ライフティの審査は甘い？厳しい？申込条件から審査落ちしやすい人の特徴を徹底解説

ライフティの審査は、中小消費者金融ならではの独自審査が行われるため、柔軟な審査に期待できますが、2026年6月時点では新規申込み受付が停止されています。

そのため、実際に借入を検討している場合は、現在申込み可能なアコムやプロミスといった大手消費者金融やセントラル、フタバといった中小消費者金融などを検討してください。

なおライフティは、上限金利が年20.0%と比較的高めに設定されており、借入希望額が大きい場合は収入証明書の提出も必要となります。

そのため、金利面でみても、上限金利年18.0％で設定されているような消費者金融を選ぶ方がおすすめです。

本記事では、ライフティの審査難易度や審査に落ちる原因、通過する可能性を高めるコツ、審査に落ちた場合の対処法まで詳しく解説します。

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ライフティの審査は甘い？厳しい？

2026年6月時点で、ライフティは新規申込み受付が停止されています。そのため、実際に借入を検討していても、新たに審査を受けることができません。

今すぐ借りたい場合は、申込み可能なアコムやプロミスといった大手消費者金融やセントラル、フタバといった中小消費者金融などを検討しましょう。

新規申し込みを受け付けていた時点では、ライフティの審査は銀行系カードローンほどの厳しさはありませんが、過度には甘くはなかったと考えられます。ライフティは中小消費者金融に分類されるため、大手とは異なる基準で審査が行われる可能性が高かったためです。

カードローンの審査難易度は、金利や借入限度額などからある程度判断できるため、まずは基本情報を確認していきましょう。

ライフティは最大500万円までと高額への対応もしていますが、一方で、上限金利は年20.0%と高めに設定されています。

そのため、一定の貸し倒れリスクも考慮しながら融資を行っていたと予測できます。

金利は年8.0％～年20.0％と高め

ライフティの金利は年8.0％～20.0％で、上限金利は消費者金融の中でも高めの水準です。

一般的に、カードローンの金利は貸し倒れリスクと関係しており、無担保・保証人なしで融資を行う場合、返済不能となるリスクを考慮して金利が設定されるため、柔軟な審査を行うサービスほど上限金利が高くなる傾向があります。

そのため、ライフティのように上限年20.0%という高めの金利設定となっている商品は、「一定のリスクも踏まえて融資している」と考えられます。

ただし、金利が高いからといって「審査が甘い」という意味ではありません。

返済能力や信用情報などはしっかり確認されるため、現在の収入状況や借入状況によっては慎重に判断されている可能性も十分にあります。

希望額が50万円を超える場合は厳しくなる可能性あり

ライフティでは、50万円を超える契約を希望する場合、収入証明書の提出が必要と案内されています。これは、借入額が大きくなるほど返済負担も重くなり、貸し倒れリスクが高まるためです。

運転免許証(交付を受けていない方はパスポート、健康保険証等、マイナンバー個人番号カード）をご用意ください。
他社を含めたお借入総額が100万円を超えるお客様、当社のご利用において50万円を超えるご契約を行うお客様は収入証明書をご用意ください。※引用元：ライフティ

たとえば、少額借入であれば毎月の返済額も比較的抑えやすいですが、50万円を超える借入では、収入に対して無理なく返済できるかをより慎重に確認される可能性があります。

また、他社借入を含めた総額が100万円を超える場合も収入証明書が必要となるため、借入総額や返済比率も重視されていると考えられます。

中小消費者金融のため柔軟な審査が実施される可能性あり

ライフティは中小消費者金融に分類されるため、大手とは異なる形で審査を行っている可能性が高いです。

大手消費者金融では、申込内容をスコア化し、機械的に審査を進めるケースが一般的です。そのため、一定基準を下回ると早い段階で否決となる場合があります。

一方、ライフティのような中小消費者金融では、現在の収入状況や返済状況などを含め、人の目で確認しながら判断するケースも少なくありません。そのため、「過去に問題があっても現在は改善している」「他社借入はあるが返済は継続している」といった事情も踏まえて審査される可能性があります。

ただし、現在ライフティは新規申込みを停止しています。そのため、実際に借入先を探している場合は、現在も営業しているアコムやプロミスのような大手消費者金融や、セントラルやフタバのような中小消費者金融を検討する必要があります。

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ライフティの審査に落ちる原因

ライフティの審査に落ちる原因としては、「借入希望額」「総量規制」「信用情報」「返済能力」などが関係していたと考えられます。

中小消費者金融だからといって、無条件で利用できるわけではありません。

特に、希望額が大きい場合や、他社借入が多い場合は慎重に確認される傾向があります。また、過去の延滞履歴なども審査へ影響する可能性があるでしょう。

借入希望額が大きすぎる

借入希望額が大きすぎる場合、審査落ちにつながる可能性があります。

カードローンでは、借入額が増えるほど返済負担も重くなるため、金融会社側も慎重に返済能力を確認します。たとえば、少額借入であれば返済リスクは比較的抑えやすいですが、高額融資では「本当に返済を継続できるか」がより重視されます。

特に、年収に対して希望額が大きすぎる場合や、すでに他社借入がある状態では、返済余力に不安があると判断される可能性があります。

また、中小消費者金融では「必要最低限の借入」を重視する傾向もあるため、審査通過を優先する場合は、最初から高額を希望しすぎない方が現実的です。

総量規制に抵触している

総量規制とは、貸金業者からの借入総額が「年収の3分の1まで」に制限される制度です。ライフティのような消費者金融は貸金業法の対象となるため、この規制に従って審査が実施されます。

たとえば、年収300万円の場合、貸金業者から借りられる総額は原則100万円までです。

すでに他社消費者金融などで借入がある場合、その残高も含めて判断されます。そのため、総量規制の上限近くまで借りている状態では、新たな融資が難しくなる可能性が高いです。

これはライフティ独自の審査基準ではなく、法律上の制限によるものです。複数社借入がある場合は、自分の借入総額を把握したうえで申込金額を決めることが大切です。

信用情報に傷がある

信用情報とは、ローンやクレジットカードの契約内容、返済履歴などを記録した情報です。金融機関や貸金業者は、審査時に信用情報機関へ照会し、過去の返済状況を確認しています。

たとえば、長期延滞、債務整理、強制解約などの履歴がある場合は、「返済トラブルのリスクが高い」と判断される可能性があります。

また、短期間で複数社へ同時申込みをしている場合も注意が必要です。いわゆる「申込みブラック」と判断され、資金繰りに困っている印象を与える可能性があるでしょう。

信用情報に傷がつく主な原因としては、支払い遅延、携帯端末代金の未払い、クレジットカードの滞納などが挙げられます。

現在延滞中の支払いがある場合は、まず状況整理を優先した方が良いでしょう。

安定した収入と返済能力がない

安定した収入と返済能力が確認できない場合も、審査落ちの原因となる可能性があります。

カードローン審査では、「現在継続して返済できるか」が重視されるため、収入額だけでなく、勤務状況や返済負担とのバランスも確認されます。たとえば、収入が毎月大きく変動している場合や、勤務開始から間もない場合は慎重に見られるケースもあるでしょう。

また、収入に対して他社への返済額が多すぎる場合も、「返済余力が少ない」と判断される可能性があります。

一方で、正社員でなければ利用できないというわけではありません。アルバイトやパートでも、継続した収入があり、返済可能と判断されれば審査対象となる可能性はあります。

ライフティの審査に通過する可能性を高めるコツ

ライフティの審査では、返済能力や借入状況、信用情報などが総合的に確認されていると考えられます。そのため、申込み前に状況を整理しておくことで、審査通過の可能性を高められる場合があります。

特に、中小消費者金融では「現在どのように返済しているか」を重視する傾向があります。少しでも返済状況を改善してから申込むことで、審査時の印象が変わる可能性もあります。

希望額を低めに設定しておく

申込み時の希望額を低めに設定しておくことで、審査通過の可能性を高められる場合があります。

カードローンでは、借入額が大きくなるほど返済負担も増えるため、金融会社側も慎重に返済能力を確認します。たとえば、年収に対して高額な借入を希望している場合、「返済負担が重すぎる」と判断される可能性もあるでしょう。

一方、必要最低限の金額で申込んでいる場合は、毎月の返済額も抑えやすくなるため、返済可能と判断されやすくなるケースがあります。

特に、中小消費者金融では「今必要な金額を借りる」という姿勢が重視される傾向もあるため、最初から高額を希望しすぎない方が現実的です。

返済実績を積んでから申込みをする

他社借入がある場合は、返済実績を積み重ねてから申込むことで、審査通過の可能性を高められる場合があります。審査では、「現在きちんと返済できているか」が重要視されます。

たとえば、毎月遅れず返済を継続している場合は、「返済管理ができている」と判断されやすくなります。

また、返済を続けることで利用残高も減るため、総量規制の面でも有利になる可能性があるでしょう。特に、他社借入が多い場合は、少しでも残高を減らしてから申込む方が審査へ良い影響を与えやすいです。

さらに、完済できている状態であれば、毎月の返済負担も減るため、返済余力があると判断されやすくなる可能性があります。

ライフティ以外に同時に申込みをしない

ライフティ以外へ同時に申込みをしないことも、審査通過の可能性を高めるポイントです。

カードローンへ申込むと、その履歴は信用情報機関へ一定期間記録されます。そのため、短期間に複数社へ申込んでいる場合、「お金にかなり困っているのではないか」と判断される可能性があり、結果として審査落ちの原因にもなります。

複数に同時に申込む行為は基本的にあまりメリットがないため、ライフティの結果を待ってから他の商品の申込みをした方が良いです。

また、複数申込みをした場合、審査に通過して借入総額自体が増えれば返済負担は重くなります。焦って同時申込みを繰り返すよりも、自分の状況を整理したうえで慎重に申込むことが大切です。

ライフティの審査に落ちてしまった場合の対処法

ライフティの審査に落ちてしまった場合でも、別の方法であればお金を借りられる可能性があります。

「総量規制」が原因であれば銀行系カードローン、「信用情報」や「返済負担」が問題であれば、公的支援制度や質屋の方が現実的なケースもあります。

また、消費者金融ごとに審査基準は異なるため、ライフティで否決されたからといって、他社でも必ず審査落ちするとは限りません。特に中小消費者金融では、大手とは異なる独自基準で審査を行うケースもあります。

ほかの中小消費者金融の利用を検討

ライフティの審査に落ちた場合、別の中小消費者金融を検討するのも一つの方法です。

中小消費者金融は、大手とは異なる独自審査を行うケースが多く、各社によって重視するポイントも異なります。そのため、ライフティで審査落ちした場合でも、別会社では異なる結果となる可能性があります。

たとえば、「現在は安定収入があるか」「返済改善が見られるか」など、現在の状況を踏まえて柔軟に判断するケースもあります。

特に、人の手による確認を重視する会社では、機械的なスコアリングだけで判断されない場合もあります。

銀行系カードローンの利用を検討

銀行系カードローンを検討する方法もあります。

銀行カードローンは、消費者金融とは異なり、貸金業法の「総量規制」の対象外です。そのため、消費者金融で総量規制に近い状態だった場合でも、銀行カードローンなら審査対象となる可能性があります。

たとえば、年収の3分の1近くまで消費者金融で借入している場合でも、銀行側が返済可能と判断すれば融資を受けられるケースがあります。ただし、銀行カードローンにも独自の審査基準があります。

保証会社による審査も含まれるケースが多く、返済能力や信用情報に問題がある場合は、消費者金融と同様に審査落ちする可能性があります。

また、即日融資に対応していない銀行も多いため、急ぎで借入したい場合は注意が必要です。

公的支援制度を利用

収入減少や生活困窮が原因で資金不足となっている場合は、公的支援制度を利用する方法もあります。公的支援制度とは、自治体や社会福祉協議会などが実施している生活支援制度のことです。

メリットとしては、一般的なカードローンのように信用情報だけを重視して判断するわけではない点があります。そのため、信用情報に不安がある方でも相談できる可能性があり、低金利または無利子で利用できたりもします。

一方で、利用条件が細かく定められている点はデメリットといえるでしょう。収入状況や生活状況によっては対象外となるケースもあり、申請から支援まで時間がかかる場合もあります。

そのため、「今すぐ現金が必要」というケースには向かない場合もありますが、生活再建を重視する場合には重要な選択肢となるでしょう。

質屋を利用

審査に不安がある場合は、質屋であれば審査がないためおすすめの方法の一つです。質屋とは、ブランド品や時計、貴金属、スマートフォンなどを預け、その品物を担保にお金を借りるサービスです。

カードローンとは異なり、品物に価値があれば利用できる仕組みのため、信用情報や勤務先状況が重視されにくい特徴があります。

質屋を利用するメリットは、信用情報へ影響しにくく、審査が比較的シンプルな点です。また、返済できなかった場合でも、「質流れ」となって預けた品物の所有権が移るだけで、原則として追加請求を受けません。

一方で、借りられる金額は査定額に左右されます。高額融資には向かないケースも多く、手放したくない品物を預ける必要がある点には注意が必要です。

そのため、質屋は「短期間だけ少額を用意したい場合」の選択肢として考えると良いでしょう。

ライフティの審査の流れ

ライフティでは、Webから申込みを行い、審査完了後に契約・借入へ進む流れとなっています。

【ライフティの審査の流れ】

審査では、年収や勤務状況、信用情報、他社借入状況などをもとに返済能力が確認されます。

また、申込内容に不備がある場合や確認事項がある場合には、追加連絡が入るケースもあります。

審査結果は電話もしくはメール

ライフティの審査結果は、電話またはメールで通知されます。

カードローン審査では、本人確認や契約内容の確認も含めて連絡が行われるケースが多く、ライフティも同様に登録した連絡先へ通知される流れです。

申込み後は電話やメールを確認しやすい状態にしておきましょう。知らない番号だからといって着信を無視してしまうと、審査へ影響する場合もあるため注意が必要です。

審査で在籍確認が必要となるケースもある

ライフティでは、審査時に在籍確認が実施されるケースもあります。公式では在籍確認について以下のように記載しています。

ご本人様であるかどうかの確認、お申込み内容に間違いがないかの確認をさせていただくために、ご自宅、勤務先へご連絡させていただく場合がございます。※引用元：ライフティ

在籍確認とは、申込者が申告した勤務先で実際に働いているかを確認する手続きです。

カードローンでは、返済能力を確認するための重要な審査項目の一つとされています。特に、勤務先情報に不備がある場合や、申告内容との整合性確認が必要な場合には、電話確認が行われる可能性が高いです。

ただし、在籍確認は「本当に勤務しているか」を確認する目的で実施されるケースが一般的です。そのため、勤務先へ借入内容を詳細に説明されるわけではありません。

一方で、何度連絡しても勤務確認が取れない場合や、申告内容と実態が異なる場合は、審査が進まなくなる可能性があります。申込み時には、勤務先情報を正確に入力しておきましょう。

電話での在籍確認を絶対に避けたい人は、勤務先への在籍確認のための電話連絡を100%実施しないとしているアコムを選びましょう。

カードローンやクレジットカードの審査で、勤務先へ在籍確認の電話は100％ありません。書面やご申告内容での確認を実施します。
※いかなる場合においても、電話での在籍確認は実施しませんのでご安心ください。※引用元：アコム公式

まとめ

ライフティは中小消費者金融に分類されるため、大手とは異なる独自基準で審査が行われます。

ただし、審査自体が甘いわけではなく、返済能力や信用情報、他社借入状況などはしっかりと確認されます。特に、希望額が大きすぎる場合や、総量規制に近い状態、信用情報に問題がある場合などは審査へ影響する可能性が高いため注意が必要です。

一方で、希望額を抑える、返済実績を積むといった対策によって、審査通過の可能性を高められるケースもあります。

なお、2026年6月時点では、ライフティは新規申込み受付を停止しています。そのため、実際に借入を検討している場合は、アコムやプロミスなど、現在も申込み可能なサービスを中心に比較検討しましょう。

※プロミスの審査・融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※プロミスの無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※プロミス【審査通過率】SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標（2024/8）※提供終了
※アコム【審査通過率】アコム株式会社｜2027年3月期 第1四半期決算｜ ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 (アコム)
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※アイフル【審査通過率】ムニノバグループ｜IRライブラリ｜月次データ｜<個人向け無担保ローン> (2026/8)
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"※レイク【審査通過率】SBI新生銀行グループ｜ 2025年度中間決算｜レイク：新規獲得状況
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