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アコムの審査は甘い?融資までの流れ・審査時間と落ちないための対策

アコムの審査は甘い?融資までの流れ・審査時間と落ちないための対策
キムラ ミキ

この記事の監修者

株式会社ラフデッサン 代表取締役

キムラ ミキさん

ホームページ・運用サイト

どうしてもお金が必要になり、アコム審査へ申込もうと思ったとしても、冷静になると頭をよぎる不安は「審査」について。

  • 問題なくアコムの審査に通るかどうかといった不安
  • 審査って何をするんだろうという疑問
  • アコムの審査には在籍確認があるって聞いたけど、誰かにバレないかといった恐怖心

そんな心のなかの葛藤はたくさんあるでしょう。

結論から言ってしまうと、残念ながら「アコムの審査に落ちないだろうか…」といった不安を事前に解消することは難しいといえます。

なぜなら、アコムの審査基準は公表されていないからです。ただ、公表されていないからで終わらせてしまっては、審査までの不安は大きくなるばかり。

この記事では、上記のような不安をできる限り解消できるように、金融のプロならではの視点でアコム審査に関して安心できる情報をお届けします。

本記事の情報を参考に、アコムの審査にしっかり備えてくださいね。

アコムの審査基準をFPが分かりやすく解説

アコムの審査基準は、

  • 18歳以上(高校生を除く)
  • 安定した収入と返済能力を有している
  • アコムの基準を満たす人

という3つの条件が設けられています。

※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。また、収入証明書の提出が必要になります。

アコムの審査はこれらの条件に基づいて行われます。

「18歳以上(高校生を除く)」と限定しているのは、民法の規定において未成年者による契約行為が認められていないことが関係しています。

これら3つの審査基準のうち、特に重要視されるのが、「安定した収入と返済能力を有しているか?」です。

安定した収入が重要視される理由は、アコムなどの貸金業者が融資できる金額は、貸金業法によって「年収の3分の1まで」に制限されているためです。

これを総量規制といいます。

つまり、そもそも年収のない人にはお金を貸すことができないのです。

具体的には、収入のない専業主婦や学生は利用することができません。年金受給者も、年金以外の収入がなければ利用できません。これはアコム公式サイトにも書かれています。

Q:学生も契約できますか?
A:はい。18歳以上(高校生を除く)の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

※引用:アコム公式サイト(よくあるご質問)

Q:アルバイト(パート)・派遣社員・主婦(主夫)も契約できますか?
A:はい。18歳以上(高校生を除く)の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

※引用:アコム公式サイト(よくあるご質問)

Q:年金受給者も契約できますか?
A:はい。年金以外に安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。
※例えば、年金を受給しながらアルバイトや自営業をされている方など。

※引用:アコム公式サイト(よくあるご質問)

この文言を見た人の中には、「やっぱり正社員じゃないと落ちやすいんじゃないか…」と考える方もいるかもしれませんが、実はそうでもないのです。

アコムの審査は、アルバイトやパートでも問題なく通ります。

審査については職種が問題になるのではなく、「安定した収入を得ている」ことと「返済能力がある」ことの2つを満たしていれば、審査は通過できる可能性が高いといえるのです。

安定した収入とは、毎月継続的に収入を得ている状態を指します。

したがって、「2カ月に1度バイト代が入る」というような状態では、審査が否決される可能性は非常に高くなります。

また、収入が多くても、すでに他社からたくさん借入していたり、住宅ローンなどの高額ローンを組んでいたりする場合、生活状況が厳しいと判断されやすくなります。

これは、支出が増えれば増えるほど、返済能力が低くなることが想定されるからです。

アコムの審査結果は、収入の安定度と返済能力に大きく左右されることを覚えておいてください。

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※18歳、19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。また、収入証明書の提出が必要になります。

アコムの審査は甘い?厳しい?事実から通りやすさを検証

アコムの審査は、カードローンの中でも厳しいといえます。

しかし、カードローンの審査の難易度を体験的に判断することは難しいでしょう。

また、口コミや評判だけでは、正確な情報とはいえません。

そこで、ここでは「新規貸付率」をもとに、アコム審査の難易度を検証してみましょう。

新規貸付率とは、契約人数を申し込み人数で割って算出する割合のことで、分かりやすくいうと、「審査を通過して契約に至った割合」を指しています。

アコムの新規貸付率を一覧にまとめました。

計数時期 2021年10月 2021年11月 2021年12月 2022年1月
新規申込者数 50,006 50,377 41,845 46,649
新規契約者数 20,729 22,319 17,526 18,798
新規貸付率 41.5% 44.3% 41.9% 40.3%

※参照資料:アコム株式会社マンスリーレポート

上記は、アコムが公式に発表している資料を参考に作成したものです。

ご覧いただくと分かるように、アコムの新規貸付率は40%~44%前後で推移しています。

この水準は、消費者金融カードローンの中でも随一となっています。

アコムは「はじめてのアコム」というように、1社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。

アコムの審査落ちの主な原因

アコムの審査で落ちた男性の原因を説明するFP

では、実際に、審査に落ちる原因としてどのようなケースがあるのか見てみましょう。

  • 年齢が60歳以上で収入が少ない
  • 他社の借り入れ件数が5社以上
  • 金融事故情報(ブラックリスト)や延滞履歴が信用情報機関に登録されている
  • 年収が低すぎる
  • 収入が安定していない
  • 他社の借り入れ合計額が年収の3分の1ギリギリ(総量規制)、もしくは総量規制以上
  • 申し込みブラックと判断されている

アコムの審査は特別厳しいわけではないので、審査に落ちてしまった理由は利用者本人でも把握できる場合がほとんどです。多くの場合は上記に当てはまるでしょう。

毎月安定した金額を得ていることが審査のポイントです。

なお、上記のうち「他社の借り入れ件数が5件以上ある」場合は、審査自体実施されないことがあります。

アコムの審査を受けないほうがいい人

  • 過去10年以内に自己破産手続きを行っている
  • 6ヵ月以内に3社以上のカードローン審査で落ちている
  • 現在、他社のカードローンを延滞している
  • 過去にアコムで強制解約になっている
  • 他社の借入件数が4件以上ある
  • 無職または専業主婦

上記に該当する方は、アコムの審査を受けたとしても、審査に落ちてしまう可能性が非常に高いといえます。

信用問題とされる金融事故とは?

基本的にアコムの審査を受けないほうがいい人の「無職または専業主婦」以外は、金融事故と呼ばれるものが審査落ちの原因です。

金融事故とは一般的に、借りたお金の返済が行われなかった、または大幅に延滞したことを指します。
消費者金融はもちろん、銀行やクレジットカードなどの金融機関すべてが対象となります。

たとえば、アコムなどの消費者金融で“返済日に支払いができない”ことが続いたとします。
すると金融機関は、信用情報機関に“正常に返済ができなかった”という事実(事故情報)を登録します。
この登録された内容(事故情報)は、CIC(指定信用情報機関)JICC(日本信用情報機構)といった、個人信用情報機関を通じて金融機関は見ることができるのです。

万が一金融事故があった場合、多くの金融機関は与信に対して保守的となります。
そうなると当然、新たな借入れや増額などの与信において、審査が否決される可能性は高くなってしまうでしょう。
この与信が融資を受ける際には重要となります。

金融機関に対して、どれだけの金銭的な信用を与えられるのか。それこそが、信用問題といわれる所以ではないでしょうか。

なお、この信用情報機関の登録内容は、未納状態の解消から5年間は保存されます。
金融事故が発生した場合は、5年間は新規のローンは組めなくなることを留めておいてください。

アコムの審査に落ちた人の対処法

アコムの審査に落ちてしまった方は、先述した「審査のポイント」「審査落ちの主な原因」をまずは確認しておきましょう。
いずれかがご自身に当てはまる場合、審査に落ちてしまった要因である可能性が高いです。

ポイント別対処法をいくつかご紹介します。

原因 対処法
職業 勤続年数が短すぎる場合、できるかぎり勤続年数が1年以上経過してから申し込みするようにしましょう。
年齢 年齢が要因として考えられる場合は、希望融資額をできる限り少なくして申し込みしましょう。少額融資が認められる場合もあります。
年収 毎月継続した収入が得られるような職業を見つける必要があります。アコムはアルバイトでも借り入れ可能ですので、毎月安定していれば収入金額が少なくても融資してもらえる可能性は高いです。
信用情報 延滞履歴や事故情報は原則として1~5年間記録されています。したがって、登録されている情報が消えるのを待つ必要があるでしょう。
他社の借入件数 他社での借り入れが多すぎる場合、アコムの審査に通過するのは難しいです。アコムは「おまとめローン」の取り扱いもありますので、一度アコムに相談してみましょう。

また消費者金融によって審査基準は異なるため、「アコムの審査に落ちてプロミスの審査には通った」というケースもあります。
何社も同時に申し込みしてしまうと審査が通りにくくなりますが、アコムが1社目であればもう1社くらいはチャレンジしてみるというのもひとつの手です。

審査落ちしてしまった場合、半年間は信用情報機関のデータベースに記録が残ります。

したがって、対処法をチェックして解決した上で、記録が消える半年後に再度審査を受けるか、違う消費者金融にチャレンジするのかどちらかを選ぶと良いでしょう。

借り入れをまとめたいとお考えの方は「アコムのおまとめローンの申込み方法と返済方法を紹介!」の記事もご参考ください。

アコムの審査に落ちないためのコツ

アコムの審査を通過するコツは「総量規制対象の借入件数と残高を減らしておくこと」です。

アコムは貸金業法が適用されるため、「他社の借入状況(件数や借入残高)」は必ずチェックされます。
ここをクリアできれば審査が有利になる可能性があります。

アコムに1度落ちたら審査に通らない?

「アコムの審査に1度落ちてしまったら、2度と審査には通過できないの?」という疑問をお持ちの方も中にはいらっしゃるでしょう。
結論から言ってしまうと、1度アコムの審査に落ちてしまった場合でも、2度と審査に通らないわけではありません。

しかしながら、同じサービスの申し込みを毎月繰り返したり、複数社に同時申し込みしたりと、短期間の申し込みを繰り返してしまった場合、6か月もの間「申し込みブラック」という状態になってしまう可能性があります。

申し込みブラックとは、短期間の申し込み履歴が信用情報に残ってしまうために、どの業者からも「この利用者は金策に走っているので、貸付リスクが高い」と判断されてしまう状態のことを指します。

申し込みブラックになってしまった場合、どのような流れや方法で申し込みしたとしても、審査に通過するのは難しいです。
さらにいうと、申し込みブラック状態に陥ってしまった場合、たとえ10万円のみの少額借入で申し込みしたとしても、審査に落ちてしまう可能性が非常に高いです。

おすすめとしては、1度審査に落ちてしまった場合でもすぐに他社の申し込みはせず、6か月以上の期間を空けて申し込みするようにしてください。
そうすることで、信用情報から申し込み履歴が抹消された状態で審査を受けることができます。
「何度審査を受けても通過できない…」という方は、この方法を参考になさってください。

申込をキャンセルしたい方は「アコムの審査をキャンセルできる?申し込みを取り消しする注意点や対処法を紹介」よりご確認ください。

アコムで落ちたら他社からも借りられない?

アコムの審査が通らず電話しながら青ざめる男性

もしアコムの審査に落ちてしまった場合、他社からの借入れは難しいでしょうか。
結論からいうと、そうでもありません。

他社では「楽天銀行スーパーローン」も検討のひとつとして考えられます。
「楽天銀行スーパーローン」の保証会社は、楽天カード株式会社またはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。
銀行カードローンの保証業務の多くは、アコムやSMBCコンシューマーファイナンス株式会社(プロミス)などの消費者金融に委託されています。

しかしながら、楽天銀行スーパーローンの場合は楽天カード株式会社やSMBCコンシューマーファイナンス株式会社のため、審査の方針も消費者金融と異なる可能性があるのです。

したがって、アコムの審査に落ちてしまった方でも検討の余地はあるでしょう。
その他の選択肢としては、中堅の消費者金融を考えてみても良いでしょう。
いまや消費者金融と一言でいってもさまざまです。アコムのような大手消費者金融もあれば、中堅消費者金融もあります。

カードローン全体でいうならば、“金利が高いほど審査条件は広い”という傾向にあります。
金利が低くなればなるほど収益率も小さくなるため、金融業者はできるだけリスクの低い利用者に貸付をする傾向があります。

そのような傾向をもとに捉えるとすれば、大手消費者金融よりも中堅消費者金融のほうが、全体的に金利は高めですので、中には契約しやすい消費者金融も存在していることでしょう。

しかしだからといって、大手消費者金融よりも中堅消費者金融のほうが審査に通りやすいのかといえば、そうではありません。
多くの中堅消費者金融では、審査経過率や申込者数などのデータが公開されていません。
そのため、大手消費者金融と中堅消費者金融のどちらの審査が甘い、といった比較をすることは難しいからです。

しかし、審査内容については、どの消費者金融もほとんど変わりはありません。
審査基準のポイントをまとめてみましたので、ご参考にしてください。
あきらめてしまう前に、もう一度、なぜ審査に落ちてしまったのか原因を考えてみましょう。

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①WEB申込期間内にカードローンの申込をして、2023年1月31日(火)までに入会すること。
②入会日を含む10日間以内に合計5万円以上の借入をすること。
③初回借入日の翌月末まで、約定返済以外に増額返済をしないこと。
④初回借入日の翌月末時点で返済口座を楽天銀行に指定していること。
・特典の進呈時期:初回借入日の翌々月末
・特典の進呈方法:返済口座に指定した本人名義の楽天銀行口座に振り込みされる。

車や住宅ローンがあるとアコムの審査に落ちる?

結論からいうと、自動車ローンや住宅ローンがあるからといって、アコム(※ACマスターカード含む)の審査に必ず落ちてしまうわけではありません。
なぜかというと、アコムはコンピュータによる自動審査システム「スコアリング」を採用しているためです。
スコアリングでは、

  • 職業属性
  • 勤続年数
  • 年収
  • 住居の種類、居住年数
  • 家族構成
  • 住宅ローンの有無
  • 収支バランス

などの項目をそれぞれ点数化した上で、合計点数によって審査結果を判断する流れになっています。
つまりわかりやすくいえば、項目によって低い点数のものがあったとしても、1項目だけで審査に落ちてしまうケースは少ないということです。

また、「審査結果に影響しやすい」とよく言われてきたのが、「固定電話の有無」です。

しかしながら、従来に比べ固定電話を契約している人の割合が減少しているため、契約していないとしても、それだけで審査に落ちてしまうケースは少ないでしょう。

このように、アコムの審査は「総合評価」なのです。

したがって、自動車ローンや住宅ローンの負担額が過度でない限り、審査に落ちてしまうほどの影響を及ぼすケースは少ないということです。

ただし、勤続年数が1か月以内だったり、長期に渡る滞納履歴があったりと、利用者の信用に問題がある場合は、1項目のNGで審査に落ちてしまう場合もあります。

このようなケースでは、いくら少額の借入希望額だったとしても、金額に関係なく審査に落ちる可能性が高いです。

ご自身の状況を踏まえつつ、不安な方は信用情報を事前にチェックしておきましょう。

アコムの申込方法や審査の流れをかんたん紹介

アコムの審査を受けるためには、以下5つの方法の中から申し込みする必要があります。

アコムの申し込み方法一覧
申込方法 受付時間 借入までにかかる時間
インターネット 24時間365日 即日借入が可能 ※3
電話 24時間365日

店頭窓口

9:30~18:00(土日祝日は休業)※1

自動契約機(むじんくん)

9:00~21:00 ※2
郵送 -

※1.一部店舗は営業時間が異なります
※2.年中無休、ただし年末年始は除く
※3.申込方法や契約方法、審査内容、申し込んだ時間帯によって異なります

上記の申し込み方法の中で、初心者の方にとって一番簡単な申し込み方法は「インターネット」を利用する方法です。

インターネットを利用してアコムの審査に申し込みする流れを簡単に説明すると、以下のような流れになります。

    1. アコムの公式ホームページへアクセスする
    2. 「今すぐお申し込み」ボタンをクリック
    3. 名前・生年月日・電話番号・住所などの項目を入力
    4. 画面の指示に従い、必要書類の画像データをアップロード
    5. 審査結果の連絡が来る
    6. 契約手続きをする
    7. 自動契約機に行き、ローンカードを発行する
    8. ATMにローンカードを挿入し、現金を引き出す

申し込み時に入力する項目は簡単に入力することができますので、初心者の方でも安心して申し込みすることができます。

ネット申込をご検討の方は「アコムのネット申し込みの流れ!ネット審査の時間や手続きの注意点も解説」の記事もご参考ください。

アコムでスムーズな審査のための必要書類チェックリスト

アコム審査のための必要書類の準備を紹介する女性社員

アコム登録時には必要な書類があります。

アコムの審査に必要な書類のチェックリストは以下をご覧下さい。

アコムの審査に必要な書類チェックリスト
本人確認書類(いずれか1つ)
運転免許証
健康保険証
パスポート
※本人確認書類の住所が現住所と異なる方は、公共料金の領収書も併せて提出要
収入証明書類
(融資希望額50万円以上、もしくは、他社との合計額が100万円以上の方のみいずれか1つ要)
直近の給与明細
源泉徴収票
確定申告書
所得証明書

※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。
※外国籍の方は別途本人確認書類が必要です。

上記の中で、一番気を付けなければならないポイントは「書類の有効期限」です。有効期限の切れた書類は証明書類として認められないため、再度別の書類を提出する必要があります。

したがって、審査を受けるまでに余分な時間を要してしまうということです。申し込み前に、書類の有効期限、記載内容をしっかりとチェックしておき、スムーズに審査を受けることができるようにしておきましょう。

それぞれ詳しくみていきましょう。

本人確認書類

本人確認書類として「運転免許証」が必要です。

本人確認書類として認められる書類

  • 運転免許証(表・裏)
  • 保険証(表・裏)
  • パスポート(写真・住所記載部分)
  • マイナンバーカード(表面のみ)

運転免許証がない場合は、「健康保険証」や「パスポート」等を提出することになります。

※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。

本人確認書類の提出方法は以下の2つです。

  • スマホアプリからかんたん提出(書類1点でOK)
  • Web(アップロード)、FAX、郵送で提出

スマホアプリで本人確認書類を提出する場合、本人確認書類はいずれか1点提出するだけで済みます。

一方、「Web(アップロード)、FAX、郵送で提出」では本人確認書類のうち、いずれか2点の提出が必要になります。

運転免許証や保険証、パスポート、マイナンバーカードのうち、1点しかないという人は以下の補足書類も提出してください。

本人確認書類の補足書類

  • 住民票の写し
  • 公共料金の領収書
    (電気・ガス・水道・NHKなど)

収入証明書

以下の条件を満たす人は「収入証明」が必要になります。

  • 利用限度額が50万円を超える場合
  • アコムの利用限度額と、他の貸金業者からの借入合計が100万円を超える場合

上記に当てはまる人は、以下のいずれか1点の提出が必要です。

収入証明書として認められる書類

  • 源泉徴収票(最新年度のもの)
  • 給与明細書(直近1ヵ月分)
  • 市民税・県民税額決定通知書(最新年度のもの)
  • 所得証明書(最新年度のもの)
  • 確定申告書(第一表)(最新年度のもの)

本人確認・収入証明ともに、有効なものを提出しないと審査に通らないので注意しておきましょう。

アコムから電話連絡や在籍確認の有無について

アコムからの電話連絡をする女性社員

「アコムに申し込むとどのような電話があるのか気になる」という人も多いかと思います。
そこでこちらでは、アコムからどのような電話があるのかを解説していきます。
アコムから電話があるのはおもに以下のようなときです。

  • 本人確認
  • 在籍確認
  • キャンペーンや増額等の連絡

申し込みが完了しますと、「本人確認」のための電話があります。
本人確認は携帯電話にされ、氏名や住所等の確認をすることになります。

審査中には「在籍確認」があります。在籍確認は、申し込み時に申告した職場に電話でされます。
自宅を職場としている自営業の人の在籍確認は自宅への電話となります。
どちらのケースも担当者の個人名でされ、アコムと名乗ることはないので安心してください。

契約後はキャンペーンや増額案内の電話がかかってくることがあります。この電話は基本的に携帯電話にされます。
自宅に電話がかかってくることは、携帯電話を持っていない人以外はまずありません。また、電話ではなくメールの場合もあります。

在籍確認については「アコムは在籍確認なしにできない!会社にバレない方法と電話のタイミング」もご参考ください。

電話がないということは審査に落ちた!?

審査に落ちた場合でも電話はあります。
アコムから電話がない場合、申し込みが殺到しているなどの理由で、審査に時間がかかっている可能性があります。

そうした場合、審査結果が判明するまでに時間がかかってしまうことがあります。
しばらく待っていれば電話があるかと思いますので、気長に待ちましょう。
長くかかる場合でも、ほとんどの場合は当日中、あるいは翌日には連絡があるでしょう。

アコムの審査が不安なら「3秒診断」

アコム3秒診断を喜ぶ女性とPC前の女性社員

そうは言っても、審査が不安な人は多いでしょう。そんな方には、アコムの公式サイトにある「3秒診断」ツールがオススメです。この3秒診断は仮審査のようなもので、実際に申し込む前に借入可能かざっくり診ることができます。

入力する項目は次の3項目です。

  • 年齢
  • 年収(総支給額)
  • カードローン他社借り入れ金額

他社借り入れ金額は、クレジットカードでのショッピング、住宅ローン、自動車ローンは含まれません。(貸金業法における総量規制の対象外)

注意点として、実際の審査では3秒診断と異なる結果になる可能性があります。3秒診断はあくまでも目安の情報として使いましょう。

仮審査と本審査の違い

先述したように「3秒診断」ツールは仮審査となります。

深夜帯にアコムに電話で申し込みした場合など、「仮審査を受付します」とコールセンタースタッフから言われることがあります。これは、本審査の対応ができない時に言われる言葉です。

では、この仮審査と本審査との違いは何なのでしょうか。

結論からいうと、機械で行う審査と人間が確認する審査の違いです。

仮審査はあくまでも仮なので、「社内基準を満たしているかどうか」「申し込み内容に不適切な点は無いか」をコンピューターで審査しています。したがって、この段階では信用情報機関に問い合わせを行いませんし、もちろん信用情報機関のデータベースに照会履歴が残ることもありません。

対して本審査は、人間の目で情報を確認したり、信用情報機関への問い合わせをしたりする内容が含まれています。したがって、信用情報機関のデータベースに照会履歴が残ります。よく「仮審査は通ったけど、本審査で落ちてしまった」という方がいらっしゃるのは、信用情報機関の照会内容で審査に落ちるケースがあるからです。

在籍確認は、信用情報機関へ照会を行った後に行われます。したがって、仮審査のときは在籍確認を行っていません。

つまり、本審査で在籍確認が否決された場合も審査に落ちてしまう、ということです。

本審査と仮審査にはこのような違いがあります。

▼消費者金融の審査について詳しくはこちらの記事をチェック

アコムの審査時間・お金を借りるまでにかかる時間について

アコムでの最短30分の審査時間を喜ぶ男性

アコムの審査時間は最短30分、最短即日融資が可能です。そのため、当日中に融資を受けることもできます。

ただし、何時までも即日融資が可能というわけではありません。即日融資が可能な時間が決まっています。

銀行振込なら24時間、窓口は平日18:00まで、自動契約機は21:00(年中無休※年末年始は除く・一部店舗は営業時間が異なる) までに、契約を済ませなくてはいけません。

このように即日融資を受けたいなら、時間に注意しておかなくてはいけません。

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▼即日融資に関するこちらの記事も参考にしてください

みんなの平均審査時間は「1時間以内」が約半数

初めてアコムを利用する方の中には「他の方の審査時間ってどれくらいなんだろう?」と疑問に感じる方もいらっしゃるかもしれません。

結論からいうと、人によりそれぞれ審査時間に大きなバラツキがあり一概に「どのくらいかかる」という想定ができません。

ここではあくまでも参考値として、アコムの利用者88人の審査時間データを下記にまとめました。

アコムの審査時間データ
審査時間 人数 全体に占める割合
30分以内 14人 16%
1時間以内 28人 32%
2~3時間以内 15人 17%
1日以内 16人 18%
2~3日以内 6人 7%
4~5日以内 1人 1%
6~7日以内 8人 9%
それ以上かかった 0人 0%

※全体人数88人によるデータです。当サイトで実施した口コミに関するアンケート結果(アコムの口コミ・評判はどう?実際の審査時間が分かる)をもとに作成

上記は、審査時間の割合をグラフ化したものです。

グラフを参考にすると、一番割合の多い審査時間は「1時間以内」となっており、アコムの審査スピードは非常に早いことがわかります。

また、審査回答に1週間以上かかった人数は0人となっており、よほどのことが無い限りは1週間以内に回答を得ることができます。

以上のデータをまとめると、3時間以内に回答がなければ何らかのステップで引っかかっている可能性が高いということです。

審査を早く終わらせるコツ

先述したグラフをご覧頂いた方の中には「なぜ、人によってこんなに審査時間が異なるのか」という疑問を持った方もいらっしゃると思います。

審査を早く済ますために、特に以下の4つのポイントを押さえておきましょう。

  • インターネットから申し込みすること
    電話や自動契約機は混雑する可能性があり、インターネットから申し込むことで待ち時間などのムダな時間を削減することができます。
  • 必要書類は全てきっちり揃えておくこと
    必要書類をおろそかにすると、アコムから再提出の連絡が入る可能性があります。必要書類は確実に揃えておきましょう。
  • 在籍確認をスムーズにクリアすること
    アコムの審査でつまずくケースとして一番可能性が高いのが、「在籍確認」です。確実に在籍確認の取れる時間を事前にアコムへ伝えておく、もしくは、あらかじめ勤務先に伝えておくことで、スムーズに審査を進めることができます。
  • 営業時間内の早い段階で申し込みを完了しておくこと
    営業時間終了間際だと、翌日の審査になってしまうことがあります。審査に時間がかかってしまう可能性を踏まえて、できる限り早い時間帯に申し込みするようにしましょう。

特に審査時間に差が出るのは、ほとんどのケースで「在籍確認」が要因のことが多いです。

したがって「在籍確認をどれだけスムーズに終わらせることができるか」が審査を早く終わらせるポイントだということです。融資をお急ぎの方はぜひ参考にして下さい。

▼消費者金融の在籍確認について詳しくはこちらの記事をチェック

ネットと自動契約機(むじんくん)どっちが早い?

「アコムの申し込みをネットでするか、“自動契約機(むじんくん)”を利用するかで迷っている」という方もいらっしゃると思います。

そういう場合は、審査にかかる時間の短い方を利用することがおすすめです。

実は、アコムの審査には優先順位があり、

【1】自動契約機(むじんくん)
【2】電話
【3】ネット申し込み

という順番になっています。

しかし、優先順位の高い方が融資までの時間も短いわけではありません。
なぜかというと、それぞれの方法で生じる時間のロスを考慮しなければならないからです。

例えば、電話であれば回線が混みあった場合の待ち時間、自動契約機(むじんくん)であれば、端末までの移動時間や先客がいた場合の待ち時間を考慮する必要があるということです。

総合的に考えると、一番時間のロスが少ない方法はインターネットですので、審査時間を優先するのであればネット申し込みがおすすめです。

アコムの自動契約機について詳しく知りたい方が読む記事

アコムは土日祝でも審査に対応&即日融資も可能

アコムは土日祝でも即日融資してくれます。(※年末年始期間を除く)

ただし、それには「自動契約機(むじんくん)」を利用し、なおかつ当日中に「在籍確認」をクリアする必要がある点に要注意です。

土日祝は銀行がお休みとなるため、振込が反映されません。

このため、当日中に借り入れをしようと思ったら、自動契約機(むじんくん)でカードを発行してもらう必要があります。

アコムの自動契約機は土日も稼働していますが、店頭が休業となっているため混み合うことも多く、時間に余裕をみておきましょう。

また、在籍確認の電話をクリアしないと審査が終了しませんので、会社が休業日ですと即日の融資はしてもらえないので気をつけましょう。

なお、在籍確認は必ずしも本人が対応する必要はありません。

申込者が申告した会社に在籍していることが証明できればいいので、他人が対応しても在籍確認されたことになります。

アコム審査結果はいつ・どう連絡がくる?

「アコムの審査結果連絡がすごいスピードで来た」「アコムの審査結果の連絡がなかなか来ない…」というように、審査結果の連絡時期は審査に要した時間によって大きく異なります。

審査結果の連絡先は申し込み時に選択することができ、携帯・自宅・勤務先のいずれかから選択した電話番号に連絡が入ります。この際の電話は審査結果の回答と、今後の流れの説明が主な内容です。

アコムの審査時間は非常に早いので、審査結果の連絡が来る時間帯として一番可能性が高いのは、申し込み後1~3時間以内です。

したがって、3時間かかっても連絡が来ない場合は以下のようなケースが考えられます。

  • 【1】営業時間外で審査が翌日に繰り越されている
  • 【2】在籍確認が取れていない
  • 【3】申し込み内容と書類の情報が一致しておらず、利用者からの返答待ちとなっている

それぞれ簡単に解説すると、

【1】のケースでは営業時間外、もしくは、営業終了間際ギリギリに申し込みしてしまったケースです。このケースでは、自動的に翌日繰越審査となってしまい、翌朝の9時以降に審査が実施されます。したがって、審査結果の連絡も翌日の9時以降になるでしょう。

【2】のケースでは、在籍確認が取れておらず審査が保留となっている状態です。したがって、在籍確認が取れるまでは審査結果の連絡が来ることはありません。3日以上審査結果の連絡が無い場合、このケースに該当している可能性が高いです。

【3】のケースは、本人確認書類の住所と、申し込み内容の住所が相違していた場合などが該当します。内容に相違があった場合、アコムからメールもしくは電話で利用者宛に連絡が入ります。そこで、アコムからの連絡に気付かず放置してしまい、「審査結果の連絡がいつまで経っても来ない」ということに繋がる恐れもあるため、申し込み後は、こまめに着信履歴と受信履歴を確認しておく必要があります。

アコムの本審査結果メールが来ないときの3つの対処法!審査が遅い理由も解説」でも詳しく解説しているので、参考にしてください。

アコム登録時の職業について

アコムに審査申込したい様々な業種の男女

アコムの申込時には職業を記入することになります。
職業によっては「審査に落ちてしまうかも?」と不安になっている人もいるかと思います。
そこで、この章ではそんなアコムの申込時の職業について解説していきます。

自営業、水商売、フリーター、生活保護、無職でも利用可?

自営業、水商売、フリーター、生活保護、無職。こちらの職業は審査に不利だと言われています。
果たして本当のところはどうなのでしょうか?

結論から言いますと、職業によっては審査落ちになる可能性があります。

まず、自営業、水商売、フリーターなど、働いており収入がある人であれば、審査に通る可能性は十分にあります。
これらの職業はたしかに審査に不利となりますが、それはサラリーマンなどと比較した場合の話です。
よって、職業だけで審査落ちにされることはありません。

しかし、生活保護や無職の場合ですと話は別です。これらの人は収入がありませんので、自ら返済する力がゼロとなります。

カードローン会社は返済能力のない人に融資しませんので、生活保護や無職の人は審査にまず通りません。

生活保護費は収入ではないのか?

「生活保護をもらっているから収入がある」と思う人もいるかもしれませんが、生活保護は収入と見なされません。
そもそも、生活保護は生活に困っている人が自立するための資金として支給されています。
そのため、借金の返済に充てることはできません。

もし、借金の返済につかっていることがケースワーカーに発覚すると、支給をストップされてしまうこともあります。

審査が甘いという口コミは信用しない!

ネットの口コミの中には、「アコムは審査が甘いので生活保護や無職でもOK」というような書き込みをたまに見かけますが、信用しないようにしてください。

お金を貸すところで審査が甘い会社はありません。

どこのカードローン会社も審査はしっかりとし、返済能力のない人に融資はしません。
生活保護や無職の人は返済能力がないと判断されますので、審査にはまず通りません。
どうしても利用したいなら、アルバイトやパートでもいいので働き口を見つけてから申し込むしかありません。

アコムなど消費者金融から借りた記録はどこかに残る?

アコムなどの消費者金融の利用記録は「信用情報機関」に一定期間残ります。
信用情報機関とは、カードローンやクレジットカードなどの利用状況が記録される機関です。
いわゆる「クレジットヒストリー」ですね。

現在、日本には「CIC]、「JICC」、「全銀協」の3つの信用情報機関があります。
このうち、アコムが加盟しているのはCIC、JICCです。
アコムなどの消費者金融の場合、信用情報機関には以下のような情報が記録されます。

記録情報 記録期間
申込情報 申し込みから最長6ヶ月
契約情報 解約から最長5年
返済情報 解約から最長5年

信用情報期間には、このような利用状況が一定期間記録されることになります。

この情報を見れば次のようなことが分りますので、アコムなどの消費者金融は審査の判断にしています。

  • 現在、どのくらい借り入れをしているか
  • どういう条件で契約をしているか
  • 借入の頻度はどれくらいか
  • 他社の返済をしっかりしているか
  • 過去に延滞歴がないか
  • 事故情報がないか

これらの情報と申込時の収入や職業などの情報から、総合的に判断して審査の合否が決まるのです。

アコムが保証会社のカードローン

アコムが保証している複数の銀行カードローンを紹介する女性行員

消費者金融として豊富なノウハウを有するアコムですが、保証事業としても多数の会社に信頼されています。
アコムが保証を委託されているカードローンは、下記のとおりです。

アコムが保証会社のカードローン一例
  • 三菱UFJ銀行カードローンバンクイック
  • ソニー銀行カードローン
  • じぶん銀行カードローン
  • セブン銀行カードローン

上記のように、有名カードローンの保証事業もアコムが担っています。

「消費者金融」と聞くと良くないイメージを持つ方もいらっしゃるかもしれませんが、実は非常にしっかりとした企業なのです。

アコムと他社を比較したい方は「アコムと他社(プロミスなど)を比較!違いや強みからおすすめを解説」の記事もご参考ください。

アコムの審査についてよくある質問

アコムの審査についての質問を紹介するFPと女性社員

アコムの審査についてよくある質問をまとめてみました。

Q.就職が内定の段階でも申し込みは可能?

就職が内定の段階でも、現在アルバイトなどで安定した収入があれば、申し込みが可能です。その場合、就職後に再審査のうえ増額することも可能です。

Q.主婦、学生、パート、アルバイト、派遣社員でも申し込みは可能?

本人に安定した収入があれば、申し込み可能です。本人のお勤め先がない専業主婦の場合は契約できません。

Q.年金受給者でも契約は可能?

収入が年金受給のみでは契約できません。ただし、年金受給以外に安定した収入と返済能力があれば、審査のうえ契約が可能です。

Q.担保や保証人は必要?

いずれも必要ありません。

Q.自宅や勤務先に申し込みの確認連絡(在籍確認)は来るの?

本人確認と申込内容の確認のために、自宅および勤務先に個人名で連絡がある場合があります。ただし、プライバシーに配慮し、担当者の個人名で連絡があり、アコム名で連絡がいくことはありません。

Q.審査結果はどのようにして連絡が来る?

インターネット申込の場合は、お客さまの希望連絡先に電話で連絡があります。

店頭窓口または自動契約機(むじんくん)での申し込みなら、その場で知らされます。

アコムについては以下の記事でも詳しく紹介しているので、ぜひご覧ください。

アコム

申込~借入までWEBで完結!

総合評価

  • 3.9点
実質年率 利用限度額 無利息期間
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※18歳、19歳の方は契約に至りづらい可能性があります。また、収入証明書の提出が必要になります。

キムラ ミキ

AFP ・社会福祉士 ・宅地建物取引士

監修者 キムラ ミキの一言コメント!

コメント

お金を借りたい!という理由は生活費のやりくりに困ってしまったり、どうしても購入したいものがあったり等々、人それぞれです。そんなとき、衝動的にカードローンなどでお金を借りるのは要注意です。
アコムの平均的な成約率(申込者の内、借入ができる割合)は、約45%。お金を借りる際には審査が必ずあるので、誰でもお金を借りることができるわけではないのです。賢くカードローンとつきあうためには、審査基準や審査のポイントをあらかじめ知っておくことが大切です。そのポイントを知っておくことで、希望する借入ができる可能性は高まるでしょう。
また衝動的にカードローンなどでお金を借りる際、審査基準や審査のポイント以外に、返済についての計画にも考えを巡らせていないということもあるかもしれません。本当に必要な借入かどうかということを冷静に考えた上で、計画的な利用を心がけるようにしましょう。

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