*
  1. ナビナビキャッシング トップ>
  2. オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローン

GOODおすすめポイント

【30代から50代の方へ】
安心の銀行系カードローンです!
お申し込みから借入、ご返済まで、すべてWebで完結可能!いつでもどこでもお近くの提携ATMでご利用可能です!

満足度ランキング
3
平均借入額
105.0万円
平均利息
11.5%
*みんなの審査スピード
*みんなの融資スピード
実質年率 利用限度額 審査時間 融資スピード
1.7%~17.8% 最高800万円 - -
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 × ×
利用可能なコンビニ
セブンイレブン ローソン ファミリーマート その他

オリックス銀行カードローンはこんなサービス

detail_img01

金利は1.7%~17.8%、限度額は最高800万円です。
以下の条件をすべて満たしている人が利用できます。

  • ・お申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
  • ・原則、毎月安定した収入のある方
  • ・国内在住の方(※外国籍の方は、永住者または特別特別永住者の方

収入に限度がつけられていますので、厳しいな、と思うかもしれませんが逆に条件がはっきりしていますので申込みやすいです。
返済日は毎月10日と末日の2通りから選ぶことができますので、給料日に応じて自分の都合の良い方に設定しておくとよいでしょう。
返済方法も、口座引き落とし以外にも、ATMによる入金や振込みも選択できます。

申込みはすべてWEB上で完結出来ます。

メリット・デメリット

detail_img02

◆メリット

メリットは使い勝手の良さ、です。
銀行のカードローンながらも消費者金融顔負けの便利なサービスを提供しています。
まずは借入・返済です。
全国のコンビニ提携ATMや提携金融機関のATMの利用手数料が無料なのです。 もちろん、返済だけではなく借入も手数料無料でできます。 返済日も10日と末日から選ぶことができますので、自分の生活スタイルに合わせて無理なく返済を進めることができます。

さらに、銀行のカードローンにありがちな口座の開設も必須ではありません。
口座を開設していなければ融資不可、といった条件もありませんので、誰でも申込むことができます。

detail_img03

◆デメリット

デメリットは金利です。
銀行のカードローンながら100万円以下の限度額の場合は最高金利が17.8%となっています。
ほかの銀行のカードローンの金利が14%~15%程度であることを考えると少し割高感がありますよね。
金利14%で30万円を30日間借りた場合、金利は約3,452円です。 しかし17.8%で30万円を30日間借りた場合、金利は約4,389円となります。 支払う利息は少なければ少ないほど良い、という場合はほかの金融機関で借りた場合をしっかりと計算して、比較するようにしましょう。

オリックス銀行カードローンに向いている方

detail_img04

では、オリックス銀行のカードローンに向いているのはどんな人でしょうか。

大きく分けて2タイプあります。

振込みによる融資を利用したい方

会員ページである「メンバーズナビ」より、振込みサービスを利用できます。

振込先の銀行口座を登録しておけば、システムメンテナンス時間以外ならいつでも振込み指示ができるので大変便利です。

ただし、平日15時までに振込み指示をしなければ、翌営業日の振込みとなりますのでご注意ください。

自由に借り入れ・返済がしたい方

銀行のカードローンの中には、返済日が1日に固定されていたり、返済方法が口座引き落としのみとされていたり、と融通が利かないものが多いです。

しかし、オリックス銀行の場合は返済方法は口座引き落としと、振込み、ATMからの入金、という3つから選ぶことができます。

借入もオリックス銀行からの振込みとATM借入の2種類が用意されていますので、時間と場所を選ばずに手数料無料で借りることができるのです。

仮審査と本審査の違い

カードローンの場合、仮審査と本審査に分かれていることが多く、その違いは以下のとおりとなります。

  • 仮審査=申込情報や信用情報をもとにした機械的な審査
  • 本審査=在籍確認や書類の確認などの最終的なチェック

申し込みをすると、あなたが申込時に申告した個人情報に加え、「信用情報機関」に記録されている「信用情報」をもとに仮審査がされます。この仮審査は機械的なものとなりますが、返済能力や信用力を判断して審査の合否を決めます。

それ対して本審査は、仮審査の情報に誤りがないか等をチェックすることがメインとなります。提出した情報や勤務先への在籍確認など、申込時の情報に間違いないかを確認し、最終的なチェックをするのが本審査です。

このため、仮審査に通れば、融資するに値する返済能力と信用力があると判断されたということになりますので、90%は審査に通過したようなものです。

本審査は、申込時に申告した情報と提出書類の情報が違うなどの不備がない限りは、落ちることはほとんどありません。

審査は甘いか厳しいか?

はじめに断っておきますが審査の甘いカードローンはありません。

カードローン会社も商売としてお金を貸すのですから、返済の見込みがない人には融資しません。そのため、どのカードローン会社も審査はしっかりと行ないます。これはオリックス銀行カードローンの場合も同様です。

ただし、オリックス銀行カードローンの場合、甘いということはありませんが、難易度がそれほど高いというわけでもないかと思います。

上限金利が17.8%と銀行カードローンとしては高いため、銀行カードローンとしてはどちらかと言いますと、やさしめな難易度になっている可能性があります。

あくまで可能性ですが、貸付条件がそれほど良いカードローンではないため、審査はそれほど厳しくないかと思います。

ローンカードはいつ届く?

ローンカードが届くのは、すべての手続き完了後から7日~10日程度となります。

そのため、1週間程度かかると思っておくのが良いでしょう。

なお、カードが届く前にお金を借りたい場合は、お客さま専用サイト「メンバーズナビ」か、「カードデスク(0120-890-699)」に電話で振込依頼をしましょう。振込依頼をすればすぐに指定口座に入金してくれます。

学生や専業主婦でも利用できるの?

オリックス銀行カードローンは残念ながら、学生や専業主婦の利用を認めていません。

学生や専業主婦の場合、申し込みしても審査に通りませんのであきらめて、他のカードローンを検討するようにしてください。

土日でも申し込みはできる?

土日でも申し込み自体は可能です。しかし、審査はおこなっていないので要注意です。

オリックス銀行カードローンの審査対応時間は「平日9:00~18:00」ですので、土日に申し込みした場合、審査が開始されるのは月曜日以降になってしまいます。

オリックス銀行カードローンの必要書類

オリックス銀行カードローンの必要種類は以下のとおりです。

種類 詳細 備考
本人確認書類
  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • 各種健康保険証
  • 個人番号カード
  • 日本政府発行のパスポート
  • 在留カードまたは特別永住者証明書

左記の写しをいずれか1点提出が必要です。

なお、提出する書類は必ず「有効期限内」または「現在有効なもの」を用意するようにしましょう。

所得証明書類
  • 源泉徴収票
  • 納税証明書
  • 確定申告書
  • 住民税決定通知書または課税証明書

所得証明書類は限度額50万円超を希望する場合に必要です。

左記の書類のいずれか1点を提出します。

なお、自営業と会社経営者の人は、源泉徴収票以外の書類を提出するようにしてください。

その他
  • 預金口座振替依頼書

ご返済方法が口座引落の方のみ必要です。

返済シミュレーションで利息を確認

カードローンを利用する前には、利息がいくらになるか必ず確認しておく必要があります。

そこで、オリックス銀行カードローンのHPにある返済シミュレーションで利息を確認してみましょう。

はじめに月々の返済額を知っておく

利息をシミュレーションする前に、月々の返済額を知っておくのがおすすめです。オリックス銀行カードローンの場合、月々の返済額は借入残高によって決まり、以下のようになっています。

借入残高 月々の返済額
30万円以下 7,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 40,000円
250万円超300万円以下 45,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超 80,000円

この返済額が毎月口座から引き落としされることになります。

ただし、口座振替だけで返済していると返済期間が長くなり、利息が大きくなってしまいます。

そこで実際に利息がどれくらいになるのかシミュレーションで確認してみましょう。

口座振替のみで返済した場合のシミュレーション

「100万円未満コース(金利は12.0%)」で借りるとした場合、口座振替のみで返済していくと、月々の返済額と返済回数、利息は以下のようになります。

借入額 月々の返済額 返済回数 利息
10万円 7,000円 16回 8,453円
30万円 7,000円 57回 93,693円
50万円 10,000円 90回 231,427円
70万円 20,000円 104回 313,337円

ご覧のように口座振替だけで返済していると、返済期間が長くなり利息が大きくなってしまいます

借入額が10万円と少ないうちは利息も8,453円と、それほど多く感じないかもしれません。

しかし、借入額が50万円になると利息は231,427円、借入額70万円の利息は313,337円と利息だけで借入額の半分近くになってしまいます。利息だけで借入額の半分近くというのは高すぎるため、なるべく返済期間を短くする必要があります。

ATMからの随時返済を活用しよう!

ここまでお伝えしたように口座振替のみで返済していると、完済までに時間がかかり利息が大きくなってしまいます。

そこでおすすめなのがATMからの「随時返済」です。

オリックス銀行カードローンはATMからいつでも、随時返済ができるようになっています。随時返済を活用すれば返済期間を短縮して、利息も少なくすることができます。

そのため、財布に余裕のあるときなどは積極的に随時返済を活用しましょう。

ただし、無理に返済期間を短くしようとすると月々の返済負担が増えてしまうため、現在の経済状況に合わせて無理なく返済していくことが大事です。

オリックス銀行カードローンの限度額増額方法

限度額を増額をするには、「カードデスク(0120-890-6999)に電話して、「増額してほしい」と伝えましょう。

ただし、契約後すぐにはできないと思っておいたほうが良いです。

オリックス銀行カードローンに限らず、カードローンの増額は半年程度の利用が必要なケースがほとんどです。そのため、契約から半年程度は利用してからでないと増額してもらえない可能性が高いです。

また、増額には審査もあります。

このため、延滞中だったり、返済遅れを繰り返していたりすると審査落ちになる可能性が高いです。これは他社も含めてなので注意しましょう。

オリックス銀行カードローンの解約の仕方

オリックス銀行カードローンの契約は「自動更新型」ですので、完済しても解約にはなりません。そのため、解約には「解約手続き」が必要となります。

解約手続きは「カードデスク(0120-890-699)」に電話すればおこなうことができます。ただし、解約には完済が条件となります。残高が1円でも残っていると完済できませんので、解約したい場合は残高を0円にしましょう。

オリックスvipカードローンの特徴

「オリックス銀行カードローンとオリックスvipカードローンはどう違うのだろう?」このように、「オリックスvipカードローンも気になっている」という人も多いかと思います。

そこでオリックスvipカードローンの特徴や、オリックス銀行カードローンとの違いを解説していきます。

両カードの貸付条件を比較

まずは、オリックスvipカードローンとオリックス銀行カードローンの貸付条件を確認してみましょう。

オリックスvipカードローン オリックス銀行カードローン
金利 1.71.7%~16.8% 1.7%~17.8%
限度額 最大800万円 最大800万円
審査時間 最短60分 記載無し
融資時間 最短即日 記載無し
返済方式 リボルビング払い 残高スライドリボルビング方式
契約期間 1年毎の自動更新 1年(原則として審査のうえ自動更新)
担保・保証人 原則不要 原則不要
発行会社 オリックスクレジット株式会社 オリックス銀行

両カードの大きな違いはこの3つ!

両カードの大きな違いは以下の3点になります。

その1.発行会社が違う

両カードは発行会社が異なります。

オリックス銀行カードローンは「オリックス銀行」が発行しますが、オリックスvipカードローンは「オリックスクレジット株式会社」が発行します。

どちらも同じ「オリックスグループ」ですが、細かく言うとことなります。

オリックス銀行は「銀行」ですので、オリックス銀行カードローンは「銀行カードローン」となります。

それに対して、オリックスvipカードローンは貸金業者扱いですので、そうした縛りがありません。そのため、オリックスvipカードローンは「信販系カードローン」となります。

このため、オリックスvipカードローンは「貸金業法」が適応され、「総量規制」の対象となります。よって、限度額は年収の1/3までと決まっています。

その2.上限金利が違う

両カードは以下のように、「上限金利(そのカードで設定される一番高い金利)」が違います。

  • オリックス銀行カードローン 17.8%
  • オリックスvipカードローン 16.8%

オリックスvipカードローンのほうが上限金利が低いため、利息をおさえることができる可能性が高くなっています。

その3.即日融資が可能かそうでないか

両カードは即日融資ができるかそうでないかという点もことなります。

オリックス銀行カードローンは、2018年1月からは即日融資ができなくなります。これは銀行カードローンの審査に、2018年1月から「警視庁データべースの照会」が加わるためです。

警視庁データべースの照会は、結果が判明するのに最短でも翌日となります。よって、借り入れができるのは最短でも翌日以降となってしまうのです。

こうした理由から、銀行カードローンであるオリックス銀行カードローンは、2018年1月から完全に即日融資ができなくなります。

それに対して、オリックスvipカードローンは貸金業者扱いですので、そうした縛りがありません。

審査時間は最短60分と非常にスピーディーで、平日14:30までに手続き完了すれば即日振込をしてくれます。このため、スムーズに契約をすることができれば即日融資を受けることが可能です。

オリックス銀行カードローンの融資条件

ご利用いただける方 以下の条件をすべて満たす方
・お申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方
・原則、毎月安定した収入のある方
・日本国内にご在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方
資金使途 自由(ただし、事業性資金にはご利用いただけません。)
利用限度額 最高800万円(10万円単位)
借入利率 年利1.7%~17.8% 利用限度額に応じた利率となります。

コース ご利用限度額 借入利率(年)
800万円コース 700万円超800万円以下 1.7%~4.8%
700万円コース 600万円超700万円以下 3.5%~5.8%
600万円コース 500万円超600万円以下
500万円コース 400万円超500万円以下 4.5%~8.8%
400万円コース 300万円超400万円以下
300万円コース 200万円超300万円以下 5.0%~12.8%
200万円コース 150万円超200万円以下
150万円コース 100万円超150万円以下 6.0%~14.8%
100万円コース 100万円
100万円未満コース 100万円未満 12.0%~17.8%

※ 金融情勢等の変化により見直しさせていただく場合がございます。
お申し込み時に
ご用意いただく書類
①運転免許証または運転経歴証明書、各種健康保険証、個人番号カード、日本政府発行のパスポート、在留カードまたは特別永住者証明書
※上記の写しいずれか1通をご用意ください。
②所得証明書類
③預金口座振替依頼書
※ご返済方法が口座引落の方のみ必要です。
担保 担保は必要ありません。
保証人 オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方を契約条件としております。(別途、保証料はいただきません。)
その他に保証人は必要ありません。
お借入方法 (1) お客さまご指定の口座へのオリックス銀行振り込みによるお借入
(2) 提携金融機関のATMによるお借入
ご返済方法 (1) お客さまご指定の口座からの口座引落しによるご返済
(2) オリックス銀行指定口座へのお振り込みによるご返済
(3) 提携金融機関のATMからの入金によるご返済
※ 一部、口座引落しにご利用できない金融機関がございます。ご契約時にご確認ください。
返済期日 毎月10日と月末日のどちらかをお選びいただけます。
ご返済額 毎月のご返済額はオリックス銀行所定の時点におけるお借入残高に応じて確定されます。

<残高スライドリボルビング方式>
借入残高 毎月のご返済額
30万円以下 7,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 40,000円
250万円超300万円以下 45,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超 80,000円

毎月10日と月末日のどちらかをお選びいただけます。
返済期間及び
返済回数
-
遅延利率 ご返済を遅延された場合は、お借入残高に対し借入利率+2.1%(年率)の遅延損害金がかかります。
その他 お申し込みに際しては、オリックス銀行及びオリックス銀行指定の保証会社(オリックス・クレジット株式会社/新生フィナンシャル株式会社)の審査があります。
審査の結果によっては、ご希望に添えない場合があります。
審査結果の理由については、お答えいたしかねますのであらかじめご了承ください。

オリックス銀行カードローンの口コミ

  • 男性(50~59歳)
  • 会社・法人の経営者(含役員)
  • 既婚
  • 宮城県
  • 年収:700~1,000万円未満
  • キャッシング経験:5回以上
  • 目的:娯楽
  • すでに借りている額:80万円
選んだサービス
オリックス銀行カードローン

4

審査までの時間 1時間以内 融資までの時間 3日以内
借入金額 10万円 利息 15%
返済金額 101,250円
決めた理由
知名度

インターネットでの広告を見たから。

申込方法 WEB 借入方法 ATM
返済までの期間 1ヶ月 返済方法 ATM
キャッシングを
した感想
大変親切に対応してくれ、安心して借りられた。

  • 男性(30~39歳)
  • 正社員
  • 未婚
  • 東京都
  • 年収:700~1,000万円未満
  • キャッシング経験:5回以上
  • 目的:娯楽、サービスの購入費用
  • すでに借りている額:300万円
選んだサービス
オリックス銀行カードローン

4

審査までの時間 3日以内 融資までの時間 3日以内
借入金額 200万円 利息 8%
返済金額 2,074,064円
決めた理由
スピード,金利

使いたいタイミングで融資してもらえたし、金額的にも満足したので。

申込方法 WEB 借入方法 ATM
返済までの期間 10ヶ月 返済方法 口座引き落とし
キャッシングを
した感想
Webと郵送の手続きが必要だったが、それほど手間とは感じなかった。

オリックス銀行カードローンの口コミをもっと見る

オリックス銀行カードローンを見た方におすすめ!

三菱東京UFJ銀行カードローン

このサービスを見た方はこんなサービスも見ています

アコム

新生銀行カードローン レイク

三井住友銀行カードローン

楽天銀行カードローンとは?