清水銀行カードローンは２種類！違いや審査内容・金利・手続きの流れについて解説

清水銀行のカードローンは2種類あり、限度額や金利、申し込み手続きがそれぞれ異なります。

普段から清水銀行を利用している方や、消費者金融より低金利で借りたい方に向いている一方、申込みには銀行だけでなく保証会社（オリエントコーポレーション）の審査も必要です。

この記事では、清水銀行が提供するカードローンの種類やそれぞれの特徴、金利、審査の流れなどを詳しく解説します。自分に合ったカードローンを見つけ、スムーズに借入までの手続きを進めましょう。

ただし、「今すぐお金が必要」「口座開設なしで借入れしたい」という人は大手消費者金融もあわせて検討しましょう。

たとえば、大手消費者金融のプロミスであれば最短3分※で融資を受けることができ、口座開設や電話での在籍確認も不要です。

金利は年2.5％～18.0％と清水銀行のカードローンよりも高いですが、借入日の翌日から適用される30日間の無利息期間があるため、短期の借入れであればプロミスの方が利息は抑えられる可能性が高いです。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.5％～18.0％	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分※	最短3分※	◯

おすすめポイント

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。

今すぐお金が必要！消費者金融を検討する人は ⇒「即日融資が可能なおすすめカードローン」の記事を読む
金利の低さ重視！銀行カードローンを検討する人は ⇒「おすすめの銀行カードローン」の記事を読む

清水銀行カードローンは２種類！金利やスペックの違い

清水銀行カードローンは「しみずピアカードローン」と「しみずスピードカードローン」の2種類あります。

金利・限度額・契約方法が異なるため、用途に合わせて選べます。

過去に提供されていた「しみずトクトクカードローン」「しみずアシストカードローン」「しみずナイスカードローン」「SHIMIZU WITH Card付帯型カードローン」の4商品は、令和5年3月1日をもって新規申込みの受付を停止しています。

2つのカードローンのスペックや条件を表で比べてみましょう。

「しみずピアカードローン」は低い金利と高い限度額、「しみずスピードカードローン」は少額融資や定額での返済が可能といった特徴があります。

それぞれのカードローンについて、詳しく解説していきます。

「ピアカードローン」は低金利・高限度額が特徴

「しみずピアカードローン」は、年2.8％～9.8％という低金利で、最大1,000万円まで借りられるのが特徴です。

金利は、利用限度額に応じて段階的に設定される仕組みになっています。

たとえば、限度額が50万円～100万円の場合は年9.8%が適用され、910万円～1,000万円の場合は年2.8%まで引き下がります。

また清水銀行の普通預金口座を持っていれば、Web完結で手続き可能です。

しかしその場合、利用限度額は300万円までに制限されます。

300万円を超える限度額を希望する場合や、口座を持っていない場合は、来店での手続きが必要です。

「スピードカードローン」は少額融資・定額返済向き

「しみずスピードカードローン」は、あらかじめ30万円・50万円・100万円の3つの限度額コースが設定されています。

金利は年14.9％（固定金利）となっており、「しみずピアカードローン」と比べると高めの水準です。

また毎月の返済額も、コースごとに固定されています。具体的な返済額は以下のとおりです。

• 30万円コース：月々1万円
• 50万円コース：月々1万5,000円
• 100万円コース：月々2万円

返済額が一定であるため、毎月の支出管理がしやすく、無理のない返済計画を立てやすいでしょう。

生活費の足しやちょっとした急な出費など、少額を借りて計画的に返していきたい人に向いています。

清水銀行カードローンの申込み条件

清水銀行のカードローンを利用するには、銀行側が定める基準をクリアしなければなりません。

とくに注目すべきなのは、次の2つです。

それぞれ条件が少し異なるため、わかりやすく解説していきます。

年齢条件を満たし安定した収入があること

清水銀行カードローンでは、次のような年齢条件が設けられています。

• しみずピアカードローン：満20歳以上満64歳以下
• しみずスピードカードローン：満20歳以上65歳未満

また、どちらの商品も収入に関しては「安定した収入があること」と共通しています。

「しみずスピードカードローン」の公式サイトには年収に関する条件は明記されていないものの、保証会社の保証が受けられる人が対象であると明記されています。

保証会社である「オリエントコーポレーション」の審査では、収入の安定性も確認される可能性が高いです。

また「しみずピアカードローン」の公式サイトには「職業に関係なく利用できる」「パート、アルバイトの人でも利用可能」と書かれています。

ただし専業主婦や学生は利用できません。

保証会社は「株式会社オリエントコーポレーション」

清水銀行カードローンを利用するためには、銀行だけでなく保証会社の審査もクリアしなければなりません。

「しみずスピードカードローン」「しみずピアカードローン」ともに、保証会社は「株式会社オリエントコーポレーション（オリコ）」が担当しています。

保証会社は、利用者が返済できなくなった際に代わりに銀行へ支払い（代位弁済）を行う役割を担います。

そのため、申込みをしたら銀行だけでなく保証会社による審査もクリアしなくてはなりません。

過去に「オリコ」が関わるクレジットカードや各種ローンなどの金融商品で、支払いの遅延などのトラブルを起こしたことがある人は、審査で不利に働く可能性があります。

心当たりがある場合は、別の保証会社が関連するカードローンを検討するのもひとつの手です。

清水銀行カードローンがおすすめな人の特徴

清水銀行のカードローンを選ぶべきユーザーの具体的な特徴は以下のとおりです。

• 普段から清水銀行を利用している人
• 消費者金融カードローンよりも低金利で借りたい人

自分が当てはまっているかどうか、順番に確認していきましょう。

普段から清水銀行を利用している人

すでに清水銀行の普通預金口座を持っている場合、手続きがよりスムーズです。

特に「しみずピアカードローン」は、口座を保有していれば来店不要のWeb完結で申し込めます。

また、給与の振込先や公共料金の引き落とし先として清水銀行をメインバンクにしている場合、お金の管理がさらに楽になります。

「しみずスピードカードローン」でも、毎月の返済は指定した清水銀行の普通預金口座から自動で引き落とされます。

生活資金と同じ口座で借入や返済を完結させられるため、残高不足による返済遅れも効果的に防げるでしょう。

消費者金融カードローンよりも低金利で借りたい人

消費者金融カードローンの一般的な金利と比べると、清水銀行カードローンはより低い金利で利用できます。

とくに「しみずピアカードローン」は年2.8%～年9.8%で利用できるため、利息負担を抑えたい人におすすめです。

一般的に、大手消費者金融カードローンの上限金利は年18.0％程度に設定されています。

またメガバンクなどの銀行カードローンでも、上限金利は年14.0％～年14.6％程度が主流です。

清水銀行カードローンがおすすめでない人の特徴

申込み後に「思っていた流れと違った」と後悔しないためには、自分に合わないポイントもきちんと把握しておくことが重要です。

以下に当てはまる場合、清水銀行カードローンの利用は避けたほうがよいでしょう。

• 即日融資を希望する人
• 来店なしで契約したいが口座を持っていない人

なぜ不向きなのか、それぞれ理由を説明します。

即日融資を希望する人

清水銀行カードローンは、申込んだその日のうちにお金を借りる「即日融資」には対応していません。

たとえば「しみずスピードカードローン」に申込んだ場合でも、審査結果の連絡までに2営業日程度かかります。

さらに、審査を通過したあとは銀行の窓口へ行き、正式な契約手続きを進めなければなりません。

「今日中に現金を用意しなければならない」「明日には振込手続きをしたい」など、緊急でお金を必要としている人は、最短即日融資に対応している大手消費者金融を検討してみましょう。

来店なしで契約したいが口座を持っていない人

清水銀行の普通預金口座を持っていない状態で、店舗にも行かず郵送物もなしで、すべてWeb上で契約を終わらせたい人にも、清水銀行カードローンは不向きです。

「しみずピアカードローン」はWeb完結（来店不要）で手続きできますが、そのためには清水銀行の口座を開設しておかなければなりません。

口座がない人はそもそもWeb完結の対象外となり、窓口での口座開設や契約手続きが必要になってしまいます。

また「しみずスピードカードローン」を選んだ場合でも、Webで済ませられるのはあくまで「仮審査の申込み」までです。

仮審査を通過したあとは、必ず店舗やローンセンターに足を運んで正式契約を行う必要があります。

平日の日中に銀行の窓口へ行く時間を確保できない人は要注意です。

清水銀行カードローンの審査で重視されるポイント5選

清水銀行カードローンの審査において、重視されると考えられるポイントは以下の5つです。

カードローンの申込み履歴は、信用情報機関に半年間残ります。

その状態で新たに申込みをしても「相当お金に困っている」と判断され、審査でネガティブに評価されてしまいます。

一度審査に落ちてしまったら、再申込みまで半年間待ちましょう。

その間に、上記のポイントを再確認し、状況を改善しておきましょう。

清水銀行カードローンの手続きの流れ

申込み手順は「しみずピアカードローン」と「しみずスピードカードローン」とで異なります。

最も大きな違いは「Webで完結するかどうか」です。

「しみずピアカードローン」は条件を満たせばWebで完結しますが「しみずスピードカードローン」は必ず窓口での手続きが必要になります。

混同しないよう、手続きの流れを正確に把握しておきましょう。

それぞれのカードローンごとに分けて、わかりやすく解説します。

「ピアカードローン」は清水銀行の口座を持っていればWebで手続きが完結

清水銀行の普通預金口座をすでに持っている場合「しみずピアカードローン」はWeb上ですべての手続きが完結します。

具体的な手順は以下のとおりです。

手続きを簡単に済ませたいなら、Web完結型が適しています。

ただしWeb完結で申込む場合、利用限度額は300万円までに制限される点には注意が必要です。

一方、清水銀行の口座を持っていない人や、300万円を超える限度額を希望する人は、窓口での手続きが必要です。

口座をすでに持っている人でも、窓口で手続きできます。

申込み自体はWebでできるため、窓口を複数回訪れる必要はありません。

また口座を持っていない人は、早めに口座開設手続きを進めておくのがおすすめです。

スピードカードローンは窓口での手続きが必要

「しみずスピードカードローン」の場合、Web上で「仮審査」をクリアしたあと、実際に店舗へ来店して契約の手続きをする必要があります。

申込みから融資開始までの具体的な流れは、以下のとおりです。

銀行の窓口が開いている平日の日中に、店舗に行くための時間を確保しておく必要があります。

清水銀行カードローン申込み時の必要書類

あらかじめ提出書類を早めに手元にそろえておくと、申込手続きをスムーズに進められます。

2つのカードローンそれぞれで、必要な本人確認書類の種類が異なる点には注意しましょう。

まずは「しみずピアカードローン」の必要書類です。

「しみずピアカードローン」の場合、本人確認書類は運転免許証のみ有効です。

また個人事業主の人が「Web完結型契約」を希望する場合、収入を証明できる書類として認められるのは「公的所得証明」のみとなります。

次に「しみずスピードカードローン」の必要書類について解説します。

Webでの仮審査を通過したあと、窓口で正式な契約手続きを進めるタイミングで提出します。来店時に忘れずに持参しましょう。

また正式な手続きの際には、清水銀行の普通預金口座のお届け印や、口座がわかるもの（通帳またはキャッシュカード）もあわせて持っていく必要があります。

清水銀行カードローンの借入方法と返済方法

清水銀行カードローンでは、ローンカードを使ってATMから現金を引き出す形で借入できます。

返済方法は、あらかじめ指定した清水銀行の普通預金口座から、毎月10日に自動で引き落とされます。

10日が銀行の休業日の場合は、翌営業日が返済日です。

なお、毎月の返済額は、商品によって算出方法が異なります。

「しみずピアカードローン」の場合、前月末の借入残高に応じて月々の最低返済額が変動します。

上記のように、借入残高が多いほど返済額も大きくなります。

一方で「しみずスピードカードローン」は、契約したコースごとに返済額が固定されています。

30万円コースなら月々1万円、50万円コースなら月々1万5,000円、100万円コースなら月々2万円です。

また、どちらの商品も毎月の自動引き落としに加えて、窓口やATMを利用した追加返済も可能です。

お金に余裕があるときに多めに返済すれば、最終的に支払う利息の総額を減らせます。

清水銀行カードローンが合わない場合のおすすめカードローン

清水銀行カードローンが自分の希望や状況と合わないと感じたら、別の種類のカードローンを検討するのもひとつの手です。

• 最短即日でお金を借りたい人：大手消費者金融カードローン
• 審査をクリアできる自信がない人：中小消費者金融カードローン

大手消費者金融カードローンは、銀行カードローンよりも上限金利が高めに設定されていますが、融資までのスピードに優れています。

最短即日での融資にも対応しており、急いでお金が必要な人におすすめです。

一方、審査に通る自信がない人は、より柔軟に審査をしてもらえる中小消費者金融カードローンを選ぶのもおすすめです。

自分の状況や優先したい条件をあらためて整理し、ニーズに合ったカードローンを探してみてください。

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まとめ

清水銀行カードローンを選ぶ際には、2つの商品の違いをきちんと整理しておきましょう。

まとまった金額を低金利で借りたいなら「しみずピアカードローン」、毎月一定額で計画的に返済したいなら「しみずスピードカードローン」が適しています。

どちらを選ぶにしても、保証会社であるオリコの審査を通過しなければなりません。

過去の信用情報や他社からの借入状況などを事前に確認し、審査落ちの原因になりそうな要素は申込みまでにできるだけ改善しておくことをおすすめします。

また、商品ごとに手続きの手順や必要書類が異なります。利用したいカードローンの手順を必ず確認し、ミスの無いよう進めましょう。