北洋銀行カードローンを増額する！増額手順と審査基準を解説

提携コンビニATMを手数料無料で利用できる「北洋銀行カードローン スーパーアルカ」。北洋銀行カードローンは融資限度額が1,000万円と非常に大きく、多用途に活用できる点がポイントです。

しかしながら、現在北洋銀行カードローンを利用していて、「融資限度額が大きい商品なのに、設定された利用極度額が小さかった」とお悩みの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

また、「これから北洋銀行カードローンを利用しようと思っているけど、申込後に利用極度額は変更できるの？」という疑問に対して情報を収集している方もいると思います。
この記事では、

を中心に解説していきます。

北洋銀行カードローンの増額に関する疑問を解決できるように紹介していますので、よろしければ参考になさってください。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」とは？

まずは、北洋銀行カードローンの基本的な商品内容に触れておきましょう。
「北洋銀行カードローンの基本的な商品内容はわかっているから、増額についてのみ知りたい」という人や、既に北洋銀行カードローンを利用している人は、次章まで読み飛ばしてもらっても構いません。

北洋銀行カードローンは、北海道を中心に事業を展開している北洋銀行が直接取扱う融資商品です。

地方銀行の商品でありながら、WEB申込にも対応しており、3秒診断メニューや返済シミュレーションなど、利用者にとっての的確なサービスも積極的に提供しています。

北洋銀行カードローン スーパーアルカの商品概要を簡単にまとめてみました。

上記を参考に、北洋銀行カードローン スーパーアルカの特徴を簡単にまとめると

などが重要なポイントになっています。
特に、増額を希望する人にとって重要なのは「利用極度額とお借入利率の関係」です。

なぜ、増額する際に「利用極度額とお借入利率」をチェックしておく必要があるのかというと、北洋銀行カードローンでは、増額によって融資利率が変更になる可能性があるからです。

上記表のお借入利率部分の項目をご覧いただくと、例えば100万円未満の際に適用される金利と150万円の際に適用される金利では、1.0％の金利差があります。

このお借入利率差は、増額で極度額が高くなればなるほど大きくなります。

カードローンにおいて1.2％のお借入利率差は利息額に大きく影響しますので、利用者にとって利息を削減しやすいというメリットが得られることになります。

このような理由から、増額前にはご自身の利用極度額とお借入利率をチェックしておいたほうが良い、ということなのです。

もし現状の極度額と、その1つ上の利用極度額の境目が近ければ、増額によってお借入利率を下げられる可能性が高くなります。

ちなみに、カードローンにおいて少し誤解しやすいポイントに触れておくと、「利用極度額＝実際の借入残高」というわけではありません。

例えば、北洋銀行カードローンで審査の結果利用極度額が500万円に設定された場合、年6.0％のお借入利率が適用されます。

利用限度額の500万円というのは、あくまで借入の限度「枠」ですので、必ずしも500万円を借入しなければならないわけではありません。

したがって、500万円の利用極度額が設定された場合においても、10万円のみの借入でも問題ないということです。

すなわち、10万円の借入のみだったとしても、年6.0％のお借入利率で借入することができます。この点は増額において非常に重要ですので、しっかりと押さえておきましょう。

北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」の増額申請は電話のみ

北洋銀行カードローン スーパーアルカの限度額の増額するには、審査を申請する必要があります。

北洋銀行カードローンの増額申請は電話での受付のみとなっていますので、増額を希望する方は「北洋銀行アルカ支店(0120-608-599)」へ平日9:00～19:00／土・日・祝日9:00～17:00（※ただし年末年始の間は除く）で連絡を入れましょう。

多くの方は初めて増額を申請されるかと思いますので、増額を実現できるまでの大まかな流れをご説明します。

カードローン増額の流れ

上記のような流れで増額が実現することになります。
上記のうち特に重要なポイントは、「増額審査」「提出書類」「在籍確認」の3つでしょう。
なぜ重要なのかというと、これらのポイントによって増額を実現できない人が非常に多いからです。

次章からは、増額を実現するために覚えておきたい知識についてご説明していきましょう。

北洋銀行カードローンの増額を申請する為の基準

まずは、増額を申請するための基準をまとめてみましょう。

北洋銀行カードローン スーパーアルカの増額を申請するための基準

• 満20歳以上満69歳以下
• 安定した収入がある
• 申請時点で返済や延滞等の滞納がない

上記の基準を満たせば、増額申請そのものは可能でしょう。
ただし先述したように、増額を実現するためには審査を通過しなければなりません。

しかし、インターネットで増額審査について情報を収集している方はご存知かもしれませんが、一般的に「増額審査は基準が厳しい」といわれているのです。わかりやすくいえば、増額審査に落ちてしまう人が多いということですね。

実は、増額審査の基準そのものが厳しいわけではありません。

あまり知られていませんが、増額審査と新規申込時の審査で同じ基準を採用しているケースも非常に多いです。

ではなぜ、一般的に増額審査の基準は厳しいと考えられているのでしょうか。その理由には、「返済余力」が大きく関係しています。

返済余力とは、「返済に充てられる資金力の大きさ」を指します。
返済余力が大きいほど、返済に充てられるお金に余裕があるということです。逆に返済余力が小さければ、返済に回せる資金力が小さいということですね。

当然ながら、新規申込時は既存残高のない人の割合が多いです。
対して増額審査では、既に借入残高のある人の割合が多くなります。

すなわち必然的に、返済余力が圧迫された状態で増額審査を受けているケースが多いということなのです。

同じ審査基準でも、返済余力がある状態とない状態では、審査に落ちてしまう可能性が大きく異なります。このような理由から、新規審査よりも増額審査のほうが、審査に落ちてしまう確率は高いです。

しかしだからといって、増額審査の基準が著しく厳しいわけではありませんから、審査に通過することは可能です。増額審査の基準を簡単にまとめておくと、下記のようなポイントが重視されます。

増額審査の基準

• 安定した収入があり、十分な返済余力を確保できるか
• 利用者の返済能力からみて、過度な借入割合にならないか
• 新規申込時から、一定以上の期間が空いているか
• 過去に延滞、滞納していないか
• 信用情報に問題はないか

上記のようなポイントは、新規申込時にも重視される基準です。

増額審査と新規申込時の審査で1つだけ大きく異なるのは、「一定以上の期間が空いているか」という点ですね。一般的には、新規申込時から最低6ヶ月以上経過していなければ、増額審査に通過するのは難しいでしょう。

なぜかというと、短期間で利用者の返済能力が大きく変化するケースは珍しいからです。例でいうと、消費者金融等では、新規申込時から6ヶ月以内の増額申請が不可になっているケースもあります。

当然ながら北洋銀行カードローンは審査基準を公表していませんが、このような点を踏まえると、北洋銀行カードローンの増額申請を行う際にも、新規申込時から最低6ヶ月以上の期間を空けて申込したほうが無難だといえるでしょう。

北洋銀行カードローンの増額申請に必要な書類

北洋銀行カードローンの増額申請に必要な書類は、下記のとおりです。

北洋銀行カードローンの増額申請に必要な書類

• 本人確認書類…運転免許証、パスポート、マイナンバーカード等いずれか1つ
• 収入証明書類…源泉徴収票、給与明細書、所得証明書、確定申告書等いずれか1つ

上記書類は、新規申込時の審査と同様に必要となります。

特に、新規申込時から住所の変更があったり、勤務先の変更があったりと、契約情報に何らかの変更があった場合、情報の記載変更を申請が必要ですので注意してください。

万が一提出した書類と現状が異なる場合、審査に落ちてしまう可能性があります。

北洋銀行カードローン在籍確認は必須

北洋銀行カードローンを増額する場合、審査において在籍確認が実施されます。

在籍確認とは、利用者が記載した勤務先に連絡を入れることで、在籍事実の確認を行う手続きのことを指します。在籍確認の際に交わされる会話は、下記のようなイメージです。

増額による在籍確認の会話イメージ

勤務先	「お電話ありがとうございます。〇〇会社でございます」
銀行	「お世話になっております。私〇〇(※個人名または銀行名)と申しますが、△△さん(利用者名)はいらっしゃいますか？」
勤務先	「少々お待ちくださいませ」
本人	「お電話かわりました△△です」
銀行	「お世話になっております。私□□銀行の〇〇と申します。この度は増額のお申込みありがとうございます。ご勤務先の確認のためお電話させていただきました」
本人	「そうでしたか」
銀行	「ご対応いただき、ありがとうございます。こちらで在籍の確認は完了となりますので、手続きを進めさせていただきます」

　
このように簡単な会話で完了となりますので、周囲に増額の事実がバレてしまう可能性はほとんどありません。

多くの方は新規申込時にも在籍確認をクリアしていますので、スムーズに通過できる可能性が高いでしょう。

ただし注意しなければならないのは、「転職したけど申告していない」というようなケースです。

このようなケースで北洋銀行に転職の事実を申告しないまま増額審査を受けてしまうと、当然ながら在籍確認が取れません。

したがって、在籍確認不可で審査に落ちてしまう可能性があるということなのです。新規申込時から転職した方は、必ず増額申請時にその旨を共有しておくようにしましょう。

北洋銀行カードローンの増額審査期間

2018年1月より、審査厳格化に伴い「銀行が扱うカードローン」の審査には警視庁データーベースへの照合が必要となり、審査が長くなる傾向にあります。これは北洋銀行カードローンだけでなく、大手を含む銀行カードローンのすべてが対象となります。

北洋銀行カードローンの増額審査にかかる期間は、公式ホームページでも公表されていません。

新規申込時の審査では1～2営業日で完了すると記載がありますが、上記の通り、警視庁のデーターベースへの照合が加わり、審査の混み具合や個人の審査状況によっても異なります。増額であっても、審査には数日から1週間程度はみたほうがよいでしょう。

注意点としては、新規申込時からの変更箇所が多かったり、提出書類に間違いがあったり、在籍確認が取れなかったりと審査の段階で何らかの事情があった場合にも、想定よりも長い時間を要する可能性もあります。

このような状況を踏まえ、増額申請はなるべく早めに行っておくのが得策でしょう。

北洋銀行カードローンアルカの増額に落ちた場合

残念ながら北洋銀行カードローン スーパーアルカの増額審査に落ちてしまった場合、下記のような2つの選択肢を検討する必要があります。

増額審査に落ちてしまった場合の選択肢

①期間を置いて再度北洋銀行カードローンの増額にチャレンジ
②他社のカードローンで新規借入を行う

どちらの選択肢においてもメリット・デメリットがありますが、「できるかぎりすぐに借入資金を確保したい」という場合、②の選択肢が無難でしょう。

なぜかというと、増額審査から6ヶ月以内に再度増額を申込したとしても、前回の審査記録が残ったまま審査を受けることになるため、またもや審査に落ちてしまう可能性が非常に高いからです。場合によっては、増額審査を受ける以前に申請そのものを断られてしまう場合もあるかもしれません。

もちろん、他社カードローンを申込する場合でも似た状況ではあるものの、申込自体を断られることはまずありません。このような状況を踏まえると、急いで融資枠を確保したい場合は、他社カードローンを選択するほうがよりスムーズだと考えられます。

ただし当然ながら、借入先が複数になることによって毎月の返済による負担は大きくなりますので、滞納リスクも高くなります。ご自身の返済能力を考えつつ、無理のない選択を行いましょう。

北洋銀行カードローン増額申請の体験談

ここまで北洋銀行カードローンの増額について触れてきましたが、多くの方が気になるのは「口コミ」や「体験談」だと思います。ただし、北洋銀行カードローンは地方銀行であることから、増額に関する体験談や口コミの数は非常に少ないです。

ここでは、北洋銀行カードローンの増額に関する体験談情報を収集した上で、1つご紹介しておきたいと思います。
北洋銀行カードローンの増額を検討中の方は、下記も参考にしてみてください。

北洋銀行カードローンの増額申請の体験談

新規で申込を行ったときは、希望額190万円に対し、可決されたのは50万円でした。

しかしその後、3ヶ月で満額の190万円まで増額OKをもらうことができました。金利に関しても、14.0％から12.0％に変更してもらえました。
(50代会社員、男性)

参考:価格.com

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まとめ

北洋銀行カードローンは、融資限度額や利便性においても非常に活用しやすい商品だといえます。

しかし商品自体の融資限度額が大きいからといって、増額審査に通過しやすいわけではありません。当記事の要点をまとめると、

という7つです。

それぞれのポイントをしっかりと押さえつつ、スムーズに増額を実現しましょう。カードローンで借入を行う際は、必ず返済シミュレーションを想定して無理のない範囲で利用するようにしてください。