未成年が一人でお金を借りることは、日本では認められていません。
2022年4月の成年年齢の引き下げによって成年年齢が18歳となりましたので、現在18歳未満の人たちは、即日融資を利用することができないということです。
一方で、18歳や19歳の人たちは、成年年齢の引き下げによって、カードローンや消費者金融などの申し込み先が広がりましたが、今でも20歳以上でないと利用できないままの業者はあります。
この記事では、未成年者や18歳、19歳の方の即日融資やカードローンについて解説します。
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2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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民法が改正され、2022年4月1日からは成年年齢が18歳となっています。 18歳未満の未成年者はもちろんですが、以前未成年だった18歳、19歳の方でもカードローンや即日融資は利用できるのでしょうか。 今回は、未成年者や18歳、19歳の方のカードローンの利用について詳しく解説します。利用できなかった場合のお金の調達方法についても紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
18歳未満の未成年は即日融資・カードローンが利用できない
日本では、民法の規定に基づき未成年に契約行為が認められていません。
未成年が交わした契約は取り消すことができるとされています。
そういった事情もあり、未成年は審査に通さないどころか門前払いをしている業者が多いのが事実です。
お金を貸したのに未成年だからと契約が取り消しになったら貸し倒れになってしまいます。
契約の取り消しがあれば、その契約は無効となり、未成年者は借入金が残っている範囲で返還する必要があります。
もし使ってしまっていたら、返還する必要はありません。
18歳・19歳は即日融資・カードローンを利用できる業者もある
民法改正前、以前の未成年年齢でもある18歳、19歳の方であれば、以下3つのケースのいずれかを選択することで、即日融資やカードローンなどの審査に通る可能性があります。
- 18歳・19歳でも利用可能となったカードローンに申し込む（収入証明書必須・高校生は不可）
- 学生は学生ローンに申し込む（親の同意必須）
- クレジットカードのキャッシング枠に申し込む
18歳・19歳でも利用可能となったカードローンに申し込む（収入証明書必須・高校生は不可）
未成年年齢の引き下げに伴い、一部のカードローンや消費者金融では、18歳以上の申し込みが可能となったところもあります。
ただし、高校生は申し込みできなかったり、収入証明書の提出が必須だったりなどの条件があるため、申し込み前に公式サイト確認することをおすすめします。
学生は学生ローンに申し込む（親の同意必須）
学生ローンとは何か？というと学生専用のローンです。
大手の消費者金融や信販会社は扱っていませんが、中小の会社であれば何社か取り扱いがあります。
親の同意は裏を取られるの？
「親にお金を借りることはばれたくない」
という思いから、親が同意したことをどうやって確かめるの？と疑問に思う人も少なくありません。
親の同意の欄に自分や他人がサインをすれば、いけるのでは？という悪魔のささやきが聞こえた人もいるでしょう。
親の同意を捏造することは立派な犯罪です。
私文書偽造という罪が成立します。
いくら親にばれたくないと言っても不正行為はやめましょう。
学生ローンも含めてですが、親の同意が必要なものは、電話で親の同意を確認する業者もあれば、書面のみで確認する業者もあります。
犯罪行為に手を染めた、となると親御さんは悲しみますよ。
それに、業者もプロです。審査の際に裏工作をしたとしても、いとも簡単に見破られてしまうでしょう。
クレジットカードのキャッシング枠に申し込む
3つの方法の中では一番可能性が高い方法です。
キャッシングやカードローンは無理でも、クレジットカードのキャッシング枠は認められるケースが数多く報告されています。
各クレジットカード会社によって、既婚者であれば大丈夫、収入が安定していれば大丈夫、など基準が異なります。
はじめての方がクレジットカードで申し込むなら、JCB CARD Wがおすすめです。
これらのケースでは未成年でもキャッシングの審査を受けることができますが、その審査基準は業者によって様々ですのでご注意ください。
未成年でもお金を借りたい！どうしたらいい？
「18歳未満の未成年で、お金がどうしても必要」という場合は、まずは一番の理解者、親に頼りましょう。
親に言えば叱られる、と思うかもしれませんが親はたかだか子供の借金ぐらいで本当に怒ったり軽蔑したりすることはありません。
小言は言われますが、しっかりと受け止めてもらえます。
金利はかかりませんし、返済もたまに遅れるぐらいなら多めに見てもらえる可能性大です。
しかし、残念なことに世の中にはそうではない親もいます。
そういう場合は以下の方法を試してみてください。
- バイト先で給料の前借りをお願いする
- ゲームや漫画、本を売る
- 日雇バイトをする
お金を借りることはできなくても、色々な方法でお金を手に入れることはできます。
一番手っ取り早いのは働くことですが、そんな時間的余裕がない、という人は給料の前借りか、私物の売却がおすすめです。
18歳未満の未成年が成年であるかのような虚偽の記載でカードローンや即日融資をしたらどうなる？
この場合、法律では未成年者が親の同意なしでした契約でも、自分が成人であるかのように詐術を用いてした契約は取り消すことができない、としています。
したがって契約書に未成年であるにもかかわらず、成年としての年齢を記載した場合には、その借金については取り消すことができず、返済などの責任が生じます。
一方もし、借入の際に本当の年齢を伝えたのもかかわらず、業者の指示で契約書に成年に達しているような記載をした場合には誘導した業者が悪いので、詐術を用いたとは言えず、契約は取り消すことができます。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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未成年の方が成年と偽ってカードローンの申し込みをした場合、ほとんどの場合がバレてしまうと考えられます。しかし、万が一バレずにお金を借りた場合、借金の取り消しはできず、返済の義務はそのまま残りますので気を付けましょう。 なお、会社側に本当の年齢を伝えていたのに会社側が成年として契約していた場合は契約の取り消しも可能です。 思わぬトラブルに巻き込まれないためにも、未成年者側は「未成年は使えない」「申し込み自体ができない」ということを頭に入れておきましょう。
まとめ
未成年の場合、成年のように即日融資を受けたり、簡単にカードローンや消費者金融から借入することはできません。
しかし、クレジットカードのキャッシング枠や学生ローンであれば、利用できる可能性もあります。
もし、どの方法でもキャッシングできなかった場合は、親に泣きついてみましょう。
どんなキャッシングよりも低金利で良心的にお金を借りることができます。
それが不可能であれば日雇バイトや給料の前借り、私物の売却などで当座をしのぎましょう。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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18歳未満の未成年者はお金を借りることができません。また、ローン会社によっては18歳、19歳のローンの申し込みを認めていない場合も多くあります。 よって、未成年者や18歳、19歳の人がローンに頼るのは避けた方がよいでしょう。 未成年や18歳、19歳の方でどうしてもお金が必要という場合は、家族にお金を貸してもらう、私物の売却、アルバイト先からの前借りなどの方法を考えてみましょう。
