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最終更新日:2017年10月23日

北洋銀行カードローン スーパーアルカを徹底解説

北洋銀行カードローン スーパーアルカをご利用いただける方は、道内に居住地と勤務先がある方に限られています。

ただし、来店は不要で、来店せずにインターネットから申し込むことができます。

テレビCMでは、タレントの大泉洋さんが起用されており、好感度が高いという声もあります。

実質年率 利用限度額 審査時間 融資スピード
1.9%~14.7% 1,000万円 1日程度 -
担保・保証人 自動審査 パート・アルバイト お試し審査
不要 × -
利用可能なコンビニ

北洋銀行カードローン スーパーアルカはこんなサービス

北洋銀行カードローン スーパーアルカは、北海道の札幌市に本店を置く第二地方銀行の北洋銀行が提供しているカードローンです。

金利は、上限が年14.7%で、下限は年1.9%と、下限金利が非常に低いことも特徴です。

さらに、カードのデザインを、ブルー、ホワイト、ピンク、ブラックの4種類の中から好きな色を選ぶことができます。

借入、返済は、北洋銀行のATMだけでなく、セブン銀行やローソンなどのコンビニATMも手数料無料で利用できます。

なお、担保・保証人は、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社が保証するので不要です。

北洋銀行カードローン スーパーアルカのメリット・デメリット

◆メリット

北洋銀行カードローン スーパーアルカのメリットとしては、銀行ならではの低い金利が挙げられます。

適用される金利は極度額によって異なり、例えば、ご契約極度額が1,000万円の場合なら、お借入利率は年1.9%となり、500万円(以上600万円未満)の場合は、年6.00%となります。

銀行ならではの低い金利で、大口の借入をすることもできます。

また、少額の場合でも、例えば、ご契約極度額が100万円未満の方が、10万円を30日間借りた場合、金利は14.70%で、利息は1,208円となり、1日あたり約40円で借りることができます。

金利が低いということもあり、ご返済は無理なく月々2,000円から可能です。

また、わずか3項目の入力ですぐに借り入れ可能かわかる3秒診断もあり、申込前に借入できるかどうか診断できる点もメリットです。

借入金の使い道は、事業資金での利用を除き自由なので、他の金融機関で借りているローンなどの返済に充てることもできます。

◆デメリット

北洋銀行カードローン スーパーアルカのデメリットは、北海道内に居住地と勤務先がある方でないとお申し込みいただけないことです。

他の消費者金融、銀行カードローンと比べても、上限の金利が年1.9%と非常に低く、魅力的なのですが、北海道内に居住地と勤務先がないとご利用いただけません。

北洋銀行カードローン スーパーアルカにかかわらず、地方銀行のカードローンは、住所や勤務地による制限がある場合がありますので、申込の際に注意が必要です。

一方、下限の金利を見てみる年14.70%と必ずしも、低いわけではありません。

メガバンク、都市銀行のカードローンと同水準で、なかにはより金利の低いカードローンもありますので、少額借り入れの場合は、よほど北洋銀行をよく使っている方でなければ、利用できるATM等を比べて判断すると良いでしょう。

また、融資スピードの面で見ると、北洋銀行カードローン スーパーアルカは、北洋銀行に口座があれば急ぎ融資に対応してもらうことが可能ですが、口座がない場合だとお金を借りられるまでにはお日にちがかかります。

なお、北洋銀行カードローン スーパーアルカは、北洋銀行に口座をお持ちでなくても申し込める口座不要のカードローンです。

北洋銀行カードローン スーパーアルカに向いている方

北洋銀行カードローン スーパーアルカに向いている方は、北洋銀行に口座のある方です。

北洋銀行に口座があり、平日であれば急ぎの方にも対応してもらえます。

また、申込方法が、カンタン申込と通常申込の2パターンがあり、カンタン申込なら、わずか6項目の入力のみで、お申し込みが完了になります。

その後、電話がかかってきて手続きができますので、インターネットやスマートフォンからの入力が面倒と感じている人には向いているでしょう。

北洋銀行カードローン スーパーアルカの融資条件

ご利用いただける方 次のすべての条件を満たす個人の方とさせていただきます。
(1)お申込み時の年齢が満20歳以上満69歳以下、かつ契約時の年齢が満69歳以下の方。
(2)安定した収入のある方。
(注)年金収入のみの方はお取扱いできません。
(3)道内に居住地と勤務先がある方。
(4)北洋銀行の審査を経て保証会社の保証が得られる方。
資金使途 原則自由(事業性資金を除きます。)
※現在ご利用中のローンなどのご返済にもご利用いただけます。
利用限度額 10万円〜1,000万円
※ご利用限度額500万円以下の場合は10万円単位、500万円超の場合は50万円単位とします。
借入利率 ご契約極度額に応じてお借入利率を設定させていただきます。
ご契約極度額(貸越極度額) お借入利率
100万円未満 年14.70%
100万円以上150万円未満 年13.50%
150万円以上200万円未満 年12.50%
200万円以上250万円未満 年11.50%
250万円以上300万円未満 年10.50%
300万円以上400万円未満 年9.00%
400万円以上500万円未満 年7.00%
500万円以上600万円未満 年6.00%
600万円以上700万円未満 年5.00%
700万円以上800万円未満 年4.50%
800万円以上900万円未満 年3.50%
900万円以上1,000万円未満 年2.50%
1,000万円 年1.90%

・変動金利のお取扱いとなります。
※ご契約期間内であっても金融情勢の変化等により変更することがあります。
お申し込み時に
ご用意いただく書類
ご契約には下記のようなご本人確認書類が必要となります。
・運転免許証(写)
・健康保険証(写)
・パスポート(写)
・住民基本台帳カード(写)(顔写真付きのもの) 等

別途、収入を証明する書類をご提出いただきます。
担保 不要
保証人 不要
お借入方法 スーパーアルカカードにより北洋銀行ATM、他の提携金融機関またはコンビニエンスストアの提携ATMでのお借入が可能です。
ご返済方法 ・スーパーアルカカードによる北洋銀行またはコンビニエンスストアの提携ATMでのご返済。
・お振り込みによるご返済。
※ATMでの任意返済も可能です。
返済期日 毎月10日(銀行休業日の場合は翌営業日)まで
ご返済額 残高スライド方式によるご返済(下図をご確認ください)
前月10日の最終残高 約定返済金額
1千円未満 ご利用残高
1千円以上2千円未満 1,000円
2千円以上10万円以下 2,000円
10万円超20万円以下 4,000円
20万円超30万円以下 6,000円
30万円超40万円以下 8,000円
40万円超50万円以下 10,000円
50万円超60万円以下 12,000円
60万円超70万円以下 14,000円
70万円超80万円以下 16,000円
80万円超90万円以下 18,000円
90万円超100万円以下 20,000円
100万円超200万円以下 30,000円
200万円超300万円以下 40,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超700万円以下 80,000円
700万円超800万円以下 90,000円
800万円超 100,000円

返済期間及び
返済回数
2年間(契約日から2年後の応答月の月末日)とし、一定の条件を満たした場合 についてはさらに2年継続するものとし、以後同様とします。(ただし、最終契約 更新時、69歳以下とします。)
遅延利率
その他 保証会社の保証承諾後、ご融資の実行前に「貸越極度額(保証承諾金額)」、 「お申込みいただいた方の勤務先」等に変更が生じた場合、再度保証会社の 審査依頼、または保証承諾を取り消し、新たにお申込みいただくことがござい ます。 *審査結果によりましては、ローンご利用のご希望に添えない場合がございま すので、予めご了承ください。

今すぐ申し込む

スーパーアルカと、北洋銀行のその他のローンとの比較

北洋銀行では、この記事で紹介している「スーパーアルカ」の他に、いくつかのローンを取り扱っています。

・北洋銀行カードローン、ローン比較表
借入れの度に審査が必要か使い道金利限度額最短融資日数その他
スーパーアルカ(カードローン)必要なし自由1.9%~14.7%1000万円即日パート・アルバイト
北洋WEBローン 必要自由3.8%~14.0%300万円最短3日北洋銀行口座が必要。本人確認書類は一切不要
フリーローン必要自由4.9%~13.5%500万円最短1週間パート・アルバイト・契約社員OK

カードローンとローンの違い

このように比較してみると、カードローンとそれ以外のローンは全く同じように感じるかもしれません。

最大の違いは「借入れのたびに審査が必要か」という点です。

カードローンの場合は、審査はありません。

契約時だけ審査が行われた後は限度額の範囲内で、無審査にて借入れが可能です。

少額を頻繁に借りる使い方に適しています。

それに対して普通のローンは、借入れる度に審査が必要となります。

比較的大きい金額を1回だけ借りて、その後は返済だけという使い方が想定されています。

一般的に、カードローンよりも普通のローンの方が金利は低くなりやすいです。

まとまった金額が1度だけ必要な場合は、カードローンではなく普通のローンを検討しましょう。

北洋銀行カードローンで最短融資を受ける条件と方法

スーパーアルカは口コミ評判の高いカードローンですが、最短融資を受けにくいのが少々マイナス点です。

最短融資を受けるにはいくつかの条件を満たしている必要があります。

最短で融資を受ける2つの条件

スーパーアルカで最短融資を受けるには、以下の2つの条件を満たしていなければいけません。

・条件1:北洋銀行の口座をすでに持っている

まず、北洋銀行の口座をすでに開設している必要があります。

スーパーアルカの通常の借入れは、ローンカードでのATMのみとなっています。

しかしカードは審査通過後に郵送で届くため、融資を受けるまでに時間がかかります。

そこで、ローンカードを受け取る前に銀行振込でも融資を行ってくれるのですが、「北洋銀行の口座」のみが対象です。

銀行口座の開設には時間がかかります。

カードローンを申し込むときに口座を開設することもできますが、時間がかかってしまいます。

・条件2:平日の15時より前に審査が下りている

スーパーアルカで最短融資を受けるためには、15時よりも前の段階で審査に通過していなければなりません。

審査には1日程度かかりますので、早めの申し込みをおすすめします。

この2点を満たしていることが、最短れば、即日融資の条件となります。

即日最短融資を受ける方法

  • 審査当日までに北洋銀行の口座を開設しておく
  • 平日の午前中のうちに審査申し込みをする
  • 北洋銀行アルカ支店に急ぎであることを伝える

審査には1日程度かかります。

なるべく早い時間帯に申し込むようにしましょう。

北洋銀行アルカ支店へ、電話で「急ぎ」であることを伝えるのも忘れないで下さい。

優先的に審査を受けることができます。

この3つの手順を踏めば、最短で融資を受けられる可能性は高くなるでしょう。

融資に関するQ&A

必要書類はどうやって送るの?

即日融資を受けるには、WEB上でアップロードしてください。「スーパーアルカアップロードサービス」にてカメラで撮影した書類を送信できます。

審査に下りた時点で、銀行の店舗でカードを受け取ることはできない?

カードは店舗では受け取れません。スーパーアルカのローンカードは、郵送のみの受け取りとなっています。

土日に融資は可能?

受けられません。土日でも審査は行っていますが、銀行振込ができないため融資を受けられません。

申し込み当日に職場が営業していないけれど、大丈夫?

審査時に職場へ電話で在籍確認を行うため、審査に通らない可能性が高いです。

北洋銀行カードローンの残高照会の方法

スーパーアルカの残高照会の方法は「ATM」と「北洋ダイレクト」の2通りあります。

ATM

北洋銀行のATMのほか、提携コンビニATMでも残高照会できます。

残高照会できるATMは以下の通りです。

  • 北洋銀行
  • セブン銀行
  • ローソンATM
  • イーネットATM(ファミリーマート、セイコーマートなど)

※次回の必要返済額は北洋銀行ATMでのみ確認できます。

北洋ダイレクト

北洋銀行の口座を持っていれば、インターネットバンキングの「北洋ダイレクト」でも残高照会できます。

利用前にスーパーアルカの追加設定が必要になります。

北洋銀行カードローンの増額方法

利用限度額を増額したい場合は、北洋銀行アルカ支店に電話で問い合わせてください。

審査に通過すれば限度額が増額されることもあります。

  • 北洋銀行アルカ支店

0120ー608ー599
受付時間:9:00~21:00(土・日・祝も対応)※年末年始の間は除く

なお、一般的にカードローンの増額審査は厳しい傾向にあります。

クレジットカードのショッピング枠のように簡単には増えません。

増額審査に通りやすくするためには、以下のことを守りましょう。

  • 延滞しない
  • 他社審査に落ちた直後に増額審査に申し込まない

北洋銀行カードローンの解約方法について

スーパーアルカの解約には2つの手順が必要です。

1.借入残高を0円にする

まずは解約前に一括返済して、スーパーアルカの借入残高を0円にしなくてはいけません。

注意点としては、北洋銀行アルカ支店に「一括返済額」を問い合わせる必要があります。

これは必ず守るようにしてください。

ATMの残高照会で表示される残高を返済しても、一括返済したことにはなりません。

なぜなら、返済日当日に発生する利息がまだ加えられていないからです。

自分では一括返済したつもりでも、利息分がいくらか残ってしまいます。

必ず、北洋銀行アルカ支店に正確な返済額を問い合わせるようにしてください。

2.解約申込書を郵送する

北洋銀行アルカ支店に問い合わせて、解約申込書を取り寄せてください。

必要事項を記入して返送すれば、スーパーアルカを解約することができます。

北洋銀行カードローンの返済シミュレーション

スーパーアルカで10万円を借りた時の、返済シミュレーションを見てみましょう。

10万円借りた時の、毎月の最低返済額(約定返済額)は2,000円です。

この金額だけ返済すれば、毎月の返済はクリアできることになります。

もちろん自主的にそれ以上返済することも可能です。

なるべく自主的に返済額を増やした方が、返済は早く終わり、返済総額は減ります。

そこで、最低返済額を返済し続けた場合と、自主的に返済額を増やした場合を比較してみましょう。

返済期間や返済総額にはどのような差が出るでしょうか?

・10万円借りた時の返済シミュレーション
毎月の返済額返済期間返済総額
2,000円(最低返済額)77ヶ月154,308円
3,000円42ヶ月128,714円
4,000円29ヶ月119,730円

返済シミュレーションからわかること

返済額をたったの1,000円増やすだけで、驚くほど差が出ていますね。

返済総額は2,000円の場合と4,000円の場合で、25,000円ほど差がついています。

また、返済期間の差も見逃せません。

最低返済額の場合は77ヶ月と、実に6年以上もかかってしまいます。

毎日の食費を少しだけ抑えることで、月々1,000円や2,000円なら捻出できるはずです。

少しでも返済を早めて返済総額を抑えるようにしましょう!

北洋銀行カードローン スーパーアルカの口コミ

北洋銀行カードローン スーパーアルカの評価は準備中です

北洋銀行カードローン スーパーアルカの返済早見表

借入利率17.8%でご利用された場合のご返済額になります。
下記以外のお借入金額の方で、ご返済総額が知りたい方は、北洋銀行カードローン スーパーアルカの返済シミュレーションをご利用下さい。

お借入金額 ご返済期間 毎月ご返済額 ご返済総額
10,000円 1ヶ月 10,148円 10,148円
2ヶ月 5,111円 10,222円
3ヶ月 3,432円 10,296円
6ヶ月 1,754円 10,524円
1年 915円 10,980円
30,000円 1ヶ月 30,445円 30,445円
2ヶ月 15,334円 30,668円
3ヶ月 10,298円 30,894円
6ヶ月 5,262円 31,572円
1年 2,747円 32,964円
100,000円 1ヶ月 101,483円 101,483円
2ヶ月 51,115円 102,230円
3ヶ月 34,327円 102,981円
6ヶ月 17,542円 105,252円
1年 9,158円 109,896円
200,000円 1ヶ月 202,966円 202,966円
2ヶ月 102,230円 204,460円
3ヶ月 68,654円 205,962円
6ヶ月 35,085円 210,510円
1年 18,316円 219,792円
300,000円 1ヶ月 304,450円 304,450円
2ヶ月 153,345円 306,690円
3ヶ月 102,981円 308,943円
6ヶ月 52,627円 315,762円
1年 27,475円 329,700円
400,000円 1ヶ月 405,933円 405,933円
2ヶ月 202,460円 404,920円
3ヶ月 137,308円 411,924円
6ヶ月 70,170円 421,020円
1年 36,633円 439,596円
500,000円 1ヶ月 507,416円 507,416円
2ヶ月 255,576円 511,152円
3ヶ月 171,635円 514,905円
6ヶ月 87,712円 526,272円
1年 45,792円 549,504円
お借入金額 ご返済期間 毎月ご返済額 ご返済総額

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