東北銀行カードローン「すいっち」はよくない？保証会社や金利をまとめて解説

急な出費でカードローンを検討しているものの、地元の東北銀行で借りるべきか悩む人もいると思います。

東北銀行カードローン「すいっち」は、上限金利年13.0%という低金利で利用できる優秀な商品です。一方で、即日融資には対応していない点や、普通預金口座がない場合は来店が必須となる点などの注意点もあります。

この記事では、東北銀行「すいっち」のメリット・デメリットや審査の仕組み、そして自身の状況に合わせた最適な借入先の選び方を詳しく解説します。

東北銀行カードローン「すいっち」とは

岩手県盛岡市に本店を構える地方銀行、東北銀行が提供するカードローン商品が「すいっち」です。融資額は最大1,000万円で、幅広い用途に利用できます。

Web完結型で申し込みを行うと、店頭での申し込みよりも年0.5%低い金利が適用される点も特徴です。また、申し込みから融資までは最短1週間程度となっているため、銀行カードローンとしては比較的スピーディーに借入ができる商品です。

• 東北銀行カードローン「すいっち」公式サイト

申し込み条件は？

申し込みを検討する際、まずは利用条件を満たしているか確認しましょう。

ご利用いただける方

・お申込時の年齢が満20歳以上満66歳以下の個人の方
・安定継続した収入のある方
・お住まいまたはお勤め先が当行営業区域内の方
・当行が指定する保証会社の保証を受けられる方

※引用元：カードローン「すいっち」｜東北銀行

特に、年齢制限の上限は、銀行によって異なるケースが多く、東北銀行の場合は「66歳以下」となっています。

また、収入条件については、補足として「学生・専業主婦・年金受給者・パート・アルバイト」などの取り扱いについて明記されいてる銀行もありますが、東北銀行は特に記載がありません。

その他、地方銀行ならではの条件として「営業区域内」の条件があり、どこからでも利用できるわけではありません。

引っ越しなどで住所が変わったばかりの場合は、現住所が営業エリアに含まれているか、公式サイトの店舗一覧などで事前に確認しておきましょう。コールセンターへの問い合わせも営業区域外からは受け付けていないので注意してください。

東北銀行カードローン「すいっち」のメリット

東北銀行「すいっち」を選ぶ最大のメリットは、やはり「金利の低さ」といえます。

一般的な消費者金融の上限金利が年18.0%程度、銀行カードローンの上限金利が年15.0%程度であるのに対し、「すいっち」のWeb完結型は上限金利が年13.0%に設定されています。

この金利差は、返済期間が長くなるほど総支払額に大きな影響を与えます。

たとえば、50万円を3年間（36回）かけて完済した場合の利息総額をシミュレーションすると、その差は明確です。

• 消費者金融（年18.0%）：約150,700円
• 一般的な銀行（年15.0%）：約123,900円
• 東北銀行「すいっち」（年13.0%）：約106,400円

※元利均等返済方式で当サイトが独自に計算した概算値です。実際の利息総額とは異なります。

消費者金融を利用した場合と比較すると、すいっちを選ぶだけで約4万4,000円も利息負担を軽減できます。年15.0%の銀行カードローンと比べても約1万7,000円の節約になるため、「少しでも無駄な支払いを減らしたい」という人には魅力的な商品です。

借入金額が大きくなる場合や返済期間が延びる場合、このコストメリットはさらに大きく広がります。

東北銀行カードローン「すいっち」のデメリット

金利面でのメリットが大きい一方で、「融資までのスピード」は大きなデメリットになります。

Web完結の場合、申し込みから融資まで最短1週間と、銀行カードローンの中では早い方といえます。ただし、プロミスのような大手消費者金融では、土日祝日も即日融資に対応しているため、1週間以上待たなければいけない点に不満を持つ人もいるかもしれません。

また、その他にも以下のような制限は、人によってはデメリットに感じる可能性があります。

• 口座開設が必要（東北銀行の口座がない場合、Web完結が利用できず来店必須＋開設手続きでさらに日数がかかる）
• エリア制限がある（全国対応ではなく、東北銀行の営業エリア内に限定される）
• 無利息期間はない（大手消費者金融にあるような無利息期間サービスはない）

「時間的な余裕があるか」は、東北銀行カードローン「すいっち」を選ぶかどうかの分かれ道となるでしょう。

東北銀行カードローン「すいっち」がおすすめなのはどんな人？

メリットとデメリットを踏まえると、「すいっち」がおすすめな人と、おすすめでない人の特徴は以下となります。

「すいっち」がおすすめな人

• 「今日明日の急ぎではないが、少しでも低い金利でお金を借り、ゆっくりと返済したい」と考えている人

「すいっち」がおすすめでない人

• 家賃の支払いや急な冠婚葬祭などで「今日・明日中にどうしても現金が必要」という人
• 次回の給料日など「30日以内の短期間で返済できる」という人

東北銀行での借入がおすすめかどうかは、「時間的な余裕が1週間以上あるかどうか」が分かれ目となります。

なお、東北銀行のメリットである「低金利」という点を重視している場合は、大手消費者金融が提供する無利息期間サービスにも注目しておくべきです。

たとえば、プロミスであれば、初回借入の翌日から30日間無利息となるため、次の給料日などで30日以内に返済できる予定があれば、金利0でお金を借りられます。

東北銀行で借りる場合は初月から金利が発生するため、利息負担を抑えるのであればプロミスの方が適している可能性があります。

東北銀行カードローン「すいっち」の保証会社は「オリエントコーポレーション」

東北銀行のカードローン審査では、銀行本体だけでなく、保証会社による審査を通過する必要があります。「すいっち」の保証業務を担当しているのは、大手信販会社の株式会社オリエントコーポレーション（通称：オリコ）です。

保証会社の役割は、利用者の審査を行うとともに、万が一利用者が返済できなくなった場合に、代わりに銀行へ返済（代位弁済）を行うことです。そのため、実質的な審査の合否はオリコが判断していると言っても過言ではありません。

オリコは、クレジットカードやオートローン（車のローン）なども広く手掛けている信販系の会社です。

過去にオリコのクレジットカードやローンで延滞をした経験がある場合、社内データとして記録が残っている可能性があり、審査通過が厳しくなることが予想されます。逆に、これまでクレジットカードの支払いを期日通りに行ってきた実績があれば、信用情報としてプラスに評価されることが期待できるかもしれません。

東北銀行カードローン「すいっち」の金利は高い？安い？

「すいっち」の金利（年3.9％～13.0％　※Web完結の場合）は、消費者金融と比較すると圧倒的に低い水準に設定されています。また、他の銀行カードローンと比較しても、固定金利でこの水準は高い競争力を持っています。

適用される金利は審査結果と契約方法によって決定され、以下の4段階のいずれかとなります。

初めての利用や少額の借入であっても、最も高い金利で年13.0%（Web完結の場合）です。大手消費者金融の多くが上限金利を年18.0%前後に設定していることを考えると、その差は歴然としています。

50万円を1年間借りた場合、金利年18.0%と年13.0%では、支払う利息に約2万5千円もの差が生じます。返済期間が長くなればなるほど、この差はさらに広がります。

申し込み時にどのコースが適用されるかは審査結果が出るまで分かりませんが、仮に一番高い13.0%や13.5％が適用されたとしても、一般的な消費者金融より有利な条件で借りられることは間違いありません。

東北銀行カードローン「すいっち」の審査は厳しい？

「すいっち」では、審査基準や審査通過率が公表されていませんが、審査は決して「甘い」わけではないと考えられます。

低金利で好条件な商品である分、銀行側も慎重に返済能力を見極める必要があるためです。

一般的に、銀行カードローンの審査で見られる主なポイントは、「返済能力の有無」と「信用の実績」です。年収の高さそのものよりも、毎月安定した収入があるかどうかが重視されます。また、信用情報機関（CICなど）に登録されている過去の借入・返済履歴も詳細にチェックされることを覚えておきましょう。

東北銀行カードローン「すいっち」の借入までの流れ

東北銀行カードローン「すいっち」には、WEB完結型と店頭（来店型）の2種類の申し込み方法があります。

借入までの流れは、それぞれ以下のとおりです。

申し込みから実際に融資を受けるまでの流れは、Web完結型の方がスムーズに進められます。ただし、どちらにしても即日融資はできないため、日程には余裕を持って手続きを行いましょう。

• 東北銀行カードローン「すいっち」公式サイト

東北銀行カードローン「すいっち」と消費者金融はどっちがいい？【お金の借り方セルフ診断】

結局のところ、東北銀行「すいっち」と大手消費者金融のどちらを選ぶべきか迷っている方も多いでしょう。以下の診断リストを参考に、状況に合わせて最適な借入先を選んでみてください。

「今日明日の支払いには間に合わないと困る」という状況であれば、迷わず大手消費者金融を選ぶのが正解です。プロミスのような大手消費者金融では「30日間無利息サービス」を提供しており、短期間の借入であれば利息負担をゼロに抑えることも可能です。

逆に、1週間以上待てるのであれば、金利が低い「すいっち」を選ぶことで、中長期的な返済負担を確実に減らすことができます。目先のスピードだけでなく、完済までのトータルコストを比較して判断することをおすすめします。

まとめ

東北銀行カードローン「すいっち」は、Web完結を活用すれば、年13.0%以下の低金利で利用でき、大手消費者金融と比べて返済総額を大幅に抑えることが可能です。

ただし、融資までは最短1週間となっているため、今日・明日中にお金が必要な場合には適しません。

優先順位が「スピード」なのか「低コスト」なのかを整理してみてください。もし時間が許すのであれば、東北銀行「すいっち」は家計の強い味方となってくれるはずです。