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楽天銀行スーパーローンの保証会社は楽天カード株式会社!借入する前にチェックすること

楽天銀行スーパーローンの保証会社は楽天カード株式会社!借入する前にチェックすること
田尻 宏子

この記事の監修者

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

田尻 宏子さん

楽天銀行スーパーローン(カードローン)の保証会社は、「楽天カード株式会社」もしくは「三井住友カード株式会社」です。

※ただし、楽天銀行が認めた場合は不要です。

保証会社は、一般的に銀行の代わりに審査や債務保証などの役割をしています。

楽天銀行スーパーローンに関しては、基本的には、審査は楽天銀行株式会社が行っています。
ただし、一部の方に対しては楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社が保証会社として審査を行っています※。

※楽天銀行株式会社にて審査に通った場合は、保証会社が審査を行うことはありません。

楽天銀行スーパーローンの審査は、最短即日から2営業日程度で審査結果がわかるため、審査基準はそれほど厳しくありませんが、それでも保証会社については知っておくべきことがあります。

なぜなら、保証会社について知ることで、あなたに最適なカードローンなのかを見極めることができるからです。

そこでこの記事では、楽天銀行スーパーローンの保証会社について詳しく解説していきます。

楽天銀行スーパーローン

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総合評価

  • 3.2点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.9%~14.5% 最大800万円 -
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※審査時間:審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

田尻宏子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

監修者 田尻宏子の一言コメント!

コメント

ネット通販サイトでもおなじみの楽天グループの銀行が「楽天銀行株式会社」です。楽天銀行株式会社のカードローンが利用する保証会社の一つが同グループ内の「楽天カード株式会社」ですが、審査の厳しさはどの程度なのでしょうか。 また、意外と知られていない保証会社の役割についても詳しく解説していきます。 カードローンの選び方や審査に関連する保証会社の役割について知りたい方はぜひチェックしてください。

楽天銀行スーパーローンの保証会社は「楽天カード株式会社」

楽天銀行スーパーローンの保証会社を紹介する女性行員

冒頭でもお伝えしましたが、楽天銀行スーパーローンの保証会社は、「楽天カード株式会社」もしくは「三井住友カード株式会社」です。

※ただし、楽天銀行が認めた場合は不要です。

楽天カード株式会社が保証会社をしているカードローンは、楽天銀行スーパーローンのみとなります。

そもそも銀行カードローンの保証会社はどんな業務しているの?

保証会社はどんな業務をしているか知りたい男性消費者とレクチャーするFP

銀行カードローンの保証会社の役割は「審査」と「債務保証」です。

一般的に、銀行カードローンの場合、審査は保証会社が中心におこないます。

融資しても問題ないだけの返済能力があるかを調査するのです。

楽天銀行スーパーローンの場合は、審査は基本的に楽天銀行株式会社がおこない、一部の方に対しては楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社が保証会社として審査をおこないます※。

※楽天銀行株式会社にて審査に通った場合は、保証会社が審査をおこなうことはありません。

債務保証というのは、借入した人が返済できなくなった場合、保証会社が代わりに返済して延滞している人に返済請求をおこなうことを指します。(代位弁済とも呼びます)

銀行カードローンが保証人や担保不要でありながら、消費者金融より低金利で融資できるのは、このように保証会社が債務保証をしてくれるからなのです。

【重要】カードローンを選ぶときに保証会社もチェック!

保証会社のチェックをすすめるFPとボードを持つ女性行員

「過去にカードローンで審査落ちしたことがある」というときに、銀行カードローンに申し込む際は、保証会社を気にしておく必要があります。

理由は、保証会社によってはおなじ会社で審査を受けることになってしまうからです。

保証会社は多くの場合、複数の銀行カードローンの保証会社を担当しており、たとえば大手消費者金融の「アコム」であれば、以下のようなカードローンの保証会社をしています。

  • 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
  • auじぶん銀行カードローン じぶんローン
  • セブン銀行カードローン

このため、アコムの審査に落ちたあとに上記のカードローンに申し込みすると、再びアコムで審査を受けることになるため、また審査落ちになってしまう可能性が高くなるからです。

田尻宏子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

監修者 田尻宏子の一言コメント!

コメント

保証会社の役割は「審査」と「債務保証」です。万が一、契約者が借入金を返済できなくなった場合、保証会社が残債を代わりに返済するという役割もあります。 ちなみに、一度カードローン審査に落ちた方が、別のカードローンを申し込む際は、保証会社に注目してください。同じ保証会社を使っている場合、情報が共有されているため、再度審査に落ちてしまう可能性が高いためです。

楽天カード株式会社の審査基準は厳しい?

審査基準が心配な男性消費者と紹介するFP

楽天カード株式会社の審査基準は次の3つの理由により、そこまで厳しくないので安心してください。

  • 年収や勤続年数などの条件がない
  • 上限金利が銀行カードローンとしては平均的
  • 審査が最短即日から2営業日程度で終わる

年収や勤続年数などの条件がない

楽天銀行スーパーローンの申込条件は次のようになっています。(以下のすべての条件を満たす必要があります)

  • 満年齢20歳以上62歳以下の人(※1)
  • 日本国内に居住している人(外国籍の場合は、永住権または特別永住権を持っている人)
  • 勤めている人で毎月安定した定期収入のある人、または、専業主婦の人
  • 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる人 (※2)

※1.ただし、パート・アルバイトの人、及び専業主婦の人は60歳以下
※2.楽天銀行が認めた場合は不要です

審査の厳しいカードローンの場合、年収や勤続年数などの条件があることが多いですが、楽天銀行スーパーローンにはそうした条件はありませんので、申込条件を見る限りでは審査はそこまで厳しくないと予想できます。

上限金利が銀行カードローンとしては抑え目

楽天銀行スーパーローンの「上限金利(一番高い金利)」は、年14.5%(通常金利)と銀行カードローンとしては比較的抑えられています。

カードローンの審査難易度を判断する項目のひとつがこの上限金利です。

なぜなら、上限金利が高いほど、カードローン会社は高い金利で融資でき、利息収入が上がるため、審査のハードルを低くしてより多くの人に融資しようとする傾向があるからです。

しかし、楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5%(通常金利)で、銀行カードローンとしては抑えられていますが審査が通りやすいということではないので注意してください。

審査が最短即日から2営業日程度で終わる

楽天銀行スーパーローンの審査は、最短即日から2営業日程度で終わるのが基本です。

審査の厳しいカードローンほど、慎重に審査をしますので時間がかかることが多いですが、楽天銀行スーパーローンの場合は早ければ申込日の翌日に完了します。

そうしたことから、そこまで審査のハードルは高くないと予想が可能です。

このように、楽天銀行スーパーローンの審査はそこまで難易度が高くないため、毎月収入があり、信用情報に事故情報などの問題がなければ、通過するのは決して難しくありません。

楽天銀行スーパーローンの審査について詳しく書いている記事は「楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短即日!短くする方法を紹介」です。

田尻宏子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

監修者 田尻宏子の一言コメント!

コメント

楽天銀行スーパーローンの審査は、基本的に楽天銀行が行っていますが、一部の方には楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社が保証会社として審査を行っています。(楽天銀行の審査に通った場合は、保証会社が審査を行うことはありません。)審査結果は最短翌日に分かりますので、銀行カードローンの中では比較的早い方といえるでしょう。ただ、銀行カードローンは反社会勢力との取引排除の観点から、慎重に審査を行うため、即日融資は不可になっています。どうしても即日融資を希望するという場合は、プロミスを始めとした消費者金融系のカードローンを検討してください。

まとめ

楽天銀行スーパーローンの保証会社は「楽天カード株式会社」もしくは「三井住友カード株式会社」が担当しています。

※ただし、楽天銀行が認めた場合は不要です。

審査はそこまで厳しいものではないため、毎月収入を得ており、信用情報に問題がない人であれば、審査に通過できる可能性が高いです。

ただし、楽天銀行スーパーローンの審査は最短でも1日かかりますので、即日融資はできません。

「今日中にお金が必要!」と即日融資を希望するなら、大手消費者金融の「プロミス」のがおすすめですので、そちらへの申し込みを検討してください。

楽天銀行スーパーローン

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  • 3.2点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.9%~14.5% 最大800万円 -
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※審査時間:審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

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