三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」で限度額を増額する方法！増額審査のポイントも解説

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」では、利用限度額を上げること（増額）も可能です。「もっと借りたいけど枠が足りない」というときは、増額の手続きを検討してみましょう。

ただ、増額には借りられる金額が増えるメリットがある一方で、デメリットやリスクもあります。

この記事では、バンクイックで増額する場合のメリット・デメリットや注意点について解説します。さらに、増額時に行われる審査や必要書類も詳しく紹介します。正しく理解したうえで、賢く利用できるようにしましょう。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」で増額するデメリット・リスク

バンクイックで増額を希望するなら、次のようなデメリットやリスクがあることを知っておきましょう。

• 増額審査のほうが新規申込の審査より厳しい
• 借入限度額は下がる可能性もある
• 返済日を分散することはできない
• 返済が大変になる可能性がある

以下、それぞれ解説します。

増額審査のほうが新規申込の審査より厳しい

結論、バンクイックの増額審査は新規申込みと比べて「厳しい」です。

バンクイックでは初回申込時に希望金額は入力せず、審査により契約可能限度額が提示されるスタイルです。

そのため審査でOKになった金額で、なんとなく契約している方も多いことでしょう。

新規申込時は「お試し期間」の意味合いもあるので、少なめの金額に抑えられている傾向にあります。ただし、状況によっては「契約可能限度額以上のお金が必要になってしまうこと」もありえますよね。そこで、「限度額の増額はできるのだろうか」と調べ始める人が多いと思います。

順調に利用していれば、ある程度の増額の余地も残されている場合もあるわけです。

しかしながら銀行にとって融資の金額が大きくなるほど、万が一の返済不能時のダメージが大きくなるため増額審査は確実に厳しくなるのは間違いありません。

お金を貸す側としては、できる限り少額の融資でリスクを分散したいという心理が働くわけです。

だからこそ、増額審査を申し込む際は以下のポイントに着目して事前準備を行っておくことをおすすめします。

• 収入額と増額金額のバランスは問題ないか
• 他社借入金額は収入の3分の1よりも大幅に少ない金額に抑えられているか

増額審査の厳しさに不安を感じている場合はどうすればよい？

もし、「増額審査の厳しさ」をネックに感じているのであれば、別の方法でお金を借りることも検討しましょう。例えば50万円→100万円の増額審査よりも、50万円はそのままで新規で50万円を他社に申込するほうが審査に通りやすくなる面はあるかもしれません。

借入限度額は下がる可能性もある

「増額を申請したのだから、借入限度額は上がって当然」と思うかもしれません。ただ、審査の結果によっては、今までより下がってしまう可能性もゼロではありません。

特に、新規申込時よりも借入件数（借入先の数）が増えた場合や返済の滞納があった場合、転職したばかりのタイミングなど、審査上不利になる条件を新たに満たしてしまった人は注意が必要です。

審査基準や審査に落ちる原因、落ちたときの対処法は本記事の後半で詳しく解説しています。

返済日を分散することはできない

増額を行うということは、1社から借りられる金額を増やすということです。当然ながら他社と同じように、バンクイックでも返済日を複数に設定することはできません。増額してたくさん借りたら、その分返済日に返済すべき金額が増える点に注意しましょう。

これがもし増額ではなく他社で別に借りる場合なら、返済日が重ならないように調整することも可能です。たとえば「バンクイックは毎月10日に2万円返済、A社は毎月25日に1万円返済」のように分散させれば、一度にまとまった金額を返済する必要がなくなり、負担感がやわらぐでしょう（ただし、管理しにくくなるというデメリットもあります）。

返済が大変になる可能性がある

増額を申請し、審査に通過したら、より多くのお金を借りられるようになります。だからと言って上限まで借りてしまうと、返済が大変になってしまうかもしれません。お金の借りすぎで困ることがないよう、むやみに利用するのではなく、自制して計画的に利用する必要があります。

特に、すでに借金を借金で返すような火の車の状態になっているなら、任意整理や自己破産などの法的手段も念頭に、専門家に相談することも検討しましょう。法テラスや自治体の法律相談窓口など、無料で安心して借金問題を相談できる場所もあります。

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三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」で増額するメリット

バンクイックで増額をする場合、次のようなメリットがあります。

• 簡単な手続きで増額審査を申請できる
• 増額した金額によっては金利が下がる可能性がある
• 借入先が増えないので比較的管理しやすい

それぞれ見ていきましょう。

簡単な手続きで増額審査を申請できる

バンクイックで増額する際の手続きは、とても手軽で簡単です。音声自動応答の電話窓口（第二リテールアカウント支店専用ダイヤル：0120-76-5919）に電話をする、もしくはバンクイックの公式アプリやWebサイトの会員ページからも手続きできます。

アプリやWebサイトなら、時間や場所を気にせずに済みます。「日中は忙しい」という人でも手続きしやすいでしょう。基本的に画面上に出てくる案内に従って情報を入力していくだけなので、スマホに慣れた人なら問題なく進められるはずです。手続き時に必要な書類については後述しています。

在籍確認は行われないことが多い

基本的に在籍確認が行われるのは初回申込時で、増額の際にはあらためて在籍確認が行われることはあまりありません。

ただし以下の場合には増額時でも在籍確認が実施される可能性があります。

増額申込時には収入証明書類を提出することが多いので、勤務先が変更になっている場合には在籍確認が実施される可能性が高くなります。

増額申込時に連絡先の変更も可能なので、勤務先が変わっている場合には在籍確認に適した連絡先にしておくと安心です。

なお在籍確認の電話の有無は、銀行側が審査の必要に応じて総合的に判断するものです。

そのためどのような状況であっても100％在籍確認が無いなどと、決めつけることはできません。

事情があって勤務先への在籍確認の電話を避けたい場合は、あらかじめ電話で相談しておくと良いでしょう。

※必ずしも電話したからといって在籍確認の電話をなしにできるわけではありません。

増額した金額によっては金利が下がる可能性がある

バンクイックを含め多くのカードローンでは、利用限度額（借入可能額）が大きいほど金利が低くなるように設定されています。

【バンクイックの金利】

（出典：三菱ＵＦＪ銀行「カードローン「バンクイック」の商品詳細」）

増額に成功して利用限度額が上がれば、それに応じて金利が下がり、より有利な条件で借りられるようになる可能性があります。

借りる金額が大きくなるほど金利の影響も大きくなります。少しでも低い金利で借りられる（＝利息が増えにくく返済が大変になりにくい）ところを選ぶのが得策です。

借入先が増えないので比較的管理しやすい

「もっと多く借りたい」と思ったとき、増額するか他社に新規で申し込むか迷うかもしれません。ただ、増額なら、借入先が増えることがないので管理がしやすいというメリットがあります。

借入先が複数になると、返済日や返済方法、利用するアプリや対応しているATMなどが異なる可能性があります。数が増えるとそれだけ混乱しやすくなりますし、誤って返済しそびれてしまうかもしれません。返済に遅れた場合、遅延損害金が発生するなどさまざまなペナルティを受けることになります。

増額であれば、今まで使っていて慣れているやり方のまま金額だけ増やすことができるので、上記のようなミスを起こしにくくなるでしょう。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」で増額するときの審査基準

増額の審査でも、基本的にチェックされるポイントは新規申込時と変わりありません。

ただし新規申込時に基本的な情報はチェック済ですから、増額審査では省略される部分もあるわけです。

そのため増額の審査では以下のようなポイントに絞って、重点的に審査されます。

上記の内容について、それぞれ詳しく解説します。

バンクイックの利用実績

増額審査で重視されるのが申込～現在の「順調な利用実績」です。

適度な金額を借入して、約束の期日に遅れずにキチンと返済していることが信用につながります。

ただし返済に遅れていなくても、めいっぱい借りっぱなしの状況は「返済がギリギリなのでは？」と低評価になりかねません。

10万円借りて返済。またすぐに10万円借りて返済…というように「返しては目一杯借りるを繰り返す行動」はできるだけ避けた方が無難です。増額審査を通過させたいならなおさらですね。

あくまでも「借りたらしっかり返済する」というサイクルが理想と言えます。

年収

年収は増額審査にあたって絶対に外せない、重要なポイントです。

50万円までの増額なら原則として自己申告ですが、50万円超となると収入証明書類の提出が必須となります。

それぞれ「最新」のものを用意しておきましょう。

増額後の返済額が、現在の年収に対して多すぎないかは必ずチェックされるポイントです。

他社と合算した増額後のトータル返済額がおおむね年収の30％以内に収まっているかが1つの目安となります。

もし、借入金額と収入のバランスが悪い場合は、事前に他社借り入れを減らしておくことをおすすめします。

そもそも論で、他社借入もカツカツな状態で「増額をするのは危険」です。多重債務に陥らないためにも「冷静に判断」を心がけてください。

勤務先・勤続年数

勤務先の変更は、増額審査では以下のような項目が影響を与えるものと想定されます。

• 転職先の企業の信用（大手のほうが有利）
• 転職からの勤続年数（極端に短いと不利）
• 勤務形態（正社員が有利）

なお増額時に勤務先が変更になっているときには、きちんと申告する必要があります。

だまって増額申請するのは契約違反になりますから、注意してください。

他社での借入状況

バンクイックの増額申込時には、最新の他社の借入状況を申告する必要があります。実際の申告内容は以下のとおりです。

これらの件数や金額を、できる限り正確に申告することが大切です。

上記は個人信用情報照会によって銀行側で把握できる情報ですが、わざわざ申込者に申告してもらうのは主に以下の理由があります。

ついうっかりの申告漏れも「借入を隠しているのでは」と捉えられてしまう危険があるので、ぜひ漏れのないように確認しましょう。

なお「借りすぎ」の状態では審査に通らないのは言うまでもありません。

しかも、借りすぎの状態で「お金を貸してはいけない」のは会社による判断だけではなく「貸金業法」の総量規制という制度で決められています。

総量規制とは「年収の3分の1を超える金額を貸し付けてはいけない」というルールのことです。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の増額審査の必要書類

バンクイックの増額手続きでは、利用限度額を50万円超にしたい場合のみ「収入証明書のコピー」を提出する必要があります。収入証明書とは、具体的には以下のような書類を指します。

その他、住所や勤務先が新規申込時から変わっている場合などは、追加の書類を求められる場合があります。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の増額審査の結果

バンクイックの増額審査結果は、電話またはメールのどちらかで連絡がきます。

そのため、増額の申請を行ってから数日間は「メール・電話」をこまめにチェックするようにしましょう。ありがちなのは、電話が来ていたが折り返しを忘れてしまい「審査結果がわからない！」というケース。

メールが迷惑フォルダに入っているケースもよくありますね。審査結果が確認できるまで、気持ちが落ち着かないと思うので、「メール・電話」の確認をお忘れなく。

バンクイックの増額審査結果が来ない場合はどうしたらよい？

• 迷惑メールにもメールが届いてない
• 不在着信にも履歴が残っていない

という場合は、バンクイックの問い合わせ窓口に問い合わせをしましょう。その際は、以下の項目をメモっておくとスムーズに解決ができますよ。

• 申込み日時
• 氏名
• 生年月日

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の増額審査に落ちる要因

バンクイックの増額審査は甘くはないため、審査NGとなってしまうケースは少なくありません。

審査NGとなる理由はさまざまですが、特に審査NGとなりやすい主な理由について解説します。

返済が遅れている

返済が遅れている状況では、絶対に増額審査に通ることはありません。

また過去に返済が遅れ、申込時点で解消していたとしても、増額審査にはマイナスになります。

現在の借入額ですら返済に遅れてしまうのに、増額して返済額が増えたら、さらに遅れるリスクが高ると考えられてしまいます。

数日程度の「ついうっかり」の1回だけの返済遅れであれば、大目に見てもらえることもあるかもしれません。

しかし基本的に「返済の遅れ」は、銀行から厳しい目で見られることは覚えておいてください。

年収が大幅に減少している

初回申込時よりも年収が大幅に減少している場合、増額審査通過は厳しいかもしれません。

年収が減少してもなお、返済に十分な余力があるなら、審査OKとなる可能性はあるでしょう。

しかし審査通過のボーダーライン上では、年収の減少は審査に大きくマイナスになってしまう可能性があります。

カードローンでは「収入の安定度が高いほど、良い評価を受けられますが、年収の大幅減少は将来の収入に不安を抱かせる要因なのです。

また年収が大幅減少している状況では、増額申込をしたのにもかかわらず、むしろ減額されてしまう可能性も否定できません。

もしも申込時よりも年収が減っている状況なら、増額申込は慎重に判断する必要があります。

バンクイックの利用実績が少ない

カードローンは「いくらまでなら貸せますよ」ということで借入限度額が設定されるスタイルです。

借入限度額の範囲内であれば、いくら借りるのも利用者側の自由となっています。

たとえば限度額が50万円なら50万円目一杯借りることもできますし、反対に1円も借りないままでもOKなのです。

仮に借入をほとんどしなかったとすると、利用実績もほとんどゼロということになります。

「借りないということは延滞もないので、むしろ良いのでは？」と思われるかもしれません。

しかし銀行側としては、借りたお金をきちんと約束どおりに返済してくれるかの判断材料がとぼしいのです。

そのため利用実績が少ないということは、増額審査にプラスにならないと言うことになります。

順調な利用実績を重ねることが、銀行の信頼を勝ち取ることにつながるのです。

もちろん増額をするために無理に借入をするのは利息が余分にかかってしまうので、おすすめはできません。

利用実績が少なすぎると、増額審査に不利になる可能性があるとだけ理解しておけば十分です。

バンクイックを利用していつから増額申請はできる？目安の期間は？

バンクイックの公式HPには「いつから増額審査が可能です」という明確な記載はありません。

ただ、利用実績が重視されることを加味すると「半年～1年程度経ってから」増額申請をしたほうがスムーズに審査が進むことが予想されます。

他社での借入が多い

増額審査を受けるにあたって、他社の借入状況は必ずチェックされることになります。

銀行は増額申込を受けると、個人信用情報を照会して以下のような情報を確認するのです。

…など

そのため他社の借入が多すぎるなどの問題は、すぐにわかってしまいます。

また銀行ごとに基準は異なりますが、ほぼ確実に「自主規制」が行われていると推定されます。

自主規制というのは、銀行が「貸しすぎ」を防ぐために自主的に貸出額を制限する仕組みのことです。

バンクイックの自主規制の内容は、残念ながら公表されていませんが、他社の借入を合計して年収の3分の1以内程度に収まれば、まず問題はないと思われます。

ただし自主規制の範囲内でも、複数の借入があるのはあまり好ましい状態ではありません。

また自主規制ギリギリということは、無理なく返済できるギリギリであることも意味します。

あまり限界を攻めて多くの金額を借りるのではなく、できる限り少ない金額で済むように抑えることが大切です。

三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」の増額審査に落ちた場合の対処法

増額審査は基本的に厳しいため、審査NGになってしまう可能性は決して低くはありません。

むしろ増額審査に通ったらラッキーくらいに捉えておいたほうが良いくらいです。

万が一増額審査に落ちてしまい、どうしても借入しなければならないならば、他社への新規申込も検討する必要があります。

すぐに借入したいなら即日融資の消費者金融へ

少しでも早く借入れしたいのであれば、即日融資にも対応可能な消費者金融に申込するのが良いでしょう。

できる限り少ない金額で申込することで、審査OKとなる可能性がアップします。

なおバンクイックは保証会社がアコムのため、プロミスやレイクなど「アコム以外」の大手消費者金融から選択するのがベターです。

アコム以外の保証会社の銀行を選択

数日程度待てるのであれば、消費者金融よりも低金利の銀行カードローンを検討しても良いでしょう。

銀行カードローンでは基本的に保証会社が入っているのですが、アコム以外の保証会社が担当している銀行カードローンを選ぶと、より審査は通過しやすくなるでしょう。

ただし基本的に銀行カードローンには「無利息期間サービス」がないため、半年以内程度の借入なら消費者金融のほうがむしろお得に借入できる場合があります。

短期返済できるのであれば、必ずしも銀行にこだわる必要はありません。

まとめ

借りられる金額を増やしたい場合、バンクイックでは電話やWebなどで簡単に必要な手続きを行うことができます。ただ、増額できるかどうかは、増額時の審査の結果次第です。

審査に落ちて増額できなかったり、増額できても借りすぎて返済が大変になったりする可能性もあります。リスクやデメリットも含めて、きちんと理解したうえで利用したいところです。

なお、増額が無理なら他社への新規申込み、借金で困っているなら公的機関での無料相談など、増額以外の選択肢もあります。今の自分には何が必要で、最適な選択肢はどれなのか、総合的に判断しましょう。