ネット銀行や流通系銀行と呼ばれる銀行は、2000年から次々に異業種から参入し、開業しました。

ネット銀行、流通系銀行とは

ネット銀行

ネットワークを表す画像
ネット銀行の例として、住信SBIネット銀行、大和ネクスト銀行、 銀行、auじぶん銀行、PayPay銀行、ソニー銀行などが挙げられます。
ネット銀行は、従来の銀行と比べて、店舗や自社のATMが少なく、また、預金通帳も発行しないという特徴があります。

そのため、人件費や店舗などの運営のコストがかからず、その分、預金金利は高く、利用手数料は安くなっています。

ネット銀行は、ネット銀行ならではの高い預金金利の設定や、外貨預金サービス、提携コンビニATMとの連携など、インターネットに慣れた個人が使いやすいサービスを提供し、顧客を獲得しています。

ITを駆使して、低いコストで高い顧客満足度を目指していると言えるでしょう。

流通系銀行

また、流通業からは、イオン銀行セブン銀行が銀行業務に参入しました。
イオン銀行は、イオングループの商業施設に店舗を構えています。

イオンの商業施設を普段から利用している主婦層へアプローチできる点や、全国に15万台あるイオン銀行ATMや、提携金融機関のATMを借り入れ、返済に利用できる便利さから利用者が増えています。

各ネット銀行の特徴

1.住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスが共同で出資している銀行です。

SBIグループのSBI証券と連携しているのが特徴で、住信SBIネット銀行のウェブサイト上で銀行の残高と証券口座の残高を一括で照会できるなどのサービスを提供しています。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.99%~14.79%※ 1,000万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
- - ×

おすすめポイント

  • 利用限度額は最高1,000万円
  • 条件を満たせば金利が最大年0.5%引き下げ
  • 借入時の提携ATM利用手数料が無料

当サイトでは現在申込できません

※利用限度額、金利優遇により金利が決定します。金利優遇条件はこちら
※SBI証券口座保有登録済または、住信SBI銀行取扱い住宅ローン残高がある場合は、年0.5%の引下げが適用されます。

2.楽天銀行株式会社

楽天銀行株式会社は、楽天グループの銀行です。
楽天ポイントと呼ばれるポイントで、国内最大級のショッピングモールである楽天市場とポイントで連携しているのが特徴です。

楽天銀行スーパーローン

24時間利用できます!

総合評価

  • 3.2点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.9%~14.5% 最大800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短即日※ 最短翌日 ×

おすすめポイント

  • 年会費・入会金0円!
  • スマホで簡単申込!
  • 月々2,000円から返済可能!

※審査時間:審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

3.auじぶん銀行

auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行がKDDIと共同出資する銀行です。
携帯電話、スマートフォンからの利用を中心としたサービスを提供しています。

auじぶん銀行カードローン

ネット銀行ならではの安心金利!
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.38%~17.4%※ 最大800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短1時間 最短即日 ◯※

おすすめポイント

  • au IDをお持ちの方なら金利が最大年0.5%優遇
  • 毎月の返済は1,000円から
  • 借り換えでの利用OK!

※表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利(年1.48%~年17.5%)、カードローンau限定割 誰でもコース(年1.38%~年17.4%)、カードローンau限定割 借り換えコース(年0.98%~年12.5%)
※限度額は通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。
※お試し審査:公式サイトで簡易的な「お借入診断」が可能。

4.オリックス銀行

オリックス銀行は、オリックスの傘下の銀行です。
2011年10月1日にオリックス信託銀行株式会社からオリックス銀行株式会社として設立されました。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン
実質年率 利用限度額 無利息期間
年1.7%~14.8% 最高800万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
- -

おすすめポイント

  • 申込みから借入れまでWEBで完結!※
  • 限度額最高800万円!
  • コンビニ提携ATMでも手数料無料

当サイトでは現在申込できません

※WEB完結について:在籍確認と郵送物はあります。

5.セブン銀行

セブン銀行カードローンは、全国のセブン-イレブンで原則24時間いつでも借入が可能です。

セブン銀行カードローン

実質年率 利用限度額 無利息期間
年12.0%~15.0%(変動金利) 10万円~300万円 -
審査時間 融資時間 お試し審査
最短翌日 最短翌日

おすすめポイント

  • WEB完結で書類は不要
  • 最短翌日に借入が可能!
  • 返済は月々2千円~3.5万円。ご都合に合わせて、いつでも返済できます。

ネット銀行カードローンの特徴

各ネット銀行は、カードローンを提供しています。
条件や特徴は、次の通りです。

消費者金融やネット銀行以外の銀行の提供するキャッシングやカードローンに比べ、低金利なのが特徴です。

名称 住信SBIネット銀行カードローン 楽天銀行スーパーローン auじぶん銀行カードローン オリックス銀行カードローン
上限金利 年14.79%※1

年14.5%※2

年17.4%※3 年14.8%
下限金利 年1.99%※1 年1.9%※2 年1.38%※3 年1.7%
借入限度額 1,000万円 最大800万円

最大800万円※4

最高800万円

審査スピード - 最短即日※ 最短1時間 -
融資スピード - 最短翌日 最短即日 -
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社※5 アコム株式会社 オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社
専業主婦(夫)の方 不可 - 不可 -
金利優遇 所定の条件を満たしたかたには、基準金利から年-0.5%の引下げが適用 - au IDお持ちの方なら年0.1%金利優遇、さらに他社からの借り換えなら年0.5%金利優遇 -
普通預金口座の保有 必要(同時申込可能) 不要 不要 不要

※1.SBI証券口座保有登録済または、住信SBI銀行取扱い住宅ローン残高がある場合は、年0.5%の引下げが適用されます。
※2.通常金利の場合
※3.表示金利は、「カードローンau限定割 誰でもコース」です。通常金利(年1.48%~17.5%)、カードローンau限定割 誰でもコース(年1.38%~17.4%)、カードローンau限定割 借り換えコース(年0.98%~12.5%)
※4.通常、カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位)、カードローンau限定割 借り換えコース:100万円以上800万円以内(10万円単位)となります。
※5.楽天銀行が認めた場合は不要です。

各流通系銀行の特徴

1.イオン銀行

イオン銀行は、イオングループの商業施設で展開している銀行です。
住宅ローンにおいて、契約者がグループのスーパーで買い物をすると5年間5%割引になるなどのサービスもあり、堅調に拡大しています。
キャッシングにも注力しており、残高が増えています。

2.セブン銀行

セブン銀行は、国内のセブン-イレブンの全店舗にATMがあるなど、
収益の大半をATMの利用手数料が占める構造になっています。
日本国内のATM台数は、頭打ちになりつつあるため、最近では海外のATM運営事業にも注力しています。

流通系銀行カードローンの特徴

名称 イオン銀行カードローン セブン銀行ローンサービス
上限金利 13.80% 15%
下限金利 3.80% 15%
借入限度額 800万円 50万円
収入証明書の提出が必要な金額 - -
審査スピード 数日 数日
融資スピード 数日 数日
保証会社 イオンフィナンシャルサービス株式会社、またはオリックス・クレジット株式会社 アコム株式会社
専業主婦(夫)の方 - 不可
金利優遇 - -
普通預金口座の保有 必要(同時申込可能) 必要(同時申込可能)