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SMBCモビットの金利は高い?利息を減らすコツや借入時の利息計算あり

SMBCモビットの金利は高い?利息を減らすコツや借入時の利息計算あり

SMBCモビットでお金を借りたら金利はいくらになるのか、気になりますよね。

SMBCモビットの金利は3.0%~18.0%で、初めて借りるときに適用されるのは18.0%がほとんどです。

「18.0%」と聞くと高いように感じるかもしれませんが、大手消費者金融と比べるとそれほど大きな差はありません。

とはいえ、借入時に適用される金利が高ければ高いほど、その分多くの利息がかかります。

できる限りSMBCモビットの利息を抑えたい!という人のためにこの記事では、SMBCモビットの利息を抑えるコツについて紹介しています。

借入金額ごとにかかる利息のシミュレーションも紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

SMBCモビットで初めて借りるときに適用される金利

SMBCモビットで適用される金利は新規契約時ですと、上限金利である「18.0%」になることがほとんどです。

金利は限度額によって決まります。限度額が大きいほど低い金利となり、限度額が小さいほど高い金利となるのです。

新規契約時の限度額は小さめになることが多いため、上限金利の18.0%が適用になる可能性が高いのです。

とくに限度額100万円未満はほぼ確実に、上限金利になると思って間違いありません。

また、新規契約時は返済実績がないため、信用を得られずに上限金利にされるというのも理由のひとつです。

このような理由があるため、SMBCモビットではじめて借りるときに適用される金利は上限の18.0%になる可能性が高いです。

SMBCモビットの金利は高い?大手消費者金融と比較してみた

「SMBCモビットの金利は他社と比較してどうなの?」と気になる人も多いかと思います。

そこで、SMBCモビットの金利を他の大手消費者金融と比較してみましょう。

カードローン 金利
SMBCモビット 3.0%~18.0%
プロミス 4.5%~17.8%
アイフル 3.0%~18.0%
アコム 3.0%~18.0%
レイクALSA 4.5%~18.0%

金利を比較するときは上限金利に注目します。

先にお伝えしたように、新規契約時は上限金利が適用になることがほとんどだからです。

上限金利で比較すると、どこも18.0%前後ですので差はありません。

このため、どの会社に申し込みしても最初は18.0%前後が適用になるかと思います。

よって、SMBCモビットの金利は他の大手消費者金融とほぼ同じです。

もし、「金利が高い!」と感じたのであれば、銀行系カードローンを検討してみましょう。

銀行系カードローンは消費者金融のように即日融資はできませんが、上限金利の相場が14.5%前後になります。

消費者金融よりも上限金利が低いため、低金利で借りやすいですそうしたことから、「即日融資じゃなくてもいいから低金利のカードローンで借りたい!」という人は銀行系カードローンがおすすめです。

銀行カードローンについては、「カードローンで低金利な銀行おすすめランキング【2021年版】」でおすすめの商品を紹介しています。

SMBCモビットの利息や返済額を借入額ごとにシミュレーション

ここからは、SMBCモビットで借りた場合の返済シミュレーションをしていきます。

借入額ごとに、利息と毎月の返済額、総返済額を算出していますので参考にしてください。

なお、今回はわかりやすくするために、金利は18.0%で毎月の返済額は「最低返済額」でシミュレーションしています。

最低返済額とは返済における最低金額のことで、「毎月◯◯円以上は返済してください」というものです。

例えば、最低返済額が8,000円なら、8,000円以上を返済しなくてはいけません。

それでは、以下の借入額の返済シミュレーションを確認していきましょう。

10万円借りた場合

借入額 10万円
毎月の返済額 4,000円
返済回数 32回
利息 26,260円
総返済額 126,260円

借入額10万円のケースですと、毎月の最低返済額が4,000円で利息は26,260円、総返済額は126,260円となります。

20万円借りた場合

借入額 20万円
毎月の返済額 8,000円
返済回数 32回
利息 52,540円
総返済額 252,540円

借入額20万円のケースですと、毎月の最低返済額が8,000円で利息は52,540円、総返済額は252,540円です。

30万円借りた場合

借入額 30万円
毎月の返済額 11,000円
返済回数 36回
利息 88,683円
総返済額 388,683円

借入額30万円の場合、毎月の最低返済額が11,000円で利息は88,683円、総返済額は388,683円です。

50万円借りた場合

借入額 50万円
毎月の返済額 13,000円
返済回数 58回
利息 251,057円
総返済額 751,057円

借入額50万円の場合、毎月の最低返済額が13,000円で利息は251,057円、総返済額は751,057円となります。

100万円借りた場合

借入額 100万円
毎月の返済額 26,000円
返済回数 58回
利息 502,157円
総返済額 1,502,157円

借入額100万円の際は、毎月の最低返済額が26,000円で利息は502,157円、総返済額は1,502,157円となります。

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SMBCモビットの金利を下げる方法はたった一つ

SMBCモビットの金利を下げる方法は、100万円以上を借りるしかありません。

先述したとおり、金利は限度額によって決まり、100万円未満だと上限金利になることがほとんどだからです。

ただし、限度額100万円以上なら金利15.0%以下になるのは確実。

SMBCモビットは「貸金業法」という法律に則って営業しており、貸金業法には以下のように借入額ごとの上限金利が定められているかです。

借入額 上限金利
10万円未満 年20.0%
10万円~100万円未満 年18.0%
100万円以上 年15.0%

上記以上の金利は設定することは法律違反であり、罰則の対象になります。

このため、限度額100万円以上であれば、金利15.0%以下で借入できるのです。

SMBCモビットの利息を減らすコツ

前章で限度額100万円以上なら、金利15.0%以下で借入できるとお伝えしましたが、100万円以上を借りることはなかなかハードルが高いです。

SMBCモビットの口コミを見ると多くの場合、新規契約時の限度額は30~50万程度になることが多いからです。

よって、100万円以上を借りて金利を下げる方法は現実的ではありません。

そこでおすすめなのが以下の2つの方法です。

上記の2つの方法なら利息を減らすことができますので、金利を下げるのとおなじ効果があります。

そのため、次章で詳細を確認し、ぜひ実行してください。

臨時返済をする

SMBCモビットでは自由に「随時返済」ができます。

臨時返済とは、最低返済額以上の返済をすること。

例えば、最低返済額が4,000円なら、5,000円や6,000円と多めに返済することですね。

つまり、「繰上げ返済」だと思ってください。随時返済をすれば元金の減りが早くなりますので、次のように利息を減らすことが可能です。

返済パターン 毎月の返済額 利息
最低返済額で返済した場合 11,000円 88,683円
臨時返済をした場合 12,000円 78,817円

※30万円を借りた場合でシミュレーション(金利18.0%)

毎月最低返済額(11,000円)だけで返済した場合、利息は88,683円となります。

この状態から最低返済額より1,000円多い、12,000円で返済すると利息は78,817円。9,866円も抑えることが可能です。

このように、随時返済は利息の軽減にとても効果的と言えます。

「毎月多めに返済するのはキツイ・・・」という場合は、お金に余裕がある月だけでも問題ありません。

それでも利息軽減の効果が十分あります。

一括返済をする

随時返済以上に効果的なのが「一括返済」です。

一括返済とは、借入残高を1回で全額返済することを指します。

例えば、借入残高が20万円であれば、20万円を一回で返済するということです。

一括返済をすればその瞬間、返済完了となりますので大きく利息を軽減できます。

一括返済のタイミング 利息
初回返済日 4,438円
3回目の返済日 9,044円
6回目の返済日 15,943円

※30万円を借りた場合でシミュレーション(金利18.0%)

仮に、初回返済日に一括返済をした場合、利息は4,438円で済みます。

それに対して、一括返済をせずに毎月最低返済額だけで返済していった場合の利息は88,683円。利息差は84,245円です。

このように、一括返済は利息を減らすのに一番効果的な方法となります。

一括返済について注意点等がありますので、「SMBCモビットの一括返済方法とは?端数分までしっかり完済するためのやり方を解説」を合わせてお読みください。

【注意】SMBCモビットには無利息期間がない!

大手消費者金融の売りのひとつが「無利息期間」ですが、SMBCモビットには無利息期間のサービスがありません。

無利息期間を利用した利息軽減はできないと知っておきましょう。

無利息期間のあるカードローンならサービス期間中は利息0円になるため、以下のように利息を軽減できます。

無利息期間の有無 利息
あり 4,438円
なし 0円

※30万円を「30日間無利息」で借りた場合のシミュレーション(金利18.0%)

上記のケースであれば、無利息期間のあるカードローンなら利息が4,438円もお得です。

しかし、SMBCモビットには無利息期間がないため、無利息期間による利息軽減の方法は取れないのです。

もし、「無利息期間を上手に利用して利息を減らしたい!」というのであれば、「無利息期間があるカードローンを比較!損せずに借入するために知っておくべき3つのこと」を読んで、「アイフル」や「プロミス」などのカードローンを検討してみましょう。

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アイフル

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SMBCモビットの金利の確認方法は3つ

ここからは、SMBCモビットの金利の確認方法をお伝えしていきます。

詳細は次章よりお伝えしていきます。

スマホアプリで金利を確認する場合

  1. アプリから「会員専用サービス Myモビ」を選択
  2. Myモビにログイン
  3. Myモビのメニューの「ご利用状況照会」を選択

スマホアプリでの確認方法は上記のとおり。

Myモビにログインして「ご利用状況照会」を選択するだけで良く、必要書類等はありません。

ただし、以下の時間帯は利用ができないので注意しておきましょう。

  • 毎週月曜日 0:00~7:00
  • 毎月最終月曜日 2:00~5:00

PCサイトで金利を確認する場合

  1. 会員専用サービス「Myモビ」にログイン
  2. 「利用状況照会」を選択

PCサイトも「Myモビ」にログインして、「利用状況照会」を選択するだけでOKです。

利用できない時間帯は以下のとおりです。

  • 毎週月曜日0:00~7:00
  • 毎月最終月曜日2:00~5:00

スマートフォンサイトで金利を確認する場合

  1. 会員専用サービス「Myモビ」にログイン
  2. 「利用状況照会」を選択

スマートフォンサイトも「Myモビ」にログインして、「利用状況照会」から確認するだけです。

利用できない時間帯は以下のとおりです。

  • 毎週月曜日0:00~7:00
  • 毎月最終月曜日2:00~5:00

まとめ

SMBCモビットの金利は「年3.0%~18.0%」とであり、はじめての際に適用されるのは「年18.0%」がほとんどです。

18.0%という金利は消費者金融の中では平均的な金利です。

よって、SMBCモビットの金利は消費者金融として高くもないし、低くもないと言えます。

「SMBCモビットの金利を下げる方法を知りたい!」という人が多いかともいますが、それは難しいです。

金利を下げるには100万円以上を借りるしか手がないからです。

ただし、以下の2つの方法を実行すれば利息を減らすことは可能。

  • 臨時返済をする
  • 一括返済をする

このため、お金に余裕のあるときに上記のいずれかの方法を実行して、利息を減らしていくのがおすすめです。

SMBCモビットには審査がありますので、申込前には審査についても知っておきましょう。

SMBCモビットの審査前に読んでおくべき鉄則!申込の流れから利用方法を解説!」を読んで、万全の体制で申し込みできるようになってください。

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