す

借り入れに提携ATMや振り込みを利用すると手数料がかかる場合があるため、利用前に確認をしておきましょう。

⑤返済

借りたお金は返さなければなりません。返済方法も金融機関によってさまざまです。

返済方法の主な種類

  • 専用・提携ATMから返済
  • 指定口座から口座引き落とし
  • インターネットやスマホアプリで指定口座に振り込んで返済
  • 金融機関専用アプリを使って提携コンビニATMから返済

滞納が長期化すると信用情報に傷がつき、カードローンやクレジットカードの審査で不利になります。返済はうっかり返済し忘れることがないよう、指定口座からの口座引き落としがおすすめです。また返済についても、提携ATMや振り込みを利用すると手数料がかかる場合があるため、注意しましょう。

カードローンに関するよくある質問

カードローンに関するよくある質問

カードローンに関するよくある質問をまとめました。カードローンの利用を検討している人は、参考にしてください。

そもそもカードローンとは?

カードローンとは銀行や消費者金融、信販会社などが提供している、個人向け融資サービスのことです。契約者は金融機関の審査を通過すると、利用限度額の範囲内で、契約時に定めた金利でお金を借りることができます。

カードローンはどんなことに利用できる?

カードローンは原則、用途が自由となっています。急な医療費や冠婚葬祭、美容、旅行・レジャー、資格取得、ショッピングなどさまざまな用途に利用可能です。

カードローンとキャッシングの違いは?

カードローンとは銀行や消費者金融、信販会社などが扱っている、お金を貸し出すことに特化をしたサービスのことです。一方キャッシングとは、クレジットカードに付帯しているキャッシング機能を利用してお金を借りることを指します。

また、お金を借りる行為全般をキャッシングと表現する場合もあります。

カードローンの審査基準は?

カードローンの審査では主に「返済能力」と「信用情報」の2つが重視されます。

各金融機関が具体的な審査基準を明らかにすることはありません。返済能力は主に年収、勤続先の会社規模や創業年数、勤続年数、他社借り入れ状況などを確認します。信用情報は主に過去や現在において、長期の延滞や債務整理などの金融事故がないかを確認し、審査に通すかどうかが決定されます。

利用限度額を上げるにはどうする?

各金融機関はカードローンの借入限度額を提示していますが、契約してすぐに利用限度額まで借りられるケースはほとんどありません。カードローンを定期的に利用して、期日までに返済するやり取りを繰り返すうちに契約者本人の信用が高まり、利用限度額が上がっていくでしょう。

ただし具体的にどれくらい経過すれば利用限度額が上昇するかという基準は、どの金融機関も明らかにしていません。

返済が滞るとどんなリスクがある?

カードローンを延滞すると次のようなリスクがあります。

  • 早ければ延滞した翌日からカードが利用できなくなる
  • 信用情報に傷がつき、クレジットカードやその他のローン審査に通りにくくなる
  • カードローンの金利よりも高い遅延損害金が、遅れた日数分発生する

まとめ

まとめ

カードローンは大きく、審査が早く即日融資が受けられる消費者金融系と、審査に時間がかかるものの、消費者金融と比べて上限金利が低い傾向がある銀行系カードローンに分かれています。

カードローンを利用していることを周囲に知られたくない人は在籍確認が原則として行われないカードローン、大きな金額を借りたい人は大手銀行カードローンなど、ニーズによっておすすめのカードローンは異なります。

数多くのカードローンのなかから自身にとって最適なものを見つけるために、本記事で紹介したフローチャートやランキングをぜひ役立ててください。