アイフルで他社借入の嘘は必ずバレる！バレる理由とお金を借りる方法を解説

「他社借入を隠せば、アイフルの審査で有利になるのでは？」と考えたことがある人もいるかもしれません。しかし、他社からの借入れを隠したり少なく申告したりしても、ほぼ確実に見抜かれてしまいます。

アイフルを含む消費者金融は、審査の際に信用情報機関へ照会し、申込者の借入状況を確認する仕組みです。嘘が発覚すれば審査に落ちるだけでなく、契約後であれば一括返済を求められるおそれもあります。

この記事では、他社借入の嘘がバレる理由と発覚したときのリスク、他社借入を正直に申告したうえでアイフルを利用するためのポイントをわかりやすく解説します。

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アイフルへの他社借入の嘘は必ずバレる

アイフルで他社借入を隠して申告しても必ずバレます。なぜなら、アイフルは申込者の信用情報を必ず確認する仕組みになっているためです。

審査時に「他社借入がない」と申告しても、実際には信用情報機関にすべての借入状況が記録されており、正確に把握されてしまいます。

これらの情報は金融機関同士で共有されており、借入額・件数・返済履歴まで一目でわかるようになっています。

つまり、他社借入の嘘は「申告内容と信用情報の不一致」で簡単に判明してしまうのです。

信用情報機関への照会でバレてしまう

アイフルを含む消費者金融は、申込者の信用情報を「信用情報機関」を通じて照会します。

信用情報機関とは、ローンやクレジットカードの利用履歴、返済状況、延滞情報などを管理している第三者機関のことです。

代表的なものとして以下の3つがあります。

これらの機関は互いに情報を共有しており、アイフルがどの機関に照会しても、他社での借入件数・残高・延滞履歴などが瞬時に判明します。

そのため、申込時に「他社借入なし」と回答しても、実際に借入がある場合はすぐに矛盾が明らかになるでしょう。

この照会はすべて自動で行われるため、意図的に隠そうとしても通用しません。むしろ嘘をつくことで信用が下がり、審査通過が難しくなるのが実情です。

故意ではない記載ミスも虚偽申告になるので注意

「うっかり記入を間違えただけ」でも、場合によっては虚偽申告と見なされることがあります。

特に以下のような項目は、ミスが多いため注意が必要です。

• 他社借入の件数・金額
• 勤務先名・勤続年数
• 年収や雇用形態

これらは単なるミスであっても、信用情報と照合した際に不一致が見つかると「虚偽の申告」として扱われることがあります。

もし入力後に誤りに気づいた場合は、すぐにアイフルのコールセンター（0120-201-810）へ連絡し、訂正の申し出を行いましょう。

正確な情報を伝えれば、アイフル側も誠実な対応を取ってくれるケースが多く、再審査で通過する可能性もあります。

逆に放置したまま審査を進めると、意図的な虚偽と判断され、信用低下・審査落ち・今後の借入制限といった不利益を招くリスクが高まります。

アイフルで虚偽申告が発覚した際のリスク

アイフルで他社借入の嘘が発覚した場合、信用を大きく損なうことになり、さまざまなリスクが発生します。

軽い気持ちで嘘をついたり、少しだけ金額を隠してしまったりしても、結果的には自身に不利な結果を招く可能性が高いです。

アイフルで虚偽申告が発覚した際の主なリスクは次の4つです。

• カードローン審査に落ちる
• 契約後にバレると強制解約・一括返済を求められる可能性がある
• ブラックリスト入りで信用情報に傷がつくおそれがある
• 最悪の場合、詐欺罪や詐欺未遂罪に問われる可能性もある

これらはいずれも、信用情報に関わる重大な問題を引き起こすものです。

たとえ一時的に審査を通過できたとしても、後からバレれば契約解除や法的措置につながる可能性もあります。

次の項目では、それぞれのリスクについて詳しく解説していきます。

カードローン審査に落ちる

虚偽申告が発覚すると、まず審査段階で落とされる可能性が非常に高いです。

アイフルにとって申込者の信用は最も重視すべき要素のひとつであり、情報を偽る行為は「信用を損なう行為」として扱われるためです。

借入額の一部を隠していたり、他社件数を少なく申告していたりしても、信用情報機関との照合で発覚すれば「虚偽申告」とみなされ、審査落ちの対象になります。

ただし、入力ミスなどの故意でない記載ミスの場合は、訂正を行えば審査を続行できるケースもあります。

「間違いに気づいた時点ですぐに申告する」ことが信頼を守る第一歩です。嘘をつくより、正直に伝えた方が結果的に審査通過の可能性が高くなります。

契約後にバレると強制解約＆一括返済を求められる可能性がある

一時的に審査を通過できたとしても、後から虚偽申告が発覚すれば、契約解除や一括返済を求められるリスクがあります。

アイフルの場合は契約事項に以下のように記載されています。

「会員は、会員に次の各号の事由が一つでも生じた場合は、当社からの通知又は催告がなくとも当社に対する一切の債務について当然に期限の利益を失い、直ちに債務の全額を支払う。本契約に際し、当社に差入れた書面（電磁的方法等での申告含む）に虚偽の記載又は申告をしたことが判明したとき。」
※引用元：アイフル

たとえば、借入件数や金額を隠したまま利用を続けていた場合、定期的な信用情報の更新時や返済状況の確認時に不一致が判明します。

強制解約後に一括返済を求められても支払えない場合、延滞として信用情報に記録され、将来的なローンやクレジットカードの契約にも影響を及ぼす可能性があります。

ブラックリスト入りで信用情報に傷がつくかもしれない

アイフルで虚偽申告が原因で契約解除や延滞が発生すると、信用情報に「事故情報」として記録されます。

この状態を一般的に「ブラックリスト入り」と呼び、ブラックリストに載ると、以下のような不利益が発生します。

• 新たなカードローンやクレジットカードの審査に通らない
• 住宅ローン・自動車ローンの審査にも影響
• スマホの分割払いができなくなる場合もある

一度信用情報に傷がつくと、最長で5年間は削除されません。

信用を取り戻すには長期間の実績が必要なため、軽い気持ちで虚偽申告するリスクは非常に大きいといえるでしょう。

最悪の場合、詐欺罪や詐欺未遂罪に問われる可能性もある

虚偽申告は、内容や意図によっては刑事事件に発展するケースもあります。

特に「借入の意図を偽って金銭をだまし取る行為」は、刑法第246条の詐欺罪または詐欺未遂罪に該当する可能性もあります。

第二百四十六条　人を欺いて財物を交付させた者は、十年以下の拘禁刑に処する。※引用元：e-GOV法令検索

たとえば、アイフルを利用する際に、借入件数や返済能力を意図的に隠して融資を受けようとした場合、「不正な手段で金銭を得た」とみなされるおそれがあるでしょう。

仮に審査段階で発覚して融資が実行されなかった場合でも、「詐欺未遂」として扱われることもあり得ます。

実際に刑事事件まで発展するケースはまれですが、法的リスクがある以上、虚偽申告は絶対に避けるべきです。

正確な情報を誠実に伝えることこそが、金融機関との信頼関係を築く唯一の方法になります。

他社借入があってもアイフルで借りる方法はある

審査では他社借入の状況も含めて総合的に判断されるため、他社からの借入があっても、条件次第でアイフルの審査に通る可能性はあります。

他社借入がある人が申込み前に押さえておきたいのは、主に「総量規制の範囲内か」「返済能力があるか」「申告すべき借入れを正しく把握しているか」の3点です。あわせて、検討したい方法を次の4つにわけて解説します。

• 総量規制（年収の3分の1）の範囲内であれば審査に通る
• 返済能力があると判断されれば審査に通る可能性がある
• 他の責務が「他社借入」に含まれていない場合は審査に通ることがある
• おまとめローンを利用する

金融庁の調査では、最近3年以内に借入をした人のうち、同時に2件以上の借入経験がある人は51.0%です。複数の借入先を利用すること自体は特別なことではなく、大切なのは借入状況を正直に申告し、そのうえで返済できる人だと判断してもらうことです。

アイフル

総合評価

• 3.7点

実質年率	利用限度額	無利息期間
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※アイフルの審査・融資時間：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

総量規制（年収の3分の1）の範囲内であれば審査に通る

総量規制の範囲以内に借入総額が収まっていれば、審査に通る可能性があります。

総量規制とは、貸金業法により「年収の3分の1を超える金額を消費者金融から借りられない」と定められたルールです。

※参照元：日本貸金業協会

たとえば年収300万円なら、借入総額の上限は100万円。他社借入が60万円なら、アイフルで借りられるのは最大40万円までという計算です。

このルールを超えると審査に通ることはなく、返済能力がないとみなされてしまいます。

また、総量規制を確認するためにアイフルから収入証明書の提出を求められる場合もあるため、給与明細や源泉徴収票を事前に用意しておくとスムーズです。

返済能力があると判断されれば審査に通る可能性がある

安定した収入と適切な返済実績があれば、他社借入があっても審査に通る可能性があります。

アイフルの審査では、金額よりも「返済がきちんと行われているか」「延滞や滞納がないか」が重視されるためです。

たとえば、他社ローンを毎月計画的に返済している人や、長期的に安定した収入がある人は、返済能力が高いと判断されやすくなります。

一方で、返済が遅れがちだったり、延滞歴があったりすると審査通過は難しくなるでしょう。

返済能力を示す具体的なポイントとしては以下が挙げられます。

これらをクリアしていれば、他社借入があっても十分に審査通過が見込めます。

他の責務が「他社借入」に含まれていない場合は審査に通ることがある

「他社借入」に該当しない支払いが多い場合、審査に通る可能性は高まります。

アイフルで申告する「他社借入」とは、基本的にカードローン・キャッシング・消費者金融からの借入を指します。

以下のような支払いは含まれません。

• クレジットカードのショッピング利用残高
• 携帯端末の分割払い
• 住宅ローン・自動車ローン
• 家族や知人からの個人的な借入

これらは「信用情報上の負債」としては扱われるものの、消費者金融の審査における「他社借入額」には含まれないケースが多いです。

ただし、これらが返済遅延を起こしている場合は信用情報にマイナス影響を与えるため、必ず延滞を避けることが大切です。

おまとめローンを利用する

複数の借入先があり、返済の管理が負担になっている人は、おまとめローンを検討する方法もあります。おまとめローンとは、複数の借入れを1本にまとめ直すためのローンのことです。

アイフルでは、アイフルを初めて利用する人向けの「かりかえMAX」と、アイフルの利用経験がある人向けの「おまとめMAX」という2つのおまとめローンを用意しています。貸金業法では、利用者にとって一方的に有利になる借換えは総量規制の例外とされており、おまとめローンはその代表例です。

おまとめローンを利用するメリット

• 毎月の返済先が1社になるため、管理がしやすい
• 金利が下がることで利息総額を削減できる
• 延滞リスクが減り、信用情報の改善につながる

おまとめローンは返済専用のローンなので、契約後に追加で借入れをすることはできません。「借入れを減らしていくためのローン」と割り切り、完済までの計画を立てたうえで利用することが大切です。

金融庁の調査では、同時に複数の借入がある人のうち「（1件でも）返済が滞っている」と答えた人は18.1%で、複数の借入がない人の9.1%を上回ります。複数の借入れを同時に抱えていると、返済が滞る人の割合が高い傾向にあります。返済先を1社に絞れるおまとめローンは、返済計画を立て直すための選択肢のひとつです。

他社借入があるならセルフチェックで自分の金銭状況を確認しよう

他社からの借入がある状態でアイフルを利用する場合は、まず自分の金銭状況を正確に把握することが最優先です。

無理な借入を避けることで、返済不能や信用低下のリスクを未然に防げます。

以下の5つのチェックポイントをもとに、自身の借入状況を冷静に見直す方法を紹介していきます。

• 他社借入への返済目途が立ちそうなのかチェックしよう
• 直近で複数のカードローン会社に申込みをしていないかも重要
• 年収や勤続年数など申込内容に記載ミスがないか確認しよう
• お金を借りる理由が借金を返済するためになっていないかも要確認
• 信用情報に問い合わせをして事故情報がないかの確認もおすすめ

正しいセルフチェックを行えば、無理のない借入と確実な返済計画を立てられ、審査通過率の向上にもつながります。

他社借入への返済目途が立ちそうなのかチェックしよう

新たに借りる前に、今ある借入を「いつまでに・毎月いくらずつ」返せるのか、具体的な見通しを立てておきましょう。返済の見通しがないまま借入を重ねるのは、多重債務につながるおそれがあるからです。

当サイトの調査では、消費者金融の利用経験がある人のうち57.8%が「返済が難しくなったことがある」と回答しました。

返済が難しくなった経験を持つ人は半数を超えており、借入時に立てた計画どおりに進むとは限りません。

今の返済に加えてアイフルの返済が始まっても家計が回るかどうか、余裕を持って見積もっておきましょう。

各社の返済額を合計してみると、思った以上に負担が大きいと気づくこともあるでしょう。返済の目途が立たないと感じたら、新たな借入は見送り、今ある借入を減らすことを優先してください。

直近で複数のカードローン会社に申込みをしていないかも重要

短期間で複数の金融機関に申込むと、「申込みブラック」と呼ばれる状態になる恐れがあります。

これは、信用情報機関に「短期間で複数社へ申込履歴が残る」ことで、金融機関が「資金に困っている」と判断してしまうためです。

たとえば、1か月〜2か月の間に3社以上に申込むと、審査落ちが続くケースが多くなります。

申込み履歴は信用情報機関に6か月間は残るため、次の申込みは半年ほど間隔をあけるのが理想といえます。

焦って複数回申込みを繰り返すよりも、まずは現在の借入を整理し、返済実績を積み上げることが審査対策となるでしょう。

年収や勤続年数など申込内容に記載ミスがないか確認しよう

申込フォームに入力する内容は、送信する前にもう一度見直しておきましょう。意図しない記載ミスでも、信用情報や提出書類と食い違えば、虚偽申告と受け取られるリスクがあるためです。

とくに注意したいのは、次の3つの項目です。

• 年収（税込みの金額と手取りの金額を取り違えていないか）
• 勤続年数（入社年月をもとに正確に入力しているか）
• 他社借入の件数と金額（把握漏れや思い違いがないか）

なかでも他社借入の金額は、残高を把握していないと入力を間違えやすい項目です。

日本貸金業協会の調査で、借入経験のある人に家計管理のために習慣にしていることを複数回答で尋ねたところ、「ローンの借入残高はきちんと把握している」と答えた人は21.2%でした。借入経験がある人でも、残高を把握する習慣がある人は5人に1人程度にとどまります。

申込み前に各社の会員ページやアプリで最新の借入残高を確認し、その数字をもとに入力すれば、思い違いによるミスは防げます。送信後に誤りに気づいたときは、アイフルへ早めに連絡して訂正を申し出てください。

お金を借りる理由が借金を返済するためになっていないかも要確認

「借金を返すために借金をする」ことは、最も危険な多重債務の入り口です。一時的に支払いをしのげても、借入残高が増えるだけで根本的な解決にはなりません。

借金の返済が目的になっている場合は、新たな融資よりも返済計画の見直しを優先しなければいけません。

また、自分だけで解決が難しい場合は、日本貸金業協会や自治体の無料相談窓口を活用しましょう。

専門のカウンセラーが返済計画の立て直しをサポートしてくれます。借入は「生活を支える手段」であり、「返済を延命する手段」ではありません。

焦らず冷静に現状を見直すことが、健全な資金管理への第一歩です。

信用情報に問い合わせをして事故情報がないかの確認もおすすめ

信用情報は、すべての金融機関が融資等の審査時に参照する最重要データです。

信用情報を保管している信用情報機関はCIC・JICC・KSCの3つがあり、各機関のホームページなどから申込めば自身の情報を照会できます。

自身の信用情報を確認することで、延滞記録や事故情報（ブラックリスト登録）の有無を把握できます。誤情報が登録されている場合は訂正申請も可能です。

アイフル

総合評価

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※アイフルの審査・融資時間：申込手続き完了時点から計測した最短時間であり、申込時間や審査状況などにより異なります。

他社借入がある時のよくある質問

Q.おまとめローンを申込した後に追加で申請するとバレますか

おまとめローン申込み後に別の借入を行うと高確率でバレます。

その理由は、金融機関が「信用情報機関（CIC・JICCなど）」を通じて、利用者の最新の借入状況を照会しているためです。

おまとめローンの審査時点では借入をまとめる前提で契約しているため、追加で借入をすると「返済意思が低い」と判断され、信頼を失うリスクがあります。

特に金融機関によっては、契約時の約款で「おまとめ後の新規借入禁止」を明記している場合もあるため注意が必要。

このルールに違反した場合、以下のようなペナルティを受ける可能性があります。

• 契約の強制解除
• 一括返済の請求
• 信用情報への「契約違反」としての登録

おまとめローンの目的は「借金を減らすこと」であり、「さらに借りること」ではありません。契約後の追加借入は絶対に避けましょう。

Q.他社借入は何社まで許容範囲ですか

他社借入の件数に明確な上限はありませんが、3社を超えると審査は厳しくなる傾向があります。

アイフルをはじめとする消費者金融は、件数そのものよりも「返済能力」や「借入総額（総量規制）」を重視しています。

総量規制により、年収の3分の1を超える金額を借り入れることはできません。

たとえば年収300万円なら、借入総額の上限は100万円まで。この範囲を超えると、たとえ返済を続けていても審査通過は難しくなります。

また、借入件数が多いと「資金繰りに苦しんでいる」「返済能力が低い」と判断される可能性が高くなり、審査落ちの原因となることもあるでしょう。

一般的には、2〜3社以内に抑えておくのが理想です。

Q.他社借入に含まれるもの・含まれないものを教えてください

他社借入には「カードローンやキャッシングなどの金銭借入」が含まれ、ショッピングや分割払いなどは原則含まれません。

ただし、延滞が発生している場合は信用情報上のマイナス要素となるため注意が必要です。

このように、「金融機関からの金銭借入」はすべて対象となります。

一方、ショッピングや分割払いは原則含まれませんが、延滞すると信用情報に悪影響を与えるため、すべての支払いを期日どおりに行うことが審査通過の第一歩です。

まとめ

他社借入の申告を隠しても必ず把握されます。

アイフルは信用情報機関を通して信用情報を照会するため、「申告内容と実態の不一致＝虚偽」と判断され、審査落ちや契約解除、信用情報への傷、場合によっては法的リスクまで発生します。

一方で、総量規制の範囲内で、延滞なく返済を継続し、収入や勤務実態が安定していれば、他社借入があっても審査通過の余地はあります。

ショッピング残高など「他社借入に含まれない」支払いを整理し、おまとめローンで一本化する方法を検討してアイフルの審査に通過する可能性を高めましょう。

アイフル

総合評価

• 3.7点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年3.0％～18.0％	800万円以内	30日間
審査時間	融資時間	お試し審査
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