北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査厳しい？審査に落ちないためのポイントを解説！

北海道銀行カードローン「ラピッド」は、急な出費や資金調達が必要なときに頼りになる商品です。

しかし、審査に通過できるか心配な人も多いのではないでしょうか。審査に落ちる人の特徴を理解しておけば、通過する可能性を高めることも可能です。

本記事では、北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査の厳しさや落ちる人の特徴、審査に落ちないための具体的な対策を詳しく解説します。

万が一審査に落ちた場合の対処法も紹介します。カードローンの利用を検討している人や、審査落ちに不安がある人は、ぜひ参考にしてください。

※一部例外があります。

北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査は厳しい？

北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査は、他社カードローンと比較すると難易度は標準的といえます。

保証会社であるアコム株式会社が審査を行っているため、アコムのカードローン審査基準が適用されます。

一方で、銀行系カードローンであるため、消費者金融系カードローンよりも審査が厳しくなる側面もあります。

消費者金融系カードローンの審査通過率は約40％前後とされていますが、非公開ではあるものの銀行系カードローンがこれより高いとは考えない方がよいでしょう。銀行系ではより慎重な審査を行われるためです。

また、アコムでの借入経験がある場合、その返済履歴が審査に影響を及ぼすかもしれません。収入証明書や他社借入の有無も審査ポイントです。

審査を通過するためには、事前に自分の信用情報を確認し、正確な情報を提供することが重要になります。

北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちる人の特徴

北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちてしまう人には、以下のような特徴があると考えられます。

• 他社で借入・申込みしている
• 安定した収入がない
• 本人確認書類を2つ用意できない
• アコムの返済が遅れてしまった
• 金融事故を起こしている

それぞれの詳細を見てみましょう。

他社で借入・申込みしている

北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査では、他社での借入や申込み状況が重要なポイントとなります。

一般的にカードローンの審査では、申込み者の返済能力が慎重にチェックされますが、これは北海道銀行も例外ではありません。

返済能力の評価では、収入と返済負担のバランスが重視されます。他社からの借入が多い場合、毎月の返済金額が増えるため、新たな貸付が難しくなることがあります。

たとえば、複数の借入があると「返済比率」（収入に占める返済額の割合）が高くなり、審査に不利になる可能性が高まるのです。

また、他社への同時申込みが多い場合も注意が必要です。同時期に複数の金融機関へ申込みを行う行為は、返済能力に不安があると見なされる場合があり、審査でマイナス評価となる可能性があります。

安定した収入がない

北海道銀行カードローン「ラピッド」の申込み条件にも「安定した収入のある方」と明記されているとおり、継続的な収入がない人は審査にとおりづらいです。

繰り返しになりますが、審査において申込み者の返済能力は重要な項目です。

「安定的な収入」が具体的にいくらなのかは公開されていませんが、数か月以上の継続的な収入があればクリアできるでしょう。

満たしやすいのは主に正社員で働く人ですが、安定収入があると判断されればパートやアルバイトでも利用は可能です。

一方で、転職して間もなかったり、働き始めてすぐの人の場合は該当しない可能性もあります。

収入面など審査に不安がある人は、北海道銀行公式サイトで提供されている借入診断を活用してみましょう。

本人確認書類を2つ用意できない

北海道銀行カードローン「ラピッド」では、審査の際に本人確認書類を2つ提出する必要があります。

多くのカードローンではひとつで申込み可能ですが、「ラピッド」では追加書類が必要となる点に注意しましょう。

基本的には、運転免許証とマイナンバーカードを組み合わせて提出するのが一般的です。

しかし、マイナンバーカードを持っていない場合は、パスポートを代わりに使用できます。

ただし、これらの書類も所持していない場合は、申込み資格を満たさないため、審査に落ちてしまう可能性があります。

本人確認書類を2つ用意することが難しい場合は、事前に北海道銀行に相談するか、必要書類を早めに準備しておきましょう。

書類不足は審査に直接影響するため、申込み前の確認が重要です。

アコムの返済が遅れてしまった

繰り返しになりますが、アコム株式会社が保証会社であるため、アコムが取り扱う金融商品の返済履歴が審査時に照会される可能性があります。

この際、過去の返済遅延や滞納が記録されている場合、審査に不利に働くかもしれません。

具体的には、アコムの商品で返済期日を守らなかった履歴がある場合、返済能力が低いと判断され新規の貸付が難しくなるなどです。

特に、滞納の記録は一定期間信用情報に保持されるため、過去の履歴が現在の審査に影響を与える場合も少なくありません。

金融事故を起こしている

金融事故を起こして信用情報が傷ついている場合、北海道銀行カードローン「ラピッド」に限らず、そもそも新規の借入は難しくなります。

金融事故とは、長期延滞や自己破産などが該当し、これらは個人の信用情報に記録されます。

審査時に大きなマイナス要因となり、借入不可と判断される可能性が非常に高まります。

信用情報は以下の3つの機関に登録されます。項目によって登録機関が異なるため、それぞれ適切な機関に開示を請求しましょう。

また、上記の機関では金融事故における登録期間が異なります。この期間中は基本的に借入ができないため、違いを知っておいた方が再申込みまでの期間を考えやすくなります。

また、金融事故がある場合は北海道銀行カードローンに限らず、ほかのカードローンでも同様に審査が通らない可能性が高いです。

もし「ブラックでもOK」と謳う業者がいてもそれらは詐欺であるため、絶対に利用しないように注意しましょう。

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北海道カードローン「ラピッド」の審査時間は？

北海道銀行カードローン「ラピッド」の公式サイトでは、「最短当日に借入まで可能」という主旨の説明が記載されています。

借入まで、ということから考えると審査時間も最短で当日であると考えて問題ないでしょう。

必要書類をご提出いただいた後、最短当日にご利用いただけます。
※引用元：北海道銀行カードローン「ラピッド」

北海道銀行カードローン「ラピッド」は、ほかの地方銀行系カードローンでは必須である銀行口座の事前開設やローンカード到着まで融資を待つ必要がありません。

これらも、審査や融資が早い理由のひとつです。時間が限られている人や早急な資金調達を希望する人にとって、「ラピッド」は有力な選択肢といえるでしょう。

ただし、あくまで「最短」であるため、申込み者の返済能力や提出書類に不備があれば翌日以降になる可能性はあります。

北海道カードローン「ラピッド」の審査に落ちてしまったときの対処方法

ここまで、北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちてしまう理由を解説してきました。では、実際に審査に落ちてしまった場合はどうすればよいのでしょうか。

具体的な対処法は以下のとおりです。

• 落ちてしまった日から時間を空けてあらためて申込む
• 希望借入額を減らして申込む
• 信用情報を確認して原因を探る
• 他カードローンに申込みをする

上記の対処法を実践し、再度申込みを行うことで審査に通過する可能性は十分あります。

しかし、人によっては期間や条件を変えても改善が難しいケースもあるため、別のカードローンを検討したほうがよい場合もあります。

それぞれどのような対処法なのか、また、なぜほかのカードローンを検討したほうがよいのかを解説します。

落ちてしまった日から時間を空けてあらためて申込む

審査に落ちた場合、すぐに再申込みをするのではなく、一定期間を空けてから再申込みしましょう。

短期間での複数申込みは、信用情報に「申込み履歴」として記録されるため、貸し手側から返済能力に不安があると判断される可能性があるのです。

この状態を「多重申込み」と呼び、審査で大きなマイナス要素となる場合があります。

信用情報の申込み履歴は6か月間保存されるため、最低でも6か月以上の期間を空けるのが理想的です。この間に、以下の対策を取ると効果的です。

• 他社借入を返済して借入額を減らす
• 収入や雇用形態を安定させる
• 信用情報を確認し改善点を把握する

一定の期間を空けた後、準備を整えて再申込みを行うことで、審査通過の可能性が高まります。

希望借入額を減らして申込む

希望借入金額を減らして申込むことで、審査に通過する可能性を高められます。

カードローンの審査では、申込み者の収入に対する返済負担比率が重要視されます。

収入に対して希望借入額が高すぎる場合、返済能力に不安があると判断され、審査に落ちてしまう可能性が高まってしまうでしょう。

必要以上に借入額を多くするのは避けた方がよいです。そもそも審査に通らなければ借入自体ができないため、直近で工面したい最低限の金額にする方が賢いです。

もし多めに申込みしていたと感じる場合は、希望借入額を見直して、現実的かつ収入に見合った金額で申込みを行えば、審査通過の可能性を高められます。

信用情報を確認して原因を探る

カードローンの審査に落ちた場合、その原因を特定するために信用情報を確認することが重要です。

カードローンを運営している会社に直接理由を尋ねても、審査基準や落ちた理由を教えてくれることはほとんどありません。

審査結果に影響する情報は信用情報機関が管理しているため、管理している機関へ問い合わせて情報開示をしましょう。

情報開示とは、本人の申込みにより、信用情報機関に登録されている契約内容や支払い状況などの情報を確認できる制度です。

具体的には、以下のように説明されています。

情報開示とは、お客様ご本人のお申込みにより、CICに加盟している会員会社（クレジット会社等）との契約内容や支払い状況等の信用情報を確認できる制度です。お客様の情報が現在、信用情報機関に登録されているのか、またはどのように登録されているかを確認していただくことができます。
※引用元：情報開示とは｜指定信用情報機関のCIC

信用情報を回復するには、過去の未払いを速やかに返済する、多重申込みを避け、6か月以上の期間を空けてから申込むなどがあります。

また、登録情報の抹消を待つことで信用情報が回復するケースもあります。

他カードローンに申込みをする

北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査に落ちた場合でも、ほかのカードローンに申込むことで借入できる可能性があります。

カードローンごとに審査基準や保証会社が異なることから、他社であれば審査に通過できる可能性があるためです。

ただし、多重申込みや過去に金融事故を起こしているなど、一般的に返済能力を証明できない人は他社のカードローンでも同じく落ちてしまう可能性が高いです。

そのため、やはり個人信用情報を確認したうえで、明確な事由がないかどうかを判断した方がよいでしょう。

ちなみに消費者金融カードローンであれば、即日融資に対応しているほか、銀行カードローンの審査に落ちた人でも借入できる場合があります。

上限金利の違いなどはありますが、貸金業法に則った事業であり安全に借りられることに変わりはないため、こちらも検討することをおすすめします。

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まとめ

北海道銀行カードローン「ラピッド」の審査を通過するには、審査基準を理解し、適切な準備を行うことが重要です。

また、他社借入や返済能力のバランス、本人確認書類の用意や金融事故の有無など、審査に影響するポイントも把握しておきましょう。

審査に落ちてしまった場合でも、時間を空けて申込む、希望借入金額を見直す、他社カードローンを検討するなどの選択肢があります。

事前に信用情報を確認し、自分の状況を把握することも重要です。