auじぶん銀行カードローンの審査基準とは？金利・口コミ・返済について解説

auじぶん銀行のカードローンとは、使い方自由で手軽に利用できるカードローンで、

• 口座開設不要
• WEB完結
• au IDを持っていれば優遇

などがauじぶん銀行カードローンの魅力とされています。ただし他社も同じようなサービスを提供しているので、差はそれほどありません。

では、auじぶん銀行カードローンを選ぶ最大のメリットは何だと思いますか？
それは「借り換え」です。

申込み条件はそれなりに厳しくなりますが、カードローンau限定割　借り換えコースであれば上限金利が年13.0％※。他社より少なくとも年2.0％ほど金利がお得になります。

※金利：2026年2月15日現在。

そんなauじぶん銀行カードローンのコース別金利から解説していきます。どのカードローンがご自分に合っているのか知り、安心できる借入先選びの参考にしてください。

auじぶん銀行カードローンの金利について

auじぶん銀行カードローンには3種類のサービスがあり、それぞれ金利が異なります。

※金利：2026年2月15日現在。

auじぶん銀行カードローンの金利が高いか低いかを確認するため、他社銀行系カードローンと比較してみましょう。

※auじぶん銀行カードローンの金利：2026年2月15日現在。
※1.住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5％～13.5％です。借入金利は利用限度額に応じて異なります。
※2.通常金利の場合
※3.金利は8種類（変動金利）。利用限度額により金利は異なります。所定の住宅ローンの借入れと同一口座でカードローンを利用になる方であれば、年0.5％引き下げ。

金利を比較するときは「上限金利（一番高い金利）」で比較します。

金利は限度額が高いほど低くなりますが、新規契約時にはあまり高い限度額にしてもらえないケースがほとんどなので上限金利になることが多いからです。

「カードローンau限定割　誰でもコース」の場合、上限金利はほかの銀行系と比べると高めの設定になっています。

※限度額は通常、カードローンau限定割　誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位）、カードローンau限定割　借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）となります。
※金利：2026年2月15日現在。表示金利は、「カードローンau限定割　誰でもコース」です。通常金利（年1.38％～17.8％）、カードローンau限定割　誰でもコース（年1.28％～17.7％）、カードローンau限定割　借り換えコース（年0.88％～13.0％）。

先にもお伝えしたように新規契約時の金利は上限金利になることが多いため、カードローンau限定割　誰でもコースでは年17.7％になる可能性が高いです。

年17.7％だと消費者金融と変わらず、年14.5％付近が平均な銀行カードローンと比べると高金利となります。

これは上限金利が年17.8％である「通常コース」でも変わりありません。

それに対して、「カードローンau限定割　借り換えコース」は上限金利が年13.0％と銀行カードローンとしても低めです。

カードローンau限定割　借り換えコースは他社の借り入れを返済するために借入をする商品です。

こうしたことから、auじぶん銀行カードローンは他社で借入しており、「現在よりも金利を下げて利息をお得にしたい！」というような人におすすめのカードローンと言えます。

カードローンau限定割　誰でもコースとカードローンau限定割　借り換えコースの適用条件

続いて、「カードローンau限定割　借り換えコース」や「カードローンau限定割　誰でもコース」を利用する場合の適用条件について確認していきましょう。

注意事項

• 借入利率は、auじぶん銀行の審査完了後に個別に案内
• 借入利率は変動金利です。金融情勢などによって予告なく変更する場合あり
• カードローンお申込み時にauじぶん銀行にお届けした名義とau ID登録名義のカナ氏名が一致していなければ対象外となる
• 判定日時点で、auじぶん銀行でau ID登録（状況）が有効となっていない場合、金利優遇を予告なく中止する場合あり

カードローンau限定割　誰でもコースの場合は「au ID」さえあれば、利用できます。

au IDとは、auのサービスをスマートフォンやPCで利用するためのIDです。
スマートフォンがあれば、誰でも簡単に取得できます。

au IDの取得方法（スマートフォン）

1. au IDのログイン画面で、「au IDを新規登録する」を選択
2. 「その他（au、UQ以外の方）」を選ぶ
3. au IDとして利用する携帯電話番号を入力
4. SMSメールに記載されている確認コードを入力
5. パスワード、暗証番号、お客様情報を入力し、「次へ」を押す
6. au IDの登録が完了

カードローンau限定割　借り換えコースの場合はau IDに加えて、以下の2つの条件があります。

上記で注意したいのが「限度額100万円以上」という点です。

しかし、限度額の決定は総量規制を参考にしているケースが多く、年収の1/3超の借入は難しいです。

カードローンau限定割　借り換えコースは限度額が100万円以上という条件があるため、利用するには最低でも年収300万円以上が必要と推測できます。

よって、年収300万円未満の人はカードローンau限定割　借り換えコースが利用できない可能性が高いので注意してください。

auじぶん銀行カードローンの審査について

ここからは、auじぶん銀行カードローンの審査について解説していきます。

まずは申込条件や審査で確認される項目を確認しておきましょう。

申込条件に関しては特別注意すべきポイントはありません。

ただし、保証会社が「アコム（株）」なのでアコムの審査に落ちたことがある人は別のカードローンにしたほうが良いかもしれません。
審査は保証会社が中心に行なうため、一度審査落ちたことがある会社で再度審査を受けるのはおすすめできないからです。

審査内容で確認されるであろう項目で重要になるのが「勤務先の情報と勤務形態や勤続年数、あとは年収や他社借り入れ状況となります。

これらについては次章の「審査落ちの理由」で触れていますので、そちらを確認してください。

審査落ちする人はこんな理由が考えられる

カードローンの審査に落ちてしまう理由としてよくある原因が次の4つです。

• 勤続年数が短い
• 過去、返済に遅れたことがある
• 他社借入の件数や金額が多い
• 同時に複数のカードローンに申し込んだ

勤続年数が短い

勤続年数が1カ月など短いと、「この先も同じ職場に留まるか不明確で収入が途絶える可能性がある」と警戒されて審査に落ちることがあります。

また、「職を転々としており、収入が安定していないのでは？」と警戒されるのも理由のひとつです。

このため、なるべく勤続年数を延ばしてから審査を受けたいところ。

勤続年数はできれば半年、最低でも3カ月は欲しいですね。

過去、返済に遅れたことがある

ローンやクレジットカードの返済に遅れたことがあると「自社でも延滞するかも？」と信用を得られず、融資を断わられやすいです。

1度くらいの延滞であれば「うっかり忘れ」を考慮してくれるため、さほど問題になりません。

しかし、複数回したり、数カ月連続で延滞するなどは審査に大きな悪影響があります。

とくに数カ月連続や現在進行形の延滞があるとまず審査には通りません。

もし、延滞してしまった場合はまず延滞を解消しましょう。

そして最低でも3カ月は延滞なしの状態で申し込みするようにしてください。

過去に延滞があったとしても現在問題なく返済できているのであれば、「現状の状態なら問題ない」と判断してくれ、審査に通過できることがあります。

他社借入の件数や金額が多い

他社借入の件数や金額が多いと、「これ以上の融資は危険」と判断されて審査落ちの原因になることがあります。

他社借入が多いほど毎月の返済負担が苦しくなるため、返済不能になる可能性を警戒されるからです。

他社借入の件数は3件以上、金額は年収の1/3超からが審査落ちの危険域とされています。

よって、他社借入の件数は2件まで、金額は年収の1/3まで余裕がある状態で審査を受けるのが望ましいです。

同時に複数のカードローンに申し込んだ

同時に複数のカードローンに申し込みすると、「この人はよっぽどお金に困っているのかも？返済不能の可能性もあるので融資は見送ったほうが良い」となり、審査に通らないことがあります。

カードローンに申し込みすると、「個人信用情報機関」に半年間記録が残ります。

このため、他社にいつどのくらい申し込みしたのかは分かってしまうのです。

よって、申し込みはauじぶん銀行カードローン1社に絞るべきです。

もし、「同時に複数のカードローンに申し込みしてしまった・・・」というのであれば、最後に申し込みした日から6カ月待ちましょう。
そうすれば、個人信用情報機関から申込記録が消えます。

auじぶん銀行カードローンの審査時間

auじぶん銀行カードローンの審査時間は最短1時間です。

審査結果は登録したEメールアドレスに通知されます。

なお、申し込みの時間帯が夜間帯だったり、申込者が殺到していたりしますと審査結果の回答が遅くなることもあります。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認について

auじぶん銀行カードローンの審査には「在籍確認」があります。

在籍確認とは、「申告どおりの職場に勤めており収入があるか？」という点を確認するための作業です。

auじぶん銀行カードローンの場合、在籍確認を電話でするため、申込時に申告した職場に電話がかかってきます。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認の流れ

こちらauじぶん銀行ですが○○様（申込者）はいらっしゃいますでしょうか？

はい。○○は自分です

ご本人様でしたか。お勤め先の確認の電話になります。お勤め先の確認が完了しましたので、これにて失礼させていただきます

在籍確認は上記のような簡単なやり取りで終了するケースがほとんどです。

電話は「auじぶん銀行」でかかってきていますが、希望すれば「個人名」でも電話してくれます。

カードローンの在籍確認であることも申込者以外には明かしません。

「会社に電話があるとお金を借りようとしていることが他人にバレないか・・・」と不安があるかもしれませんが、在籍確認による他人バレはほぼないので安心してください。

auじぶん銀行カードローンの口コミ

• 50代男性
  経営者・役員　年収700万円
• 【auじぶん銀行カードローンを選んだ理由】
  サービスの良さに魅力を感じたから
• 【総評】
  簡単だったのでとても良かったと思います。特に時間もかからなかったし、スムーズにローンを組めたので助かりました。
• 【これから利用する人へのアドバイス】
  無理なく自分に見合ったローンを組まなければ、絶対に返済に行き詰まり、思わぬ方向へと進んでしまうので気をつけてください

• 30代男性
  会社員　年収500万円
• 【auじぶん銀行カードローンを選んだ理由】
  有名企業だから。審査に魅力を感じたから
• 【総評】
  自分の場合には、幸いにして比較的短期間で借り入れが可能であった。借入金の引き落としや、返済方法も 簡便であったので、結果としては時に不便を感じることはなかった。
• 【これから利用する人へのアドバイス】
  借入に要する審査など時間が借入機関によってまちまちであるので、想定している借入が必要な期日から逆算して余裕をもって申し込みをする必要がある。借入が間に合わなったりすると手続きに要する手間が無駄になるうえ、借入金の用途がなくなってしまう

• 40代男性
  会社員　年収300万円
• 【auじぶん銀行カードローンを選んだ理由】
  口座を持っていたから
• 【総評】
  やむを得ず借りたため、高い金利になってしまったが、もう少し低い金利で貸してくれるところを探したほうが良かった
• 【これから利用する人へのアドバイス】
  申込みの際は、適用金利をしっかり確認して、銀行などでより低金利で申込みできないかをあらかじめ相談したほうがいい

• 40代男性
  会社員　年収400万円
• 【auじぶん銀行カードローンを選んだ理由】
  口座を持っていたから
• 【総評】
  本音を言えば利用したくはありませんでした。 ただ、突然の出費でお金が必要になり利用することになりました
• 【これから利用する人へのアドバイス】
  ご利用は計画的に、極力借りないことが一番かと思います。 ただ突然の出費が必要な場合は自分の年収を考えて借りる必要があると思います

• 30代女性
  専門職　年収100万円
• 【auじぶん銀行カードローンを選んだ理由】
  審査に魅力を感じたから
• 【総評】
  急ぎでお金が必要だったため、審査も早く簡単に借りることが出来たのでその点は満足しています。助かりました
• 【これから利用する人へのアドバイス】
  審査は早く、借り入れも返済もセブン-イレブンのATMから出来るので手軽で便利です。 月々の返済額さえ少額にしなければ問題無し

申し込みの流れと必要書類について

ここからは、auじぶん銀行カードローンの申し込みの流れと必要書類について解説してきます。

まず、申し込みの流れは以下のとおりです。

1.  WEB申込
2. 審査結果連絡（Ｅメールまたは電話）
3. 本契約（必要書類の提出）
4. 借入

申し込みをした後は審査結果を待ち、審査に通ったら必要書類を提出します。
その後は借入をするだけです。

続いて、必要書類は次のとおりです。

auじぶん銀行の口座がある人は本人確認書類1点でOK。

auじぶん銀行の口座がない人もスマートフォンであれば「運転免許証」のみで大丈夫です。
スマートフォン以外だと、本人確認書類2点が必要になります。

また、口座のありなしに関わらず、限度額が60万円以上だと「収入証明書類」が1点必要です。

auじぶん銀行カードローンの借入方法

ここからは、auじぶん銀行カードローンの借入方法についてお伝えしていきます。

auじぶん銀行カードローンの借入方法は以下の2パターンです。

1. ATMからの借入
2. 振込での借入（振込サービス）

上記2つの方法を使い限度額の範囲内でいつでも借入ができます。

それぞれの借入方法については次章で詳しくお伝えしていきます。

ATMからの借入

auじぶん銀行カードローンの「ローンカード」を使って提携ATMから借入ができます。

auじぶん銀行カードローンの提携のATM

• セブン銀行
• イーネット
• ローソン銀行
• 三菱ＵＦＪ銀行
• ゆうちょ銀行

上記5つの提携ATMはすべて利用手数料無料です。

なお、ローンカードはauじぶん銀行のキャッシュカードとは別になります。

auじぶん銀行のキャッシュカードでは借入できないと知っておきましょう。

振込みでの借入

auじぶん銀行カードローン（じぶんローン）会員ページで振込みを依頼すれば、指定口座に振込してくれます。

振込手数料は無料ですが、振込が反映されるタイミングが口座によって異なるので注意です。

もし、「今すぐに借りないと間に合わない！」というのであれば、提携ATMを利用しましょう。

提携ATMであれば、24時間365日いつでも借入可能です（システムメンテナンス時（毎月第2土曜日 21:00～翌7:00）は除く）

もちろん利用手数料も発生しません。

auじぶん銀行カードローン返済方法

この章では、auじぶん銀行カードローンの返済方法についてお伝えしていきます。

返済方法は次の2つです。

1. 口座引き落とし（auじぶん銀行の口座を持っている人のみ）
2. ATMで返済（提携ATM:三菱ＵＦＪ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、E.net、ゆうちょ銀行）

それぞれの返済方法については次章で詳しくお伝えしています。

口座引き落とし

口座引き落としはauじぶん銀行の口座を持っている人のみが利用できる返済方法で、特徴は以下のとおり。

口座引き落とし特徴

• 特徴①：毎月指定日に自動で返済
• 特徴②：計画的な返済ができる
• 特徴③：引き落としの手数料は0円
• 特徴④：1回の引き落としは約定返済額分

口座引き落としは返済日になったら自動で引落としをしてくれるため、「ATMまで返済にいかなくても良い」・「うっかり忘れを防止しやすい」というメリットがあります。

ATM返済

ATMは返済日を「指定日」と「35日ごと」から選べる返済方法で特徴は次のとおりです。

ATM返済の特徴

• 特徴①：期日内はいつでも返済できる
• 特徴②：24時間365日返済できる
• 特徴③：ATM手数料はいつでも0円

ATM返済のメリットは「好きなときにいつでも返済できる」ことです。

基本24時間365日返済でき、返済期日内はいつでも返済を受け付けていますので「返したい」と思ったときにすぐ行動できます。

なお、システムメンテナンスのため毎週月曜日「1：00～5：00」、毎月第2土曜日「21：00～翌7：00」は利用できないので注意してください。

また、設置場所によって営業時間が異なる場合もあります。

auじぶん銀行カードローン返済日で知っておくべきこと

auじぶん銀行カードローンの返済日が土・日・祝休日などの場合、返済日は翌営業日になると知っておきましょう。

例えば、返済日が27日で当月の27日が日曜日というようなケースですと、返済日は月曜日の28日になります。
28日も祝日でauじぶん銀行の休業日というのであれば、返済日は火曜日の29日です。

また、返済日の3日前には返済期日をお知らせするメールを配信してくれます。

このため、auじぶん銀行からメールが来たら、忘れずにチェックしておきましょう。

返済額を確認する方法

「今月の返済額がいくらか確認したい！」このような場合、次の2つの方法で確認できます。

auじぶん銀行カードローンの返済額の確認方法

• ネットで確認
• 電話で確認

ネットで確認する際の流れは次のとおりです。 返済額をネットで確認する際の流れ

1. スマートフォンかパソコンで「会員ページ」へログイン
2. 「利用状況照会」画面の「次回ご返済額」から確認

電話で確認する際は、ローンセンターの「ご契約後の各種お手続き、ご照会（0120-926-222）」に問い合わせします。

なお、auじぶん銀行カードローンのローンセンターの電話連絡先一覧は以下のとおりです。

auじぶん銀行カードローンの返済例

auじぶん銀行カードローンの返済額は借入残高と金利によって決まります。

例えば、借入残高が10万円以下で借入利率が年9.0％なら、当月の返済額は1,000円です。

借入利率が年13.0％以下であれば当月の返済額は1,500円、借入利率が年13.0％を超える場合の返済額は2,000円となります。

このようにローンの返済は月1,000円から（金利が年9.0％以下の場合）可能※なので、毎月の返済負担を抑えられるでしょう。

※返済額は借入金額および適用金利によって算出されます。
※金利：2026年2月15日現在。

auじぶん銀行カードローンのよくある質問

ここでは、auじぶん銀行カードローンのよくある質問をまとめています。

auじぶん銀行カードローンについて疑問があるときの参考にして、疑問解決の役に立ててください。

ローンカードを紛失してしまった

ローンカードを紛失したら、すぐにローンセンターへ連絡して、ローンカードの利用を停止してください。

連絡先は「カードの紛失・盗難（0120-926-113）」です。

利用限度額を変更したい

利用限度額の変更をしたい場合は、「ご契約後の各種お手続き、ご照会（0120-926-222）」に相談します。

減額に関しては無条件で可能ですが、増額の場合は再度審査が必要です。

また、契約してすぐの増額はできないと思っておきましょう。
最低でも半年程度利用してから増額に申し込むのがおすすめです。

毎月の約定返済日に返済が遅れてしまう場合

「お金が無くて返済が間に合わない・・・」このような場合は、そうと分かった時点で「ご契約後の各種お手続き、ご照会（0120-926-222）」に連絡します。

延滞するにしても黙ってするより、事前に連絡しておくほうが心象が良くなるからです。

ただし、連絡したとしても延滞に変りないため、毎月の返済金額に加えて「遅延損害金」が発生します。

遅延損害金とは、延滞したことに対する罰則金であり、延滞日の翌日から借入額に対して年18.0％取られます。

遅延損害金の計算方法
遅延損害金＝借入金額×遅延損害金年率（18.0％）×延滞日数÷365

例えば、借入額50万円のときに20日延滞したら遅延損害金は以下のとおり。

上記のケースでは4,931円の遅延損害金が発生します。

遅延損害金は日割りで発生するため、延滞日数が長くなるほど大きな金額になってしまいます。

よって、延滞したら早めに返済して延滞を解消しなくてはいけません。

延滞の解消方法は返済方法に関わらず、提携ATMからの入金です。

なお、返済方法が自動引落としの場合、返済日の18:00までは再度引落とし処理があります。

このため、間に合うのであれば、返済日の18:00までに引落とし口座に返済額を入金しておきましょう。

まとめ

auじぶん銀行カードローンは、「通常コース」・「カードローンau限定割　誰でもコース」・「カードローンau限定割　借り換えコース」の3種類のサービスがあるカードローンです。

通常コースとカードローンau限定割　誰でもコースに関しては上限金利が高いためメリットを感じませんが、カードローンau限定割　借り換えコースは上限金利が年13.0％と銀行カードローンとしてもかなり低めです。

※金利：2026年2月15日現在。

このため、「他社から借り換えしてお得に返済したい！」というのであれば、おすすめできるカードローンになります。

審査も最短1時間以降であり、早ければ最短当日に借りることも可能です。

そんなauじぶん銀行カードローンの審査に通過するなら、以下のポイントは必ず抑えておきたいです。

上記のポイントを抑えておけば、審査落ちになる可能性を減らせますので申込前に問題ないか確認しておいてください。