アコムとアイフル・レイク・プロミス・SMBCモビットを比較！金利・即日融資など項目別で優れているサービスを徹底解剖

「はじめてのアコム」のCMでおなじみのアコムは一度は聞いたことがあると思います。

いざ利用するときに「他サービスと比べてお得？」「評判は大丈夫？」「一番早く借りる方法はどうするの？」と疑問に思うことはないでしょうか。

そこでこの記事では、アコムと他サービス（アイフル、プロミスなど）について、以下の内容がわかるように解説します。

アコムの特徴

アコムは非常に高い知名度を誇ります。テレビCMやインターネット広告で目にしたことのある人も多いのではないでしょうか。

そんなアコムの特徴を表にまとめてみました。

※審査時間・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

実際のところ、これだけをみても「アコムが一番良いかどうかわからない」と悩んでしまう人も多いでしょう。

そこで、次項ではアコム以外の消費者金融との比較を項目別にまとめました。自身にとってアコムの利用が最適化かを判断するためにも確認してみましょう。

【項目別】アコムとアイフル・レイク・プロミス・SMBCモビットを比較！

※アコム：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※アイフル：申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※プロミス：申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※レイク：審査時間・融資時間：21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※SMBCモビットの審査期間：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※SMBCモビットの最長返済期間：返済能力その他の事情をかんがみ、合理的な理由があるとSMBCモビットが認めた場合には、最長106回（8年10ヶ月）

アコムは比較的上限額が大きいのと、返済期間が長い点に特徴があります。

それぞれの特徴について、他社と比較してみましょう。

• 金利を他社と比較
• 審査時間・融資時間を他社と比較
• 無利息期間を他社と比較
• 限度額を他社と比較

金利で比較する

金利で比較した場合、アコムは他社の金利とほぼ変わりません。一番上限金利が低いのはプロミスの年17.8％であるため、金利を重視する人はプロミスがおすすめです。

ただし、アコムには30日間の金利0円期間があるため、その時期のキャンペーンなども含めたうえで利用価値を確認してから、他のサービスを利用するか検討してください。

即日融資で比較する

即日融資に対応しているかどうかは、すぐにお金を必要とする人にとっては重要な比較ポイントとなるでしょう。基本的にアコムを含む多くの消費者金融では即日融資に対応しています。

「1秒でも早くお金が欲しい」という場合には、消費者金融のなかでも特に審査時間の短いサービスの選択を推奨します。特にプロミスなら最短3分で審査が完了して融資を受けられる可能性があります。

とはいえ、アコムも最短20分と決して遅い審査時間ではないため、他の比較項目と併せてアコムの利用を検討してみてもよいでしょう。

なお、金利が抑えられている銀行系カードローンは即日融資に対応していません。そのため、急を要する人の場合はアコムのような消費者金融の利用がおすすめです。

「今日中に借りられなくてもいいから、なるべく低金利のカードローンを利用したい」という人は、「銀行カードローンはどこがおすすめ？【15社徹底比較】選び方のポイントと審査に通るためのコツも紹介」でおすすめの銀行カードローンを紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

カードローンの無利息期間については「無利息期間のあるおすすめカードローンを徹底比較！適用条件や選び方も」を参考にしてください。

審査時間・融資時間で比較する

※アコムの審査時間・融資時間：お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※アイフル：申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※レイク：審査時間・融資時間：21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※SMBCモビット：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

大手消費者金融の商品は基本的に即日融資に対応しているため、スピード重視の人は審査時間・融資時間を重視しましょう。

大手消費者金融5社で比較すると、プロミスが最短で、審査結果を最短3分で知ることができます。「1分でも早く借りたい！」というぐらい、融資を急いでいる人はプロミスがおすすめになってくるかもしれません。

しかし、アコムの審査時間も最短20分で、大手消費者金融のカードローンのなかでも、審査時間が短いほうといえます 。

「即日融資を希望する」などの、本日中にお金を借りることができれば良い人は、アコムを選んで問題ないでしょう。

※申し込み時間や審査により希望にそえない場合があります。

在籍確認の有無で比較する

在籍確認は、申し込みした本人が勤め先に実際に勤務しているかを確認する審査の一つです。返済能力を確かめるために実施されるため、仮に在籍確認が取れなかった場合は審査に通らない可能性が高まります。

アコムも含めて、大手消費者金融では、 原則在席確認がありません。ですが、申し込み内容に問題が見受けられるなどのケースがあれば、例外として在席確認が実施される可能性があるでしょう。

そのため、在席確認の有無でアコムを利用するか検討している人は、アコムに申し込んでも基本的には問題ありません。

無利息期間で比較する

※レイク：Web以外の無人店舗や電話で申込むと、借入額全額30日間無利息または借入額5万円まで180日間無利息のどちらかになります。60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれ契約額1～200万円まで。30日間無利息、60日間無利息（Webでの申込み限定）、180日間無利息それぞれの併用はできません。無利息開始日は初回契約日の翌日からとなります。無利息期間経過後は通常金利適用。貸付利率は契約額および利用残高に応じて異なります。

無利息期間とは、一定期間、利息が0円で借りられるサービスのことです。消費者金融は銀行系カードローンと比較して金利が高い傾向にありますが、無利息期間を活用すれば利息負担を最小限に抑えられるのが特徴です。

上表からわかるように、レイクの無利息期間180日間が一番長く設定されています。そのため、5万円以内の少額利用を検討していて、毎月の返済額を抑えながら金利0円でお金を借りるなら、レイクがおすすめです。

また、無利息期間が適用されるタイミングは「初回契約日」と「初回借入日」があるため、間違えないように注意してください。初回契約日から適用の場合は、契約した後すぐに利用しなければそのぶんだけ無利息期間を無駄にしてしまいます。

最後に、アコムを現時点で利用しようか検討している場合には、30日間の無利息期間でOKならレイクである必要はありません。アコムでも無利息期間は30日間あるため、利用を検討してみてください。

借入限度額で比較する

※新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。

アコムの借入限度額は最大800万円で、プロミスやレイクと比べると高く設定されています。

そのため、上限を重視する人にとってはおすすめといえるでしょう。ただし、申し込んだからといって必ず800万円の上限になるわけではない点には注意です。

年収など審査内容に応じて上限が決められるケースが多いため、500万円以上の借入ができる年収条件に達していなければ、どのサービスでも変わらないといえるでしょう。

利用者数で比較する

利用者数の多さは、多くの人から評価されていたり、知名度が高い ことを意味します。また、利用者が多ければそのぶんだけ「○○を選べばとりあえず安心できる」という信頼性もあり、どこを利用するか迷っている際の選択基準としやすいです。

利用者数が最も多いのはアコムです。ついでプロミス、アイフルの順で利用者が多く、アコムは実績が十分にある消費者金融であるといえるでしょう。

アコムの利用がおすすめの人

アコムの利用がおすすめの人は以下のとおりです。

アコムの利用がおすすめの人

• とにかく融資を急いでいる人
• 実績のあるサービスを探している人
• クレジットとローンを1枚のカードで利用したい人

融資スピードは最短20分と比較的早く、銀行などを利用するよりもスピーディーに借入が可能です。ローンカードの発行にも対応しているため、スマホでの取引を控えたい人にとってもおすすめになります。

また、クレジットカードにも対応しているため、新規でクレジットカードの発行を検討していて、カードローンとまとめて管理したい 人に も適しているでしょう。

とにかく融資を急いでいる人

「即日融資で比較する」の内容からもわかるように、アコムは即日融資に対応しています。また、審査時間は最短20分と比較的早いです。大手消費者金融のなかで最も早いプロミスの最短3分にはおよびませんが、銀行系カードローンと比較すれば十分にスピーディーなので、融資を急いでいる人にはおすすめといえるでしょう。

実績のあるサービスを探している人

2024年6月末時点で、アコムの利用者数は182万6,000件と他社よりも突出して 多いです。

逆にアイフルは2024年3月時点で9 125万6,000件 、 SMBCモビットは2024年3月時点で161 万件 と なっているため、アコムと比較すると実績としては見劣りする部分があるでしょう。

以上の点を踏まえ、多くの人にサービスを提供している実績を重視したい人にはアコムがおすすめです。

※参照元：アコム

※参照元：アイフル

※参照元：SMBCモビット

クレジットとローンを1枚のカードで利用したい人

クレジットカードとローンカードを1枚にまとめて利用したいと考える人にもアコムはおすすめです。アコムではACマスターカードの発行にも対応しており、カードローンと同様に即日発行できます。クレジットカードを持っておらず、これから作ろうと考えている人にとっては最適なサービスといえるでしょう。

アコムのサービスには「自動キャッシュバック」のサービスが付帯しており、毎月の利用金額から0.25％自動でキャッシュバックとお得に利用できます。Apple Pay・Google Payにも対応しているため、比較的利便性高くクレジットカードとカードローンのサービスを併用可能です。

アコムの利用がおすすめできない人

おすすめできる人がいる一方で、おすすめできない人も存在します。詳細は以下の通りです。

アコムの利用がおすすめできない人

• 安定した収入がない、または専業主婦・年金収入のみの人
• 融資の素早さではなく、金利の低さを求めている人
• 無利息期間がなるべく長いところで借りたい人

安定した収入がない人など、そもそも利用条件に当てはまらない人は審査に通らないためおすすめできません。また、金利の低さにおいては、同じ消費者金融のプロミスには劣るため、金利重視の人は金利が年17.8％のプロミスの利用を検討するとよいでしょう。

安定した収入がない、または専業主婦・年金収入のみの人

安定した収入がない、もしくは専業主婦・年金収入のみの人はアコムがおすすめにはなりません。アコムは20歳以上の安定した収入のある人（アルバイト、パートも可）を対象としているため、収入のない専業主婦などは申し込んでも審査に通らないでしょう。

なお、アコムに限らず他の大手消費者金融においても「専業主婦NG」など、収入が安定していない人に対する貸し付けは行っていません。

そのため、専業主婦の人がカードローンを利用したい場合には、配偶者貸付に対応している可能性がある「銀行系カードローン」を検討することをおすすめします。

融資の素早さではなく、金利の低さを求めている人

アコムは融資までの時間が最短20分と非常に早くておすすめですが、「スピードよりも利息負担を重視している」といった人にはアコムはおすすめできません。

アコムの上限金利は年18.0％となっており、ほとんどのケースでは最初の利用条件が年18.0％になります。（利用を重ねることで上限金利を低く設定してもらえるケースもある）

一方で、プロミスは大手消費者の中でも唯一上限金利が年17.8％に設定されています。わずか0.2％ですが、長期間に渡る借入になると利息負担には差が出てくるため、金利の低さを求めている人はプロミスの利用を検討してみてください

無利息期間がなるべく長いところで借りたい人

前項でも触れたようにアコムには無利息期間があります。しかし、適用期間は「初回契約日の翌日から30日間」と決して長くはありません。無利息期間が長ければ長いほど利息負担は抑えられるため、「消費者金融ですぐに借りたい、かつ利息負担を抑えたい」といった人は、レイクの利用をおすすめします。

レイクの場合、以下のように無利息期間が設けられています。

• 初めてレイクを利用するかつWebでの申し込みで利用額は200万円以下：60日間の無利息期間
• 初めてレイクを利用するかつ利用額が200万円以下で、そのうち5万円分だけを無利息の適用とする場合：180日間の無利息期間

Webで申し込めばアコムの倍の期間が無利息期間として適用されます。また、少額の利用で5万円分だけを無利息期間の適用すれば180日間は無利息期間となります。少額でなくてもWebで申し込めば60日間は無利息期間となるため、アコムよりもおすすめです。

アコムとアイフルはどっちがいい？

アコムとアイフルでは、大きな額を借入する予定がない場合にはアコム、それ以外のケースではアイフルがおすすめです。

アコムの借入限度額は「1万円～800万円」で、アイフルは「100万円～800万円」になります。

限度額を大きく設定しておけば利用の自由度は高まりますが、上限が多くあることによって使いすぎてしまう懸念も出てきます。このような心配がある人は、あえて少額の上限にしたいと考える人も多いため、アコムで低めの上限設定にしたほうがリスクを抑えて利用可能です。

アコムとプロミスはどっちがいい？

アコムとプロミスでは、プロミスのほうがおすすめといえます。プロミスのほうが上限金利は年17.8％に抑えられているためです。わずか0.2％ではありますが、借入期間が長くなればなるほど利息負担は差が出てくるため、長期的な目線でみればプロミスのほうがおすすめといえます。

また、プロミスは融資までの時間が最短3分とスピード感もあるため、急いでいる人にもおすすめです。

アコムとレイクはどっちがいい？

アコムとレイクでは、無利息期間を重視するならレイクのほうがおすすめで、借入限度額を重視するならアコムがおすすめです。

レイクはWebで申し込めば60日間の無利息期間が適用されるため、利息負担を最小限に抑えられます。利用額が少なければ、5万円までは180日間の無利息期間の適用も可能です。借入を実行するうえで利息負担は重要なポイントであり、その負担を最小限に抑えられるレイクのほうがおすすめといえるでしょう。

一方で、借入上限はアコムが800万円でレイクが500万円とレイクのほうが低めになっているため、大きな額を借入したい場合にはアコムのほうがおすすめになってきます。

アコムに関するよくある質問

Q.アコムと他社の両方から借りることはできる？

原則借入先の数に制限はありません。しかし、総量規制という消費者金融からの借入総額に対する規制（年収の3分の1以上は借りられない決まり）はあるため、他社も含めて借入総額が大きくなってしまうと片方の審査には通らない可能性が出てきます。

Q.アコムの審査に落ちたらどうする？

アコムの審査に落ちた場合は原因を予測しましょう。過去に信用情報機関に登録されるような事故（クレジットカードの支払い遅延など）が思い当たるなど、何かしら考えられる原因がある場合にはそれを解決しないといけません。

仮に、事故履歴など思い当たらない場合は「希望額が高すぎる」「申し込み情報に不備がある」なども考えられるため、希望額を落として再度申し込むなどの方法も試してみるとよいでしょう。

まとめ

アコムは人気の消費者金融だけあって、高いレベルのサービスを受けられるキャッシングです。

キャッシングを利用する際は、必ずご自身の返済能力を把握したうえで計画的に利用しましょう。

アコムについては以下の記事でも詳しく紹介しているので、アコムでの借入を検討している人はぜひご覧ください。

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  アコム審査前に読んでおくべき鉄則！キャッシングまでの流れを徹底解説

アコム

総合評価

• 3.8点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	最大800万円	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
最短20分※	最短20分※	◯ ※3秒診断

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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。