北日本銀行のカードローン スーパークイカの審査の流れ！厳しい？保証会社はどこ？

「お金を借りたい」と思ったときに、普段利用している北日本銀行のカードローンを選択肢に挙げる人も多いと思います。

北日本銀行の「スーパークイカ」は、来店不要のWeb完結型で、全国どこからでも利用でき、さらに30日間無利息サービスまで用意されている利便性の高いカードローンです。

ただし、申し込み後に後悔しないように「在籍確認の電話が必ず実施される」「即日融資はできない」などの注意点も押さえておくことをおすすめします。

この記事では、スーパークイカの審査の流れや保証会社、審査に落ちてしまう人の特徴などを解説します。

北日本銀行のカードローン スーパークイカの審査の流れ

1. Webサイトから申し込む：
   北日本銀行公式サイトの申し込みページを開き、必要事項を入力
2. 審査と在籍確認の実施：
   審査が実施され、北日本銀行または保証会社から勤務先に在籍確認の電話が入る
3. 審査結果の連絡を受ける：
   メールで審査結果が届く
4. 本人確認を実施：
   審査通過後、専用画面から運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類と顔写真をスマートフォンで送信する
5. 契約手続き：
   Web上で提出書類のアップロードと最終的な契約手続きを行う
6. 利用開始（カードの受け取り）：
   ローンカードが郵送で届き、借入が可能になる（希望する場合は契約日当日に指定口座に入金される）

※参照元：ご契約までの流れ｜カードローン スーパークイカ｜かりる｜北日本銀行

北日本銀行の「スーパークイカ」は、来店不要で契約まで完了する「Web完結」のカードローンです。岩手県内に限らず、全国どこからでも24時間365日申し込みが可能です。

なお、Web完結ではあるものの、大手消費者金融のような「原則電話での在籍確認なし」「即日融資対応」といったサービスがない点には注意してください。

申し込み後、勤務先に在籍確認の電話が実施され、審査回答は最短でも「申し込みの翌営業日」以降となります。

「どうしても今日中に借入したい」「土日に申し込みから借入まで完了したい」「電話連絡は避けたい」という人は、アコムのような大手消費者金融の利用を検討してください。

北日本銀行のカードローン スーパークイカは審査が厳しいって本当？

レイクやアイフルなどの大手消費者金融と比較した場合、スーパークイカの審査は「厳しい（慎重である）」といえます。

また、保証会社が1社しか設定されていない一般的な銀行カードローンと比較すると、審査通過の可能性は広がっていると考えることができます。

つまり、スーパークイカは「大手消費者金融ほど審査は甘くない」ものの、「消費者金融系の保証会社がバックアップすることで、一般的な銀行カードローンよりは柔軟性が期待できる」といえるでしょう。

大手消費者金融と比較して厳しい理由

スーパークイカは、大手消費者金融と比較して金利が低く、銀行側が得られる利益が薄くなることを意味するため、貸し倒れリスクの高い顧客には融資できないという事情があります。

※参照元：商品概要｜カードローン スーパークイカ｜かりる｜北日本銀行

スーパークイカの場合、貸したお金が確実に返済されるか（返済能力）をよりシビアに審査する必要があるのです。

また、銀行法や関連規定に基づいて、銀行は融資申込者が反社会的勢力でないかを確認するため、警察庁データベースへの照会を行わなければなりません。これも、大手消費者金融にはない銀行特有の工程です。

一般的な銀行カードローンと比較すると、審査通過の可能性は広がる理由
一般的な銀行カードローンは保証会社が1社のみのケースが多いですが、スーパークイカは保証会社が2社となっています。

保証会社が2社ということは、1社目の審査に落ちても2社目の審査に通過すればお金を借りられるという、審査のチャンスが2回あることを意味します。

加えて、スーパークイカの保証会社は銀行系と消費者金融系の2社となっているのもポイントです。

• きたぎんユーシー（銀行系）
• SMBCコンシューマーファイナンス（消費者金融系）

※参照元：商品概要｜カードローン スーパークイカ｜かりる｜北日本銀行

特に、SMBCコンシューマーファイナンスは、消費者金融としての審査ノウハウを持っているため、銀行基準では判断が難しい層に対しても、独自のスコアリングで柔軟に評価してくれる可能性があります。

• 北日本銀行のカードローン スーパークイカの詳細はこちら

ここまで読んで、スーパークイカの審査に通るか不安な人は、無利息期間※があり即日融資も可能なアコムのような大手消費者金融への申し込みを検討してみましょう。

※アコムの無利息期間：アコムで初めて契約する場合、契約日の翌日から30日間。

北日本銀行のカードローン スーパークイカの審査に落ちるのはどんな人？

スーパークイカの審査基準は公表されていません。しかし、一般的な銀行カードローンの基準、スーパークイカ特有の保証会社スキームや申込資格を踏まえると、次のような人が審査に落ちると考えられます。

• 信用情報機関（KSC、CIC、JICC）に延滞や債務整理の記録がある
• 過去に「プロミス」や「きたぎんユーシー」で返済トラブルを起こしたことがある
• 年収の3分の1を超える他社借入（住宅・自動車ローン除く）がある
• 2社の保証会社（きたぎんユーシー、SMBCコンシューマーファイナンス）の双方で否決された
• 警察庁データベースへの照会により、反社会的勢力との関わりが否定できない
• 短期間（6ヶ月以内）に複数のローンに申し込みをしている
• 申込資格を満たしていない

銀行カードローンの審査は、「保証会社の保証」と「法律・自主規制」に基づいて必ず行われます。

スーパークイカは「きたぎんユーシー」と「SMBCコンシューマーファイナンス」の2社が保証会社のため、保証会社から承諾が得られない限り、お金を貸すことができません。また、銀行法では、過剰貸付の防止や、反社会的勢力の排除が義務付けられているため、これらに抵触する申し込みは自動的に落ちる仕組みです。

さらに、過去の延滞情報はすべての金融機関で共有されるため、過去に他社でトラブルがあれば、審査に落ちる原因となります。

特にスーパークイカの場合、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスは「プロミス」の運営元でもあるため、過去にプロミスで返済遅れなどのトラブルがあった場合、直接審査に影響する可能性が高いといえるでしょう。

北日本銀行のカードローン スーパークイカの申込資格

スーパークイカは、商品概要説明書に申込資格が明記されています。

• 満20歳以上、満69歳以下
  ※完済時の年齢制限あり
• 安定した収入がある
  ※パート・アルバイト・年金受給者も可
  ※ 専業主婦（主夫）も配偶者に安定した収入があれば申込可能
• 北日本銀行が指定する保証会社（きたぎんユーシーまたはSMBCコンシューマーファイナンス）の保証が受けられる
• インターネット支店を利用する場合、日本国内どこからでも申込可能

※参照元：商品概要｜カードローン スーパークイカ｜かりる｜北日本銀行

カードローンの中には、安定した収入があっても「パート・アルバイト」や「年金受給者」は申し込み不可のところもありますが、スーパークイカはこれらの人も融資対象として記載されています。

ただし、無条件で借りられるわけではなく、新規契約時の上限額が50万円までと設定されている点には注意してください。

また、年齢制限の上限は満69歳以下ですが、完済時の年齢制限があるため、上限年齢に近い人が申し込む場合は、返済期間に無理がないか確認しましょう。

スーパークイカの審査に通るコツは？

重要なのは「希望限度額を必要最小限に抑える」ことです。パートや年金受給者の場合は50万円という上限枠がありますが、最初から上限いっぱいを希望すると、返済能力ギリギリと判断され、審査が慎重になる可能性があります。

まずは確実に審査に通過し、利用実績を積み上げることを優先しましょう。実績を作れば、将来的に増額申請が認められる可能性も生まれます。

特にスーパークイカは、Web完結で手続きが進むため、入力データがすべての判断材料となります。対面での補足説明ができない分、正確で謙虚な申し込み内容を心がけましょう。

北日本銀行のカードローン スーパークイカの特徴

※参照元：商品概要｜カードローン スーパークイカ｜かりる｜北日本銀行

スーパークイカは、全国対応のWeb完結で融資を受けられる点が特徴です。地方銀行の多くは、営業エリア内（特定の県内）に居住または勤務していることを条件としているところも多い中、スーパークイカは、岩手県外からの申し込みも可能としています。

ただし、在籍確認は電話必須であることやローンカードが簡易書留郵便で自宅に郵送されることは、周囲の人にバレる原因になる可能性があります。

「絶対にバレたくない」という人は、同じくWeb完結で電話による勤務先への在籍確認一切なし※・郵送物なしで利用できるアコムのような大手消費者金融も検討してみましょう。
※アコムの在籍確認：勤務先への在籍確認の電話はなく、書面や申告内容での確認を実施。

あなたに一番合ったお金の借り方は？【セルフ診断】

北日本銀行の「スーパークイカ」には様々な魅力がありますが、すべての人におすすめできるわけではありません。
スーパークイカを選ぶべきか、それとも大手消費者金融などを検討すべきか、迷っている人は、以下のチェックリストを使って診断してみましょう。

1. 今日または明日中に現金が必要ですか？
   →はい：大手消費者金融
   →いいえ：次へ

2. 職場への電話連絡を絶対に避けたいですか？
   →はい：大手消費者金融
   →いいえ：次へ

3. 審査に少し不安があり、できるだけ多くのチャンス（リトライ）が欲しいですか？
   →はい：北日本銀行スーパークイカ

「すぐに借りたい」という緊急性が高い場合は、大手消費者金融を利用しましょう。たとえば、アコムであれば「30日間無利息サービス」※も提供しているため、短期間の利用であれば銀行より利息を抑えられるケースもあります。
※アコムの無利息期間：アコムで初めて契約する場合、契約日の翌日から30日間。

一方で、「数日待ってでも金利を抑えたい」「どうしても地銀が良い」という人は、スーパークイカに申し込んでみましょう。「時間的余裕」と「重視する条件」を天秤にかけ、納得のいく借入先を選んでください。

まとめ

北日本銀行の「スーパークイカ」は、地銀ならではの金利設定と、Web完結による利便性を兼ね備えた商品です。

申し込みを検討されている人は、自分が申込資格に当てはまるかを確認し、無理のない返済計画を立てた上で手続きを進めてください。もし「今日中に必要」という緊急の事情がある場合は、即日融資に対応した大手消費者金融への切り替えも視野に入れつつ、自分に合ったカードローンを選択しましょう。