楽天銀行スーパーローンの金利は限度額で決まる！金利の引き下げ条件も解説

楽天銀行スーパーローンには、多くの特典がついているため、お得に感じる人もいるでしょう。

しかし、実際に気にしなければならないのは金利であり、特典だけで判断してはいけません。

また、実際にいくら返済することになるのかのシミュレーションをしておかなければ、結果的に損をしてしまう可能性もあるでしょう。

本記事では、楽天銀行スーパーローンの金利の決定方法や借入額ごとの金利、金利を抑える方法を解説します。

アコムなどの消費者金融ではなく銀行からお金を借りたい人や、楽天銀行スーパーローンが気になっている人は、ぜひ参考にしてください。

楽天銀行スーパーローン

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楽天銀行スーパーローンの金利は利用限度額で決まる

楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9％～14.5％（通常金利）です。

この金利幅の中で適用金利が決定されますが、実際には以下のように限度額によって決まります。

利用限度額10万円以上100万円未満は、一律で年14.5%（通常金利）になります。

最も利息を節約できるのは年1.9%（通常金利）となっていますが、この金利が適用される利用者は皆無に等しいでしょう。

限度額800万円を設定されるには、目安として年収はその2倍〜3倍は必要であるためです。実際の年収にして1,600万円〜2,400万円は最低でも必要です。

基本的に年1.9％の金利は望めないと考えておきつつ、自身の借入限度額によって金利が決まる仕組みであることは理解しておきましょう。

楽天銀行スーパーローンを初めて利用するときの金利は年14.5％（通常金利）が大半

結論として、ほとんどの人は年14.5％（通常金利）の金利が適用される傾向にあります。

なぜなら、限度額100万円未満は年14.5%（通常金利）で固定であるためです。

信用情報によっても前後するため一概にはいえませんが、よほどの人でない限りは、新規利用者で限度額100万円を超えるケースは少ないでしょう。

そのため、初めての利用時は年14.5%（通常金利）になると考えておいてください。

ただし、利用実績を重ねていけば、限度額は上がっていきます。

限度額が100万円以上200万円未満になれば、金利は年6.6%～14.5%（通常金利）の間に再設定されるため、金利負担を軽減できるでしょう。

限度額は審査によって決定されます。

楽天銀行スーパーローンの審査について詳しくは「楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短即日！短くする方法を紹介」を参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンと他社の金利を比較

楽天ポイントの付与などの特典で注目を浴びることが多い楽天銀行スーパーローンですが、ほかの銀行系カードローンと比較するとどうでしょうか。

上限金利で比較すると、大手カードローンの中では標準的な金利となっています。詳しくは次のとおりです。

※1.通常金利の場合
※2.住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5％～13.5％です。借入金利は利用限度額に応じて異なります。

銀行系のカードローンは、軒並み年14％前後の金利を適用しています。一部特典などによって金利が下げられることもありますが、基本的には大きく変わらないと思っておきましょう。

もし、楽天銀行スーパーローンを選択するのであれば、自身にとって楽天ポイントなどの特典で恩恵を受けられるか否かで判断してもいいかもしれません。

楽天銀行スーパーローンの返済シミュレーション

楽天銀行スーパーローンを利用するときは、事前に利息を計算して返済計画を立ててから利用しましょう。

返済シミュレーションを利用すれば、毎月の返済額や、完済までにかかる期間を簡単に計算できます。

ここからは、返済シミュレーションを使用した金利の例を見ていきます。

10万円を借りた場合

楽天銀行スーパーローンで借り入れできる最低額である10万円の場合、利息や返済総額は以下のとおりです。

借入額に対して、返済額が多くなっていることがわかります。

返済回数を減らせば返済総額は小さくなるものの、基本的には借入額+数万円と覚えておいた方がいいでしょう。

50万円を借りた場合

次に、50万円を借りた場合です。この場合の適用金利も年14.5％であり、返済総額も高くなるでしょう。

シミュレーションでは、以下の結果となりました。

借入額の約2倍近い返済総額となってしまいました。

1か月あたりの返済額を増やすなどすればある程度負担は軽減できるものの、計画的な借り入れをしなければ返済できなくなってしまう恐れもあるでしょう。

100万円を借りた場合

100万円を借り入れる場合、適用金利が年14.5％と年6.6％の2つになります。

返済総額にも大きな違いが出てきますが、具体的には以下のとおりです。

返済回数に差はあるものの、金利が低いため同じ金額を借り入れていても返済総額には大きな差が生まれます。

とく楽天銀行スーパーローンは、残高スライドリボルビング返済方式Dという仕組みを採用しているため、残高に対して適用される関係で、残高が大きいと返済総額が大きくなってしまうのです。

そういう意味でも、金利が少ない方が返済時に有利になるのです。

200万円を借りた場合

では、200万円を借りた場合の利息や返済総額はどうなるのでしょうか。

適用される金利がさらに下がるため、より金利が返済総額に大きな影響を与えることがわかると思われます。具体的には以下のとおりです。

年14.5％で借りてしまうと、借入額よりも利息の方が大きくなってしまいます。

賢い借り方とは到底思えないため、最初は少額で借り入れをするなどし、実績を積んで金利が下がるのを待つといいかもしれません。

楽天銀行スーパーローンの返済について詳しくは「楽天銀行スーパーローンの返済額はいくら？返済シミュレーションから一括返済など解説」を参考にしてください。

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総合評価

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実質年率	利用限度額	無利息期間
年1.9％～14.5％	最大800万円	なし
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楽天銀行スーパーローンの金利は下げる方法2つ

上限金利が年14.5％に設定されており、多くの人がこの金利からスタートとなるでしょう。

しかし、以下の方法を活用することで、金利を引き下げた状態で借り入れができるかもしれません。

• 楽天銀行スーパーローンのキャンペーンを利用する
• 楽天銀行スーパーローンで限度額の増額ができれば金利は引き下がる可能性がある

それぞれの詳細を解説します。

楽天銀行スーパーローンのキャンペーンを利用する

楽天銀行スーパーローンでは、キャンペーン期間中に利用することで金利を下げられます。

キャンペーンの内容によって下がる割合は変化するものの、少しでも返済の負担を減らすためにも狙ってみる価値はあります。

ただし、キャンペーンは事前に調べられず、実施中以外は知るすべがないのが現実です。2024年11月現在も、楽天銀行スーパーローンのキャンペーンは実施されていません。

借入を検討している場合は事前に公式サイトで調べてから申し込むようにしてください。

楽天銀行スーパーローンのキャンペーン目的で申し込みだけするデメリットはある？

キャンペーンのみを目的に、楽天銀行スーパーローンに申し込むのはおすすめできません。ほかのローンを組む予定がある場合は、審査に影響が出る可能性があるためです。

楽天銀行スーパーローンに申し込むと、借り入れていなくても借入件数としてカウントされてしまいます。実際にお金を借りているわけではないものの、申し込んだ時点で信用情報に影響が出てしまうのです。

そのため、目的が借入ではなくキャンペーンのみであるならば、申し込みはおすすめできません。

楽天銀行スーパーローンで限度額の増額ができれば金利は引き下がる可能性がある

楽天銀行スーパーローンの金利は限度額が多くなればなるほど、金利が下がるように設定されています。

もし利用実績を積んで限度額が増額されると、金利が下がる可能性があります。

たとえば、利用開始直後に限度額が80万円で設定された場合、金利は年14.5％（通常金利）です。

その1年後に限度額が150万円になった場合、金利は年6.6％～14.5％（通常金利）の間で設定されるようになります。

100%ではないものの、このとき、最初に設定された年14.5％（通常金利）の金利から下がることもあるのです。

下がるかどうかは増額時の審査次第となります。ただし、増額審査は通常の申し込み後の審査よりも難しいと言われており、下手をすれば限度額の低下や新規貸付停止となるケースもあります。

増額審査をするかどうかは、冷静かつ慎重に判断しましょう。

楽天銀行スーパーローンで借入する場合は金利を下げるより利息を減らすことを意識しよう

楽天銀行スーパーローンでは、金利を下げるより利息を減らすことを意識した方が現実的です。

金利を下げるには増額審査を受けなければなりませんが、下手をすればマイナスの結果になってしまう怖れがあります。

そのため、金利を下げることに注力するのではなく、返済回数を減らすなどして利息を減らす方に集中しましょう。

おすすめの方法は、臨時返済です。臨時返済とは、所定の返済日を待たずに、まとまった金額を返済する方法です。

楽天銀行スーパーローンの場合、提携ATMやインターネットバンキングから返済ができます。無理な返済は禁物ですが、余力があるのであれば早めに返済をしてしまうとよいでしょう。

臨時返済を活用すれば、金利を下げるよりも比較的容易に利息を下げられます。

まとめ

楽天銀行スーパーローンは、消費者金融と比べると、借りたときの返済利息が少なく抑えられます。

毎月の返済負担は軽くなり、返済は楽になるでしょう。

ただし、それでも借入額よりも大きな金額を返済しなければならない事実に変わりはありません。計画的な借り入れを心がけてください。

お金は借りずに済めば一番です。

しかし、生きていればどうしても現金が必要になるケースも出てきます。

そのようなときは、少しでも金利負担が軽いところから借りるようにしましょう。

楽天銀行スーパーローンについてさらに詳しく知りたいという人は「楽天銀行スーパーローンとは？審査は厳しい？申し込みだけするデメリットは？」を参考にしてください。

楽天銀行スーパーローン

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総合評価

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