プロミスの保証会社はなし！プロミスが審査を担当しないカードローンも紹介

プロミスの利用を考えたときに、「保証会社はどこだろう？」「審査に関係するのかな？」と気になる人もいると思います。

プロミスのカードローン自体には外部の保証会社は存在せず、審査はすべて運営会社であるSMBCコンシューマーファイナンスが行います。

SMBCコンシューマーファイナンスは三井住友銀行などの保証業務を担う日本有数の保証会社であるため、「プロミスが保証会社」という誤解が生まれやすいようです。この仕組みを理解すれば、もしプロミスの審査に通らなかった場合でも、次にどこのカードローンに申し込むべきか、的確な判断ができるようになります。

この記事では、プロミスの保証会社の仕組みに関する情報と、状況に合わせたカードローンの選び方を詳しく解説します。

プロミスには保証会社がついていない

プロミスのカードローンには、外部の保証会社がついていません。

銀行カードローンの場合、お金を貸す「銀行」と、利用者が返済できなくなったときに代わりに返済を肩代わりする「保証会社」が別々に存在する仕組みが一般的です。申込者は銀行と保証会社の両方の審査をクリアする必要があります。

しかしプロミスは、申し込みから審査、融資まで、すべてを運営会社の「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が一貫して担います。自社でリスクを見極めて融資するビジネスモデルのため、外部の保証会社に審査を委託する必要がありません。

このシンプルな審査体制こそが、プロミスの融資スピードの速さを支えています。当サイトの調査によると、プロミスで審査から融資までにかかった時間として最も多かった回答は「2〜3時間」（28%）で、「30分以内」（25%）や「1時間」（20%）を合わせると、申し込んだ当日中に融資を受けた利用者が大半を占めることがわかります。

保証会社を介さず自社で素早く判断できる体制が、プロミスの特徴の一つである迅速な審査につながっており、最短3分※で融資が受けられ、最短即日融資が可能なのです。

※申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。

プロミスが保証会社になっているカードローンは？

「プロミスが保証会社」という表現は、厳密には正しくありません。正しくは、プロミスの運営会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が、さまざまな銀行のカードローンの保証業務を担っています。

SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社になっている金融機関でお金を借りる場合、申込先の銀行だけでなく、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスによる審査も行われているのです。

2025年3月末時点で保証提携先は189※となっていて、代表的なカードローンには、三井住友銀行カードローンやPayPay銀行カードローンなどがあります。（※参照元：提携事業｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）

こんな人は「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が保証会社を担当していないカードローンに申し込もう

プロミスの審査に通らなかった方や、過去にSMBCコンシューマーファイナンスが関わるローンでトラブルがあった方は、保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスでないカードローンへの申し込みをおすすめします。

審査落ちは珍しいことではありません。当サイトの調査では、消費者金融の審査に通らなかったことがある利用経験者の割合は56.6%で、半数以上が一度は審査落ちを経験しています。

そのため、一度審査に落ちたからといって諦める必要はありません。ただし、同じ系列の保証会社を通じた審査では同様の結果になりやすいため、異なる保証体系のカードローンを選ぶことが重要です。

特に以下のような方は、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社でないカードローンに申し込むことを検討しましょう。

なぜなら、信用情報機関（CIC、JICC）の記録は一定期間が経過すれば削除されますが、各社が自社内で保有する独自の顧客情報は、それよりも長期間にわたって管理されている可能性があるからです。

保証会社は、利用者が返済できなくなった場合に代わりに返済（代位弁済）する義務を負うため、過去にトラブルのあった申込者は審査で不利になりやすい仕組みになっています。

「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が保証会社を担当していないおすすめカードローン一覧

「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が保証会社を担当していないおすすめカードローンの一覧は上記のとおりです。

このなかでも、「消費者金融」と「銀行カードローン」からそれぞれ一つずつおすすめのカードローンを紹介すると、消費者金融なら「アコム」、銀行カードローンなら「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

消費者金融で借りるならアコムがおすすめ

SMBCコンシューマーファイナンス以外の審査を受けられる消費者金融を探しているなら、アコムがおすすめです。

アコムは三菱UFJフィナンシャル・グループに属していますが、プロミスと同様に外部の保証会社は利用しておらず、自社で審査を完結させています。そのため、プロミスとは異なる独自の審査基準を持っており、プロミスの審査結果が直接影響することはありません。

アコムを選ぶ際のポイントとして、「利便性の高さ」が挙げられます。

当サイトの調査では、融資スピードについては、アコムで審査から融資まで1時間以内に完了した利用者は28%で最多となっており、即日融資を希望する方にも対応しやすい環境が整っています。

また、2026年6月時点で、アコムは在籍確認の電話を「一切しない」と公式サイトで明言しており、職場への電話を避けたい方にもぴったりです。

アコムは申し込みから審査・融資まで完全にオンラインで完結できるため、利便性を求める方のニーズに合致します。

アコム

総合評価

• 3.8点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.4％～17.9％	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短20分※	最短20分※	◯ ※3秒診断

おすすめポイント

• お勤め先への在籍確認連絡は100%なし！
• 申込～借入までWEB完結！最短20分で融資可能！※
• アコムでの契約がはじめての人は、契約日の翌日から最大30日間金利0円！

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※審査・融資時間：申込時間や審査により希望に添えない場合があります。
※無利息期間：アコムで初めて契約する場合、契約日の翌日から30日間。

アコムの保証会社は「アコムが保証会社をしているカードローン一覧｜審査前にしっかりとチェック！」で解説しています。

銀行カードローンで借りるなら楽天銀行スーパーローンがおすすめ

銀行カードローンでSMBCコンシューマーファイナンス以外の保証会社を希望するなら、楽天銀行スーパーローンが有力な選択肢です。

楽天銀行スーパーローンの保証会社は楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社が担当しており、SMBCコンシューマーファイナンスは関与していません。プロミスや三井住友銀行カードローンでの審査結果に関係なく、新たな基準で審査を受けることができます。

日本貸金業協会の調査によると、借入先を選定する際に重視するポイントとして「金利が低いこと」が50.5%と最も多く挙げられています。

※引用元：資⾦需要者等の現状と動向に関する調査結果報告｜日本貸金業協会

この観点で、楽天銀行スーパーローンの適用金利は年1.9％～14.5％と、消費者金融と比べて低い水準にあります。月々の返済に伴う利息負担を少しでも抑えたい方にとっては、銀行カードローンを選ぶ理由の一つになるでしょう。

楽天銀行スーパーローンは、スマートフォンから手軽に申し込めるうえ、普段から楽天市場や楽天銀行を利用している方であれば手続きが比較的スムーズです。月々2,000円から返済できる柔軟な設計で、無理のない返済計画を立てやすい点も魅力です。

楽天銀行スーパーローン

総合評価

• 3.2点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年1.9％～14.5％	最大800万円	なし
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短即日から	×

おすすめポイント

• 年会費・入会金0円！
• スマホで簡単申込！
• 月々2,000円から返済可能！

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※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。

楽天銀行スーパーローンの保証会社は、「楽天銀行スーパーローンの保証会社は楽天カード株式会社！借入する前にチェックすること」で解説しています。

まとめ

プロミスを運営する「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」は一部銀行カードローンの保証会社を担当しています。

過去にプロミスの審査に通らなかった方やトラブルを起こした方は、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」が保証会社を担当していないカードローンに申し込みましょう。