ライフティは1991年に設立され、27年以上の業歴を持つ、消費者金融会社です。カテゴリーとしては中小消費者金融となりますが、そのなかでは規模の大きいほうと言えるでしょう。
柔軟な審査に定評があり、また洗練された公式サイトはハイレベルで好印象です。大手消費者金融並みとまでは行きませんが、セブン銀行ATM対応などサービスも充実しています。
基本的には大手消費者金融の方がおすすめですが、審査に通過できないなどの理由がある人にはおすすめです。
この記事では「消費者金融のライフティ」について、わかりやすく解説していきます。
最後までお読みいただくことで、納得の上でライフティに申込できるようになるでしょう。
ライフティの規模や営業エリアは？基本情報をさくっと理解！
ライフティは1991年創業、25年以上の業歴を持つ中堅消費者金融会社です。
資本金1億5000万円、従業員数70名というのは、大手消費者金融とは比較にならない小規模と言えます。しかし中小消費者金融のカテゴリー内では、上位にランクされる規模です。
2014年に社名をゼィープラス（Zei-Plus）株式会社から、ライフティ株式会社に変更しています。
イメージキャラクターの「たっちぃくん（お金の妖精）」は、LINEスタンプもリリースしているなど、親しみやすい印象です。
基本的にライフティではリアル店舗ではなく、インターネットを利用したサービスに特化しています。
そのため基本的に営業エリアを意識することなく、全国から申込が可能です。
ライフティは大手消費者金融と何が違うのか？
ライフティと大手消費者金融では、サービス面で大きな違いがあります。
こちらでは主要大手消費者金融である「レイク」「プロミス」「アイフル」との違いをわかりやすくまとめました。
| 名称 | ライフティ | レイク | プロミス | アイフル |
|---|---|---|---|---|
| 金利 | 年8.0％～20.0％ | 年4.5％～18.0％ | 年2.5％～18.0％ | 年3.0％～18.0％ |
| 限度額 | 1000円～500万円 | 1万円～500万円 | 1万円～800万円 | 1万円～800万円 |
| 即日融資 | △ ※公式サイトに即日融資の案内はありません（要相談） |
○※1 ※スマホからWeb完結可能 |
○ ※アプリローン®で完結可能 |
○ ※スマホからWeb完結可能 |
| 審査の厳しさ | ★☆☆☆☆ | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ |
| 自社ATM | なし | 750カ所 | 945カ所 | 473カ所 |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から35日間無利息 | 初回契約日の翌日から365日間無利息、もしくは60日間無利息※ | 初回借入日の翌日から30日間無利息 | 初回契約日の翌日から30日間無利息 |
| FPのイチオシPOINT | 最低借入額1000円からと、少額対応可。35日間の無利息期間は魅力的 | 消費者金融に復帰直後でサービスに力を入れている。 | 初回借入日の翌日から無利息期間がスタートするので、無利息サービスをフル活用できる | 唯一の独立系大手消費者金融で、柔軟な審査姿勢に期待できる |
※審査時間および即日融資については、各社とも最短のケースを示しています。申込時間帯や審査状況によって翌営業日以降の取扱となる場合があります。
※1．最短即日融資は21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能。初めて利用の方への当日融資は、8～22時(毎月第3日曜日は8～19時)となっております。融資時間は、一部店舗によって異なります。年末年始を除きます。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※レイクの無利息期間：365日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円以上［借入額1万円でも可］で、契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録完了の方。60日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円未満の方。無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
ライフティが大手消費者金融に対して優れるのは、利用者に寄り添った親身な審査にあると言えます。大手の審査がNGとなった人でも、ライフティなら審査OKとなる可能性があります。
ライフティは中小消費者金融としては、規模は大きくサービスも充実していますが、大手消費者金融と比べてしまうと、どうしても敵わない面が多いのも事実です。
たとえば、大手消費者金融は「最短30分審査」「即日融資対応」「豊富な自社ATM」といった特長があります。
ライフティでは無利息期間35日など、一部のサービスでは健闘していますが、総合的なサービスとしては、大手には敵わないのは否定できません。また、初回利用では基本的に数万円程度の可決となるケースが多いようです。
審査のスピードや利便性を重視する人で、大手の審査に通過できる可能性がある場合は、アコムのような大手消費者金融を検討しましょう。
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総合評価
- 3.8点
| 実質年率 | 利用限度額 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年2.4％～17.9％ | 最大800万円 | 30日間※ |
| 審査時間 | 融資時間 | お試し審査 |
| 最短20分※ | 最短20分※ | ◯ ※3秒診断 |
おすすめポイント
- 申込～借入までWEB完結！最短20分で融資可能！※
- はじめての人は、ご契約日の翌日から最大30日間金利0円！
- 24時間365日いつでも借入＆返済できる！
※アコムの審査・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ライフティのスペックを他の中小消費者金融と比較
中小消費者金融はライフティ以外にもたくさん存在します。
なかなか公式サイトで比較するのは手間がかかるでしょう。
こちらではサービスに優れる代表的な中小消費者金融を一覧表で比較できるようにまとめました。
意外なほどに差がつく点が多いので、しっかりチェックしてみてくださいね。
| 名称 | ライフティ | セントラル | フタバ | ダイレクトワン |
|---|---|---|---|---|
| 金利 | 年8.0％～20.0％ | 年4.8％～18.0％ | 年14.959％～19.945％※ | 年4.9％～18.0％ |
| 限度額 | 1000円～500万円 | 1万円～300万円 | 10万円～50万円 ※200万円まで増額可 |
1万円～300万円 |
| 審査時間 | 非公表 | 最短1時間未満 | 非公表 | 最短30分審査 |
| 即日融資 | △ ※即日融資対応の記載なし（要相談） |
○※1 ※平日14時までの申込受付で可能 |
○ ※銀行営業時間内のみ対応可 |
○ ※店頭窓口への来店必須 |
| 申込方法 | ・インターネット | ・インターネット ・自動契約機 ・来店 ・郵送（電話） ・コンビニ（FAX） |
・インターネット ・電話 |
・インターネット ・電話 ・店頭窓口（来店） |
| 返済方法 |
・セブン銀行ATM ・振込 ・インターネットバンキング |
・セントラルATM（無料） ・振込 ・セブン銀行ATM |
・振込 | ・ATM（スルガ銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・イーネット・イコン銀行・プロミス） ・店頭窓口（無料） ・銀行振込 |
| 無利息期間 | 初回借入日の翌日から35日間無利息 | 初回契約日の翌日から30日間無利息 | 初回契約日の翌日から30日間無利息 | なし |
| FPの一言 | 即日融資は厳しめだが初回借入の翌日から無利息は有利 | 中小消費者金融の中では代表的存在で、即日融資も対応 | 良心的な老舗ながら30日間無利息に対応は見逃せない | 地方銀行系中小消費者金融で、ATM提携の幅広さがポイント |
※審査時間および即日融資については、各社とも最短のケースを示しています。申込時間帯や審査状況によって翌営業日以降の取扱となる場合があります。
ライフティは最小1000円という、他社では見られない少額融資から対応しているのが特徴的です。
また初回借入日の翌日から35日間無利息というのも、他社よりも優れているポイントとなります。
ただし即日融資の条件が厳しいなど、チェックしておくべきポイントもあるので要注意です。
続けてライフティをおすすめの人＆おすすめできない人を解説するので参考にしてください。
あなたは申し込むべき！？ライフティがおすすめの人＆おすすめできない人
- おすすめの人
- 多少は審査に時間がかかっても大丈夫な人
- 必要な金額が数万円以内程度の人
- 信用情報が理由で他社審査NGとなってしまった人
- おすすめできない人
- 確実に即日融資を利用したい人
- 家族にバレたくない人
- 他社延滞中の人
ひとことでまとめるとライフティは審査に時間がかかる可能性があるので、多少時間に余裕がある人におすすめとなります。
即日融資を希望する人や、電話での在籍確認などで家族や勤務先にバレたくない人には、ライフティはおすすめできません。大手の審査に通るならば、即日融資対応・電話での在籍確認一切なし※のアコムを検討すると良いでしょう。
※アコムの在籍確認：勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。
また、そもそもライフティの審査に通過する見込みのない人は、申し込みを避けることをおすすめします。
総合評価
- 3.8点
| 実質年率 | 利用限度額 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年2.4％～17.9％ | 最大800万円 | 30日間※ |
| 審査時間 | 融資時間 | お試し審査 |
| 最短20分※ | 最短20分※ | ◯ ※3秒診断 |
おすすめポイント
- 申込～借入までWEB完結！最短20分で融資可能！※
- はじめての人は、ご契約日の翌日から最大30日間金利0円！
- 24時間365日いつでも借入＆返済できる！
※アコムの審査・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
ライフティは即日融資可能？利用の流れを解説
ネット情報の中には「ライフティは即日融資可能！」と言った具合に、いかにも簡単に即日融資を受けられるような情報を見かけることがあります。
しかしライフティで即日融資を受けるためには、いくつかクリアしなければならないポイントがあります。
また必ずしもライフティで即日融資が約束されているわけではありません。
まずはライフティの利用の流れから簡単に確認しておきましょう。
| 借入STEP | 手続き内容 | FPのワンポイント解説 |
|---|---|---|
| STEP1 | 申込 | インターネットから24時間365日いつでも申込可能です※電話申込は0570-200-206：平日9:30～18:00 |
| STEP2 | 審査 | 審査OKとなった場合、契約可能額が電話もしくはメールで通知されます（審査NGの場合は、見送りの案内あり） ※自宅、勤務先へ在籍確認の電話が入る場合があります |
| STEP3 | 契約 | 契約関連書類が自宅へ郵送されます ※郵送物の受取が本人確認を兼ねているため、郵送物をなしにすることはできません |
| STEP4 | 借入 | 契約関連書類に記入し返送後、借入 |
このようにライフティはWeb完結に対応しておらず、郵送でのやり取りが必須です。そのため基本の流れでは即日融資を利用することができません。
即日融資の利用を希望する場合は、申込前にライフティに相談する必要があります。
書面による正式契約前に便宜的に仮融資してもらう形ですから、あまり大きな期待はできません。
場合によっては即日融資を断られる可能性もあります。むしろ「即日融資が利用できたらラッキー」ぐらいに考えておいた方が良いでしょう。
ライフティの即日融資はハードルが高い
消費者金融では即日融資を利用できるところが多くなっています。
ライフティでも以前は「最短30分審査」「当日13時までの申込で即日融資可能」とアピールしていたようです。
しかし現在ではライフティの公式サイトに「即日融資」の案内は見当たりません。
審査時間などについても、明確な情報は見つけることができなくなっています。
実際のところ、翌日以降に審査がずれ込むことも多いようで、最初から即日融資を期待して申込むのはリスクがありそうです。
どうしてもライフティで即日融資を受けたい場合は、事前に電話で即日融資が可能か相談することをおすすめします。
即日融資にこだわるのであれば「セントラル」など、公式に即日融資対応を案内している業者に申込むほうが良いでしょう。
ライフティ審査基準は？最大のメリットは「柔軟な審査姿勢」
ライフティを利用する最大のメリットは「柔軟な審査姿勢」にあります。
大手消費者金融では、信用情報に問題があるとそれだけで審査NGとなってしまうケースも多いです。さらに他社の借入件数が多い場合も審査に通りにくくなっています。
しかしライフティでは、多少信用情報に不安がある状態でも、丁寧に審査してもらうことができます。
また他社借入件数も、それなりに柔軟に対応してもらえる傾向があるようです。
なおライフティの初回利用時は、数万円程度の少額融資となることが多いです。融資金額を抑えることで、かなり柔軟な審査を実現している面があるのでしょう。
ライフティの返済方法
ライフティでは「セブン銀行ATM」「振込」の2つの返済方法が利用できます。
「口座振替返済」はおまとめローンのみとなっているので注意してください。
| 返済方法その1 | 返済方法その2 |
|---|---|
| キャッシングカード（セブン銀行ATM） | ライフティキャッシングカードを利用して、全国のセブン銀行ATMで返済可能です（0:20～23：40） ※1万円以下の利用の場合は110円、1万円超の利用の場合は220円の手数料がかかります（消費税10%込）。 |
| ライフティの指定口座へ振込 | インターネットバンキングなら原則24時間いつでも返済可能です ※振込手数料は各自負担 |
※おまとめローンではATM返済は利用できません。
ライフティの審査に落ちる人の特徴
ライフティで審査落ちの理由の多くは「総量規制」に抵触してしまったケースが多くなっています。
総量規制は貸金業者なら必ず守らねばなりませんから、ライフティに限らず審査通過はできません。
また他社の借入れを延滞中の場合、審査通過はとても厳しくなります。
過去の延滞情報であれば、多少は目をつぶってもらうこともできるでしょう。
しかし現在延滞中では返済能力なしと判断されてしまうのです。
ライフティの審査に落ちてしまった場合の対処方法
万が一ライフティの審査に落ちてしまった場合、一体どうしたらよいのかと悩まれてしまうかもしれません。
ライフティの審査NGとなった場合の対処法としては、以下のような方法が考えられます。
- 総量規制対象外の銀行カードローンにチャレンジしてみる
- 「セントラル」など、審査が柔軟な他社に申込してみる
- 他社延滞を解消してから再チャレンジする
- 他社のおまとめローンを利用して、返済額を圧縮して生活費を捻出する
- 「法テラス」など、信頼できる機関で借金問題の専門家に相談する
ライフティはおまとめローンもあり
ライフティでは、他社の借入を一つにまとめて完済を目指す「おまとめローン」も用意されています。
これは通常のカードローンとは違い、返済専用のローンとなっています。
通常のカードローンは総量規制の対象ですが、おまとめローンでは条件を満たした場合、年収の3分の1を超える借入も審査可能です。
また通常のカードローンと比べて以下のような違いがあるので注意が必要です。
- 他社の借入を完済するための資金であることが条件（現状の借入額以上には借りられません）
※他社への返済はライフティが代行して行うが、元金のみのおまとめなので利息は各自返済 - 申込はインターネット経由のみ（電話での申込みはできません）
- 返済は口座振替（自動引落）のみ
- 追加の借入は不可
まとめ
こちらの記事では中小消費者金融のライフティについて詳しく解説しました。
最後にもう一度大切なポイントを振り返っておきましょう。
- ライフティはインターネットサービスに特化しており、全国から利用可能
- サービス面では総合的に大手消費者金融には敵わないものの、柔軟な審査姿勢は魅力
- 即日融資を利用するのはハードルが高めなので、こだわる方は他社のほうがベター
これらのことを理解いただいたことで、あなたがライフティを利用するべきか判断できるようになったことでしょう。
ぜひこちらの記事を参考に、お金のピンチを乗り切るヒントをつかんでくださいね。
