但馬銀行カードローン審査の特徴は?口座あり・なしの違いや審査期間を解説

但馬銀行カードローンの利用を検討している方は、まず「口座あり・口座なし」の違いを押さえておきましょう。

申込条件は共通する部分が多い一方で、保証会社の組み合わせや返済方法など、選ぶタイプによって使い勝手が変わるためです。

また、審査難易度はタイプによって大きく変わるわけではありませんが、保証会社が変わってくるため、その点が審査に影響を与える可能性があることを知っておく必要があります。

本記事では、但馬銀行カードローンの申込条件の要点や審査の流れと期間、審査落ちの原因などを解説します。特に審査落ちの原因は、対策を練る上でも重要なポイントとなるため、審査に不安がある人は確認しておきましょう。

ただし、「今すぐお金が必要」「口座開設なしで借入れしたい」という人は大手消費者金融もあわせて検討しましょう。

たとえば、大手消費者金融のプロミスであれば最短3分※で融資を受けることができ、口座開設や電話での在籍確認も不要です。

金利は年2.5％～18.0％と但馬銀行のカードローンよりも高いですが、借入日の翌日から適用される30日間の無利息期間があるため、短期の借入れであればプロミスの方が利息は抑えられる可能性が高いです。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.5％～18.0％	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分※	最短3分※	◯

おすすめポイント

• Web契約で最短3分融資も可能※
• 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。

今すぐお金が必要！消費者金融を検討する人は ⇒「即日融資が可能なおすすめカードローン」の記事を読む
金利の低さ重視！銀行カードローンを検討する人は ⇒「おすすめの銀行カードローン」の記事を読む

但馬銀行カードローン審査の特徴は？申込み条件をチェック

但馬銀行カードローン審査は、営業区域内に居住・勤務している必要がある点が主な特徴として挙げられます。

また、カードローンの種類は「口座ありタイプ」「口座なしタイプ」の２種類。

それぞれの商品概要はやや異なりますが、概ねは共通しています。

共通する基本条件は以下のとおりです。

上記の条件に該当しない場合には、どちらのタイプでも利用不可です。

特に居住・勤務地の制限は見落としやすいポイントですので、間違えないように気を付けましょう。

専業主婦（主夫）でも配偶者に収入があれば借りることができる

但馬銀行カードローンでは、本人に収入がなくても配偶者に安定した収入があれば借入できます。

これは、貸金業者に適用される総量規制の例外制度である「配偶者貸付」の考え方に近いものです。

配偶者貸付とは、夫婦の年収を合算し、その3分の1まで借入が認められる制度のことです。

主に消費者金融など貸金業者で使われる仕組みですが、銀行でも同様に「世帯収入」を参考にするケースがあります。

配偶者の同意と世帯収入の証明が求められることもあるため、申込み後に求められたら、その内容に合わせて随時対応が必要です。

なお、夫婦合算での計算になるからといって審査難易度が下がるようなことは無いので気をつけてください。

兵庫県・大阪府・京都府に居住または勤務していることが条件

但馬銀行カードローンの申込み条件の一つには、営業区域内に「居住」または「勤務」していることが条件としてあります。

具体的には兵庫県・大阪府・京都府が対象エリアです。

但馬銀行だけに限らず、地方銀行の多くで居住地や勤務地が指定されているため、他社の利用を検討する場合でも居住地や勤務地は気に掛ける必要があるでしょう。

仮に、申込条件を満たしていない場合は審査以前の問題となり、契約はできません。

必ず基本条件のチェックをしてから申込みを進めましょう。

保証会社の審査も通る必要がある

但馬銀行カードローンでは、但馬銀行の審査に加えて「保証会社」の審査も実施されます。

保証会社とは、万が一利用者が返済できなくなった場合に、銀行へ立替返済（代位弁済）を行う会社のことです。

そのため、実質的には「銀行＋保証会社」の二重チェック体制となっています。

但馬銀行カードローンでは、タイプによって保証会社が異なります。

• 口座ありタイプ：株式会社オリエントコーポレーション、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、アイフル株式会社のいずれか。
• 口座なしタイプ：SMBCコンシューマーファイナンス株式会社、アイフル株式会社のいずれか。

いずれも大手消費者金融系の保証会社であり、自社のノウハウを活かして総合的に審査を実施します。

審査基準の詳細は公表されていませんが、どこも同じように返済能力や信用情報をチェックするため、審査難易度が低くなるようなことはありません。

但馬銀行の口座は不要！ただしイオン銀行以外は手数料がかかる

但馬銀行カードローンは「口座なしタイプ」であれば、但馬銀行の普通預金口座を新たに開設しなくても契約まで進められます。

申込時だけ不要なのではなく、口座を作らずにローンカードのみで利用を開始できます。

ただし、借入・返済は提携ATMの利用が中心となり、利用の時間帯によっては手数料が発生する点には注意が必要です。

但馬銀行とイオン銀行のATMは入金手数料が無料、その他のATMの場合は手数料が発生する可能性があるため、ATMを利用する際の案内をよく確認しておきましょう。

但馬銀行カードローン審査の流れと審査期間

但馬銀行カードローンは「口座ありタイプ」「口座なしタイプ」の2種類がありますが、申込みから借入までの流れは大きくは変わりません。

基本的な流れは以下のように共通しています。

Webで完結するため、来店の手間などを心配している方には最適な商品といえます。

ただし、返済方法が異なるため注意が必要です。

口座がある方の場合は自動引き落としでの返済、口座が無い方の場合はローンカードを利用して提携ATMでの直接返済となります。

また、審査期間は概ね1週間～2週間は想定しておきましょう。

場合によっては2週間以上かかるケースも考えられるため、少しでも審査期間を短くしたい方は事前準備をしっかりとしておくことが大切です。

但馬銀行カードローンの申込～仮審査完了通知まで最短翌営業日

但馬銀行に問い合わせたところ、カードローンの仮審査は、申込日の翌営業日に通知がくるとのことでした。

仮審査のスピード感としては一般的であり、最短即日の内に結果が知れる銀行もあることを踏まえると、特別早いというわけではありません。

審査内容や混雑状況にもよりますが、概ね翌営業日には結果が知れると思っておいて問題ないでしょう。

なお、以下のようなケースでは仮審査が遅れる可能性もあるため注意が必要です。

• 申込内容の不備
• 他社借入状況の確認に時間がかかる
• 申込が集中する時期（連休前など）

遅れの理由は公表されないため、結果が来なくて不安な場合は、一度但馬銀行に問い合わせてみるのもひとつです。

但馬銀行カードローンの本審査完了までは1～2週間かかる

仮審査通過後、本審査および契約手続き完了まではさらに1～2週間かかるというのが但馬銀行に問い合わせた回答です。

本審査では、提出書類の確認や保証会社の審査、契約内容の確定が行われます。

すぐに結果が出るものではなく、慎重な審査フローとなるでしょう。

即日融資が可能な消費者金融カードローンと比べると融資までの期間は長めであるため、すぐにでもお金を工面する必要がある方は別の方法を検討するのもひとつです。

それこそ、消費者金融カードローンの利用を検討してみるのもひとつでしょう。

在籍確認や契約内容の確認で職場や自宅に電話が来ることもある

但馬銀行カードローンでは、申込後に電話連絡が入る場合があります。

公式サイトのQ&Aでも、以下のように記載されています。

ご勤務先・ご自宅に、在籍・在宅確認の電話をさせていただく場合がございます。電話は原則として、銀行名ではなく個人名でかけさせていただきます。
また、ご契約前にご契約内容等確認のお電話をさせていただきます。その他、お申込内容について不備や確認させていただきたい点が見られた場合等、電話にてご連絡差し上げる場合がございます。
いずれの場合も、原則としてご本人さま以外にお申込内容等をお伝えすることはございません。※引用元：但馬銀行カードローン｜但馬銀行

申込後に本人確認や契約内容の確認のための連絡が入る旨が案内されています。

ただし、申込内容や審査状況によっては、携帯電話への確認のみで完結するケースもあるでしょう。

審査をスムーズに進めるには事前準備を徹底する

但馬銀行カードローンの審査を円滑に進めるためには、事前準備が大切です。

特に書類不備は審査が遅延する大きな要因になります。

事前準備としては以下の内容が挙げられます。

50万円超の借入を希望する場合、源泉徴収票、直近の給与明細、確定申告書、住民税決定通知書などが提出書類として求められます。

最新年度分が必要になる点に注意が必要です。

特に重要なのは、借入希望額と収入証明の内容が一致しているかどうかです。

希望額に対して書類が不足していると追加提出となり、審査が止まります。

申込内容と提出書類にズレがない状態を整えておくことが、最短で審査を進めるポイントです。

但馬銀行カードローンの審査に落ちる原因と対処法

但馬銀行カードローンの申込み時には審査が必ずあるため、審査落ちの可能性も考慮しておく必要があります。

審査基準が公表されていない以上、できるかぎりの対策をしたうえで申込みをしたほうが良いため、以下では審査落ちの原因と対処法をご紹介します。

申込条件を満たしていないケースは、審査以前の問題となるため、申込み前によく確認しておくことが重要です。

また、金融事故を起こしている場合は、信用情報に傷が入っているため、事故履歴が抹消されるまで待つ以外に対策がありません。

債務整理や長期間の延滞などは約5年間登録される可能性が高く、自己破産など重大な事故の場合だと約10年間は抹消まで待つ必要があるでしょう。

他社の借入残高がある場合には、新規での借入によって返済負担が大きくなることが懸念されている可能性があるため、借入残高を少しでも減らしてから申込むことで審査に通過する可能性を高められます。

審査落ちには必ず原因があるため、自身の状況を踏まえて、審査落ちの可能性となり得る原因を考察し、できる限りの対処法を講じてから申込みに進むようにしましょう。

但馬銀行カードローンの審査申込み前に返済計画を立てよう

但馬銀行カードローンの申込みを進める前に、「毎月いくら返せるか」「いつまでに完済するか」といった計画を立てておくことも重要です。

生活費を圧迫しない水準で返済額を設定しなければ、延滞リスクが高まるためです。

まずは前提として、但馬銀行カードローンの返済の詳細について確認しましょう。

返済は約定返済となっており、毎月指定日に引落とし、もしくは指定日までに入金を済ませる必要があります。

最低返済額は2,000円からで、締め日の借入残高に応じて段階的に返済額が決定します。

最低額のみの返済では元金が減りにくく、返済期間が長期化する点に注意が必要です。

一例として、以下では約定返済額のみの返済を続けるケースと、毎月5,000円分の任意返済を実施するケースのシミュレーション表をご紹介します。

少額でも任意返済を行い続けることで、約定返済額だけの返済よりも利息合計を減らせます。

高額かつ長期間の返済になるほど利息は増加するため、負担を少しでも減らすためには可能な範囲内で任意返済分を工面し続けることが大切です。

注意点として、任意返済をするために他社から借入するようなことはやめましょう。多重債務のきっかけになりかねません。

但馬銀行カードローン審査でよくある質問

Q:但馬銀行カードローンの審査について問い合わせはできる？

問い合わせ可能です。

「0120-164-230」で問い合わせを受け付けていますので、内容確認がしたい場合にはこちらに連絡をしてみましょう。

平日の9時～17時までしか対応しておらず、混雑していると待つことになる可能性もあるため、審査の確認がしたい場合はなるべく早めの時間帯に連絡することをおすすめします。

Q:但馬銀行カードローンは口座なしでも申込みできる？

「口座なしタイプ」を選べば、但馬銀行の普通預金口座を保有していなくても申込・契約が可能です。

新たな口座開設も不要で、ローンカードのみで取引できます。

まとめ

但馬銀行カードローンは「口座あり」「口座なし」の2タイプがあり、どちらも年齢・収入・居住/勤務エリア（兵庫・大阪・京都）などの申込条件を満たす必要があります。

審査は銀行だけでなく保証会社の判断も含まれるため、信用情報や他社借入状況は重要な確認ポイントです。

仮審査は最短で翌営業日が目安ですが、本審査から契約まで1～2週間ほど見込むと借入までの計画が立てやすくなります。

在籍確認や契約内容確認の連絡が入る可能性もあるため、勤務先情報や必要書類（50万円超なら収入証明）を整え、申込内容の不備を避けることが審査遅延の対策につながります。