田尻 宏子

この記事の監修者

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

田尻 宏子さん

フリーターや学生は、アルバイトを掛け持ちしている人も少なくありません。

特に、アルバイトで生計を立てている人は、掛け持ちしているほうが収入も安定しやすいのは事実です。

ただ、お金の悩みは万人共通ですので掛け持ちしていても消費者金融を利用したいときはあることでしょう。

この記事では、アルバイトを掛け持ちしている人が消費者金融を利用する場合に、注意しなければならない重要なポイントを説明します。

田尻宏子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

監修者 田尻宏子の一言コメント!

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多くのカードローン会社では安定的な収入があれば、収入金額に関わらず、アルバイトの人でも申込みができるようになっています。 この記事ではアルバイトを掛け持ちしている人がカードローンを申込む際の注意点を紹介します。 2つ以上のアルバイトを掛け持ちしている場合、収入金額はどのように申告すればいいのか、大手消費者金融の「アコム」「プロミス」の例を確認してみましょう。

掛け持ちアルバイトで消費者金融を利用するときは年収の取扱いに注意

消費者金融に申込む場合、アルバイトで得ている「年収」は、次の2パターンのどちらかで取扱われます。

  • 「メインの収入のみ」を年収とする
  • 「すべての収入源の合計金額」を年収とする
申込者
申込者

別にどっちのパターンでもいいんじゃないですか?

FP
FP

消費者金融でお金を借りるときは
「すべての収入源の合計金額を年収とする」
のほうがおすすめだと言えるんですよ。

アルバイトを掛け持ちしている場合、「すべての収入源の合計金額を年収とする」消費者金融のほうが、借り入れできる金額は多くなります。

少しでも多くお金を借りたい人や、審査に通過する可能性を少しでも高くしたい人は、消費者金融によって年収の取扱い方が違うことを覚えておきましょう。

プロミス

総合評価

  • 4.0点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年4.5%~17.8% 最大500万円※ 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短3分 最短3分※

おすすめポイント

  • 金利が年17.8%でほかの消費者金融より低め!
  • 初回借入れの翌日から30日間は利息0円!
  • カードレスで借入も返済もできる!

※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。
※18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

アコム

総合評価

  • 3.9点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短20分※ 最短20分※

おすすめポイント

  • 最短20分で審査回答!来店不要!※
  • 24時間365日いつでも借入&返済できる!
  • はじめての人なら最大30日間、金利0円!

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

消費者金融を利用するときの「年収」と「総量規制」の関係とは

消費者金融を利用するときは、「総量規制」が非常に重要なポイントです。

総量規制とは

  • 貸金業法に基づく規制のことで年収の3分の1以上の貸付を禁止するもの
  • アコムやプロミスといった大手消費者金融も総量規制の対象

総量規制では、年収300万円であれば、総量規制内で借り入れできるのは「100万円まで」です。

貸金業法の対象は「貸金業者」なので、次の会社やサービスが総量規制に該当します。

  • 消費者金融会社
  • クレジットカード会社
    (キャッシング枠)
  • 信販会社のキャッシング商品

したがって、アコムやプロミスなどの大手消費者金融も対象です。

申込者
申込者

どうして「総量規制」がアルバイトを掛け持ちしている人にとって重要なポイントになるんですか?

FP
FP

アルバイトの「年収」の取扱い方が、会社によって異なるからですよ。

通常であれば、アルバイトを掛け持ちしている場合の年収はすべての収入を合計した金額です。

しかし、先ほどお伝えしたとおり、消費者金融に申込む場合は、
「メインの収入のみを年収として取扱うケース」「すべての収入源の合計金額を年収として取扱うケース」の2パターンがあるのです。

つまり、年収の取扱い方は、総量規制の金額にも大きく影響するということです。

詳しくは、以下の例をご覧ください。

2つのアルバイトを掛け持ち
合計年収200万円/メイン収入120万円の場合

メインの収入のみ

を年収とする

すべての収入源の合計

を年収とする

年収は120万円として計算。
総量規制内で借り入れできる金額は、120万円の3割である36万円が限度となる。
年収は200万円として計算。
総量規制内で借り入れできる金額は、200万円の3割である60万円が限度となる。

上記をもとに結論をまとめると、アルバイトを掛け持ちしている場合、すべての収入源の合計金額を年収として取り扱ってもらえる消費者金融の方が借入可能金額は多くなるということです。

プロミス

総合評価

  • 4.0点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年4.5%~17.8% 最大500万円※ 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短3分 最短3分※

おすすめポイント

  • 金利が年17.8%でほかの消費者金融より低め!
  • 初回借入れの翌日から30日間は利息0円!
  • カードレスで借入も返済もできる!

※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。
※18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

アコム

総合評価

  • 3.9点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短20分※ 最短20分※

おすすめポイント

  • 最短20分で審査回答!来店不要!※
  • 24時間365日いつでも借入&返済できる!
  • はじめての人なら最大30日間、金利0円!

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

田尻宏子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

監修者 田尻宏子の一言コメント!

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消費者金融系のカードローンは総量規制の対象です。審査結果次第にはなりますが、最大年収の3分の1までの金額であれば借入はできます。なるべく多くの金額を借り入れたいと考えるのであれば、すべての収入源の合計金額を申告できるカードローンを選択するとよいでしょう。 ただ、忘れてはいけないのが、借りたお金は必ず返済する必要があるという点です。借入の際は、借入可能金額を増やすことだけを考えるのではなく、返済できる金額かをしっかり検討した上で申込みましょう。

まとめ

今回の記事で取り上げたように、アルバイトを掛け持ちしている人は消費者金融の年収の取扱いに注意が必要です。
事前にしっかりと情報収集した上で、計画的に利用しましょう。

田尻宏子

2級ファイナンシャル・プランニング技能士

監修者 田尻宏子の一言コメント!

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カードローン申込時に合算した収入金額を申告したいというならば、プロミスを選択する方が良いと言えます。申込の際は、すべての勤務先情報とそれぞれの収入金額も忘れずに申告しましょう。 なお、アコムもすべての収入源の源泉徴収票を提出できるのであれば、合算しての申告も可能です。 今回ご紹介したとおり、掛け持ちアルバイトの収入を合算して申込する場合、会社によって取扱い方が異なります。申込前によく確認してください。

プロミス

総合評価

  • 4.0点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年4.5%~17.8% 最大500万円※ 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短3分 最短3分※

おすすめポイント

  • 金利が年17.8%でほかの消費者金融より低め!
  • 初回借入れの翌日から30日間は利息0円!
  • カードレスで借入も返済もできる!

※融資時間:申込時間や審査により希望に沿えない場合があります。
※無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。
※18歳、19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。

アコム

総合評価

  • 3.9点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短20分※ 最短20分※

おすすめポイント

  • 最短20分で審査回答!来店不要!※
  • 24時間365日いつでも借入&返済できる!
  • はじめての人なら最大30日間、金利0円!

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。