実質年率 | 利用限度額 | 無利息期間 |
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年1.7%~14.8% | 最高800万円 | - |
審査時間 | 融資時間 | お試し審査 |
- | - | ◯ |
実質年率 | 年1.7%~14.8% |
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利用限度額 | 最高800万円 |
審査時間 | - |
融資スピード | - |
※WEB完結について:在籍確認と郵送物はあります。
当サイトでは現在申込できません
金利は年1.7%~14.8%、限度額は最高800万円です。
以下の条件をすべて満たしている人が利用できます。
収入に限度がつけられていますので、厳しいな、と思うかもしれませんが逆に条件がはっきりしていますので申込みやすいです。
返済日は毎月10日と末日の2通りから選ぶことができますので、給料日に応じて自分の都合の良い方に設定しておくとよいでしょう。
返済方法も、口座引き落とし以外にも、提携ATMによる入金や振込みも選択できます。
申込みはすべてWEB上で完結出来ます。
メリットは、使い勝手の良さです。銀行のカードローンながらも消費者金融顔負けの便利なサービスを提供しています。
まずは借入・返済です。
全国のコンビニ提携ATMや提携金融機関のATMの利用手数料が無料なのです。もちろん、返済だけではなく借入も手数料無料でできます。
返済日も10日と末日から選ぶことができますので、自分の生活スタイルに合わせて無理なく返済を進めることができます。
さらに、銀行のカードローンにありがちな口座の開設も必須ではありません。口座を開設していなければ融資不可、といった条件もありませんので、誰でも申込むことができます。
デメリットは融資までに時間がかかることです。
オリックス銀行カードローンは銀行系カードローンのため、即日融資には対応していません。
即日融資を希望している人は「【2024年最新】即日融資が可能なおすすめカードローン15選!審査なしで借入可能?最短でキャッシングするポイントを解説」を参考にしてください。
では、オリックス銀行のカードローンに向いているのはどんな人でしょうか。
大きく分けて2タイプあります。
会員ページである「メンバーズナビ」より、振込みサービスを利用できます。
振込先の銀行口座を登録しておけば、システムメンテナンス時間以外ならいつでも振込み指示ができるので便利です。
ただし、平日15時までに振込み指示をしなければ、翌営業日の振込みとなりますのでご注意ください。
銀行のカードローンの中には、返済日が1日に固定されていたり、返済方法が口座引き落としのみとされていたり、と融通が利かないものが多いです。
しかし、オリックス銀行の場合は返済方法は口座引き落としと、振込み、提携ATMからの入金、という3つから選ぶことができます。
借入もオリックス銀行からの振込みと提携ATM借入の2種類が用意されていますので、時間と場所を選ばずに手数料無料で借りることができるのです。
結論からいうと、オリックス銀行カードローンに電話申し込みの手段はありません。
この点はオリックス銀行がインターネットバンクという点が影響しており、実店舗も存在していないため、多種多様な申し込み方法に対応できないからだと思います。したがって、来店での申請もできず、申し込みはインターネットからのみに限定されています。
当然ながら、新規申し込み用のフリーダイヤルはありません。不明点を問い合わせるための「カードデスク」という窓口のみです。つまり、オリックス銀行カードローンを申し込みするためには、スマートフォンやパソコンなどのインターネット環境が必要なのです。
はじめに断っておきますが審査の甘いカードローンはありません。
カードローン会社も商売としてお金を貸すのですから、返済の見込みがない人には融資しません。そのため、どのカードローン会社も審査はしっかりと行ないます。これはオリックス銀行カードローンの場合も同様です。
ただし、オリックス銀行カードローンの場合、甘いということはありませんが、難易度がそれほど高いというわけでもないかと思います。
あくまで可能性ですが、貸付条件がそれほど良いカードローンではないため、審査はそれほど厳しくないかと思います。
オリックス銀行カードローンの審査では、「本人意思確認&申込内容確認」、「在籍確認」という3つの確認が行われます。
本人意思と申込内容の確認は携帯などの連絡先に電話が入り、在籍確認は利用者の勤務先に連絡が入ります。
これだけを聞くと、「勤務先で勤続年数や契約属性、年収を聞かれてしまうのでは?」「自分が不在の間に自宅へ連絡が入るかも…」と周囲にバレてしまうリスクをご心配する方もいらっしゃると思いますが、決してそんなことはありません。
それぞれの連絡では、以下のようなイメージで確認が行われます。
【本人意思確認】
【申込内容確認】
【在籍確認】
というように、簡単な内容になっています。したがって、周囲に借入の事実がバレてしまう可能性は限りなく低いのです。
オリックス銀行カードローンでは、このような確認があった後、必要書類をアップロードする流れで手続きを進めていきます。
ローンカードが届くのは、すべての手続き完了後から数日程度となります。
なお、カードが届く前にお金を借りたい場合は、お客さま専用サイト「メンバーズナビ」か、「カードデスク(0120-890-699)」に電話で振込依頼をしましょう。振込依頼をすればすぐに指定口座に入金してくれます。
オリックス銀行カードローンは残念ながら、学生や専業主婦の利用を認めていません。
学生や専業主婦の場合、申し込みしても審査に通りませんのであきらめて、ほかのカードローンを検討するようにしてください。
土日でも申し込み自体は可能です。しかし、審査はおこなっていないので要注意です。
オリックス銀行カードローンの審査対応時間は「平日9:00~18:00」ですので、土日に申し込みした場合、審査が開始されるのは月曜日以降になってしまいます。
オリックス銀行カードローンの必要種類は以下のとおりです。
書類 | 備考 |
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左記の写しをいずれか1点提出が必要です。 なお、提出する書類は必ず「有効期限内」または「現在有効なもの」を用意するようにしましょう。 |
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。
書類 | 備考 |
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左記の写しをいずれか1点提出が必要です。 原則、利用限度額が50万円超の場合に、所得証明書類の提出が必要です。 ただし、審査の結果、利用限度額が50万円以下の場合でも所得証明書類の提出が必要な場合があります。 |
書類 | 備考 |
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|
返済方法が口座引落の方のみ必要です。 |
カードローンを利用する前には、利息がいくらになるか必ず確認しておく必要があります。
そこで、オリックス銀行カードローンのHPにある返済シミュレーションで利息を確認してみましょう。
利息をシミュレーションする前に、月々の返済額を知っておくのがおすすめです。オリックス銀行カードローンの場合、月々の返済額は借入残高によって決まり、以下のようになっています。
借入残高 | 月々の返済額 |
---|---|
10万円以下 | 7,000円 |
10万円超30万円以下 | 7,000円 |
30万円超50万円以下 | 10,000円 |
50万円超100万円以下 | 20,000円 |
100万円超150万円以下 | 30,000円 |
150万円超200万円以下 | 35,000円 |
200万円超250万円以下 | 40,000円 |
250万円超300万円以下 | 45,000円 |
300万円超400万円以下 | 50,000円 |
400万円超500万円以下 | 60,000円 |
500万円超600万円以下 | 70,000円 |
600万円超 | 80,000円 |
借入残高 | 月々の返済額 |
---|---|
10万円以下 | 3,000円 |
10万円超30万円以下 | 6,000円 |
30万円超50万円以下 | 9,000円 |
50万円超100万円以下 | 15,000円 |
100万円超150万円以下 | 20,000円 |
150万円超200万円以下 | 25,000円 |
200万円超250万円以下 | 30,000円 |
250万円超300万円以下 | 35,000円 |
300万円超400万円以下 | 40,000円 |
400万円超500万円以下 | 50,000円 |
500万円超600万円以下 | 60,000円 |
600万円超 | 70,000円 |
この返済額が毎月口座から引き落としされることになります。
ただし、口座振替だけで返済していると返済期間が長くなり、利息が大きくなってしまいます。
そこで実際に利息がどれくらいになるのかシミュレーションで確認してみましょう。
「100万円未満コース(金利は年14.8%)」で借りるとした場合、口座振替のみで返済していくと、月々の返済額と返済回数、利息は以下のようになります。
借入額 | 月々の返済額 | 返済回数 | 利息 |
---|---|---|---|
10万円 | 3,000円 | 44回 | 29,571円 |
30万円 | 6,000円 | 79回 | 169,268円 |
50万円 | 9,000円 | 95回 |
348,516円 |
70万円 | 15,000円 | 70回 | 348,632円 |
上表のように口座振替だけで返済していると、返済期間が長くなり利息が大きくなってしまいます
借入額が10万円と少ないうちは利息も29,571円と、それほど多く感じないかもしれません。
しかし、借入額が50万円になると利息は348,516円もかかり、利息だけで借入額の半分近くになってしまいます。
利息だけで借入額の半分近くというのは高すぎるため、なるべく返済期間を短くする必要があります。
ここまでお伝えしたように口座振替のみで返済していると、完済までに時間がかかり利息が大きくなってしまいます。
そこでおすすめなのが提携ATMからの「随時返済」です。
オリックス銀行カードローンは提携ATMからいつでも、随時返済ができるようになっています。随時返済を活用すれば返済期間を短縮して、利息も少なくすることができます。
そのため、財布に余裕のあるときなどは積極的に随時返済を活用しましょう。
ただし、無理に返済期間を短くしようとすると月々の返済負担が増えてしまうため、現在の経済状況に合わせて無理なく返済していくことが大事です。
オリックス銀行カードローンの利用で失敗しないコツは、下記の注意点をしっかり把握しておくことです。
上記を簡単にまとめると、やはり「返済できる範囲で利用する」ということと、「返済計画をしっかり把握して無茶な借入はしない」という2つが大きなポイントになります。
オリックス銀行カードローンは便利な商品ではあるものの、ダラダラと長期間借入してしまった場合、利息額が膨らむリスクがあります。借入時点での家計を確実にチェックした上で、余裕を持って利用するようにしてください。
限度額を増額をするには、「カードデスク(0120-890-699)に電話して、「増額してほしい」と伝えましょう。
ただし、契約後すぐにはできないと思っておいたほうが良いです。
オリックス銀行カードローンに限らず、カードローンの増額は半年程度の利用が必要なケースがほとんどです。そのため、契約から半年程度は利用してからでないと増額してもらえない可能性が高いです。
また、増額には審査もあります。
このため、延滞中だったり、返済遅れを繰り返していたりすると審査落ちになる可能性が高いです。これは他社も含めてなので注意しましょう。
▼カードローンの増額について知りたい方はこちらの記事をチェック
オリックス銀行カードローンの契約は「自動更新型」ですので、完済しても解約にはなりません。そのため、解約には「解約手続き」が必要となります。
解約手続きは「カードデスク(0120-890-699)」に電話すればおこなうことができます。ただし、解約には完済が条件となります。残高が1円でも残っていると完済できませんので、解約したい場合は残高を0円にしましょう。
▼カードローンの解約について知りたい方はこちらの記事をチェック
「オリックス銀行カードローンとオリックスカードレスVIPはどう違うのだろう?」このように、「オリックスカードレスVIPも気になっている」という人も多いかと思います。
そこでオリックスカードレスVIPの特徴や、オリックス銀行カードローンとの違いを解説していきます。
まずは、オリックスカードレスVIPとオリックス銀行カードローンの貸付条件を確認してみましょう。
オリックスカードレスVIP | オリックス銀行カードローン | |
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金利 | 年1.7%~17.6% | 年1.7%~14.8% |
限度額 | 最高800万円 | 最高800万円 |
審査時間 | - | - |
融資時間 | 最短即日 | - |
返済方式 | リボルビング払い | 残高スライドリボルビング方式 |
契約期間 | 1年ごとの自動更新 | 1年(原則として審査のうえ自動更新) |
担保・保証人 | 原則不要 | 原則不要 |
発行会社 | オリックスクレジット株式会社 | オリックス銀行 |
両カードの大きな違いは以下の3点になります。
両カードは発行会社が異なります。
オリックス銀行カードローンは「オリックス銀行」が発行しますが、オリックスカードレスVIPは「オリックスクレジット株式会社」が発行します。
どちらも同じ「オリックスグループ」ですが、細かく言うとことなります。
オリックス銀行は「銀行」ですので、オリックス銀行カードローンは「銀行カードローン」となります。
それに対して、オリックスカードレスVIPは貸金業者扱いですので、そうした縛りがありません。そのため、オリックスカードレスVIPは「信販系カードローン」となります。
このため、オリックスカードレスVIPは「貸金業法」が適応され、「総量規制」の対象となります。よって、限度額は年収の1/3までと決まっています。
両カードは以下のように、「上限金利(そのカードで設定される一番高い金利)」が違います。
オリックス銀行カードローンのほうが上限金利が低いため、利息を抑えられます。
両カードは即日融資ができるかそうでないかという点もことなります。
オリックス銀行カードローンは、2018年1月から即日審査・即日融資ができなくなりました。これは銀行カードローンの審査に、2018年1月から「警視庁データべースの照会」が加わったためです。
警視庁データべースの照会は、結果が判明するのに最短でも翌日となります。よって、借り入れができるのは最短でも翌日以降となってしまうのです。
こうした理由から、銀行カードローンであるオリックス銀行カードローンは、2018年1月から完全に即日融資ができなくなります。
それに対して、オリックスカードレスVIPは貸金業者扱いですので、そうした縛りがありません。
平日14:30までに手続き完了すれば即日振込をしてくれます。このため、スムーズに契約をすることができれば即日融資を受けることが可能です。
ご利用いただける方 | 以下の条件をすべて満たす方 ・申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満の方 ・原則、毎月安定した収入のある方 ・日本国内に在住の方(外国籍の方は、永住者または特別永住者の方) ・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方 |
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資金使途 | 自由(ただし、事業性資金には利用できません。) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
利用限度額 | 最高800万円(10万円単位) | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
借入利率 | 年1.7%~14.8% 利用限度額に応じた利率となります。
※金融情勢などの変化により見直しさせていただく場合があります。 |
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お申し込み時に ご用意いただく書類 |
①運転免許証または運転経歴証明書、各種健康保険証、個人番号カード(※表面のみ)、日本政府発行のパスポート、在留カードまたは特別永住者証明書 ※上記の写しいずれか1通を用意ください。 ②所得証明書類 ③預金口座振替依頼書 ※返済方法が口座引落の方のみ必要です。 ④その他書類 ※詳しくは公式HPへ |
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担保 | 担保は必要ありません。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
保証人 | オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方を契約条件としております。(別途、保証料はいただきません。) その他に保証人は必要ありません。 |
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お借入方法 | ・指定の口座へのオリックス銀行振り込みによる借入 ・提携金融機関のATMによる借入 |
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ご返済方法 | ・申込者指定の口座からの口座引落しによる返済 ・オリックス銀行指定口座への振り込みによる返済 ・提携金融機関のATMからの入金による返済 ※一部、口座引落しに利用できない金融機関があります。契約時に確認してください。 |
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返済期日 | 毎月10日と月末日のどちらかを選べます。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
ご返済額 | 毎月の返済額はオリックス銀行所定の時点における借入残高に応じて確定されます。 【残高スライドリボルビング方式】
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返済期間及び 返済回数 |
- | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
遅延損害金 | 返済を遅延された場合は、借入残高に対し借入利率+2.1%(年率)の遅延損害金がかかります。 | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
その他 | 申し込みに際しては、オリックス銀行およびオリックス銀行指定の保証会社(オリックス・クレジット株式会社/新生フィナンシャル株式会社)の審査があります。 審査の結果によっては、希望に添えない場合があります。 審査結果の理由については、お答えいたしかねますのであらかじめご了承ください。 |
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