宮崎太陽銀行カードローンの特徴は？審査内容や返済方法・メリット・デメリットを解説

宮崎太陽銀行のカードローン「おたすけA（エース）」は、限度額が100万円までの少額融資向きの商品です。

宮崎県や鹿児島県・大分県・福岡県に住んでいる、もしくは勤務している人が利用できます。また、正社員に限らず、アルバイトやパート、専業主婦の方でも申し込みできます。窓口に行かずWeb完結で手続きできる一方で、申込方法によっては利用限度額に制限が設けられる点も押さえておきましょう。

この記事では、宮崎太陽銀行カードローンの特徴や手続きの流れ、審査時のポイントについてわかりやすく解説していきます。

ただし、「今すぐお金が必要」「口座開設なしで借入れしたい」という人は大手消費者金融もあわせて検討しましょう。

たとえば、大手消費者金融のプロミスであれば最短3分※で融資を受けることができ、口座開設や電話での在籍確認も不要です。

金利は年2.5％～18.0％と宮崎太陽銀行のカードローンよりも高いですが、借入日の翌日から適用される30日間の無利息期間があるため、短期の借入れであればプロミスの方が利息は抑えられる可能性が高いです。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.5％～18.0％	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分※	最短3分※	◯

おすすめポイント

• Web契約で最短3分融資も可能※
• 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
• カードレスで借入も返済もできる！

詳細はこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。

今すぐお金が必要！消費者金融を検討する人は ⇒「即日融資が可能なおすすめカードローン」の記事を読む
金利の低さ重視！銀行カードローンを検討する人は ⇒「おすすめの銀行カードローン」の記事を読む

宮崎太陽銀行カードローン「おたすけA（エース）」のスペックや特徴

宮崎太陽銀行カードローン「おたすけA（エース）」は、宮崎太陽銀行の営業区域内に居住または勤務している人向けのカードローンです。

借入限度額は10万円〜100万円で、通常金利は年5.8％〜年14.5％（5段階の固定金利）、WEB申込みなら年0.5％の金利優遇も受けられます。

宮崎太陽銀行カードローンの利用を検討している場合、とくに押さえておきたいポイントは以下の3点です。

借入限度額は10万円から100万円

おたすけAの借入限度額は、10万円から100万円の範囲で審査結果に応じて決められます。

限度額が低めであるため、あくまで「少額の生活費補填」に特化したカードローンであると言えるでしょう。

一時的な生活費不足や、冠婚葬祭などの急な出費に対応できます。

一方で、100万円を超える高額融資を希望する場合には適していません。

まとまった資金が必要な場合は、別のカードローンを検討しましょう。

上限金利は消費者金融よりも低めな年14.5％

おたすけAの上限金利は年14.5％であり、大手消費者金融の年18.0％前後と比べて低く設定されています。

返済期間が長引くほど、利息負担を大きく抑えられるでしょう。

さらに、WEBからの申込みで金利が年0.5％優遇されます。

少しでも利息負担を減らしたい人にとって、見逃せないポイントですね。

ただしWEB完結型で申込むと、借入限度額の上限が50万円に制限される点には注意が必要です。

必要な借入金額と金利優遇のバランスを考慮して、最適な申込み方法を選択することが大切です。

アルバイトやパート、専業主婦でも利用できる

「おたすけA」は、正社員以外の人も対象です。

公式サイトの商品説明書にも、パートやアルバイト、専業主婦（配偶者に安定収入がある場合）でも申込み可能であると明記されています。

「自分の雇用形態では審査に通らないかもしれない」と不安を感じている人も、要件を満たしていれば借入できる可能性があります。

ただし、属性情報によっては借入限度額に制限がかけられるため注意が必要です。

専業主婦の限度額は「他社借入も含めて50万円まで」と規定されています。

また、手続きがスムーズなWeb完結型で申込む場合、アルバイト・パート、専業主婦の人の限度額は30万円以内まで下がります。

必要な借入額が上限の範囲内に収まるかどうか、申込み前に必ず確認しておきましょう。

宮崎太陽銀行カードローンの申込み条件

カードローンを利用できるかどうか判断するために、まずは基本条件をクリアしているかチェックしましょう。

具体的な条件は以下の3点です。

大前提として、宮崎太陽銀行の営業区域内に居住または勤務していなければなりません。

対象エリア外にお住まいの人は、別のカードローンを検討する必要があります。

また、上記のような基本条件をすべて満たしていても、必ず借入できるわけではありません。

銀行や保証会社による所定の審査が行われ、返済能力が不足していると判断されれば落とされてしまう可能性があります。

申込み条件を満たしていることを確認したら、審査の対策も進めておくのがベストです。

具体的な審査基準や見られているポイントについては、のちほど「宮崎太陽銀行カードローンの審査で重視されるポイント」で詳しく解説します。

営業区域内に居住または勤務している必要がある

「おたすけA」に申込むには、宮崎太陽銀行が営業しているエリア（宮崎県・鹿児島県・大分県・福岡県）のいずれかに居住、または勤務している必要があります。

ここで気をつけたいのが、申込み方法と口座の有無によるエリア制限です。

宮崎太陽銀行の口座を持たずに「WEB完結（来店不要）」で申込む場合、対象エリアが「宮崎県・鹿児島県」の2県に限定されます。

つまり、大分県や福岡県にお住まいで、まだ宮崎太陽銀行の口座を持っていない人は、WEB完結での契約ができません。

店舗に行き契約手続きを行うか、事前に口座開設手続きを済ませておく必要があるため、融資までの時間が長引きやすいです。

指定保証会社の保証を受けられること

宮崎太陽銀行だけでなく、保証会社による審査も行われます。

融資を受けるには、両方の審査をクリアすることが必須条件です。

「おたすけA」の保証会社は、以下の3社のうちいずれか1社が担当します。

• 九州総合信用株式会社
• 株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）
• アイフル株式会社

注意すべきなのは、利用者が自分で保証会社を選ぶことはできないという点です。

どの会社が担当するかは、申込み内容や審査状況応じて自動的に決まります。

過去に上記の会社が関わるローンやサービスで延滞などのトラブルを起こしていると、審査において不利になる可能性があります。

心当たりがある場合は、より慎重に申込みを検討しましょう。

対象年齢は満20歳から70歳までだが学生は不可

申込み可能な年齢は「契約時点で満20歳以上70歳以下」と定められています。

また「安定かつ継続した収入があること」が条件となりますが、学生の場合はアルバイト収入があっても申込みできません。

学生でお金が必要な人は、学生向けローンや消費者金融など、別の選択肢を探す必要があります。

一方で、パートやアルバイト、年金受給者の人は、安定した収入があれば申込みの対象です。

専業主婦の場合も、配偶者に安定した収入があれば申込めます。

ただし、専業主婦が利用する場合は、借入限度額が通常の100万円ではなく、50万円に制限されます。

またWeb完結で申込む場合、アルバイト・パート、専業主婦の人は30万円が上限となるため注意が必要です。

宮崎太陽銀行カードローンが向いている人

ここまでの基本スペックや申込み条件を踏まえて、どのような人に宮崎太陽銀行のカードローン「おたすけA」が適しているのかを整理します。

具体的に向いている人の特徴は、以下の3つです。

• すでに宮崎太陽銀行の口座を持っている人
• 融資スピードよりも金利の低さを優先する人
• 100万円以内の出費にあらかじめ備えておきたい人

ご自身の状況や希望に合致するかどうか、それぞれの項目を詳しく確認していきましょう。

すでに宮崎太陽銀行の口座を持っている人

すでに宮崎太陽銀行の普通預金口座を持っている場合、申込みや管理の手間を軽減できます。

とくに大きなメリットは、WEB完結申込みにおけるエリア制限の緩和です。

口座を持っていれば「宮崎県・鹿児島県・大分県・福岡県」でWEB完結が利用できますが、口座がない場合は「宮崎県・鹿児島県」に限定されてしまいます。

くわえて、普段使っているキャッシュカードや通帳で資金をそのまま管理できるのもメリットです。

別の銀行口座から、いちいちお金を移動させる手間がかかりません。

ちなみに、宮崎太陽銀行の口座を持っていなくてもカードローンの申込み自体は可能ですが、契約までに口座を作っておく必要があります。

公式情報によると、アプリでの口座開設には約1週間程度の時間がかかるとされています。

そのため、急いでお金を借りたい人は要注意です。

融資スピードよりも金利の低さを優先する人

融資までの早さよりも、支払う利息の少なさを優先したい人にもおすすめです。

宮崎太陽銀行のカードローンは、申込みから融資までに一定の日数がかかります。

最短即日で借り入れできる大手消費者金融と比べると、融資スピードの面ではどうしても劣ってしまいます。

しかし上限金利は消費者金融カードローンよりも低めです。

計画的にお金を用意したいと考えており、かつ返済総額をなるべく抑えたい人に向いているでしょう。

100万円以内の出費にあらかじめ備えておきたい人

直近でお金を借りる予定がなくても、もしものときの備えとして契約しておく使い方も可能です。

契約した後、実際にお金を借りない限りは、利息や年会費などの手数料は一切かかりません。

また限度額の範囲内であれば、必要なときに必要な分だけ引き出せます。

「まとまったお金が必要になりそうだから、早めに準備しておきたい」という人に適した使い方でしょう。

冠婚葬祭や急な医療費、車の修理代など、予期せぬトラブルに直面した際の「保険」として、100万円以内の資金枠をあらかじめ確保しておくのもよいですね。

宮崎太陽銀行カードローンが向いていない人

申込み手続きを進めてから「自分の希望と違った」と後悔しないよう、あらかじめデメリットや向いていない人の特徴についてもきちんと確認しておきましょう。

• とにかく急いでお金を借りる必要がある人
• 自宅への郵送物を避けたい人
• 100万円超の高額融資を希望する人

なぜ上記のような人に向いていないのか、わかりやすく解説します。

とにかく急いでお金を借りる必要がある人

大手消費者金融であれば最短即日での借入が可能ですが、宮崎太陽銀行は手続きに時間がかかってしまいます。

審査が完了したあと、手元にローンカードが届くまでには約1週間かかります。

また、Web完結型の申込みを選び、口座への直接入金を希望した場合でも、振込が実行されるのは「契約後3営業日以内」となっています。

そのため、申込みをしたその日のうちに借りるのは難しいです。

今日～明日までにお金が必要な状況であれば、融資スピードに優れた大手消費者金融のほうが向いています。

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自宅への郵送物を避けたい人

契約手続きが完了すると、宮崎太陽銀行から自宅あてにローンカードが簡易書留で郵送されます。

そのため、同居している家族が郵便物を受け取ってしまう可能性があります。

もし家族が中身を確認した場合、カードローンを契約したことがバレてしまうかもしれません。

家族にバレるリスクをなるべく抑えたい人は、注意が必要です。

大手消費者金融のように、ローンカードを発行せずスマートフォンアプリのみで借入・返済が完結する「カードレス契約」が可能なカードローンも存在します。

100万円超の高額融資を希望する人

おたすけAの限度額は最大で100万円に設定されているため、それ以上の高額な融資を受けるのは不可能です。

もし100万円を超えるまとまった資金が必要な場合は、同じ宮崎太陽銀行が提供している「フリーローン」を検討してみましょう。

フリーローンであれば、最大1,000万円までの借入に対応しています。

カードローンのように同じ枠内で何度も借り入れすることはできませんが、目的や希望額に合わせて柔軟に利用可能です。

また以下のように、より大きなお金を借りられるほかの銀行カードローンも検討してみましょう。

ご自身の希望額や居住エリアに合わせて、最適な借入先を探してみるのもおすすめです。

宮崎太陽銀行カードローンの審査で重視されるポイント

宮崎太陽銀行のカードローンを利用するには、銀行による審査と、保証会社による審査の両方をクリアしなければなりません。

どちらか一方でも基準を満たせなければ契約できない仕組みとなっています。

どちらの審査においても、具体的な基準は公表されていません。

しかし、とくに厳しくチェックされると考えられるポイントは以下の4点です。

それぞれのポイントにおいて、どのような情報がどう見られているのかを詳しく解説します。

年収や勤続年数などの属性情報

「安定した収入」があるかどうかを判断する際、単なる年収の高さだけでなく、収入の「安定性」も重視されます。

審査では、毎月の収入の変動が過度に大きくないかどうかがチェックされます。

くわえて、現在の勤務先や勤続年数の長さといった属性情報も、返済能力を測る重要な指標です。

長く同じ職場で働いているほど、将来にわたって安定した収入を得られる可能性が高いと評価されます。

そのため、転職した直後で勤続年数が1年未満の場合や、月々の収入が不安定な場合は、審査において不利になる可能性があります。

申込みの際は、自身の収入状況が客観的にどう見られるかを意識しておくのが大切です。

過去の金融トラブルに関する信用情報

信用情報に傷がついている場合、宮崎太陽銀行カードローンの審査をクリアするのは難しいでしょう。

信用情報とは、個人のクレジットカードやローンなどの契約内容・支払い状況に関する客観的な取引履歴を記録したものです。

長期延滞、債務整理、代位弁済といった金融トラブルの記録（異動情報）が残っている場合、返済能力に深刻な問題があるとみなされます。

そのような状態では、新たな借り入れは非常に困難です。

そのため、過去の支払いに遅れがあったなど心当たりがある場合は、事前に自分の信用情報を確認しておくのが無難です。

主な信用情報機関と、開示請求にかかる費用は以下のとおりです。

自身の履歴が気になる人は、該当しそうな機関へ開示請求をしてみましょう。

他社からの借入件数と借入総額

消費者金融などの貸金業者には、利用者の年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する「総量規制」という法的なルールが存在します。

そのため、すでに他社から年収の3分の1に近い金額を借りている場合、返済能力に余裕がないとみなされて審査に落ちる可能性が高くなります。

一方で、宮崎太陽銀行カードローンを含めて銀行のカードローンは、総量規制の対象外です。

とはいえ、銀行側も過剰な貸し付けを防ぐ目的から、同様の厳しい基準を設けて判断していると考えられます。

また、借入総額だけでなく「借入件数」も審査結果を左右する重要な判断材料です。

借入先が多いと、他社の返済のために新たなお金を借りる「多重債務」のリスクが高いとみなされやすくなります。

すでに複数の借り入れがある状態での追加融資は、難易度が高いと考えたほうがよいでしょう。

3つの保証会社でのトラブル歴

保証会社の社内記録に過去のトラブル情報が残っている場合も、審査通過は難しいです。

おたすけAの場合「九州総合信用株式会社」「株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）」「アイフル株式会社」のいずれかが保証会社として審査を行います。

信用情報機関の記録が消えていたとしても、上記の企業が関連するサービスで過去に延滞などの問題を起こしていると、審査で不利に働く可能性があります。

3社が関連する主なサービスは以下の通りです。

申込みの前に、上記のような関連サービスで支払いの遅れや強制解約といったトラブルを起こしたことがないか振り返ることをおすすめします。

宮崎太陽銀行カードローンの申込み手順と必要書類

宮崎太陽銀行のカードローン「おたすけA」には、大きく分けて「WEB完結」と「WEB申込み後に来店して契約」の2つのルートが用意されています。

結論から言うと、WEB完結は来店不要で手続きできるメリットがある反面、手元にカードが到着するまでに約1週間程度の時間がかかります。

もし少しでも早くお金を借りたいのであれば、店舗で契約する方法がおすすめです。契約と同時に、そのまま融資を受けられます。

それぞれの申込み方法ごとに、具体的​​な手順と必要書類の種類を解説します。

Webから申込みをして来店契約する場合の流れや必要書類

「WEB申込（来店型）」を選択した場合、パソコンやスマートフォンから仮申込みをしたあと、最終的な契約手続きを銀行窓口で行います。

具体的なステップは以下の通りです。

1. パソコンやスマートフォンから仮申込みをする
2. 銀行から受付完了の電話連絡が来る
3. 必要書類を提出し正式手続きを進める
4. 電話で審査結果が通知される
5. 店舗へ来店して契約手続きをする（※希望すれば契約と同時に返済用口座へ入金可能）
6. 約1週間後にローンカードが簡易書留で郵送される

審査状況によっては、50万円以内であっても所得確認資料が必要になるケースもあります。

希望額に関わらず、あらかじめ準備しておきましょう。

Web完結で申込む場合の流れや必要書類

「WEB完結」は、来店や書類の郵送なしで契約まで済ませられる申込み方法です。

1. パソコンやスマートフォンから仮申込みをする
2. 指示にしたがって本人確認資料をアップロードする
3. （口座がない場合のみ）スマホアプリで口座を開設する
4. Eメールで審査結果が届いたのち、電話で本人確認・申込内容の確認が行われる
5. Eメールで届く専用URLから、契約の同意手続きを行う
6. 契約手続き完了から3営業日以内に返済用口座へ入金され、約1週間後にカードが届く

WEB完結を利用する際にとくに気をつけるべきなのが、本人確認書類の点数です。

来店契約とは異なり、本人確認書類は「2点」必要です。

運転免許証またはマイナンバーカードと、健康保険証の2つが必要であるため、あらかじめ2点とも手元に用意しておきましょう。

来店契約の場合と同様に、借入希望額が50万円を超える場合あるいは審査中に依頼された場合は、源泉徴収票などの収入を確認できる書類もアップロードする必要があります。

どちらの申込み方法においても在籍確認が行われる可能性がある

審査が進む中で、宮崎太陽銀行から勤務先へ「在籍確認」の電話がかかってくる可能性があります。

在籍確認とは、申告した職場で本当に働いているかを金融機関が確認するための調査です。

一般的に、銀行の担当者が直接職場へ電話をかけて確認します。

電話の対応が遅れると、その分審査時間も伸びてしまいます。なるべく早めに対応するようにしましょう。

宮崎太陽銀行カードローンの借入と返済方法

契約を済ませたあとに迷わないよう、具体的な借入と返済のルールも把握しておきましょう。

中でもとくに把握しておくべきルールは以下の3点です。

それぞれどのようなルールなのか、順番に解説します。

提携コンビニATMで借入可能だが手数料に注意

カードローンを利用してお金を借りる際は、宮崎太陽銀行の専用ATMだけでなく、提携している提携コンビニATMも利用可能です。

セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、イーネットといった主要な提携コンビニATMに対応しているため、外出先や深夜でも手軽にお金を引き出せます。

ただし、ATMを利用する時間帯や場所によっては、所定の手数料が発生するため注意が必要です。

たとえば、宮崎太陽銀行ATMを利用する場合でも、平日日中（8：45～18：00）以外の時間帯は手数料がかかります。

また、提携している提携コンビニATMを利用する際は、利用時間帯に応じて110円～220円の手数料を支払わなければなりません。

こまめに少額を引き出していると、手数料だけで思わぬ出費になる可能性があります。

できるだけ平日日中の無料時間帯にまとめて引き出すなど、無駄なコストを抑える工夫をしましょう。

毎月の最低返済額は借入残高によって決まる

おたすけAの返済額について「残高スライド方式」が採用されています。

前月の約定日後（引き落とし後）の借入残高に応じて、翌月の最低返済額が自動的に決まる仕組みです。

具体的な借入残高と毎月の最低返済額の目安は、以下のとおりです。

たとえば、借入残高が40万円のときは毎月10,000円の返済が必要です。

その後、返済が進んで残高が20万円以下になれば、毎月の最低返済額は5,000円に下がります。

つまり、借入残高が減るのに比例して毎月の返済負担も軽くなっていくため、家計への影響を抑えつつ返済を進められます。

任意返済も可能だが引き落としは止まらない点に注意

毎月の返済とは別に、ATMからいつでも追加返済が可能です。

余裕がある月は多めに返せば、元金を早く減らし、最終的に支払う利息の総額を抑えられます。

ただし、追加で返済をしたからといって、毎月13日の約定返済が免除されるわけではありません。

返済用口座にお金を入れ忘れて引き落としができないと、延滞扱いになってしまいます。

追加返済する場合、毎月13日の引き落とし分は必ず口座に残しておくよう心がけましょう。

宮崎太陽銀行カードローンの審査に落ちたらどうすべき？

宮崎太陽銀行カードローンの審査に落ちた場合、まずは冷静に状況を受け止め、正しく対処する必要があります。

具体的に取るべき対応は以下の3つです。

• 慌てて再申込みせず6か月待機する
• 審査落ちの原因を自分で振り返る
• 必要に応じてほかのカードローンも検討する

それぞれの対応について、詳しく解説していきます。

慌てて再申込みせず6か月待機する

カードローンに申込んで審査に落ちたという記録は、個人信用情報機関に「6か月間」保存されます。

その期間内に別のカードローンへ次々と申込んだり、宮崎太陽銀行カードローンに再度申込んだりするのは避けましょう。

短期間に複数回申込むと、金融機関側から「審査をクリアできる経済状況ではなく、かつ相当お金に困っている」とみなされます。

貸し倒れのリスクが高すぎると判断され、審査で落とされてしまう可能性が高いです。

そのため、一度審査に落ちてしまった場合は、最低でも半年間は新たな申込みを控えましょう。

審査落ちの原因を自分で振り返る

半年間のうちに、なぜ審査に通らなかったのか、自分なりに原因を分析しておくのが重要です。

「宮崎太陽銀行カードローンの審査で重視されるポイント」で解説した内容を参考に、現在の勤続年数や他社の利用状況などを客観的に振り返っておきましょう。

とくに盲点になりやすいのが、保証会社でのトラブル歴です。

「九州総合信用株式会社」「オリコ」「アイフル」の3社が関連する別のローンやクレジットカードで、過延滞などのトラブルを起こしていないか、確認するのがおすすめです。

必要に応じてほかのカードローンも検討する

どうしても急ぎでお金が必要な場合は、大手消費者金融カードローンを検討するのもひとつの手です。

消費者金融カードローンは、上限金利が年18.0％前後と高めに設定されています。

しかし、最短数分～数十分で融資が完了するほか、無利息期間が設けられているカードローンも存在します。

数週間だけ借りたいといった短期間の利用であれば、無利息期間を活用し、銀行で借りるよりも利息負担を抑えられる可能性もあります。

また審査に不安を感じるなら、より柔軟に審査を行ってくれる「中小消費者金融」も検討してみましょう。

機械的な審査だけでなく、対面で話を聞いてもらった上で審査してもらえるカードローンも存在します。

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まとめ

宮崎太陽銀行カードローンは、借入限度額は最大100万円と少額向けの設計ですが、上限金利は年14.5％と消費者金融よりも低く設定されています。

そのため、融資スピードよりも支払う利息の少なさを重視する人に向いています。

また利用するためには、宮崎太陽銀行の営業区域内に居住または勤務している必要があります。

くわえて、銀行と保証会社による二段階の審査を通過しなければなりません。

申込み方法は「Web完結」と「Web申込み＆窓口で契約」の2パターンあります。Web完結の場合、利用限度額に制限がかけられるため注意しましょう。