楽天銀行スーパーローンとは？審査は厳しい？申し込みだけするデメリットは？

楽天銀行スーパーローンとは、楽天銀行株式会社が提供しているローン商品です。入会することで楽天ポイントがもらえるという大きな特徴があり、楽天カードや楽天市場を利用している人にとって魅力的なサービスでしょう。

本記事では、そのような魅力がある楽天銀行スーパーローンの申し込み条件や審査基準について説明します。後半では、申し込み方法や返済方法についても紹介しているため、楽天銀行スーパーローンの利用を検討している方はぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローン

総合評価

• 3.2点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年1.9％～14.5％	最大800万円	なし
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短当日	×

おすすめポイント

• 年会費・入会金0円！
• スマホで簡単申込！
• 月々2,000円から返済可能！

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※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？

楽天銀行スーパーローンの利用を検討している方の中には、「楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？」と気になっている方がいるでしょう。結論から言うと、楽天銀行スーパーローンの審査は甘くありません。

そもそも金融機関のローン審査には甘いものはありません。その中でも、銀行カードローンや銀行系カードローンの審査は厳しい傾向にあります。そのため、審査したら誰でも通れるというものではないことを覚えておきましょう。

ただし、審査基準を理解して準備することで、審査に通りやすくすることは可能です。審査が厳しいからといって、諦める必要はありません。

楽天銀行スーパーローンの審査は甘くないものの、審査基準を理解して準備することで審査に通りやすくするは可能です。審査基準については記事の後半で紹介していきます。

楽天銀行スーパーローンとは

楽天銀行スーパーローンとは、楽天銀行株式会社が提供している融資サービスです。借入限度額は最大800万円で、金利は年1.9％～14.5％となっています。入会することで楽天ポイントがもらえるなどのメリットがあることから、高い人気を誇っています。

※通常金利の場合

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件

楽天銀行スーパーローンの申し込み条件は、以下の通りです。

※1.ただし、パート・アルバイトの人、及び専業主婦の人は60歳以下
※2.楽天銀行が認めた場合は不要です

楽天銀行スーパーローンの金利

楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9%～年14.5%※です。利用限度額によって金利が変動するようになっており、利用限度額が大きくなるほど金利は抑えられていきます。

※通常金利の場合

ちなみに、返済が滞った場合には残元金債務全額に対して、年19.9%の遅延損害金（日割り）が発生します。

楽天銀行スーパーローンの審査時間

楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短即日です。審査時間を他社と比較したものは、以下の通りです。

※楽天銀行スーパーローンの審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※みずほ銀行カードローンの審査時間：みずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方に限ります。
※プロミスの審査・融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※アコムの審査・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※アイフルの審査・融資時間：申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。
※SMBCモビットの審査・融資時間：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※レイクの審査・融資時間：21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

銀行系カードローンとしては、最短即日の審査時間は早い部類になります。しかし、最短3分〜20分で審査が完了する消費者金融カードローンとは差があります。

また、申し込んだ翌日が土日祝日の場合、審査回答は最短で翌営業日になる点に注意が必要です。
「できるだけ早く借りたい！」などとスピードを求めるのであれば、消費者金融カードローンをご検討ください。

たとえば、大手消費者金融カードローンのアイフルでは融資までの時間が最短14分※なので、今すぐ借入したい人におすすめです。

※アイフルの審査・融資時間：申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。

アイフル

総合評価

• 3.7点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	800万円以内	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短14分※	最短14分※	-

おすすめポイント

• 初めての方なら最大30日間無利息！
• 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK！
• 「1秒診断」で融資可能か簡易チェック可能！

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※アイフルの審査・融資時間：申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。

楽天銀行スーパーローンの保証会社

楽天銀行スーパーローンの保証会社は、楽天カード株式会社と三井住友カード株式会社です。利用者が返済できない場合、保証会社が借入金の返済を立て替える仕組みとなっています。

※ただし、楽天銀行が認めた場合は不要です。

しかし、誰でも保証を受けられるわけではなく、保証を受けるためには保証会社の審査に通る必要があります。そのため、楽天銀行スーパーローンでは申し込み条件として、保証会社の審査に通って保証を受けられることを条件としているのです。

なお、保証会社はさまざまなカードローンの保証業務を担当しているケースが多くなっています。
「過去に別のカードローンの審査に落ちた」という人の場合、気づかぬうちに同じ保証会社で審査を受けることもあるのです。別のカードローンであっても同じ審査内容であることから再度落ちてしまったり、保証会社に残っている悪い情報によって審査が不利になったりする可能性があります。

楽天銀行スーパーローンは銀行系カードローンの中では審査スピードが早いものの、消費者金融と比較すると遅くなっています。できるだけ早く融資を受けたい場合は、アコムやプロミスなどの消費者金融のカードローンがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの審査基準

楽天銀行スーパーローンの審査基準は非公開です。

ただし、カードローンの審査基準はどこも似ているので、以下の3つが重要になってきます。

このため、上記3つに問題なければ審査に通過できる見込みは十分です。 それでは次章より詳しくお伝えしていきます。

もし審査に落ちてしまった方は「楽天銀行スーパーローン審査落ちへの対処法！審査時間・結果がこない理由も解説」も参考にしてみてください。

楽天銀行スーパーローンの審査基準①安定した収入があること

安定した収入とは、毎月継続して得られる収入のことです。毎月安定した収入があれば、きちんと返済できると判断してもらいやすく、審査に通過する見込みがあります。

楽天銀行スーパーローンの審査基準②他社での借入件数が多すぎないこと

楽天銀行スーパーローンの審査では、他社のカードローンやキャッシング・フリーローンなどの借入件数が多くないか確認されます。
他社での借入件数が多い場合、返済が滞るリスクが高くなるからです。

借入件数が何件までなら良いかは非公開ですので断言できませんが、一般的に3件以上だと審査落ちの原因になると言われているため、2件までに抑えておくことがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの審査基準③過去に延滞経験がないこと

カードローンやクレジットカードなどで支払いを延滞すると、信用情報機関に異動情報として記録されます。1日でも延滞したら記録されるわけではなく、記録される延滞期間は約定返済日から原則3カ月以上です。

過去に延滞経験がある場合、審査でマイナスの評価が付いてしまいます。何度も延滞した経験があったり、現在進行中で延滞していたりする場合は、ほぼ審査に通りません。すでに信用情報機関に記録されている場合は、記録が消えるまで待つことをおすすめします。

楽天銀行スーパーローンに申し込みだけするメリット

楽天銀行スーパーローンでは、入会するだけで1,000ポイントの楽天ポイントを獲得できます。

獲得した楽天ポイントは、楽天ポイントカード加盟店で使用できたり、楽天ふるさと納税で使用したりすることが可能です。楽天トラベルで旅行する際の代金に充てるなど使い道はさまざまであり、入会するだけでもメリットがあると言えます。

楽天銀行スーパーローンに申し込むと、入会だけで1,000ポイントの楽天ポイントが手に入ります。使い道はさまざまであるため、日頃から楽天ポイントを活用していない人にもおすすめです。

楽天銀行スーパーローンに申し込みだけするデメリットはある？

楽天銀行スーパーローンは入会費も年会費もないため、費用面ではデメリットは存在しません。しかし、楽天銀行スーパーローンに申し込むと、借り入れをしていなくても借入件数にカウントされます。住宅ローンなどほかのローンを組む際に影響が出る可能性がある点がデメリットです。

そのため、今後ほかのローンを組む予定がある場合は、「借り入れる予定はないが、ポイント目当てに申し込みだけする」というのはおすすめしません。

楽天銀行スーパーローンに申し込むと、借り入れていなくても借入件数としてカウントされます。ほかのローンの審査に通りにくくなるため、借り入れる予定がない場合はポイント目当てのみで申し込むことはおすすめしません。

楽天銀行スーパーローンの申し込みの手順

ここからは、楽天銀行スーパーローンの申し込みについてお伝えしていきます。

楽天銀行スーパーローンをインターネットから申し込むときの大まかな流れは以下のとおりです。

1. 公式サイトより申し込む
2. 審査・在籍確認が行われる
3. 契約内容の確認が行われる
4. 必要書類を提出する
5. ローンカードの発行＆郵送される
6. 口座振替依頼書を返送する

各手続の詳細に関しては次章からお伝えしていきます。

①公式サイトより申し込む

出典：楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの公式サイトにアクセスし、申込手続をします。楽天銀行株式会社の口座を持っていない場合でも、口座の開設は不要で申し込むことが可能です。

申し込みフォームに必要事項を記入していきましょう。

その後、申込時に登録したアドレスに「受付メール」が届きますので確認しておいてください。

②審査・在籍確認が行われる

申し込みが完了すると審査が開始されます。その際、申込者の勤務している事実を確認するために、在籍確認が実施されます。

在籍中の会社に楽天銀行スーパーローンから電話があります。楽天銀行スーパーローンから担当者の個人名で電話がかかってくるため、電話に同僚や上司が出たとしても、カードローンに申し込んだことがバレにくいです。在籍確認に対応できないと審査に通らないので、必ず電話を取れるようにしておきましょう。

審査は最短で即日（※）に完了し、メールで審査結果が通知されます。

※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認については「楽天銀行スーパーローンの在籍確認はいつ？電話内容や注意点、会社にバレない方法も解説」を参考にしてください。

③契約内容の確認が行われる

楽天銀行スーパーローンの在籍確認が済むと、フリーダイヤル（0120-988-411）から電話がかかってきて、契約内容の確認がおこなわれます。具体的な確認内容は、限度額や金利などです。

基本的に、楽天銀行スーパーローンに申し込んだときに申請した携帯電話や自宅の電話にかかってきます。電話では、提出が必要な書類の案内もおこなわれるため、案内されたら3日以内にアプリで書類を提出しましょう。

④必要書類を提出する

楽天銀行スーパーローンから契約内容の確認の電話が終わった後は必要書類を提出します。

必要書類は以下の2種類です。

本人確認書類は2点が必須となっています。ただし以下の書類を提出できる場合は1点のみで構いません。

本人確認書類のほかに、収入証明書の提出が求められる場合があります。勤務先などから収入証明書となるものを交付された際には、なくさないように大事に保管しておきましょう。

必要書類の提出方法は次の2つになります。

• スマホアプリ
• 郵送

郵送だと楽天銀行株式会社が受理するまでに数日時間がかかってしまうため、スマホアプリでの提出がおすすめです。

スマホアプリでの提出方法は以下のとおり。

1. Apple StoreもしくはGoogle Playで「楽天銀行アプリ」を入手
2. アプリ起動後に「スーパーローン」を選択
3. 楽天銀行スーパーローンの受付番号と生年月日を入力
4. 送信する書類名を選択
5. 書類を撮影

必要書類を提出する際、鮮明な画像を用意しましょう。写真が不鮮明の場合、無効扱いとなって再提出が求められてしまいます。具体的な注意点は以下の通りです。

撮影の注意点

• ぼやけていない
• 反射していない
• 影が映りこんでいない
• 小さすぎない
• 見切れていない
• 明るすぎない、暗すぎない

⑤ローンカードの発行＆郵送される

必要書類が受理されると、ローンカードが発行されて自宅に郵送されます。急いでいる場合は、ローンカードが到着する前にインターネットバンキングを利用して融資を受けることが可能です。ただし、カードレスには対応していないため、必ず郵送でカードを受け取る必要があります。

楽天銀行スーパーローンの在籍確認は電話でおこなわれます。会社名ではなく、担当者の個人名でおこなわれるため、ほかの人が電話に出てもバレにくくなっています。

楽天銀行スーパーローンの借入方法

ここからは、楽天銀行スーパーローンの借入方法について解説していきます。

楽天銀行スーパーローンの借入方法は以下の3つです。

おすすめの借入方法は「ネットキャッシング」。

ネットキャッシングなら、パソコンやスマホだけで手続できますので、自宅で借入が完結します。

それでは各借入方法について解説していきます。

パソコンやスマホで借りる場合（ネットキャッシング）

パソコンやスマホで会員専用サイト「メンバーズデスク」から借入申込をおこなえます。振込先が楽天銀行株式会社の口座の場合、手数料なしで24時間365日即時で融資を受けられます。他行口座の場合、当日または翌営業日で融資を受けることが可能です。

※毎日午前0時から行われる楽天銀行システム処理およびシステムメンテナンス時は利用できません

電話で借りる場合

電話による借入申込の方法では、24時間いつでも専属のオペレーターが申し込みを受け付けています。

電話をかける先は、楽天銀行カードセンターカードローンご案内専用ダイヤル（0120-730-115）で、手数料は無料です。（受付時間は公式サイト参照）

提携ATMで借りる場合

全国にある約10,000台もの提携ATMでも借入申込が可能です。提携先によって手数料の有無が異なっており、手数料がかかる場合は、1万円以下の借入で110円（税込）、1万円超の借入で220円（税込）が発生します。

楽天銀行スーパーローンの借り方についてさらに詳しく知りたい方は「楽天銀行スーパーローンでのお金の借り方とは？借入から返済まで解説」をご参考ください。

楽天銀行スーパーローンの借入方法には3種類あります。その中でも特におすすめなのは、パソコンやスマホで申し込む方法です。楽天銀行株式会社の口座を振込先に指定している場合、即時で融資を受けられます。

楽天銀行スーパーローンの返済について

先の借入方法に続いて、楽天銀行スーパーローンの返済方法を確認していきましょう。

返済方法

楽天銀行スーパーローンでは約定返済を口座引き落としでおこないます。約定日以外で都合の良いタイミングで返済する随時返済は、以下の方法で行うことが可能です。

• 提携ATM
• インターネット
• 振り込み

提携ATM

カードを使用して、提携ATMから返済できます。返済は千円単位です。

コンビニなどに設置されている提携ATMからいつでも手軽に返済できる点がメリットです。無料で取引できる提携ATMであれば、原則、手数料は発生しません。（※例外あり）

しかし、取引にカードを使用することから、返済時にカードを持ち歩く必要があります。財布にしまっているカードを周りの人に見られてしまい、借金がバレる可能性がある点がデメリットです。 

インターネット

インターネット会員サービス「メンバーズデスク」からスマホやパソコンで簡単に返済できます。手数料は無料であり、返済は一円単位で可能です。

「自宅から返済したい」「隙間時間に返済したい」という方におすすめの随時返済方法と言えます。

振り込み

用意されている利用者専用のカードローン返済口座に入金することで返済します。返済口座は、楽天銀行カードセンター（0120-730-115）に問い合わせることでわかります。（受付時間は公式サイト参照）

楽天銀行スーパーローンの返済に関しては、「楽天銀行スーパーローンの返済額はいくら？返済シミュレーションから一括返済など解説」でも詳しくお伝えしていますので合わせてお読みください。

返済日

返済方法が理解できたら、返済日も確認しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンの返済日は以下のとおりです。

※27日は楽天銀行口座を引き落とし口座に指定した場合のみ選択できます。

27日を選択できるのは楽天銀行株式会社のみなので注意です。

続いて、返済金額が確定するのは以下のように「毎月の返済日の15日前」です。

例えば、返済日が1日であれば、前月の14日～17日に確定します。

前月が31日まであれば17日、28日であれば14日に確定するということですね。

返済日が1日と12日の場合、月によって返済額が確定する日が変わってくるため、気をつけておいてください。

毎月の返済額

現在の楽天銀行スーパーローンの返済方式は「残高スライドリボルビング返済方式D」です。残高スライドリボルビング返済方式Dとは、利用者の利用残高に応じた一定の金額を返済する方式となっており、利用残高が多いほど毎月の返済額も多くなります。

最小返済額が少なく、返済負担が小さい点が魅力です。

しかし、最小返済額で返済していると返済期間が長くなり、完済までにかかる利息額が高額になる点に注意しましょう。

楽天銀行スーパーローンでは、返済方式に残高スライドリボルビング返済方式Dを採用しています。最小返済額が少なく、返済負担は小さくなっています。しかし、毎月の返済額が少ないと、返済期間が長期化して利息も増えるため、資金に余裕がある月は多めに返済して、早めの完済を目指すことがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンの解約方法

楽天銀行スーパーローンを解約するには、まずは完済して借入残高を0円にする必要があります。ATMは1,000円単位でしか返済できないため、銀行振込やインターネット返済など、1円単位で返済できる方法で完済してください。

借入残高を0円にしたら、楽天銀行カードセンター（0120-730-115）に電話して解約届を郵送してもらいます。（受付時間は公式サイト参照）

解約届に必要事項を記入し、返送したら解約完了です。

楽天銀行スーパーローンの解約については「楽天銀行スーパーローン（カードローン）の解約には電話が必要！手続き時の注意点や具体的な流れも紹介」で詳しく書いているので、ぜひ参考にしてください。

完済した後も解約しないままでいると、ほかのローン審査に影響してしまいます。楽天銀行スーパーローンの借入を完済したら、必ず解約手続きを行いましょう。

楽天銀行スーパーローンに向いている人

楽天銀行スーパーローンに向いている人の特徴を紹介します。

楽天ポイントが欲しい人

楽天銀行スーパーローンは入会するだけで、1,000ポイントの楽天ポイントを獲得できます。

「楽天ポイントで買い物をしたい」などの理由で楽天ポイントが欲しい人は、無料で申し込める楽天銀行スーパーローンへの入会を検討してみるとよいでしょう。

ちなみに、楽天ポイントの付与対象となる人の条件は、以下の通りです。

• 申込時に「楽天会員（楽天IDをお持ち）のかた」ボタンより申し込んだ
• 申込完了ページから楽天会員情報を登録した

楽天会員ランクが高い人

楽天会員ランクに応じて審査が優遇されるため、楽天会員ランクが高い人の申し込みがおすすめです。

また、楽天銀行スーパーローンで借り入れをしており、楽天銀行口座を返済口座に指定している場合、ハッピープログラムの会員ステージが1つアップする点も嬉しいポイントです。

※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません

提携コンビニATMの手数料無料にしたい人

楽天銀行スーパーローンの提携ATMでは、利用手数料が原則無料で借り入れ手続きをおこなえます。（※例外あり）

無料で利用できる提携ATMは、以下の通りです。

いつもの銀行口座で利用したい人

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行株式会社の口座を持っていなくても利用できます。銀行系カードローンでは提供元の銀行口座が必要な場合が多く、口座を持っていないと口座を開設しなければなりません。

新規で口座を開設するとなると、手間がかかるだけではなく、借り入れタイミングが遅くなるというデメリットもあります。
そのため、「いつも使用している銀行口座から口座を増やしたくない」「口座を開設するのは面倒」という方におすすめです。

10万円以上借りたい人

楽天銀行スーパーローンの利用限度額は10万～800万円です。消費者金融カードローンの限度額は1万円からであることが多く、楽天銀行スーパーローンの方が限度額を高めに設定できる可能性があります。

※利用限度額は所定の審査により決定いたします。

スマホのみで申し込みを完結したい人

楽天銀行スーパーローンは、スマホのみで申し込みを完結できます。アプリから書類提出できるため、郵送の手間はかかりません。デジカメやスマホで撮影した必要書類の写真を画像化する必要もなく、少ない手間かつスピーディーに申し込みが完了します。

そのため、「より少ない手間で申し込みしたい」「スマホのみで申し込みを完結させたい」という方に楽天銀行スーパローンがおすすめです。

楽天銀行スーパーローンには、楽天ポイントを獲得できたり、楽天会員ランクに応じて審査の優遇を受けられたりするメリットがあります。（※）普段から楽天ポイントを使用している方におすすめのカードローンです。

※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません

楽天銀行スーパーローンに向いていない人の特徴を紹介します。

• 無利息期間サービスを利用したい人

無利息期間サービスを利用したい人

楽天銀行スーパーローンは無利息期間サービスがありません。

無利息期間サービスを利用したい場合は、無利息期間が設定されている消費者金融カードローンを利用しましょう。

たとえば、大手消費者金融のプロミスでは初回借入日の翌日から30日以内に完済すれば無利息で利用可能です。
一時的な資金不足や、返済の目途が立っている場合には賢くお金を準備することができますよ。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.5％～18.0％	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分※	最短3分※	◯

おすすめポイント

• Web契約で最短3分融資も可能※
• 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
• カードレスで借入も返済もできる！

詳細はこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。

楽天銀行スーパーローンの口コミについては「楽天銀行スーパーローンの評判詳細」をご覧ください。

楽天銀行スーパーローンに関するよくある質問

Q.楽天銀行スーパーローンはいくらまで借りられる？

A．楽天銀行スーパーローンでは、最大800万円まで借り入れられます。

Q.楽天銀行スーパーローンの営業時間は？

A．会員専用サイト「メンバーズデスク」から借り入れを申し込む場合、楽天銀行株式会社を振り込み口座に指定していると、24時間365日いつでも借り入れが可能です。

Q.楽天銀行スーパーローンの在籍確認方法は？

A．楽天銀行スーパーローンでは、在籍確認の方法として電話による方法を採用しています。

まとめ

楽天銀行スーパーローンは以下の3つが特徴的なカードローンです。

そんな楽天銀行スーパーローンを他社と比較すると以下のとおりになります。

※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません

入会するだけで楽天ポイントを獲得できるため、普段から楽天ポイントを使用している方はぜひ利用を検討してみるとよいでしょう。

また、楽天銀行スーパーローンは最短当日融資対応しています。しかし土日祝は審査が行われないため、とにかくすぐにお金が必要な場合は、消費者金融カードローンを利用しましょう。無利息期間が設定されていることが多く、短期間であれば楽天銀行スーパーローンよりもお得に借り入れできる場合があります。

楽天銀行スーパーローン

24時間利用できます！

総合評価

• 3.2点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年1.9％～14.5％	最大800万円	なし
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短当日	×

おすすめポイント

• 年会費・入会金0円！
• スマホで簡単申込！
• 月々2,000円から返済可能！

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※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。