ひめぎん（愛媛銀行）クイックカードローンの審査は厳しい？審査の流れと申込み時の注意点を解説！

銀行カードローンの利用を検討する中で、「審査に落ちやすい人ってどのような人？」といった疑問を抱える人もいらっしゃるでしょう。

この記事では、愛媛銀行カードローンの審査について、審査で重要視されやすいポイントや注意点を詳しく解説していきます。

ひめぎん（愛媛銀行）クイックカードローンの審査は厳しい？審査基準と通過率から見る難易度

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安定した収入がある20歳～69歳の人であれば、審査を受けられます。

専業主婦やパート・アルバイトとして働く人でも審査を受けられるのはうれしいポイントです。

ここで気になるのは「審査通過率」。愛媛銀行カードローンの審査を請け負っている「SMBCコンシューマーファイナンス」は、消費者金融「プロミス」も展開しています。

そのためここでは、プロミスの審査通過率をもとに考えてみましょう。

プロミスの審査通過率は「35.7％」と、ほかの消費者金融と比べてもそこまで大きな違いはありません。

※参照元：アコム ローン事業新規申込数、新客数及び新規貸付率 2024年3月期 下期、SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 月次データ、アイフル 月次データ、SBI新生銀行 四半期決算情報

したがって、愛媛銀行カードローンも「特段厳しい」というわけではなさそうです。

しかし銀行カードローンは消費者金融よりも審査基準が厳しいと言われています。そのため上記の数値よりも、実際の審査通過率は小さいと考えられるでしょう。

ひめぎん（愛媛銀行）クイックカードローンの審査に落ちてしまう人の特徴

「愛媛銀行カードローンで借入したいけど、審査に落ちてしまったらどうしよう……」と不安な人もいらっしゃるはず。

あらかじめ「審査に落ちやすい人の特徴」を理解し、無事借入できる可能性を少しでも上げたいところ。

愛媛銀行カードローンの審査に落ちやすい人の特徴は、次の3つです。

• 安定した収入がない
• 信用情報に傷がある
• 他社にも同時申込みしている

上記3つの特徴について、これから詳しく解説していきます。

もし3つの項目に心当たりがある人は、少しでも審査を通りやすくするために早めに対処しておきましょう。

またすでに審査に落ちてしまった人や、審査をクリアできる自信がない人は、記事後半の「審査に落ちてしまったときの対処方法」をご覧ください。

安定した収入がない

銀行カードローンの審査において、特に重要とされるのが「継続的に安定した収入があるかどうか」です。収入が不安定な人は、計画的に返済していくことが難しいと判断されやすいです。

もちろん「年収の金額」も大切。しかし年収がある程度高くても、安定していなければ審査をクリアできない可能性があります。

愛媛銀行カードローンの具体的な審査基準は公開されていません。そのため「収入が◯円以上あれば審査をクリアできる」お伝えするのは難しいです。

また収入額のほかにも、雇用形態（正社員、アルバイトなど）や勤続年数も審査対象であると考えられます。

もし安定した収入がない場合は、借入希望額を低めにしたり、先に収入を安定する方法を模索したりするのもおすすめです。

すでに他社から借入がある人は、そちらをできるだけ返済し、借入残高を減らしておくのも有効でしょう。借入残高や希望借入金額が低いほど「少ない収入でも返済できる」とみなされやすいです。

信用情報に傷がある

信用情報に傷がある、つまりカードローン返済を延滞したり、債務整理したりしたことがある人も、審査をクリアできない可能性が高いです。

信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの契約内容・返済状況など、個人の「お金」に関する取引実績がまとめて記録された情報のことです。

以下のような情報が信用機関に登録されている人は「返済能力」や「返済意思」が低いと判断されてしまいます。

• 約定返済日より61日以上、または3か月以上の連続延滞
• 債務整理
• 代位弁済

もし上記に当てはまる経験をしたことがある人は、信用情報機関に登録されている情報をまずはチェックしてみるのがおすすめです。

情報を開示してもらう方法や対処方法については、記事の後半「個人の信用情報を確認してみる」にて紹介しています。

他社にも同時申込みしている

愛媛銀行カードローンだけでなく、ほかのカードローンにも同じ時期に申込みをしてしまうと、審査で落とされてしまう可能性が高くなります。

ある金融機関のカードローンに申込みをすると、そのことが信用情報機関に登録されます。

そのため同時に複数申込みをすると、他社にも申し込んでいることが金融機関に伝わり、

• それだけお金に困っているのでは？
• 焦って複数社へ申し込むほど、返済計画が立てられていないのでは？

と疑われてしまう可能性が高いです。

もちろん、他社にも申し込んでいるからといって必ずしも審査に落ちるわけではありません。

ただし一般的な目安として、同時に3件以上申し込んでしまうと審査に悪影響が及ぶと考えられます。

同時に申し込んでいる件数だけでなく、借入希望金額にも注意が必要です。他社を含めたすべての借入金額の合計が「返しきれないほど高額」だと判断された場合、審査をクリアできません。

そのためカードローンを利用したい場合は、なるべく1社に絞った上で申し込むのがおすすめです。

もしすでに他社に申し込んでいる人は、そちらの審査結果を待ってから愛媛銀行カードローンへの申込みをしましょう。

愛媛銀行カードローンの審査の流れと注意点

「どのように審査が行われるか」「どのようなポイントを重視されるか」など、愛媛銀行カードローンの審査内容について気になる人も多いでしょう。

愛媛銀行カードローンの審査をクリアしやすくするためのポイントについてご理解いただいたところで、いよいよ実際の「審査の流れ」についてご紹介します。

愛媛銀行カードローンでは、上記の順番で審査が行われます。それぞれの各ステップでいくつかのポイントを意識しておくと、手続きをよりスムーズに進められるでしょう。

各ステップごとのポイントや注意点について、わかりやすく解説していきます。

①申込み

まずは、愛媛銀行カードローンの申込みをしましょう。インターネットや電話で申し込めるほか、愛媛銀行の窓口で直接手続きを始められます。

申込みをスタートしたら、所定の申込みフォームや用紙に必要事項を入力していきます。申込みをスムーズに進めるポイントは次の通りです。

• なるべく早く借りたいならWebか電話での申込みがおすすめ
• 必要情報の入力はミスなく進める
• 嘘の記載はしない

特に、必要情報を入力する際はミスがないよう気をつけましょう。

もし誤りが発覚した場合、手続きを最初からやり直さなければなりません。借入できるまで余計な時間がかかってしまいます。

住所や電話番号、メールアドレスなど、記入したあとにミスがないか再度確認するのがおすすめです。

虚偽はせずに正確な情報で申込みする

申し込む際には、勤務先や年収、勤続年数といったさまざまな情報を伝える必要があります。

「カードローンの審査に受かりたい」という思いから、少しだけ盛った情報を書きたくなる人もいらっしゃるでしょう。しかし虚偽情報の記載はNGです。

もし虚偽の情報を記載していると発覚した場合、審査をクリアできません。必ず正確な情報を金融機関に伝えましょう。

ついやりたくなってしまう「小さな虚偽申請」の具体例としては、次のようなものがあります。

• 勤続年数を2年長く書く
• 年収を少し高く申告する
• 違う勤務先の名称を記載する

しかしたとえ小さな虚偽申請であっても、審査の段階でバレてしまう可能性が高いです。たとえば上記3つの虚偽情報がどのようにバレてしまうのか、表でまとめました。

上記のように、金融機関は多角的に情報を集めて審査します。

「これぐらいならバレないだろう」と小さな嘘をついてしまうだけで審査を通過できなくなるのは非常にもったいないため、必ず正しい情報で申込みをしましょう。

収入に合った借入希望額で申請する

あまり背伸びして多額の金額を借りようとはせず、収入に合った借入希望額で申込みをするようにしましょう。

銀行や審査会社は、申込み者の年収や現在の借入状況などを総合的にチェックし、毎月の返済が無理なく続けられるかどうかを判断します。

そのため、収入に見合わない大きな金額を希望すると、返済能力が足りないとみなされ、審査に通りにくくなる可能性が高いです。

何円までなら審査をクリアできるかについて、具体的なテータはありません。

しかし金融庁が2019年に行った調査によると、多くの金融機関が貸出限度額を「年収の3分の1～2分の1」に設定していると報告されています。

そのため、ご自身の年収の3分の1以下で申請してみるのがおすすめです。

②必要書類の提出

愛媛銀行カードローンに申し込む際には情報を入力するだけでなく、指定された書類を提出する必要があります。用意すべき必要書類は以下のとおりです。

上記のような書類を窓口に持参するか、電話や郵送で郵送する必要があります。

書類提出をスムーズに進めるために、次のようなポイントに気をつけましょう。

必要書類は、申込みをする前から手元に用意しておくのがベストです。申込みを始めてから書類を用意しようとすると時間がかかってしまいますし、ミスに繋がりやすいです。

事前に書類を揃え、いつでも提出できるようにしてから申込みをスタートしましょう。

またWebで申し込む場合、書類はインターネット専用画面から提出できます。わざわざ郵送したり、窓口に持って行ったりする手間が省けるため、忙しい人にとってはうれしいメリットですね。

注意点：最新情報が記載されている書類を提出する

愛媛銀行カードローンを申し込む際、提出する本人確認書類などは「現在の情報が正しく反映されている状態」であることが大切です。

もし書類の内容が古いままだと、銀行側から「本当に本人か？」「住所を偽装していないか？」と疑われてしまいます。

具体的には、次のようなケースに注意しましょう。

• 運転免許証の更新を忘れていた
• 引っ越し直後で、本人確認書類に前の住所が記載されている

上記のようなタイミングでは、実際の情報と書類の記載をきちんと揃える必要があります。

審査に悪影響を及ぼさないよう、書類の種類だけでなく「書類の記載内容」にも注意しましょう。

③審査

入力した情報や提出書類の内容をもとに、愛媛銀行側で申込み者の返済能力や提出書類の内容を確認する審査が行われます。

愛媛銀行カードローンの具体的な審査内容や基準は明かされていません。ですが一般的には、次のような項目で審査が進められると考えられます。

• 情報に不備や相違がないか
• 無理なく返済できる能力があるか
• 借入金額は何円にするか
• 金利は何％に設定するか

審査中は、申込み者側が取るべきアクションは特にありません。そのため、審査結果が出るまで待ちましょう。

「審査はどうなっているかな……？」と気になり、つい連絡したくなってしまうかもしれません。

しかし連絡したからといって、審査が早くなるわけではありません。審査に受かっても落ちても連絡は来るため、気長に待ちましょう。

仮審査に通過しても落ちる可能性がある

愛媛銀行カードローンの場合、審査には「仮審査」と「本審査」の2つがあります。

仮審査は、必要書類を提出する前に、住所や氏名、勤務先や年収などの自己申告情報をもとに行われる審査のことです。

入力された情報をもとに、返済能力の高さを機械的に判断するのが一般的な内容です。

一方、本審査は人の手でより入念に行われます。

入力された情報に間違いや虚偽がないか、返済状況や返済能力に本当に問題がないか、慎重に判断されます。この後ご紹介する「在籍確認」が行われるのも、本審査です。

仮審査と本審査において、特に重点的にチェックされる項目は次のとおりです。

仮審査をクリアしても、本当にお金を貸しても大丈夫か、上記のような項目に沿って銀行側がより綿密にチェックを行います。

そのため仮審査に通過できたからといって、借入ができるわけではありません。

仮審査を通過しても本審査で落とされてしまう可能性もあります。どちらの審査もクリアしなければ借入できないため注意しましょう。

電話による在籍確認が行われる

愛媛銀行カードローンの審査では、電話での在籍確認が行われます。

在籍確認とは、申告された勤め先に申込み者が本当に在籍しているかどうかを、金融機関側が確認する作業のことです。

愛媛銀行カードローンの場合、勤務先に電話をかけ「〇〇さんはいらっしゃいますか？」と聞くことで在籍確認を行っています。

「愛媛銀行から電話がかかってきたら、会社の人に怪しまれてしまうのでは……？」と心配する人もいらっしゃるかもしれません。

しかし愛媛銀行はプライバシーに配慮し、銀行名を名乗らず個人名で電話をかけてくれます。そのため、カードローンの在籍確認だと周囲にバレる可能性は低いです。

「どうしても会社への電話は避けてほしい！」という場合は、事前に担当者に相談してみましょう。在籍確認なしで、書類のみで審査を行ってもらえる可能性があります。

電話での在籍確認に不安がある人は、「Web完結で電話での在籍確認なしのカードローン」の記事をご参考ください。

例えば、アイフルでは原則電話での在籍確認はなく※提出書類での確認となるため、在籍確認の方法を相談する手間がありません。

※ただし、審査の結果により電話による確認が必要となる場合あり

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※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。

アイフルについては「アイフルの借り方や審査について」で詳しくご紹介しています。

契約完了後は希望の場合のみ契約書が郵送される

審査を無事クリアし、契約が完了したら、ローンカードと契約書の控えが郵送されます。一般的にはローンカードの後に、契約書控えが送られてきます。

愛媛銀行カードローンでは、郵送物をすべてなしにすることはできません。郵送物を2回受け取ることになるため「家族にバレたくない」と考えている人は注意しましょう。

しかし愛媛銀行カードローンは紙の明細書を発行しません。そのためローンカードと契約書さえ受け取れれば、家族にバレるリスクは低いと考えられます。

郵送物の受け取りに不安がある人は申し込みから借入まで「Webで完結するカードローン」の記事をご参考ください。

愛媛銀行カードローンの審査に落ちてしまったときの対処方法

読者のなかには、すでに審査を受けたものの、クリアできなかった人もいらっしゃるでしょう。「もう借入はできないの？」「どうすればいい？」と疑問に感じてしまいますよね。

一度審査に落ちたとしても、適切に対処すればまだ借入ができるチャンスはあります。審査に落ちてしまった際にすべきことは次のとおりです。

• 時期をあらためて再度申し込む
• 希望借入金額を減額して申し込む
• 個人の信用情報を確認してみる
• 他社のカードローンを申し込む

再度借り入れするチャンスはあるものの、基本的には借入が難しいケースも多いです。

これから詳しくご紹介する方法を試しても審査をクリアできなかった場合は、用途が決まっている多種目的ローン（教育ローン、自動車ローンなど）や債務整理も検討してみましょう。

時期をあらためて再度申し込む

愛媛銀行カードローンの審査に落ちてしまっても、焦ってすぐに再度申込みを行うのはあまり得策ではありません。

短期間に複数回申込みをすると「返済に困っているのでは」と判断されやすいです。結果として審査に通りにくくなると考えられます。

またほかの銀行にすぐ申し込んだとしても、愛媛銀行カードローンの審査に落ちたことは申込み先の銀行に伝わってしまいます。

そのため一定の期間をあけてから、あらためて銀行カードローンに申し込むのがおすすめです。

「カードローンの申込みをした」という情報は、信用情報機関に6か月程度残ります。したがって、審査に落ちてから半年程度あけてから再度申し込むのがベストです。

半年間待っている間に、審査に落ちてしまう要因をなるべく排除しておくと、より借入しやすくなります。もしすでにほかの金融機関から借入がある場合は、なるべく返済を進めておきましょう。

また半年間の間に信用情報を傷つけないことも大切。クレジットカードや公共料金など、さまざまな支払いを滞納しないよう気をつけてください。

定期的な収入がある仕事に就く、アルバイトや副業を増やすなど、経済状況を整えておけば審査をクリアできる可能性がさらに高くなります。

希望借入金額を減額して申し込む

愛媛銀行カードローンに再度申し込む場合は、希望借入金額を減らしてみるのもおすすめです。

愛媛銀行カードローンの審査に落ちてしまった理由として「希望借入金額が、申込み者の返済能力（年収や勤続年数など）に対して大きすぎる」と判断された可能性があります。

希望借入金額が高いほど、審査のハードルも高いです。

そのため希望借入金額を減らせば「この金額なら返済できるだろう」と判断される可能性が高くなります。

「では何円まで減らせばいいのか」と疑問に思う人もいらっしゃるかもしれませんが、愛媛銀行カードローンは具体的な審査基準を公表していません。

そのためあくまで一般的な基準とはなるものの、審査をクリアする可能性が高い/低いと考えられるモデルケースをご紹介します。

もちろん、上記を満たせば必ず審査をクリアできるとは限りません。

ただし審査に一度落ちてしまったとしても、借入希望金額を下げれば審査をクリアできる可能性は高くなります。

個人の信用情報を確認してみる

銀行カードローンの審査に落ちた場合、信用情報が原因になっている可能性もあります。

過去にカードローンの返済を延滞したり、債務整理をしたりしたことがある人は、信用情報を確認してみるのがおすすめです。

信用情報をチェックしたい場合は、信用情報機関に問い合わせ、情報開示をしてもらいましょう。

情報開示とは、お客様ご本人のお申込みにより、CICに加盟している会員会社（クレジット会社等）との契約内容や支払い状況等の信用情報を確認できる制度です。 お客様の情報が現在、信用情報機関に登録されているのか、またはどのように登録されているかを確認していただくことができます。
※引用元：情報開示とは｜指定信用情報機関のCIC

愛媛銀行や審査会社に連絡しても、信用情報や審査の内容については教えてくれません。信用情報機関に直接問い合わせましょう。

また信用情報を回復させるためには、情報が更新されるまで待つ必要があります。信用情報機関に登録されている情報の種類によって、待つべき期間が変わります。

長期間となってしまいますが、信用情報は個人の要請で削除・変更できません。

また情報が消去されるまでの間に延滞を繰り返してしまうと、さらに待つべき期間が延長されてしまいます。

延滞や滞納を繰り返さず、なるべく既存の借入を返済し、情報が更新されるのを待ちましょう。

他社のカードローンを申し込む

銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、別の銀行カードローンや消費者金融など他社のカードローンに申し込んでみるのもよいでしょう。

審査の基準は金融機関によって異なります。そのため「A銀行では落ちたが、B銀行や消費者金融なら通る」というケースもあり得ます。

中でも「なるべく早くお金を借りたい」と考えている人は、即日融資が可能なカードローンを選ぶのがおすすめです。

また審査に落ちるのが不安な人は、愛媛銀行カードローンよりも審査通過率が高いカードローンを選びましょう。

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愛媛銀行カードローンの審査でよくある質問

Q.愛媛銀行カードローンの審査は土日祝日でも対応してくれる？

愛媛銀行カードローンでは、申込み自体は土日でもできます。

ただし審査が行われるのは平日であるため、なるべく早く借入をしたい人は平日のうちに申し込んでおくのがおすすめです。

愛媛銀行カードローンでは、申込みから借入まで1週間程度かかってしまいます。

もし「なるべく早くお金を借りたい！」と考えるのであれば、最短即日で審査が完了するカードローンを選びましょう。

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Q.主婦や学生でも審査は受けられる？

愛媛銀行カードローンでは、主婦や学生でも審査を受けられます。

アルバイトやパートなどによって安定した収入があれば、学生や主婦でも審査をクリアできる可能性があります。また専業主婦の場合は、配偶者に安定した収入があることが条件です。

ただし審査は受けられるものの、必ず借入ができるわけではありません。

まとめ

ひめぎん（愛媛銀行）クイックカードローンの審査内容や、審査に落ちやすい人の特徴について解説してきました。

審査をクリアする上で特に重要なのは「収入の安定性」「信用情報」「借入状況」です。この3つの要素によって、愛媛銀行や審査会社は返済能力を判断します。

また借入希望額が高いほど、審査のハードルも高くなります。自身のキャパシティを超えるほどの借入希望金額を申告しないよう注意が必要です。

カードローンの申込みをする際は「落ちてしまわないか？」と不安になりがち。少しでも審査に落ちてしまう要因を排除すれば、不安や心配も軽減できるでしょう。