あいち銀行（旧中京銀行）カードローンの保証会社は？審査への影響や通過のために押さえたいポイントを徹底解説

あいち銀行（旧中京銀行）のカードローンを検討するうえで、「保証会社がどこか」は見落とせないポイントです。

あいち銀行のカードローンは商品ごとに保証会社が異なり、審査は銀行と保証会社の双方で行われます。そのため、過去の利用履歴や信用情報の状況によっては結果に影響が出る可能性もあります。

本記事では、中京銀行と愛知銀行の合併後の変更点を踏まえつつ、各商品の保証会社の違い、審査への影響、申込み前に確認しておきたい条件や通過のためのポイントまで解説します。

ただし、「今すぐお金が必要」「口座開設なしで借入れしたい」という人は大手消費者金融もあわせて検討しましょう。

たとえば、大手消費者金融のプロミスであれば最短3分※で融資を受けることができ、口座開設や電話での在籍確認も不要です。

金利は年2.5％～18.0％とあいち銀行のカードローンよりも高いですが、借入日の翌日から適用される30日間の無利息期間があるため、短期の借入れであればプロミスの方が利息は抑えられる可能性が高いです。

プロミス

総合評価

• 4.0点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年2.5％～18.0％	最大800万円	30日間※
審査時間	融資時間	お試し審査
最短3分※	最短3分※	◯

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※30日無利息サービス利用の場合、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須です。高校生（定時制高校生、高等専門学校生も含む）は申し込めません。

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中京銀行は２０２５年１月１日に「愛知銀行」と合併し「あいち銀行」に

中京銀行は、2025年1月1日に愛知銀行と合併し、新たに「あいち銀行」としてスタートしました。

これに伴い、取り扱い商品も順次再編され、カードローン商品についても内容が見直されています。

合併前に提供されていた中京銀行カードローン「C-style」は、新規受付をすでに終了。

現在、新たにカードローンを申込む場合は、あいち銀行が提供する新しい商品を検討する必要があります。

なお、合併前から「C-style」を利用していた場合、原則として既存契約はそのまま引き継がれます。

ローンカードやキャッシュカードについても、一定期間はそのまま利用できる取り扱いとなっており、すぐに使えなくなるわけではありません。

ただし、カードの切替や更新が行われる場合もあるため、公式の案内を確認しておくことが大切です。

あいち銀行カードローンの保証会社はカードローンによって異なる

あいち銀行カードローンは、商品ごとに保証会社が異なります。

保証会社とは、利用者が返済できなくなった場合に銀行へ立替払い（代位弁済）を行う会社のことで、基本は保証会社を利用しないとカードローンの利用はできません。

そのため、審査は銀行と保証会社の双方で実施され、信用情報や返済能力を総合的に確認します。

保証会社によって審査の基準は異なります。

自身の過去の金融履歴（延滞など）によっては審査に通りにくいケースもあるため、審査を気にしている場合は保証会社を意識することも大切です。

たとえば、SMBCコンシューマーファイナンスはプロミスの事業を展開しているグループであるため、プロミスで延滞履歴が過去に合った場合には審査に通りづらくなる可能性があるでしょう。

保証会社が商品ごとに異なる理由

あいち銀行の２種類のカードローンのように保証会社が異なる理由は、主に以下の点が挙げられます。

• 提供したい商品のターゲット層が異なるため
• 銀行側が信用リスクを分散させるため

少額・スピード重視の商品と、高額・低金利重視の商品では、想定される利用者層が変わります。

それぞれの分野に強みを持つ保証会社と提携することで、商品特性に合った審査・保証体制を整えていると考えられます。

たとえば、SMBCコンシューマーファイナンスはプロミスの会社でもあるため、スピード重視の利用者層の審査には長けている可能性が高いです。

そういった点からカードローン「愛」は、SMBCコンシューマーファイナンスを保証会社として採用している可能性が高いといえるでしょう。

また、保証を一社に集中させないことで、銀行側の経営リスクが分散される点も理由として挙げられます。

保証会社もひとつの企業であるため、経営が傾く可能性はゼロではありません。

2社の保証会社を採用することで、「万が一」があった場合にその被害を最小限に抑えられるため、商品ごとに保証会社を分けている可能性が高いでしょう。

保証会社が異なると審査に影響はあるのか

保証会社が異なることで審査に影響が出てくる可能性については、一概に断言できません。理由は以下のとおりです。

• 審査基準は非公開である
• 年収・勤続年数・信用情報などを総合的に判断するため

保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスかオリエントコーポレーションかという点だけで、審査の詳細についての何かを断定することはできません。

審査基準が非公開であるため、どちらかが審査に通りやすいといった比較対象となるものもありません。

ただし、SMBCコンシューマーファイナンスの場合は新規成約率などの公開情報があるため、一般的な審査傾向を把握する参考材料にはなり得ます。

とはいえ、それはあくまで統計的な数値であり、あいち銀行カードローンの個別審査結果を直接示すものではないため、参考程度にしかならないでしょう。

保証会社だけでなく申込条件や金利も比較しよう

カードローンを選ぶ際は、保証会社だけで判断するのではなく、申込条件や金利など複数の内容に焦点を当てて選ぶことも大切です。

利用を検討している方々は、それぞれ置かれている状況が異なるため、自身に最適な条件になる商品を選ぶことが、結果として返済負担や借入による精神的負担などを抑えることにもつながります。

基本的には「愛」のほうが申込み条件や借入条件などの柔軟性に長けているためおすすめです。

リブレの場合は、SMBCコンシューマーファイナンスの保証審査に通る可能性が低い人におすすめといえるため、過去にプロミスなどで延滞をしてしまった履歴がある方などは「リブレ」を検討してみましょう。

あいち銀行カードローンの種類と特長

繰り返しになりますが、中京銀行時代のカードローン「C-style」は新規受付を停止しているため、カードローンの選択肢は「愛」と「リブレ」の２種類です。

それぞれの種類と特長は以下のとおりです。

前項でも触れましたが、基本は「愛」のほうがおすすめです。

借入上限額や金利の側面からみても長けている部分が多いためです。

保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスであることに障害がある場合など、「愛」が自身の条件に合わない場合は「リブレ」を検討しましょう。

カードローン「愛」と「リブレ」では申込条件や対象者が異なるため注意

カードローンの「愛」と「リブレ」は、両方ともあいち銀行のカードローンではありますが、前項でご紹介したように内容が異なります。

たとえば年齢は「愛」が満20歳以上満69歳以下、「リブレ」は満20歳以上満60歳以下が申込み条件です。

また、利用限度額やコース内容も異なり、「愛」は審査で限度額が決まる設計、「リブレ」は30万〜500万円のコース制になっています。

どちらを申込むにしても、まずは申込み条件を確認してから利用を検討しましょう。

あいち銀行カードローンの金利は利用限度額ではなく審査結果で決まる

繰り返しになりますが、カードローン「愛」は審査結果によって適用金利が決定します。

一般にカードローン金利は「属性（年収・勤続・借入状況など）と限度額」を踏まえて決まり、限度額が高いほど金利が下がりやすい傾向にありますが、「愛」の場合は限度額だけで一律に決まる商品ではありません。

一方「リブレ」は変動金利で、金利は年5.55%〜年14.15%の範囲です。

変動金利は、市場金利の動き等で返済総額が上下し得る点がメリットでもあり、デメリットにもなります。

申込み時は「金利の決まり方」と「上限金利になっても返済計画が崩れないか」をセットで確認しておくのが良いでしょう。

あいち銀行カードローン申込み～借入の流れ

あいち銀行カードローンは、来店不要でWeb完結にて申込みから契約まで完了します。

申込みから借入までの流れは以下のとおりです。

※「リブレ」は300万円を超える借入希望の場合、来店手続きが必要です。

また、必要となる本人確認書類と収入証明書については以下のとおりです。

収入証明書については、最新のものを準備しておくようにしましょう。

あいち銀行カードローン審査を通過するために押さえておきたいポイント

あいち銀行カードローンの利用を検討している場合、審査に通過するかどうかは重要なポイントの一つとなります。

審査に通過しなければ契約はできないため、以下のポイントを押えて審査通過の可能性を少しでも高めるようにしましょう。

主に返済能力が重視されるため、他社借入や高額の希望額など、返済負担が大きくなる要因は解消することが大切です。

信用情報に不安がある場合には、少額の希望額から始めて、定期的に増額を検討するのもひとつの方法です。

あいち銀行カードローン審査に落ちた場合の選択肢

前項のように審査通過のための対策をしたとしても、何かしらの理由で審査落ちすることは珍しいことではありません。

そのため、あいち銀行カードローンに申込む場合は、落ちた場合の次の選択肢も知っておくことが大切です。

お金がどれだけ緊急で必用かによって選択肢が異なります。

緊急度が高い場合は、比較的柔軟な審査に期待できる消費者金融カードローンの検討がおすすめです。

早ければ即日の融資にも期待できます。

仮にあいち銀行である必要がある場合には、他社借入を一社でも多く返済して、再申込みするのもひとつです。

緊急度がそこまで高くない場合には、フリマアプリでの現金化や公的融資制度の利用を検討するのも良いでしょう。

公的融資制度については、収入や適用条件などが合致しないと利用ができないため、検討する場合には近くの役所に相談をしてみてください。

まとめ

あいち銀行のカードローンは、商品ごとに保証会社が異なり、審査は銀行と保証会社の両方で実施されます。

保証会社の違いだけで審査の難易度を断定することはできませんが、過去の延滞歴や取引状況によっては影響を受ける可能性があります。

申込時は、保証会社だけでなく年齢条件や金利、限度額、必要書類なども含めて総合的に比較することが大切です。

事前に自身の借入状況や信用情報を整理し、希望額を適切に設定することが、審査通過への現実的な近道となります。