「みずほ銀行カードローンを利用しているけど現在の限度額に不満がある」
このような時に検討するのが増額です。
しかし、みずほ銀行カードローンの公式サイトを確認しても増額についての記載はあまりないため、増額はどんな申込方法や条件があるのか、あまりよくわからないですよね。
とはいえ、わからないまま増額申請するのはおすすめできません。
増額する前に申込条件や注意点などをちゃんと知っておかないと、増額できずにお金を借りられなくなります。
そこでそうした失敗を防ぐために、増額するメリット・デメリット、申込の流れ、よくある質問について分かりやすく丁寧にまとめました。
この記事を読んでもらえれば、みずほ銀行カードローンの増額についての必要な知識がすべて身につき、迷うことなくスムーズに増額手続きをすることができます!
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント!
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カードローンを利用している方が今の限度額以上のお金を借り入れたい場合、「他のカードローン会社で申し込む」「今の会社で増額の申込をする」という2パターンがあります。 今回は、増額にスポットを当て、みずほ銀行カードローンの増額について詳しく解説します。 増額審査の申込方法、増額することのメリットやデメリットを確認しておきましょう。 増額審査で見られるところについてもご紹介しますので、ぜひご覧ください。
おすすめポイント
※審査時間・融資時間:みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※借入金利:住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
はじめに、みずほ銀行カードローンで増額するメリットとデメリットについて知っておきましょう。
メリットとデメリットをしっかりと理解しておけば、増額するか否かの判断がしやすくなります。
まずは増額のデメリットから解説していきます。
みずほ銀行カードローンの場合、増額には再申し込みが必要になります。
このため、申込手続を最初から行うことなり、審査も再度受けなくてはいけません。
みずほ銀行側から案内がきていないと審査に落ちやすいとうデメリットもあります。
みずほ銀行カードローンの場合、増額が可能であれば、増額案内が届くケースが多いです。
このため、増額案内が届いていないと、まだ増額が可能でない場合が多く、審査にも通りにくいという問題があります。
増額審査には3日以上かかるケースが多いです。
増額には再申し込みが必要ですので、初回申込み時と同じくらいか、それ以上の審査期間が必要になります。
このため、「今すぐにお金を借りたい!」という場合には不向きです。
そのような場合は、アコムやプロミスなどの消費者金融のカードローンがおすすめです。
消費者金融のカードローンであれば審査は当日中に完了するのが基本ですし、即日融資も受けやすくなっています。
増額は再度申し込みすることになりますので、在籍確認があります。
このため、現在の勤め先に電話連絡がきます。
利用限度額の減枠やカード利用停止の可能性もあるので注意です。
審査の結果によっては、「返済能力が減った」、「返済能力がなくなった」などと判断されてしまうこともあります。
そうなると、利用限度額の減額やカード利用停止の可能性もあるのです。
とくに以下の人は注意が必要です。
このように増額にはデメリットもあるため、注意しておく必要があります。
とはいえ、増額するメリットはデメリットを上回るものが多いため、増額するメリットはちゃんとあります。
増額すると金利が下がる可能性があります。
みずほ銀行カードローンの金利は次のように限度額によって決まります。
限度額 | 適応金利 |
---|---|
10 万円以上100万円未満 | 年14.0% |
100 万円以上200万円未満 | 年12.0% |
200 万円以上300万円未満 | 年9.0% |
300 万円以上400万円未満 | 年7.0% |
400 万円以上500万円未満 | 年6.0% |
500 万円以上600万円未満 | 年5.0% |
600 万円以上800万円未満 | 年4.5% |
800 万円 | 年2.0% |
上記のように限度額が大きくなるほど、金利は反比例して下がっていくんですね。
このため、増額して限度額がアップすれば今よりも金利が下がることがあります。
借入先をひとつにまとめておくことで管理がしやすいという点もメリットです。
増額せずに他社で借入してしまうと、返済日や借入額の把握が複雑化し、場合によっては延滞などのミスをしてしまうこともあります。
しかし、増額であれば返済日や借入額の把握は簡単ですので、そうした危険を防げます。
増額時にみずほ銀行で住宅ローンを利用していれば、次のように金利が下がります。
利用限度額 | 基準金利 | 住宅ローン利用時の適応金利年 |
---|---|---|
10万円以上100万円未満 | 年14.0% | 年13.5% |
100万円以上200万円未満 | 年12.0% | 年11.5% |
200万円以上300万円未満 | 年9.0% | 年8.5% |
300万円以上400万円未満 | 年7.0% | 年6.5% |
400万円以上500万円未満 | 年6.0% | 年5.5% |
500万円以上600万円未満 | 年5.0% | 年4.5% |
600万円以上800万円未満 | 年4.5% | 年4.0% |
800万円 | 年2.0% | 年1.5% |
みずほ銀行カードローンは、上記のように住宅ローンの利用で基準金利から金利を年0.5%引き下げられるという特長があります。
このため、みずほ銀行で住宅ローンを利用している人であれば、増額することで今よりも金利が下がります。
おすすめポイント
※審査時間・融資時間:みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※借入金利:住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
みずほ銀行カードローンについてもっと詳しく知りたいという方は以下の記事をご覧ください。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント!
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カードローン限度額の増額のメリットには限度額が上がることで金利が下がる可能性が高くなるということ以外にも、借入を1つの会社でまとめられるため、管理がしやすいというものもあります。 反対に、審査が再度行われるため落ちる場合もある、収入が下がった人は限度額を下げられることもある、というデメリットもありますので、申込は慎重に考えましょう。 なお、みずほ銀行で住宅ローンを利用しているのであればカードローン金利の優遇があります。このような制度を上手に利用していきましょう。
ここからは、みずほ銀行カードローンの増額審査の手続方法について解説していきます。
何度かお伝えしているように、みずほ銀行カードローンの増額には再申し込みが必要です。
このため、新規申し込みのときと同様に、以下のいずれかの方法で申込手続をして審査を受け、契約をし、利用枠を設定してもらうという形になります。
おすすめは、パソコンかスマートフォンでの申し込みです。
パソコンかスマートフォンであれば、「WEB完結申込」が利用できますので、申込手続のほぼすべてをWEB上で完結できます。
そのため、来店の必要もなく、パソコンかスマートフォンの画面の指示に従っていくだけで良いため、申し込みが簡単です。
そこで今回は、このWEB完結申込を利用するとして話を進めていきますね。
再審査の流れは以下のとおりです。
初回申込時と異なる点は、「利用中のカードローンの口座情報を入力」部分です。
このため、口座の支店名とローンカードに記載されている番号を入力する必要があります。
また、審査は前回とは異なり、カードの利用実績も加味されて行われる可能性が高いです。
このため、きちんと返済期日を守っていることや、定期的な利用があるほど、審査に有利となる可能性があります。
増額審査に必要な書類は前回申し込みしたときと同じで、「本人確認書類」と「収入証明」です。
「初めての審査のときって何が必要だったっけ?」と忘れてしまった人は、もう一度確認しておきましょう。
本人確認書類は必須です。
有効なものは以下となり、この中から1点を提出します。
※保険者番号、被保険者記号・番号、通院歴、臓器提供意思確認欄に記載がある場合はマスキングしてお送りください。
収入証明も必要です。
有効なものは以下となりますので、この中から1点を提出してください。
なお、個人事業主および会社経営者の人は「住民決定通知書または課税証明書」「納税証明書」のどちらか1つが有効ですので、注意しておきましょう。
増額審査を受け付けている時間は「平日9時00分~20時00分」となります。
このため、土日祝には対応してくれないので気をつけてください。
よって、土日祝の前日(たとえば金融日)に申し込むと、通常よりも審査に時間がかかってしまうケースが多くなります。
また、12月31日~1月3日、振替休日も審査の対応時間外です。
増額審査にかかる時間は最短でも2~3営業日です。
長いときは1週間以上かかる場合もあります。
そうしたことから、ある程度の時間はかかると思っておきましょう。
ここからは、増額審査で見られるポイントはどこなのかをお伝えしていきます。
増額審査で見られるポイントは以下の3つです。
増額審査では、みずほ銀行カードローンの利用実績が影響してきます。
きちんと返済期日を守っていれば、みずほ銀行カードローンからの信用が高くなりますので、増額審査に有利です。
また、定期的に利用しているのであれば、増額すればまた利用してくれると判断してもらいやすくなるため、審査にも良い影響があります。
それに対して、返済期日を守っていないと増額できる可能性は低いです。
そのような人はお金に関して信用できませんし、返済能力にも問題があるケースが多いためです。
また、返済期日に関しては他社のクレジットカードやローンなども影響してきます。
その他にも、携帯電話の本体分割払いなどの支払いも影響しますので、これらの返済期日も必ず守るようにしてください。
他社からの借入状況では、金額や件数が多すぎないかという部分を確認されます。
ここで言う他社借入とは、次のような「無担保ローン」の借入を指します。
カードローンの審査ではこれらの借入額と件数が多いほど、返済できるお金が少ないと判断されやすくなり、審査に不利となってしまいます。
逆に借入額と件数が少ないほど、返済できる余力があると判断されやすくなるため、審査に有利です。
年収が上がっているかどうかも重要です。
年収がアップしていれば返済能力も増えたと判断してもらいやすくなるため、増額の成功率も上がります。
しかし、そうでない場合は返済能力が以前と変わらないと判断されやすくなり、増額してもらえない可能性が高くなってしまいます。
先述したとおり、みずほ銀行から増額案内がくるケースがあります。
そんな増額案内は以下の2つの方法で通知されます。
この増額案内が来ている場合は増額できる可能性が高いです。
なぜなら、増額案内がきたということは、みずほ銀行側から「増額の見込みあり」と判断されたということだからです。
よって、増額案内が来ている状況であれば、増額できる可能性が高いですね。
ただし、100%増額できるとは限らないためその点は理解しておいてください。
みずほ銀行カードローンで増額するには再申し込みが必要です。
そのため、前回と同じように申し込みをして、審査を受け、契約をしなくてはいけません。
そんなみずほ銀行カードローンの増額にはメリットだけでなく、デメリットも存在します。
このため、メリットとデメリットをしっかりと把握しておき、デメリットよりもメリットのほうがあると感じられた場合のみ、申し込むようにしてください。
また、増額前には知っておくべきポイントや注意点があります。
増額申請する前に今回の記事を参考にして、みずほ銀行カードローンの増額についてしっかりと把握しておきましょう。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント!
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増額審査では新規申込時と同様に収入や他社の借入状況が確認されます。それらに加え、現在の借入の利用状況・返済状況も見られます。延滞の記録がある場合、審査通過はかなり厳しいと思ってよいでしょう。 また、みずほ銀行を含め、銀行カードローンの審査結果は即日では判明しません。早くても翌日の返事になります。急いで増額してほしいという場合には適しませんので注意してください。
おすすめポイント
※審査時間・融資時間:みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日~1週間程度、持っていない場合は2~3週間程度かかります。
※借入金利:住宅ローンの利用で、みずほ銀行カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。
▼カードローンの増額について知りたい方はこちらの記事をチェック
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