かぎんカードローンSの審査は厳しい？審査の流れや落ちた場合の対処法を解説

一般的にカードローンの審査は、貸し倒れリスクの観点から金利が低い商品ほど審査が厳しくなる傾向にあります。

そのため、かぎんカードローンsの審査も消費者金融などの高金利商品と比較すると金利は低めといえるため、やや厳しめの傾向があるといえます。

とはいえ、かぎんカードローンｓのように金利が低めの商品を利用したいと考えている方の多くは、審査が「厳しいのか」「どれくらい時間がかかるのか」といった審査についてもっと知りたいと考えている方も多いのではないでしょうか。

本記事では、審査の特徴や流れ、審査に落ちる原因と対処法までを整理して解説します。

ただし、「今すぐお金が必要」「口座開設なしで借入れしたい」という人は大手消費者金融もあわせて検討しましょう。

たとえば、大手消費者金融のプロミスであれば最短3分※で融資を受けることができ、口座開設や電話での在籍確認も不要です。

金利は年2.5％～18.0％鹿児島銀行のカードローンよりも高いですが、借入日の翌日から適用される30日間の無利息期間があるため、短期の借入れであればプロミスの方が利息は抑えられる可能性が高いです。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.5％～18.0％	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分※	最短3分※	◯

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。

今すぐお金が必要！消費者金融を検討する人は ⇒「即日融資が可能なおすすめカードローン」の記事を読む
金利の低さ重視！銀行カードローンを検討する人は ⇒「おすすめの銀行カードローン」の記事を読む

鹿児島銀行「かぎんカードローンs」の審査は厳しい？

鹿児島銀行のカードローン「かぎんカードローンs」の審査が厳しいかどうかは明確に断定できません。

ただし、金利は一般的な銀行カードローンの金利（年1.5%〜年15.0%）の範囲内であり、申込条件も特別厳しい内容ではないため、一般的な銀行カードローンと同様に慎重に判断される傾向があると考えられます。

なお、カードローンは金利が低いほど貸し手側の利息収入が少なくなるため、貸し倒れリスクを抑える目的で審査が慎重になりやすいです。

一般的に消費者金融の上限金利は年18.0％前後であるのに対し、かぎんカードローンsは年14.8％と低めに設定されているため、消費者金融と比較すると厳しめの傾向があるといえるでしょう。

また、保証会社による審査も含まれるため、銀行単独ではなく二重でチェックされる点も厳しいと感じられやすくなる要因の一つです。

また、審査面以外にも申込条件がハードルになるケースもあります。

上記のように、年齢や継続的な収入といった条件が提示されているため、それを満たすことができなければ申込みしても審査以前の問題となって契約できません。

以下では、かぎんカードローンｓの申込み条件などにおける詳細を解説します。

そもそも、自身が利用できる対象なのかどうかを判断するうえでも重要な内容となっています。

年金受給者・パート・アルバイト・専業主婦（夫）でも申込み可能額に制限がない

かぎんカードローンsは、年金受給者やパート・アルバイト、専業主婦（夫）でも申込みが可能で、属性による一律の利用限度額制限が設けられていません。

ただし、専業主婦（夫）の場合は配偶者に安定した収入があることが前提であり、配偶者の主な収入が年金のみの場合は対象外となるため注意が必要です。

なお、学生は申込対象ではありません。

幅広い属性に対応している一方で、実際の利用限度額は審査によって決定されるため、誰でも高額融資が受けられるわけではない点は注意点として押さえておきましょう。

地方銀行だが全国から申込み可能

多くの地方銀行カードローンでは「営業エリア内に居住または勤務」が条件となりますが、かぎんカードローンsの場合はそういった制限がありません。

そのため、全国から申込みが可能で、地方銀行が取り扱う商品の中では比較的利用しやすい商品といえるでしょう。

ただし、営業エリア外から申込む場合は、足を運ぶのが難しくなって、結果的に店舗でのサポートを受けにくくなる点には注意が必要です。

保証会社のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社の審査に通る必要がある

かぎんカードローンsでは、鹿児島銀行の審査に加えて、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの審査も行われます。

保証会社とは、万が一返済ができなくなった場合に銀行へ立替返済を行う役割を持つ事業者です。

そのため、保証会社は返済能力や信用情報を厳しく確認します。

SMBCコンシューマーファイナンスはプロミスなどを運営する事業者でもあるため、過去にプロミスなどの同グループで延滞や強制解約などのトラブルがある場合は、審査に影響する可能性が高いです。

仮に思い当たる節がある場合は、SMBCコンシューマーファイナンスが関与していない商品を検討するのも一つです。

外国籍の場合は「永住許可」を受けている必要がある

外国籍の方でも申込みは可能ですが、「永住許可を受けていること」が条件となります。

これは居住の安定性や将来的な所在確認の確実性を重視しているためです。

銀行カードローンによっては外国人の利用を認めているケースもありますが、永住権を条件としている商品が多く、在留資格のみで申込可能なケースは限定的です。

鹿児島銀行の口座は必須ではないが、返済方法はATMからの振り込みしか選択できない

かぎんカードローンsは口座を持っていなくても申込み可能ですが、その場合は返済方法がATM振込に限定されます。

口座を持っている場合は口座引落を選択できるため、返済管理のしやすさに差が出ます。

ATM返済のメリットは、自分のタイミングで入金できる点ですが、入金忘れが発生する可能性がある点はデメリットです。

一方、口座引落は自動で返済されるため管理がしやすく、延滞リスクを抑えやすい特徴があります。

口座なしでも利用できる柔軟性はあるものの、返済方法まで含めて検討することが大切です。

「かぎんカードローンs」の審査の流れや審査時間

かぎんカードローンsは、Web・店頭で申込みが可能です。
そこから審査・契約を進め、ローンカードの発行後に利用開始となるのが基本的な流れとなります。

大まかな手順は以下のとおりです。

手順は他社と概ね変わりないですが、審査完了後に追加情報の入力が必要となる点には注意が必要です。

入力が遅れれば、その分だけ契約手続きが遅れてしまいます。

また、ATMを利用して借入する場合はローンカードの到着を待つ必要があります。

インターネットバンキングを利用しない場合には、融資までに時間がかかってしまう可能性がある点にも注意しましょう。

かぎんカードローンsの申込み～本審査完了までは2日～1週間

かぎんカードローンsの審査は、申込みから本審査完了まで2日～1週間程度が目安とされています。

目安通りに完了するケースもありますが、申込内容や混雑状況によっては時間がかかることもあるため注意が必要です。

特にかぎんカードローンsは、申込内容の確認に加えて保証会社の審査も行われるため、消費者金融と比べると慎重に進められる傾向があります。

その結果、審査期間が長くなってしまうことも珍しくありません。

またほかにも、以下のような場合は審査が長引く可能性があります。

• 申込内容に不備や入力ミスがある
• 提出書類に不足や不一致がある
• 在籍確認がスムーズに取れない

特に在籍確認は、電話での確認が発生した際に職場で本人確認が取れないと、再連絡や別日の対応が必要となり、その分だけ審査が停滞してしまいます。

勤務時間外や電話対応が難しい職場の場合は、あらかじめ対応できる時間帯を整理しておくことが重要です。

ローンカードの到着は本審査完了後から1週間～2週間

本審査が完了して契約手続きが終了すると、ローンカードは1週間～2週間程度で自宅に郵送されます。

ATMでの借入を利用する場合、このカードが手元に届いてからでないと利用できないため、実際の借入までに時間差が生じる点には注意が必要です。

一方で、インターネットバンキングを利用する場合は、カード到着前でも返済用口座への入金で借入が可能です。

そのため、できるだけ早く資金を受け取りたい場合は、事前に口座を開設しておくことが求められます。

すぐに開設ができない場合は、消費者金融など別の方法を検討するのも一つです。

50万円以上借入する場合は収入証明書の提出が必須

希望契約額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。

会社員の場合は源泉徴収票や給与明細書、個人事業主の場合は確定申告書や納税証明書などが求められます。

収入証明書は最新のものが必要となり、内容に不備があると審査がストップする可能性があります。

そのため、あらかじめ手元に最新版を準備しておき、内容を確認しておきましょう。

事前に準備をしておけば審査がスムーズに進む可能性が高まります。

かぎんカードローンsは在籍確認や来店での手続きが必要な場合がある

かぎんカードローンsでは、申込内容や審査状況によって在籍確認や来店での手続きが求められる場合があります。

必ず実施されるわけではありませんが、審査を進めるうえで必要と判断された場合には対応が必要となるでしょう。

在籍確認とは、申告した勤務先で実際に勤務しているかを確認するための手続きであり、返済能力の裏付けとして行われます。

一般的には勤務先へ電話が入る形で実施され、個人名で連絡されるため、カードローン名が伝わることは基本的にありません。

電話対応が難しい場合は、事前に問い合わせるなどして相談をしてみるのも良いでしょう。

また、以下のようなケースでは来店での手続きが求められる可能性もあります。

• 申込内容と提出書類に不一致がある場合
• 高額融資を希望している場合
• 追加書類の提出や本人確認が必要な場合

銀行カードローンでは、審査の正確性を担保するために対面での確認が求められるケースも一定数あります。

そのため、Web完結を前提にしていても、状況によっては来店対応が必要になることを前提にスケジュールを組んでおくと安心です。

かぎんカードローンｓの審査に落ちた場合の対処法

かぎんカードローンsの審査に落ちた場合は、原因を整理したうえで対策することが重要です。

主な原因と対処法は以下のとおりです。

審査落ちは「返済能力」か「信用情報」が原因となるケースが多いです。

特に多いのは、他社借入が多いケースと信用情報に問題があるケースです。

まずは借入残高の整理や延滞解消を優先し、そのうえで再申込みを検討するのが現実的といえるでしょう。

また、かぎんカードローンsは保証会社の審査も含まれるため、過去の金融取引履歴も影響しやすい点に注意が必要です。

かぎんカードローンｓの審査に落ちそうな場合の選択肢

審査に不安がある場合は、原因を整理したうえで事前に別の選択肢も検討しておくことが大切です。

状況に応じた対応を取ることで、無駄な申込みを避けつつ、通過可能性の高い選択がしやすくなるでしょう。

たとえば、借入件数が多い状態では返済能力に不安があると判断されやすいため、まずは1社でも完済してから申込むだけでも評価が変わる可能性があります。

また、信用情報に問題がある場合は、原因を把握せずに申込んでも同じ結果になりやすいため、事前確認が欠かせません。

このように、自身の状況に応じて選択肢を使い分けることで、審査落ちのリスクを抑えつつ、現実的な資金調達につなげやすくなります。

消費者金融を選択するならレイクがおすすめ

消費者金融を検討する場合は、金利が高めの傾向があるため、無利息期間の長さを重視すると負担を抑えやすいです。

その点で決めると、レイクは特におすすめといえます。条件を満たすことで365日間無利息※が適用されるためです。

※レイクの無利息期間：365日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円以上［借入額1万円でも可］で契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。60日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円未満の方。無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。

※レイクの無利息期間：365日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円以上［借入額1万円でも可］で契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方。60日間無利息（初めての契約・Web申込み限定）契約額が50万円未満の方。無利息期間経過後は通常金利適用。初回契約翌日から無利息適用。他の無利息商品との併用不可。
※レイクの審査・融資時間：21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。審査結果を確認できる時間は、8時10分〜21時50分（毎月第3日曜日は、8時10分〜19時）です。時間外や申し込み内容によっては、電話またはメールで審査結果が通知される場合があります。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※レイクの在籍確認：在籍確認が必要な場合でも、お客さまの同意なくお電話はありません。

短期間で完済できる見込みがある場合、無利息期間を活用することで利息負担を大きく抑えられます。

審査や融資スピードも早く、急ぎの資金調達にも対応しやすい点は強みといえるでしょう。

一方で、上限金利はかぎんカードローンｓより高いため、1年以上の長期間の借入には向きません。

かぎんカードローンsに関するよくある質問

かぎんカードローンsの金利や返済方法はどう決まる？

かぎんカードローンsの金利は、利用限度額に応じて決定されます。

一般的に、限度額が高くなるほど金利は低く設定される仕組みです。

※実際の適用金利は審査結果により個別に決定されます。

また、返済方法は「ATM返済」と「口座引落」の2種類から選択できます。

ATM返済は自由なタイミングで入金できる一方、入金忘れのリスクがあります。

口座引落は自動で返済されるため管理しやすい反面、口座残高の管理が必要です。

そのため、自身の生活スタイルに合わせて選ぶことが重要です。

かぎんカードローンsの借入方法は？

かぎんカードローンsの借入方法は、主に以下の2つです。

ATMを利用する場合は、ローンカードを使って銀行ATMやコンビニATMから現金を引き出します。利用時間の範囲内であれば、必要なタイミングで借入可能です。

一方、インターネットバンキングを利用すれば、指定口座への振込によって借入できます。自宅や外出先から手続きできるため、ATMに行く手間を省けるでしょう。

審査内容についてかぎんカードローンsに問い合わせしてもいい？

かぎんカードローンsの審査内容については、問い合わせ自体は可能ですが、審査基準や詳細な判断理由については原則として開示されません。

審査は、年収や勤務状況、信用情報など複数の要素を総合的に判断して行われており、その基準は非公開となっているためです。

そのため、「なぜ審査に落ちたのか」といった具体的な理由を問い合わせても、個別回答は得られないケースが一般的です。

ただし、申込み方法や必要書類、手続きの進め方などについては問い合わせ可能です。

不明点がある場合は、事前に確認しておくことで手続きの遅延を防ぐことにつながります。

まとめ

かぎんカードローンsの審査は、金利水準や保証会社の関与から、一般的な銀行カードローンと同様に慎重に行われる傾向があります。

ただし、審査難易度は一概に決まるものではなく、収入や信用情報、借入状況などを総合的に見て判断されます。

審査に通過するためには、他社借入の整理や希望額の見直し、正確な申込情報の入力といった基本的な対策が重要です。

また、急ぎで資金が必要な場合や審査に不安がある場合は、消費者金融など別の選択肢も視野に入れて、自身の状況に合った方法を選ぶことが現実的といえるでしょう。