足利銀行のカードローンは審査が甘い？落ちる人の特徴や審査日数なども解説

足利銀行のカードローンを検討している人の中には、「地元の銀行なら審査が甘いのでは？」と期待している人がいるかもしれません。

足利銀行のカードローン「モシカ」の審査は、銀行法や保証会社であるアコム（株）の審査基準に準拠していて、決して甘いわけではありません。過去に延滞などの信用情報トラブルがある、専業主婦や学生であるなど、審査基準に満たない場合は確実に審査落ちします。

とはいえ、給与振込口座としての利用実績や、申し込み時の正確な情報入力など、地方銀行ならではの評価ポイントを理解すれば、審査に通る可能性を高めることは可能です。

この記事では、足利銀行カードローン「モシカ」の審査について詳しく解説します。

足利銀行のカードローンの審査は甘い？

「地方銀行はカードローンの審査が甘い」と思うかもしれませんが、足利銀行カードローン「モシカ」の審査は決して甘くはありません。銀行としてのコンプライアンスや商品設計の観点から推測すると、厳しい審査基準で運用されていると考えられます。

足利銀行のカードローンの審査が甘くないと言える理由

足利銀行のカードローンを利用するには、銀行本体の審査に加え、保証会社である「アコム株式会社」の審査にも通過しなければなりません。「アコムなら消費者金融だから審査が甘いのでは？」と誤解されがちですが、アコムが持つ膨大な顧客データと審査ノウハウが活用されるため、ごまかしの効かない精度の高い審査が行われると考えられます。

また、金利設定も審査難易度を裏付けます。「モシカ」の上限金利は年14.8%で、大手消費者金融の上限金利（年18.0%）と比較して低い水準です。金利が低いということは、銀行側が得られる利息収入が少ないことを意味するため、万が一の貸し倒れリスクに備え、「確実に返済できる高い信用力を持つ人」以外は審査で落とす必要がある仕組みになっています。

さらに、すべての銀行カードローンは警察庁データベースへの照会が義務化されています。反社会的勢力との関わりがないかを確認されるため、足利銀行の審査は、誰でも通るものではないことが分かります。

もし、「審査に通るかどうしても不安」という場合は、銀行の審査に挑むよりも、柔軟な審査体制を持ち無利息期間サービスもあるアイフルのような大手消費者金融の利用を検討することをおすすめします。

足利銀行のカードローンの審査に落ちる人の特徴

足利銀行では、具体的な審査基準やスコアリングの詳細を一切公開していません。しかし、公式サイトに明記されている「商品概要」や、銀行業界全体が遵守している「申し合わせ（自主規制）」、保証会社の特性などを分析することで、審査に落ちる人の傾向を推測することは可能です。

足利銀行のカードローン審査に落ちる可能性が高い人の特徴をまとめると、以下のとおりです。

• 信用情報機関に「異動」情報（いわゆるブラックリスト）が登録されている
• 保証会社である「アコム株式会社」で過去にトラブルがある
• 年収の3分の1相当、あるいはそれ以上の他社借入がある
• 短期間（1ヶ月〜6ヶ月以内）に3社以上のローン申し込みをしている
• 足利銀行カードローンの利用条件を満たしていない

足利銀行カードローン「モシカ」の保証会社は「アコム株式会社」のため、アコムの審査基準をクリアできなければ、足利銀行が融資を行うことは絶対にありません。

もし過去にアコムのカードローンを利用して返済が遅れたり、アコムが保証会社を務める他の銀行カードローンでトラブルを起こしたりしていると、信用情報機関のデータとは別に「社内ブラック」として扱われ、審査に落ちる可能性が高いです。

また、銀行は貸金業法の「総量規制（年収の3分の1を超える貸付禁止）」の対象外ですが、2017年以降、過剰貸付防止のために自主的に総量規制と同等のルールを設けています。そのため、すでに他社からの借入額が多い場合なども、返済能力不足とみなされ審査に落ちます。

※引用元：銀行カードローンに関する全銀協の取組みについて

さらに、利用条件をそもそも満たしていない学生や専業主婦、20歳未満75歳以上の人も絶対に審査に通ることはありません。

もし以上を踏まえて審査に通る自信がないという場合は、アコム以外の保証会社を採用しているアイフルのようなカードローンを検討するのも選択肢です。金融機関によって重視するポイントが異なるため、一つの銀行で断られても、別の場所であれば融資を受けられる可能性があります。

足利銀行のカードローンの審査基準

足利銀行では、具体的な審査基準を一般公開していません。しかし、申し込みの最低条件となる「利用いただける方（利用条件）」は公式サイトで公表されています。

審査の土俵に上がるためには、まず以下の利用条件をすべて満たしている必要があることを押さえておきましょう。

※引用元：カードローン〈モシカ〉　商品詳細

足利銀行は地方銀行のため、原則として北関東を中心とした特定の地域に居住または勤務している人しか利用できません。さらに、年齢や安定した収入、保証会社であるアコムの審査基準を満たす必要がある点にも注意が必要です。

ただし、足利銀行を給与振込口座（メインバンク）として長年利用している場合、銀行側は利用者のリアルタイムな入出金状況を把握できます。この実績が、スコアリング審査においてプラスの材料として考慮される可能性は十分にあります。

単なる年収の数値だけでなく、地域での生活実態や銀行との取引の深さが審査のプラス評価につながる点は、大手消費者金融にはない特徴といえるでしょう。

足利銀行のカードローンの審査にかかる日数は？

足利銀行カードローン「モシカ」の公式サイトには、審査の結果について「最短当日にご回答」と明記されていて、申し込みのタイミング次第では、その日のうちに審査結果を知ることが可能です。

一般的に銀行カードローンは審査に時間がかかると言われていますが、足利銀行カードローン「モシカ」は、スピードの早さが強みの一つといえます。

また、融資スピードの早さも魅力です。通常、契約後はローンカードが自宅に郵送されてからの利用となりますが、モシカなら、ローンカードが届く前でも「足利銀行アプリ」を利用して振込融資を受けることができます。

「審査は通ったけれど、カードが来るまで数日待たなければならない」ということがないため、急な出費にも対応しやすいです。ただし、あくまで最短のケースであるため、申し込みの時間帯や審査状況によっては、回答や融資が翌営業日以降となる場合がある点には注意してください。

• 足利銀行カードローン「モシカ」の申し込みの流れはこちら

足利銀行のカードローンの審査をスムーズに通過する方法

足利銀行のカードローンの審査は、事前の準備や申し込み方を工夫することで、通過の可能性を少しでも高めることは可能です。一般的に、カードローンの審査は減点方式で行われる側面があるため、不必要なマイナス評価を避けることが何よりも重要です。

特に、申し込みフォームへの入力ミスは、審査落ちの典型的な原因の一つです。単なるうっかりミスのつもりでも、審査担当者やシステムからは「虚偽の申告をした」と判断されてしまうリスクがあるため、気をつけましょう。

足利銀行のカードローンの特徴

足利銀行は、栃木県や群馬県などを中心とする北関東エリアで生活する人に身近な地方銀行です。提供されるカードローン「モシカ」は、審査結果のスピードが早く、銀行ならではの金利の低さも魅力となっています。

また、申し込みから契約までWebで完結できる利便性も備えているため、忙しい人や店舗に行きたくない人にもおすすめです。

足利銀行のカードローンを利用すべき？【お金の借り方セルフ診断】

審査基準や特徴を踏まえると、足利銀行カードローンは「すべての人におすすめできる」わけではありません。自分の状況やニーズによって、最適な借入先は異なります。

無理に銀行カードローンにこだわって審査に落ちるよりも、状況に合った選択肢を選ぶ方が、結果としてスムーズに問題を解決できる場合も多くあります。以下のセルフ診断を参考に、「足利銀行に申し込むべきか」、それとも「他の選択肢を検討すべきか」を判断してみてください。

タイプA：足利銀行「モシカ」がおすすめな人

• 足利銀行の口座を給与振込などで日常的に利用している
• 融資まで数日かかっても問題ない（即日融資は不要）
• アコム系列の支払いで延滞をしたことがない
• 少しでも低い金利で借りたい

タイプB：大手消費者金融を検討すべき人

• 「今日中に」現金が必要である
• 足利銀行の口座を持っていない
• パートやアルバイトを始めたばかりで勤続年数が短い

タイプC：公的融資や専門家への相談を検討すべき人

• すでに年収の3分の1以上の借金がある
• 信用情報に「異動」情報（ブラックリスト）がある

もしタイプBに該当する場合、アイフルなどの大手消費者金融をおすすめします。銀行とは異なる審査基準を持っているため、銀行で断られた場合でも審査に通る可能性があります。

タイプCに該当する場合は、これ以上の借入を行うこと自体が危険です。新たな借金で返済を回そうとするのではなく、公的支援を利用するか、弁護士や法テラスに相談して債務整理を検討することを強くおすすめします。

まとめ

重要なのは、「審査が甘い銀行など存在しない」という事実を受け入れ、自身の信用力や属性に合った借入先を選ぶことです。足利銀行は地域に根ざした信頼できる金融機関ですが、審査には一定の厳しさがあります。

「審査が甘い抜け道」を探すのではなく、自分の状況を客観的に判断して適切な借入先を選ぶことが、結果として最も早い資金確保につながります。

ただし、お金を借りることは、一時的に現金を手にするだけではありません。カードローンを利用する場合は、将来の返済義務があることを忘れないようにしましょう。