楽天銀行スーパーローン審査落ちへの対処法！審査時間・結果がこない理由も解説

楽天銀行スーパーローンの審査基準は公開されていませんが、決して審査が甘いとは考えない方がよいでしょう。

あくまでカードローンサービスは貸したお金を返済してもらう必要があります。そのため、楽天銀行株式会社としては少しでも返済能力の高い人に利用してもらいたいと考えているためです。

ただ申込条件としては他社と比較しても難しい条件ではありません。（以下のすべての条件を満たす必要があります）

※1.ただし、パート・アルバイトの人、及び専業主婦の人は60歳以下
※2.楽天銀行が認めた場合は不要です

この記事では、楽天銀行スーパーローンの審査について詳しく解説していきます。条件を満たしているのに審査に落ちてしまった時の対処法や確認ポイントも紹介しているので参考にしてください。

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楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？落ちる原因とは

楽天銀行スーパーローンに限らず、カードローンの審査は甘いわけではなく、落ちてしまって厳しいと感じている方もいるかもしれません。

楽天銀行スーパーローンの審査は、基本的には楽天銀行株式会社が行っていますが、一部の方に対しては保証会社となる「楽天カード株式会社」または「三井住友カード株式会社」の2社が保証会社として審査を行っています（※）。

※楽天銀行株式会社にて審査に通った場合は、保証会社が審査を行うことはありません。

楽天銀行の審査に通過するか、どちらかの保証会社の保証を受けられると審査通過できるので、保証会社が1社しかないカードローン審査に比べると有利とも考えられるでしょう。

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  楽天銀行スーパーローンの保証会社について

ここからは審査落ちした原因として考えられる要因について解説していきます。

楽天銀行スーパーローンで審査落ちする5つ原因

1. 他社借入額の総額が年収の1/3に近い
2. 過去6カ月以内カードローン申し込みをした
3. 借入金の返済を延滞・遅延したことがある
4. 在籍確認が取れない
5. 勤続年数が6カ月未満

では早速楽天銀行スーパーローンの審査に落ちないために必要なことについて確認していきましょう。

①他社借入額の総額が年収の1/3に近い

他社ですでに年収の1/3ほど借り入れをしている場合、楽天銀行スーパーローンでさらに借り入れをすることは難しいでしょう。

消費者金融などの貸金業者に適用される貸金業法には、総量規制という年収の1/3以上の貸付はしてはいけないというルールが含まれているためです。

楽天銀行スーパーローンは銀行のサービスなので適用される法律は「銀行法」です。

しかし、借入限度額は返済できる範囲内で設定されるため、銀行も年収1/3をベースに審査していると考えられます。

また他社借入先が3社以上の場合も審査に通りにくくなります。過剰貸し付けによる返済不能を懸念してのことで、金融機関側で自主規制を行っているからです。

もし他社借入がある場合は、おまとめローンや金利の見直しなら審査に通る可能性もあるので検討してみましょう。

②過去6カ月以内に楽天銀行スーパーローンに申し込みした

楽天銀行スーパーローンでは、過去6カ月以内に審査落ちした人は申し込み不可と公開しています。

審査に落ちても楽天銀行スーパーローンでお金を借りたい時は、6カ月以上経ってから申し込むようにしましょう。

ただし以前と同じ境遇であった場合は再度審査に落ちる可能性があります。
待っている6カ月の間に他社借入を少しでも返済しておく、より安定した収入を得られるようにしておくなどの対策が必要です。

③借入金の返済を延滞・遅延したことがある

過去に返済期限に遅れて滞納したことがある場合、信用情報に傷がついてしまっているかもしれません。

借入先の金融機関は審査で「信用情報機関」に情報照会します。延滞した過去が履歴として残っていた場合、審査に悪い影響を及ぼす可能性が高いと考えられるでしょう。

たとえば携帯電話の機種料金の分割支払い。見落としがちですが携帯料金の滞納も信用情報に記載されます。

信用情報は極めて重要な審査評価基準であると認識し、返済滞納・延滞には十分に気を付けましょう。

④在籍確認が取れない

楽天銀行スーパーローンの審査では申込者の勤務先に在籍確認の電話連絡が入りますが、確認が取れなかった場合は審査に落ちる可能性が高くなります。

勤務先に所属していることが確認できないうちは、返済に充てる元金があるのかの判断ができないためです。
休業日で連絡が取れないだけなら営業時間に電話をかけてもらえば済みます。

しかし、契約社員や派遣スタッフの場合、電話窓口となった受付スタッフが名前を把握していない可能性もあります。

所属元の会社で申し込みするようにしておくなどの対策をしておきましょう。

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  楽天銀行スーパーローンの在籍確認はいつ？電話内容・注意点・会社にバレない方法も解説

⑤勤続年数が6カ月未満

楽天銀行スーパーローンの条件に「安定した収入がある人」と記載がありますが、就職したばかりの方は収入が安定していないと判断される場合があります。

転職後にすぐ退職したりするケースも考えられるためです。

正社員に限らず、アルバイト・パートなども同じで一定の勤務実績を積んでおくことがポイントです。

安定収入が継続していることを証明するためにも、勤続年数を6カ月以上など延ばしてから申し込むようにしましょう。

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楽天銀行スーパーローンで審査落ちした時の対処法

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたが、お金は借りる必要がある場合、ほかのカードローン利用の検討をおすすめします。

なぜなら審査通過には、収入面や今の借入状況、信用情報を改善しなくてはならないためです。

これらは短期間での改善は難しく、楽天銀行スーパーローンの審査基準に満たせていない状態であらためて申し込みしても同じ結果になる可能性は高いと考えられます。

すでに他社からの借入がある、楽天銀行株式会社以外の審査にも落ちている場合は信用情報に問題がある可能性があります。
信用情報機関に情報開示を請求することができます。

早く借りるには楽天銀行スーパーローン以外を検討

審査に落ちたけど早くお金を借りたいときは、楽天銀行スーパーローン以外のカードローンも検討するようにしましょう。

短期間で複数社に申し込みすることは避けるべきですが、絞ったうえで2社目に申し込むことで必要なお金を工面できる可能性があるためです。

ただしポイントとして、審査機関となる保証会社が楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社と異なるところを選ぶことが重要になります。

楽天銀行スーパーローンの審査で上記の保証会社の審査は落ちているからです。

もし本人収入があるなら大手消費者金融アイフルがおすすめです。
初回利用なら30日間無利息で借りることができ、最短即日でお金を借りることもできます。アイフルは「原則、電話による在籍確認なし」としているため、職場が休みの土日祝日なども審査を進めてもらうことができます。

なお、本人収入なしの専業主婦ならイオン銀行カードローンを検討してみましょう。
イオン銀行カードローンは保証会社が2社あり、どちらも楽天銀行スーパーローンの保証会社と被っていません。

どちらかの保証を受けることができれば審査通過できるのでおすすめです。

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カードローン以外の方法でお金を借りる

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたからとカードローン利用に執着する必要性はありません。そのほかの方法でもお金を借りる・作ることはできるからです。

たとえばクレジットカードにはショッピング枠のほか、キャッシング枠が付与されているものもあります。

すでにキャッシング枠のあるクレジットカードを保有していれば提携ATMなどからすぐお金を借りることができます。もしキャッシング枠がない場合は申請して審査を受ける必要があるので、カードローン審査とどちらが早いか比較して決めましょう。

もし審査が不安・煩わしいと感じる方は質屋などで所有物を売ることをおすすめします。担保というよりは身近にあるリユースショップなどに使わないものを持ち込むことで現金化ができます。

ほかにもSNS上で個人間融資などを受付しているケースもありますが、匿名的な相手とのお金のやり取りは危険なので絶対に避けましょう。

法外な金利で返済要求される闇金のリスクなども考えられるためです。

楽天銀行スーパーローンを希望なら6カ月後に申し込む

楽天経済圏の活用など、楽天銀行スーパーローンにこだわりたい場合、審査落ち後6カ月経過してから申し込むようにしましょう。

過去6カ月以内に申し込みした実績があると審査に通らないためです。

次回の審査に通過するためにも、待機中は審査優遇を受けられるように備えることもおすすめです。

楽天会員ランクに応じて審査優遇される（※）可能性があるため、ランクを上げておけば次回審査で有利な結果に繋がるかもしれません。

※ 必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません

楽天銀行スーパーローンの審査基準

楽天銀行スーパーローンの審査基準は公表されていません。しかしカードローン審査で必ず見られるポイントとして各社共通しているものもあります。

申込条件を満たしている上で、下記に問題はないか確認するようにしておきましょう。

シンプルですが、カードローン審査では申込者のしっかりとした返済能力があるのかをメインにみられることになります。
金融機関側としては貸し倒れリスクを避ける意味でも当然のことです。

他社からの借入総額や借入件数も審査に大きく影響してきます。安定収入があったとしても他社返済に回すとなれば、楽天銀行スーパーローンに返済するお金が足りなくなる可能性もでてくるためです。

そして個人信用情報。過去に返済滞納・延滞などをしている場合は信用されにくくなります。

カードローン申し込みの履歴も信用情報機関への情報照会で確認できるため、短期間で複数社に申し込みした履歴などがあると「お金に困っている人」というネガティブな印象を与えることにもなりかねません。

信用情報はすぐ改善できるものではないため、日頃から収入の安定化と返済管理に努めることがポイントです。

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  銀行カードローンの審査に通らないのはなぜ？甘くない審査基準と落ちる理由

楽天銀行スーパーローンの審査時間・日数

楽天銀行スーパーローンの審査が完了するのは、申込日当日～数日程度の時間がかかると見込んでおきましょう。

銀行は反社会勢力に関与しないように2018年以降、審査時に警視庁データベースへの情報照会が義務化されたことで「銀行が扱うカードローン」は審査が長くなる傾向にあります。

審査結果の連絡は最短即日※ですが、以下のような審査状況では通常より審査期間が長くなることもあるのでお急ぎの方は気を付けておきましょう。

※審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業しておりません。 

また楽天銀行スーパーローンの審査は仮審査と本審査の2段階に分かれています。

仮審査

仮審査は最短即日※で完了することもあります。ただし申込者からの申請情報を元に返済能力や信用情報を見ながらスコアリングされていきますが、場合によっては数日間かかることも考えられます。

※審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業しておりません。

申請した情報に不備があったりすると確認に時間がかかるためです。

嘘・偽りのなく申し込むことは当然ですが、誤字・脱字など特にスマートフォンなどでは誤タップも考えられるので入力の際は気をつけましょう。

本審査

最終審査ともなる本審査ですが、かかる時間・日数は仮審査後になるため明確には分かりません。仮審査で時間がかかって本審査の結果連絡が遅いことも考えられるためです。

なお、仮審査に通過したものの、本審査で否決されることもあります。本審査では在籍確認などが行われる可能性があるため、休業日などで連絡が繋がらないと審査時間が長引くことがある点は理解しておきましょう。

増額審査の時間・日数

楽天銀行スーパーローンは増額審査にかかる日数は公表されていませんが、新規申込と同様に最短で申込日当日から数日はかかると考えておくとよいでしょう。※

※審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業しておりません。

増額申込は会員専用サイトメンバーズデスクから簡単にできます。しかし希望限度額のほか収入形態、他社借入や家賃／住宅ローン状況などが必要になり、勤務先への電話による在籍確認も行われます。

新規申し込みと変わらず、ほぼ再審査になると考えると増額審査結果がでるまで数日は要すると考えておくべきでしょう。

なお、増額審査の状況によっては限度額が減額されたり、審査落ちのリスクも当然あります。
増額審査結果の連絡方法も、承認されたら電話、審査落ちの場合はメールまたは郵便での通知になるといった違いがあることも理解しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンからの審査結果・審査落ちメールがこない

楽天銀行スーパーローンからの審査結果・審査落ちメールが届かないときは、申請した連絡先の電話番号やメールの受信設定を確認しましょう。

銀行カードローンは審査が長くなる傾向にありますが、それ以外でも申込者ごとの審査状況によってかかる時間は異なります。
たとえば土日など勤務先が休業日だと在籍確認ができないため審査時間は延びます。

最低限、申込者ができることは電話やメールで届く審査結果の連絡を確実に受け取れるようにしておくことがポイントです。

もし審査結果が来ない場合は、登録している連絡先の電話番号は正しいか？メールはドメイン指定受信の設定をしていないかを確認しておきましょう。
※「@cc.rakuten-bank.co.jp」を受信設定にする

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  楽天銀行スーパーローンの審査結果が来ない・遅い時

楽天銀行株式会社で金利の見直し

いまある他社からの借入を楽天銀行スーパーローンに借り換えることで金利の見直しができます。金利の見直しのメリットは適用金利や月々の返済額が下がる点です。

しかし借入総額や借入件数が多ければ多いほど審査基準は厳しくなります。安定収入があるとしても、月々の返済に充てられる金額には限度があるためです。

とはいえ、借り換えることで返済日の管理もしやすくなることは間違いありません。

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楽天銀行スーパーローンの審査・入会のみした場合

楽天銀行スーパーローンに契約・入会のみしても問題はありません。年会費や入会金が不要だからです。

借入しなくても契約さえしておけば、お金に困ったときにすぐ借りることができるようになりますし、入会特典として楽天ポイントがもらえるキャンペーンもあります。

楽天経済圏のサービスを利用している方であれば、余裕のあるうちから入会のみして楽天ポイントを受け取っておくこともできます。

ただ契約期間中は借入していなくても、住宅ローンなどほかのローン審査に影響が出る可能性はあります。

備えとしては便利なカードローンですが、他ローンへの審査影響があるかもしれないことは念頭においておきましょう。

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  楽天銀行スーパーローンに申し込みだけするデメリットとは

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まとめ

楽天銀行スーパーローンの審査について解説してきました。他と比較して厳しいわけではなく、あくまでも申込者の返済能力がポイントになってきます。借りたものをちゃんと返すことができる人にしかお金は貸してくれません。

審査申し込みをする前に、返済計画をちゃんと考えたり、他社の借入を減らしておくなどの対応をするように心がけましょう。

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