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楽天銀行カードローンとは?

楽天銀行カードローンとは?

GOODおすすめポイント

ご入会でもれなく楽天スーパーポイント1,000ポイント進呈!
ネットだけではなく、コンビニATMでもご利用いただけます。

楽天銀行カードローンとは?の評価は準備中です

実質年率 利用限度額 審査時間 融資スピード
1.9%~14.5% 最大800万円 最短即日 -
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 × ×
利用可能なコンビニ
セブンイレブン ローソン その他

今すぐ申し込む

楽天銀行スーパーローンはこんなサービス

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言わずと知れたネットショッピングや旅行、銀行などを有する楽天グループの銀行、楽天銀行が提供するのが楽天銀行スーパーローンです。

金利は1.9%~14.5%、最大利用額は800万円です。

最大金利14.5%は、銀行カードローンとしては一般的な水準です。

利用できるのは以下の条件に当てはまる人となっています。

  • ・20歳以上62歳以下
  • ・毎月安定した収入がある
  • ・配偶者に安定した収入がある専業主婦

年齢の上限はちょっと低くなっていますが、そのほかの条件は比較的緩めです。

申込みはインターネット経由で行い、条件を満たせば即日融資も可能です。

借入方法はインターネット振込や電話での振込依頼、ATMの中から選ぶことができます。

返済方法も口座引き落とし、提携ATMでの入金、インターネット返済の3通りから選べます。

メリット・デメリット

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◆メリット

楽天銀行スーパーローンのメリットは銀行水準の金利と申込み方法のシンプルさ、楽天ポイントの付与です。

100万円以下の小口融資の金利が14.5%と、銀行ならでは安心水準の金利となっています。

申込み方法がシンプルで分かりやすいのもメリットです。

インターネットの画面に入力し必要書類を送信するだけで手続きが完了しますので、書類のやり取りに時間をとられることなくスピーディーに契約できます。

入会すると楽天スーパーポイントが1000ポイントもらえるのも嬉しいサービスです。

受け取ったポイントは楽天市場などで利用できます。

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◆デメリット

デメリットはあまり見当たりませんが、強いて言えば申込み方法がインターネットに限られているところです。

他の銀行や消費者金融のように窓口や自動契約機といった申込み方法がありませんので、本当に今すぐおカネが必要!という人にとっては少々もどかしいかもしれません。

楽天銀行スーパーローンに向いている方

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それはお得にキャッシングをしたい人です。

100万円以下の金利が14.5%と銀行ならではの安心水準で設定されていますので、支払う金利は少しでも少ない方が良いという人にはうってつけです。

さらに、インターネットを利用した借入や返済の手数料は無料な上に、提携コンビニATMの利用手数料もかかりません。

通常であれば1度の返済や借入につき108円から216円の手数料がかかるところがあるのですが、楽天銀行スーパーローンは一切手数料がかからないのです。

手数料無料のATMは代表的なもので、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、三井住友銀行などとなっています。

大手コンビニのATM手数料が無料ですので、インターネット以外で利用する時も大変便利でお得にキャッシングすることができます。

楽天銀行スーパーローンの申し込み、審査の流れ

楽天銀行スーパーローンの申し込みは、インターネットのみ可能です。

電話や自動契約機などでは申し込めません。

  1. 1.インターネット上から申し込み
  2. 2.審査開始
    審査は即日~2営業日程度かかります。
  3. 3.職場への在籍確認
    個人名を名乗って電話での在籍確認が行われます。
  4. 4.必要書類の提出
    ホアプリや郵送で提出します。
  5. 5.審査完了
    審査に通れば電話で連絡が来ます。
    もし審査に落ちてしまった場合はメールでの連絡になります。
  6. 6.ローンカードの発送
    カードが届けばATMから借入できます。
    カードが届く前でも、ネットキャッシングなら審査に通った日から利用できます。

在籍確認の方法

職場に本当に勤めているかどうかを、電話での確認があります。

「楽天銀行からの電話」「カードローンの申し込み」といったプライバシーに関わることは、一切電話では話しません。

担当者の個人名で電話がかかってきますので、職場にローンの申し込みはバレません。

楽天銀行スーパーローンの審査は通りやすい?

楽天銀行スーパーローンの審査は、他のカードローンと比べて通りやすいでしょうか?

銀行のカードローンは、銀行自体が審査しているわけではありません。

「保証会社」と呼ばれる企業が代わりに審査を担当します。

楽天銀行スーパーローンの保証会社は2社あります。

  • 楽天カード株式会社
  • 株式会社セディナ

2社の保証会社を採用しているのは、申込者にとってメリットがあります。

なぜなら、もし1社の審査に落ちてしまっても、もう1社で審査を続行してくれる可能性があるからです。

それだけ審査に通る可能性が高くなります。

また、この2社は保証会社としてはそこまでシェアが高くありません。

他の銀行系カードローンは、プロミスやアコムなどが保証会社を担当していることが多いです。

もしアコムが保証会社のカードローンの審査に落ちた人が、同じくアコムが審査を担当するカードローンに申し込むとどうなるでしょうか?

審査に落ちてしまう可能性は高くなります。

楽天銀行スーパーローンは比較的マイナーな保証会社が審査を担当しています。

他のカードローンに落ちてしまっていても、保証会社が被っている確率は低いでしょう。

楽天銀行スーパーローンの増額・増枠方法

楽天銀行スーパーローンの限度額は、自分から申請することで増額することができます。

会員サイトのメンバーズデスクか、楽天銀行カードセンターに電話で申請します。

申し込み条件として「前回の増額審査より6ヶ月以上経過している」ことが前提です。

増額審査に通れば電話での連絡があります。

もし審査に落ちてしまうと、メールでの連絡となります。

限度額の減額や、貸出停止もある

増額どころか、限度額は減額される事もあります。

最悪の場合では限度額が0円になり、貸出が停止されてしまいます。

なぜこういった事が起こるのでしょうか?

楽天銀行は、全ての会員の利用状況や他社借入状況を、リアルタイムで人が把握しているわけではありません。

増額申請があったタイミングで、利用状況や他社の借入残高を人手で再チェックします。

その際に、急激に信用状況が悪化していると判断されれば、利用が停止されるのです。

限度額の増額申請は慎重に行いましょう。

借り入れた際の返済シミュレーション

楽天銀行スーパーローンで10万円を借りると、毎月の返済額や返済総額はどうなるでしょうか?

実際に返済シミュレーションを立ててみましょう。

楽天銀行スーパーローンは、借入残高が10万円の時の最低返済額は2,000円です。

毎月の返済額が「最低返済額2,000円」と「自主的に増やして4,000円」の場合で比較してみます。

・楽天銀行スーパーローンで10万円借りた時の返済シミュレーション(金利14.5%)
毎月の返済額 返済期間 返済総額
2,000円 76ヶ月 152,949円
4,000円 29ヶ月 119,396円

このように、2,000円という最低額を返済し続けた場合では、返済総額が膨れ上がっているのがわかりますね。

月々たったの2,000円多く返すだけで、トータルでは返済利息が33,553円も節約できています。

今回シミュレーションしたのは10万円の借入です。

もし20万円、30万円を借りていれば、さらに返済利息の差は広がったでしょう。

手元の現金に余裕があればなるべく追加返済をして、返済利息を減らしましょう!

他社借入がある場合でも借りることができるか?

楽天銀行スーパーローンは、他社借入があっても借りることができます。

もちろん、収入に対してあまりにも他社借入が多い場合は、審査に落ちてしまいます。

申し込み時に申告する「他社借入額」「他社借入件数」の他に、楽天銀行は信用情報機関に紹介して、他社の借入れ状況をチェックします。

審査に通りやすくするために、他社借入額を少なく申告してもバレてしまいます。

必ず本当の他社借入額を申告するようにしましょう。

楽天銀行スーパーローンは借り換えやおまとめローンにおすすめ

楽天銀行スーパーローンは、銀行系カードローンの強みを活かして金利が低いです。

消費者金融系カードローンの上限金利は、軒並み18%です。

それに対して楽天銀行スーパーローンの上限金利は14.5%です。

もし消費者金融から多額の借入れがある場合は、楽天銀行スーパーローンで借り換えてしまいましょう。

金利が下がって返済が楽になるはずです。

また、借り換えだけでなく「おまとめローン」としても利用可能です。

おまとめローンとは、複数社からの借入れを、1社からの借入れにまとめてしまうものです。

1社の借り換えよりも、複数をおまとめした方が金利は下がりやすくなります。

  • アコムやアイフルなどの消費者金融
  • クレジットカードのキャッシング枠

このように金利の高いところから融資を受けているなら、楽天銀行スーパーローンでおまとめしてしまいましょう。

返済利息が節約できるだけでなく、楽天ポイントまでついてきます。

楽天銀行スーパーローンの解約方法

楽天銀行スーパーローンを解約するには、まず借入残高を0円にする必要があります。

つまり完済しなければいけません。

銀行振込やインターネット返済など、1円単位で返済できる方法で完済してください。

ATMでの返済は1000円単位でしかできません。

また、口座引き落としは指定の金額は返済できません。

完済には使えない返済方法です。

借入残高を0円にしたら、楽天銀行カードセンター(0120-730-115)に電話して解約届を郵送してもらいます。

解約届に必要事項を記入し、返送したら解約完了です。

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楽天銀行カードローンとは?の融資条件

ご利用いただける方 以下の全ての条件を満たす方
①満年齢20歳以上60歳以下の方
②日本国内に居住している方
③原則、毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方
④楽天カード株式会社または株式会社セディナ の保証を受けることができる方
※すでに「マイワン」「スーパーローン」をお持ちの方は、お申込いただけません。
※6ヵ月以内の複数回にわたるお申し込みはできません。
資金使途 原則自由(事業性資金にはご利用いただけません。)
利用限度額 10万円~800万円
※審査の結果、ご希望の限度額を減額させていただく場合もございます。
借入利率 1.9%~14.5%  ※審査に応じて当行が決定いたします。
ご利用限度額に応じて楽天銀行所定のお借入利率の範囲内での設定となります。
ご利用限度額 お借入利率
800万円 1.9%~4.5%
600万円以上800万円未満 3.0%~7.8%
500万円以上600万円未満 4.5%~7.8%
350万円以上500万円未満 4.9%~8.9%
300万円以上350万円未満 4.9%~12.5%
200万円以上300万円未満 6.9%~14.5%
100万円以上200万円未満 9.6%~14.5%
10万円以上100万円未満 14.5%
お申し込み時に
ご用意いただく書類
1.楽天銀行スーパーローン申込書兼保証依頼書(インターネット申込の場合は不要です)
2.本人確認書類 運転免許証、健康保険証、パスポートのいずれかの写し
3.収入証明書類
 (1)お勤めの方…源泉徴収票・課税証明書・給与明細書のいずれかの写し
 (2)ご自営の方…課税証明書・確定申告書のいずれかの写し
※審査の結果、上記書類以外に当行指定の書類をご用意いただく場合があります。
※お送りいただいた書類はご返却できません。あらかじめご了承ください。
担保 楽天カード株式会社または株式会社セディナが保証しますので不要です。
保証人 楽天カード株式会社または株式会社セディナが保証しますので不要です。
お借入方法 ・提携CD・ATMによるお借入れ
 楽天銀行スーパーローンカードを利用して提携CD・ATMからご出金いただけます。
・お振込によるお借入れ
 お客さまのご指定口座へお借入金をお振込いたします。
ご返済方法 ・ご指定口座からの自動振替
 約定返済日にお客さまの引落登録口座から約定返済額を自動振替させていただきます。
・提携CD・ATMによるご返済
 楽天銀行スーパーローンカードを利用して提携CD・ATMからご返済いただけます。
・インターネットによるご返済
 Pay-easy(ペイジー)を利用して、お客さまの金融機関口座からインターネットバンキングによりご返済いただけます。
返済期日 約定返済日は、1日、12日、20日、27日の中からお選びいただけます。
※27日は楽天銀行口座をお引き落とし口座にご指定いただく場合のみお選びいただけます。
(当日が金融機関休業日(土・日・祝・年末年始)にあたる場合は翌営業日となります。)
ご返済額 ご融資残高に応じて返済額が確定します。
 
ご利用残高 毎月返済額
10万円以内 2,000円
10万円超30万円以内 5,000円
30万円超50万円以内 10,000円
50万円超100万円以内 15,000円
100万円超150万円以内 20,000円
150万円超200万円以内 30,000円
200万円超250万円以内 35,000円
250万円超350万円以内 40,000円
350万円超400万円以内 45,000円
350万円超400万円以内 45,000円
400万円超500万円以内 50,000円
500万円超600万円以内 60,000円
600万円超700万円以内 80,000円
700万円超800万円以内 100,000円
返済期間及び
返済回数
返済元金と利息を完済するまでの期間および回数。なおご利用可能枠で繰返し借り入れる場合には、
利用残高が変動するため返済期間および返済回数も変動します。
遅延利率 ご返済を遅延された場合の損害金は年19.9%とします。(約定返済日の翌日から計算されます。)
その他 お申込にあたっては、当行および保証会社の所定の審査があります。審査の結果、ご契約をお断りする場合もございます。
なお、審査結果の理由については、お答えいたしかねますのであらかじめご了承ください。

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