楽天銀行スーパーローンの金利は限度額で決まる！金利の引き下げ条件も解説

最終更新日:2023年1月16日

楽天銀行スーパーローンは、入会時に楽天ポイントがもらえるなど、お得な特典がたくさんあります。

「お得な特典が付いているなら♪」って、すぐに申込んでしまいたくなりますよね。

しかし、申込時に目先の特典やサービスに惑わされてはいけません。

お金を借りる時に一番大事なのは、特典ではなく「金利」です。

なぜなら金利によって毎月の返済負担が決まるため、高すぎる金利は必ず返済計画を狂わせてしまうからです。

いくら特典のポイントがもらえても、金利面で負担が強いカードローンであるなら選ぶべきではありません。

この記事では「本当に借りる価値があるのか？」といったことに着目し、楽天銀行スーパーローンを「金利」の面から徹底分析してみました。

たとえば借入れ前には以下のような疑問もあることでしょう。

初めて借りる時の金利は何％ぐらいになる？
アコムなど消費者金融と比べて金利負担は軽い？
ほかの銀行系カードローンと比べて金利は普通？

そういった利用する前に感じた金利面の疑問は、この記事ですべて確認しておきましょう！

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※入会期間：2023年1月13日（金）～2023年4月14日（金）
※キャンペーン金利適用期間：2023年1月13日（金）～2023年5月31日（水）
※特典：以下条件を達成した人に、キャンペーン金利適用期間中、借入金利の半分の利率を適用されます。
・条件：新規で申し込み、以下の条件を満たすこと。
　1.WEB申込期間内に新規で申し込みを行うこと。
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　3.キャンペーン金利適用期間中に借入をすること。

楽天銀行スーパーローンの金利は限度額で決まる
楽天銀行スーパーローンは消費者金融よりも返済負担が軽い
楽天銀行スーパーローンで限度額の増額ができれば金利は引き下がる可能性がある
まとめ

楽天銀行スーパーローンの金利は限度額で決まる

楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9％～14.5％（通常金利）です。

この金利幅の中で、実際には以下のように限度額によって決まります。

限度額100万円未満は、一律で年14.5％（通常金利）になります。

楽天銀行スーパーローンの金利表（通常金利）
利用限度額	借入利率
100万円未満	年14.5%
100万円以上200万円未満	年8.6%～14.5%
200万円以上300万円未満	年5.9%～14.5%
300万円以上350万円未満	年3.9%～12.5%
350万円以上500万円未満	年3.9%～8.9%
500万円以上600万未満	年3.5%～7.8%
600万円以上800万未満	年2.0%～7.8%
800万円	年1.9%～4.5%

最も低い金利は年1.9%（通常金利）となっていますが、この金利が適用される利用者は皆無に等しいでしょう。

なぜなら、限度額800万円を設定されるには、目安として年収はその2倍から3倍は必要であるためです。

楽天銀行スーパーローンを初めて利用する時の金利は年14.5％（通常金利）が大半

これから楽天銀行スーパーローンを申し込む人が気になるのは、自分の金利が何％に設定されるかでしょう。

目安として、ほとんどの人は年14.5％（通常金利）の金利が適用される傾向にあります。

なぜなら、限度額100万円未満は年14.5％（通常金利）で固定だからです。

よほどの高収入の人でない限りは、新規利用者で限度額100万円を超えるケースは少ないでしょう。

初めての利用時は年14.5％（通常金利）になると考えておいてください。

利用実績を重ねていけば、限度額は上がっていきます。

限度額が100万円以上200万円未満になれば、金利は年8.6%～14.5%（通常金利）の間に再設定されるのです。

また、限度額は審査によって決定されます。

楽天銀行スーパーローンの審査について詳しくは「楽天銀行スーパーローンの審査時間は最短即日！短くする方法を紹介」を参考にしてください。

楽天銀行スーパーローンは消費者金融よりも返済負担が軽い

楽天銀行スーパーローンの上限金利は年14.5％（通常金利）です。

これ以上高い金利が設定されることはありません。

この上限金利はアコム、プロミスなどの消費者金融と比べると、返済負担が低くなります。

また、クレジットカードのキャッシング金利と比べても、返済の負担が軽く感じるでしょう。

金融機関名	上限金利
アコム	年18.0%
アイフル	年18.0%
プロミス	年17.8%
クレジットカードのキャッシング（例：JCB）	18.0％
楽天銀行スーパーローン	年14.5％※

※通常金利の場合

金利が低ければ、返済利息も抑えられます。

つまり返済がそれだけ楽になるのです。

もし消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠を多く利用しているなら、楽天銀行スーパーローンに切り替えるメリットは大きいでしょう。

銀行系の中では標準的な金利

ほかの銀行系カードローンと比較するとどうでしょうか？

上限金利で比較すると、大手カードローンの中では標準的な金利となっています。

大手銀行カードローンとの上限金利比較
銀行名	下限金利	上限金利
三菱ＵＦＪ銀行「バンクイック」	年1.8%	年14.6%
三井住友銀行カードローン	年1.5%	年14.5%
楽天銀行スーパーローン	年1.9％※1	年14.5％※1
みずほ銀行カードローン	年2.0%	年14.0%※ 2