学生ローンのおすすめ7選！審査なし、親バレしないものはある？やばいって本当？注意点も解説

「単位を落とさないためにも、授業はしっかり受けないといけない」
「勉強ばかりではつまらない。だからたまにはおもいっきり遊んで学生ライフを満喫したい」

そのような状況にいる学生はお金を稼ぐ時間がごくわずかに限られています。
そのようなときに手軽に「学生ローン」からお金を借りようと思うのは自然な流れかもしれません。

このように学生ローンに興味を持った人なら……
学生ローンはどのようなものか、主な学生ローンを比較してみたい
学生ローンをQ＆A形式でチェックしてみたい
学生ローンは気軽に利用しても大丈夫なのかを知りたい
学生ローンと消費者金融の特徴を比べてみたい

といったことを思われるのではないでしょうか。

こちらの記事では主要な学生ローンはもちろん、大手消費者金融との比較も含めて詳しく解説します。

最後までお読みいただければ、あなたが学生ローンを利用するべきか判断できるようになるでしょう。

ぜひ学生ローンへの疑問をなくすために参考にしてみてくださいね。

学生ローンとは

学生ローンとは、大学生を対象としたローンのことです。何百万円といった大金を借りることは難しいですが、親権者の同意を得ず（例外もあり）に学生個人で契約できます。そのため、親に借入していることがバレたくない場合には最適な借入方法です。

主に中小消費者金融が取り扱っており、大手の銀行などでは扱っていないケースが多いです。収入がないと利用はできず、収入証明書を求められるため準備しておく必要があります。

仮に、「学費を補填する費用を工面したい」といった場合には、奨学金制度の利用がおすすめです。奨学金制度なら収入がなくても利用できるため、バイトなどを無理にしなくても勉学に集中できるでしょう。

学生ローンは誰が利用できる？

学生ローンは、その名の通り学生（大学生）が対象の金融商品であるため、バイト等で一定の収入がある大学生であれば誰でも利用可能です。18歳、19歳といった未成年も対象で、同様に収入さえあれば利用できます。ただし、収入証明書は必要です。

利用目的はさまざまで、遊ぶお金や生活費などがあるでしょう。学生ローンは使途が問われないため、借入金を何に使っても問題ありません。

学生ローンはやばいって本当？

学生ローンは「やばい」「やめたほうがいい」等といわれることも多いですが、法的には何の問題もない金融商品です。金利は銀行で借りるよりも高い設定ではありますが、法外な設定というわけでもなく、無理なく利用していれば問題が発生するようなこともありません。

とはいえ、お金を借りるという行為において、毎月安定した給与を貰い続ける「サラリーマン」と、バイトなどで収入にムラのある「学生」とでは置かれている状況が異なります。試験などでバイトの日数が減るようなことがあれば、収入も必然的に減ってしまうため、返済ができなくなるリスクが高まるでしょう。

そのため返済をきっちりと続けられるかどうかという点において、学生は抱えるリスクが大きく、「やめたほうがいい」などといわれてしまうのでしょう。返済計画をしっかりと立てておき、無理のない借入額に抑えるようにしておけば、学生ローンを利用していくなかで大きな問題が発生する可能性は低いです。

学生ローンを借りると親バレする？

学生ローンは親バレする可能性が低いです。本人名義で契約をしますし、親権者の同意も不要であるため、親に直接連絡がいくようなこともありません。書類の受け取りがない商品もあるため、内容をよく確認したうえで契約すれば、自身の責任で周りを巻き込まずに借入できるでしょう。

また、昨今の状況において自宅電話を連絡先に設定するようなケースも少なく、自身の携帯の連絡先を登録するケースが多いです。そのため、親が代わりに連絡に出てしまうといったリスクもないでしょう。

学生ローンの審査について

学生ローンであっても、消費者金融や銀行の金融商品と同様に審査があります。学生ローンの審査は、消費者金融や銀行ローンなどの一般のカードローン等とは審査基準が異なります。学生ローンの利用条件は以下の通りです。

• 18歳以上であること
• 安定収入があり一定の返済能力を有すること
• 学生証の提示が可能なこと
• 他社からの借入額が一定額以下であること

学生ローンと通常のカードローンの大きな違いは、融資可能額です。ローン会社によって多少の前後はありますが、融資可能額を最高50万円～80万円程度とする少額融資が主な取り扱いとなります。

学生である以上、主な収入源はアルバイトです。当然、フルタイムで働く社会人に比べては収入額が少ないでしょう。つまり、返済能力が低いため、融資可能額も低く設定されるのです。

審査には、学生証と併せて免許証などの身分証明書の提出が必要となりますが、保証人や担保は不要です。

また、他社からの借入がある場合、利用者の返済能力を加味して審査が行われるため、はじめて融資を受ける場合よりも審査通過率が低くなります。

審査なし・無利子で借りられる学生ローンはない！

前提として、審査なし、無利子で借りられる学生ローンはありません。収入が少なく、手持ちのお金が少ないなか借入をするのは簡単ではないため、審査なしや無利子といった文言は魅力的に感じやすいでしょう。仮にそういった話があった場合には、闇金や個人間融資などを疑ってください。

闇金は、法外の金利で貸付をしてくる貸金業者のことを指し、一度利用すると返済が難しくなる可能性が高いです。たとえば、法律で上限金利は年20.0％までと決められていますが、闇金の場合はそれ以上の金利や10日で50.0％といった異常な金利をかけてくることもあるでしょう。

1度利用すれば返済額は膨れ上がり、後に引けない状態にもなりかねません。また、闇金の場合は返済が滞ると執拗な取り立てが続く可能性も高いため、自身だけでなく周りの人（家族など）に迷惑をかけてしまうことも考えられます。

続いて個人間融資とは、貸金業者に登録していない人が無断で貸付を行うことです。許可なく営利目的で貸付をする行為は違法になります。貸金業者に登録するためには、財務局長または都道府県知事に申請しなければ登録できません。

SNSが普及している昨今においては個人間融資が行われやすく、SNS内におけるDMなどで貸付を宣伝してくるケースもあるため、気を付けなければいけません。見知らぬ個人からお金を借りるようなことは決してしないようにしましょう。

おすすめの学生ローン7選

おすすめの学生ローンは7種類あります。借入可能額や金利、利用方法などが異なるため、自身の状況等を踏まえて選びましょう。

金利はたしかに重要ですが、金利だけに目がいき過ぎて店舗の場所や融資までの期間の詳細を見落とすと、後から手間が発生する可能性が高いです。全体の情報をある程度把握したうえで比較検討しましょう。

金利が一番抑えられるのは学協です。ただし利用条件によっては、それを下回る金利で利用できるものもあります。たとえば、マルイの場合、はじめての利用なら35万円以上の借入で実質年率が15.9％以下まで引き下げられます。各学生ローンを確認したうえで、自身の状況と目的に適したローンを利用することが重要です。

カレッヂ

カレッヂの商品は、金利が年15.0％～17.0％で、借入限度額が50万円の学生ローンです。20歳未満の場合は限度額が10万円になります。18歳以上で収入証明書と学生証があれば利用でき、個人名義で借りられるためバレる心配もありません。

カレッヂでは、セブン銀行ATMで利用できる「カレッヂカード」が発行され、全国のセブン銀行ATMを利用して借入が可能です。これは、他の学生ローンにはない大きな特徴になります。

1万円以下は110円、1万円超は220円の手数料が利用毎にかかりますが、全国いたるところにあるセブン銀行ATMを利用できるのはかなり便利です。

また、店舗の営業時間外でも、店舗脇の「カレッヂ専用ATM」が365日手数料無料で利用できます。

※ATMの利用時間7：00～23：00

未成年への融資は10万円までですが、はっきりと金額を明示しているのはカレッヂだけです。

おすすめポイント

• 全国のセブン銀行ATMで借入が可能！
• 店舗脇の「カレッヂ専用ATM」なら365日手数料無料で利用可能！

マルイ

マルイの商品は、金利が年12.0％～17.0％、借入限度額が100万円の学生ローンです。未成年でも利用可能で、完済は卒業後でも大丈夫なため返済にゆとりが持てます。はじめて利用する場合、35万円以上の借入なら実質年率15.9％以下と、金利を抑えられるでしょう。

審査時間が平均で30分ほどのスピード審査に対応しています。また、友人紹介キャンペーンで金利優遇やクオカードプレゼントなどを行っているのも特徴です。

公式サイトの返済シミュレーターでは、「1か月の利息」「完済までの支払回数」「毎月の返済金額」を試算できます。特に利息計算機能は支払利息の目安がわかるため、上手に利用するための参考になるでしょう。

おすすめポイント

• はじめての利用かつ35万円以上の借入なら金利が年15.9％以下！
• 最短30分のスピード審査！
• 卒業後の完済予定でも可能！

アミーゴ

アミーゴの商品は、金利年14.40％～16.80％、借入限度額が50万円の学生ローンです。20歳～29歳を対象としたローンであるため、未成年は利用できません。即日融資が可能で、融資決定後は最短10分で送金が行われます。

また、アミーゴでは学費目的だと金利が下がるキャンペーンを継続的に行っています。（要申し込み時確認）学費請求書（ダブルスクールでもOK）を提示できれば、年利で1.2％下がるのは大きいでしょう。

おすすめポイント

• 融資決定後は最短10分で送金！
• 金利が下がるキャンペーンを継続的に実施！

イーキャンパス

イーキャンパスの商品は金利が年14.5％～16.5％、借入限度額が50万円（社会人の場合は80万円）の学生ローンです。新規での契約なら30日間の無利息期間が適用されます。そのため、特に返済負担を少しでも抑えて借入をしたい学生にとっては最適な借入先になるでしょう。

また、「学費目的ローン」「海外渡航目的ローン」では年15.5％、さらに2回目以降は年15.0％まで適用金利が下がります。Web申し込みでの来店不要融資にも対応しているため便利です。

おすすめポイント

• 新規での契約なら30日間の無利息期間が適用！
• 「学費目的ローン」「海外渡航目的ローン」では金利が年15.5％！

フレンド田

フレンド田（でん）商品は、金利が年12.0％～17.0％、借入限度額が50万円の学生ローンです。18歳以上の未成年でも利用できますが、収入証明書は必要になります。

申し込み方法は窓口・電話・Webの3種類があり、どの方法を利用しても最短即日での融資が可能です。卒業後も返済が続けられるため、無理のない返済プランで借入ができるでしょう。

また、新規で申し込みをした人や友人を紹介した場合には特典が受けられます。たとえば新規での申し込みの場合は、借入額が10万円以上になると最低1,000円分のギフト券が貰えます。また、友人を紹介した場合には、紹介した人数に応じて金利が最大で年14.0％で引き下がるといった特典を受けることも可能です。

おすすめポイント

• 新規申し込みで10万円以上借りれば最低1,000円以上のギフト券！
• 友人を紹介した場合は人数に応じて金利が下がる！

友林堂

友林堂の商品は金利が年12.0％～16.8％、借入限度額が30万円の学生ローンです。友林堂は昭和57年に創業以来、長きにわたって学生を助けてきた実績のある業者になります。

インターネットで申し込み完了後、直接電話にて審査を行うのが特徴です。所要時間は5分～10分程度と短く、電話時間帯や連絡先を指定することもできます。

また基本限度額は30万円までですが、「使途限定、目的ローン」の場合は限度額が50万円となります。

おすすめポイント

• 友人紹介で紹介料が貰える！
• 使途限定、目的ローンなら限度額が50万円に！

学協

学協の商品は、金利が年16.4％、借入限度額が40万円の学生ローンです。主要学生ローンの大半が1店舗営業のなか、小田急線＆京王線沿線に4店舗を展開する珍しい学生ローンになります。初回契約時には来店が必須になるため注意してください。（2回目以降は振込可能）

おすすめポイント

• 金利は固定の年16.4％！
• 店舗が4か所あり、利用しやすい！

条件によっては「消費者金融の学生向けカードローン」のほうがおすすめ！

学生ローン以外の借入方法として、消費者金融のカードローンの利用も一つの方法です。消費者金融であれば、全国展開している業者が多いため、本記事で紹介した学生ローンよりも利便性が高いでしょう。

消費者金融の利用に危険性を感じる人もいますが、金利の差は年1.0％～2.0％くらいとそこまで大きく変わらないため、正しく利用していれば返済に困るといったこともありません。逆に学生ローンだとしても、返済が厳しくなるような金額を借入すれば返済が厳しくなることには変わりないでしょう。

消費者金融の商品は即日借入ができるケースも多く、旅行や飲み会など、急にお金が必要になった際に最適です。カードローンであれば、コンビニのATMでの借入も可能であるため、万が一お金が不足した際の保険としても役立つでしょう。

消費者金融の学生向けカードローンがおすすめな人

• 今すぐお金が必要な人
• いつでも借入ができる状況を作っておきたい人
• 卒業後も借入を利用する可能性がある人

学生ローンによっては、追加で借入する際に申し込みが必要になるケースもあるため、その都度手間が発生します。しかし消費者金融のカードローンなら、一度契約が完了してしまえば利用可能額の範囲内で自由に借入・返済が可能です。急にお金が必要になった際などに役立つため、学生ローンよりも柔軟に利用しやすい強みがあります。

プロミス

学生が借入を検討している場合には、プロミスの利用がおすすめです。プロミスの商品は、金利が年4.5％～17.8％、借入限度額が最大500万円※（※新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。）のカードローンになります。限度額は500万円ですが、総量規制の対象となるため、借入総額は年収の3分の1までと制限されます。

プロミスは最短3分※で融資が受けられるスピード感のある商品で、飲み会や学費など急にお金が必要になってしまった際に最適です。また、無利息期間が設けられており、初回利用日の翌日から30日間は利息0円で借入できます。

※申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。

「バイト代が尽きてしまったが、すぐに次のバイト代で返済できる」といった場合には、利息負担を最小限に抑えられるでしょう。

おすすめポイント

• 初回利用日の翌日から30日間利息0円！※1
• 申し込み、借入、返済24時間OK！
• 最短3分※2で借入可能！

※1.30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とweb明細利用の登録が必要となります。
※2.申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年4.5％～17.8％	最大500万円※	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分	最短3分※	◯

おすすめポイント

• 金利が年17.8％でほかの消費者金融より低め！
• 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
• カードレスで借入も返済もできる！

公式サイトで申し込む

※融資時間：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。
※18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。

学生が消費者金融からお金を借りる際の注意点

学生が消費者金融からお金を借りる際は、以下の2点において注意しなければいけません。

• 返済計画を立てる
• 返済が遅れないようにする

十分な収入が得られる状況ではないのはもちろんのこと、授業や試験の予定次第ではバイト代が求める額まで達しないこともあるでしょう。思うように稼げなかった場合、返済の遅れや返済自体ができないといったことにもなりかねません。

借入先は、自身の都合に合わせて返済を待ってくれるわけではないため、返済計画を立てたうえで無理のない借入をすることが重要になります。

返済計画を立てる

返済計画とは、借入額と返済額を正確に把握したうえで作成する、具体的な完済までの計画を指します。学生の場合は毎月決まった額が収入になるわけではないため、返済計画が重要な役割を持つでしょう。

たとえば、毎月返済に充てられる額が5,000円だとして、その5,000円全額を返済計画に充ててしまっては無理な計画になります。万が一収入が減った場合に5,000円を工面できなければ、滞納の要因となるでしょう。ある程度余裕を持ったうえで、確実に返済できる計画を立てることがローンを利用する必須条件ともいえます。

返済が遅れないようにする

借入に対する返済の遅れは、必ず避けなければいけない注意点の一つです。万が一、返済が遅れてしまえば以下のような事態が発生することが考えられます。

• 遅延損害金が加算される
• 督促状が送られてくる
• 事故履歴が追加される（ブラックリストに載る）
• 借入金の残額の一括返済が求められる

遅れが招くリスクは、上記のようにいくつかあります。特にブラックリストにおいては、これから社会に出ていく学生にとって大きな痛手となるでしょう。本当にお金が必要になったとき、初任給では賄えない場面があるかもしれません。このようなときに、ブラックリストに登録されていると追加でのローンが組めなくなりますし、クレジットカードを作ることも難しくなります。

また、督促状が送られてくれば家族に借入があることがバレてしまうため、金銭面だけでなく家族との関係性に対しても負担を感じてしまう可能性があるでしょう。

学生ローンについての疑問

お金の使途は限られているの？

学生ローンで借りたお金は、学費などにしか使ってはいけないのですか？

学生ローンは基本的に使いみちが制限されることはありません。

奨学金や教育ローンは、学費やその関連費用などに厳しく使いみちが制限されています。

これに対して学生ローンは基本的には使いみちは自由です。免許取得・卒業旅行費用・就職活動費用・友人などへのプレゼント費用など、幅広く利用できます。

使いみちが自由というのは、じつは金利が高いことと引き換えでもあります。

学費などに限られる奨学金や教育ローンとは比べものにならないほどの高金利です。

使いみちに「甘い」分、金利は「甘くない」と考えればイメージしやすいかもしれませんね。

未成年だと親バレしないのか？

未成年が学生ローンを利用する場合、親にバレないようにできますか？

「親権者の承諾が必要かどうか」で親バレするかが決定づけられます。

未成年でお金を借りる場合に親の承諾や保証人が必要かどうかは、業者によって異なります。

親の承諾が必要な場合、その時点で「親バレは確定」になるでしょう。親バレしないためには、親の承諾が不要な業者でなければ不可能です。

ただし未成年で親の承諾不要の学生ローンはあまり多くはありません。

その理由は未成年の場合、親の承諾なしに行った契約は後から取り消せることにあります。そのため学生ローンが未成年に親の承諾なしでお金を貸すのはリスクが大きくなるわけです。

借入契約を取り消しされると、融資したお金ですでに使ってしまった分の返済義務がなくなってしまいます。

そのようなわけで未成年が学生ローンを利用する場合、親の承諾が求められる場合も多くなります。親の承諾があるならば、契約の取り消しはできません。

ただし取り消しのリスクも承知のうえであえて親の承諾なしに貸出をする業者もないわけではありません。

親の承諾を得ることの難しさを学生ローン業者もわかっているため、あえて承諾不要にするわけです。

この場合は「万が一の取り消し」に備えて、融資金額はかなり低めに抑えられます。10万円も借りられれば多いほうといえるでしょう。

親の承諾を不要としている主要学生ローンは「カレッヂ」です。

公式Q＆Aで「高卒以上の学生さんであれば、限度額10万円の範囲内となりますが、お申し込みいただけます。（要審査）」と明記されています。

※参考：カレッヂ

なお、最初から取り消しを狙って借入するのは立派な詐欺行為です。

悪質性が認められれば人生も左右しかねないペナルティーを覚悟する必要があります。あなたは間違ってもそのような不法行為はしないようにしてくださいね。

バイトしていないと借入はダメ？

アルバイト収入がないと学生ローンは利用できませんか？

アルバイトしていなくても借入できてしまう学生ローンは存在しますが、利用しないほうがよいでしょう。

収入確認書類の提出が不要、アルバイト先の在籍確認がない、といった学生ローンがあります。

事実上アルバイト収入がなくても申し込み可能になるわけです。

しかしアルバイト収入がないのに借入をするのはまったくおすすめできません。

収入がなければ自力で返済不可能です。借りたお金は自分で稼いだお金で返すようにしましょう。

学生ではない人はどうなる？

学生ローンは卒業したら一括返済しなければなりませんか？

返済については基本的に学生の身分を失ってからでも可能です。

学生時代に借入したけれども、完済する前に卒業を迎えるケースは意外と多いものです。

学生ローンは借入時には学生の身分が必要ですが、返済時は卒業などで学生でなくなっても問題ありません。

5年前後の契約期間が設定されていますが、特に問題なければ自動的に継続となるのが一般的です。

万が一途中で退学した場合でも、そのことを理由に一括返済を求められることは基本的にはありません。

学生ローンと奨学金と学費ローンの違いは？

「学生ローン」は「奨学金や教育ローン（学費ローン）」と何が違うのでしょうか？

学生ローンは「使いみちが学費に限定されない」「高金利」であるところが大きな違いです。

※奨学金には「給付型」もあり、この場合の返済義務はありません

このように比べてみると、学生ローンは奨学金や教育ローンとは別物のローンであることが感じられるのではないでしょうか。

学生ローンは消費者金融のような「借入枠」ではなく「返済専用」ですが、その他の金利などの条件は消費者金融と似ています。

消費者金融と同じくらいに金利が高いため、返済を考えて計画的に利用しなければなりません。

• 関連記事

  奨学金と教育ローンはどっちがお得？違いやメリット・デメリットは何？

バイト先に電話で在籍確認ってありますか？

学生ローンを申し込むと、アルバイト先に在籍確認の電話が入るのですか？

在籍確認を行うかどうかは申し込み先の学生ローン次第です。

アルバイト先への在籍確認は、行っているところとそうでないところの両方あります。

在籍確認がない場合は、公式サイトの「よくある質問」コーナーなどに記載されていることが多いようです。

在籍確認があるかわからずに心配な場合は、申し込み前に電話などで在籍確認の有無を確認するとよいでしょう。

知っておきたい！学生ローン以外で学生がお金を借りる方法

本記事ではここまでに、学生がお金を借りる方法として学生ローンと消費者金融のカードローンを紹介しました。学生ローン以外の借入方法は、消費者金融以外にもいくつかあるため以下の表を参考に把握しておきましょう。いくつかの方法を知っておくことで、そのときにおける自身の状況を考慮した最善の方法が選択できるようになります。

貯蓄がない、内定が決まっていない、といったケースにおいては消費者金融カードローンがおすすめです。本人名義になるため親にバレることもありませんし、特別な条件も課せられません。即日融資も受けられますし、無利息期間が適用されれる商品もあるため、正しく利用すれば資金繰りに困らずに済むでしょう。

まとめ

こちらの記事では学生ローンについて解説しました。

最後にもう一度大切なポイントについて振り返っておきましょう。

学生ローンはかなり特殊なローンであることがおわかりいただけたのではないでしょうか。

少々ひとくせあるローンですから、消費者金融と同じ感覚で利用するとずいぶんとイメージと違うかもしれません。

あなたが本当に学生ローンを利用するべきなのか、じっくりと考えて判断するようにしてくださいね。

学生ローン以外で学生がお金を借りる方法については「学生におすすめのお金を借りる方法8選！親バレ回避・バイト収入なし・即日借りたいなど条件にあった方法も解説」で解説しているため参考にしてください。