現在、成年年齢は18歳となっていますが、未成年が一人でお金を借りることは日本では認められていません。
業者によっては18歳、19歳でも可というところはありますが、キャッシングを申し込むことはできても審査基準は厳しくなることが考えられます。
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2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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民法が改正され、2022年4月1日からは成年年齢が18歳となっています。 18歳未満の未成年者はもちろんですが、以前未成年だった18歳、19歳の方でもキャッシングが利用できるのでしょうか。 今回は、未成年者や18歳、19歳の方のキャッシング利用について詳しく解説します。キャッシングが利用できなかった場合のお金の調達方法についても紹介しますので、ぜひ参考にしてください。
未成年のキャッシングが難しい理由とは
日本では、民法の規定に基づき未成年に契約行為が認められていません。
未成年が交わした契約は取り消すことができるとされているのです。
そう言った事情もあり、未成年は審査に通さないどころか門前払いをしている業者が多いのです。
お金を貸したのに未成年だからと契約が取り消しになったら貸し倒れになってしまうからです。
契約の取り消しがあれば、その契約は無効となり、未成年者は借入金が残っている範囲で返還する必要があります。
もし使ってしまっていたら、返還する必要はないのです。
未成年（以前の未成年年齢18歳・19歳）でもキャッシングできる場合とは
現在、18歳未満となる未成年がキャッシングできません。
民法改正前、以前の未成年年齢でもある18歳、19歳の方であれば、以下2つのケースの場合にはキャッシングの審査に通る可能性があります。
学生が学生ローンを申し込んだ場合（親の同意必須）
学生ローンとは何か？というと学生専用のローンです。
大手の消費者金融や信販会社は扱っていませんが、中小の会社であれば何社か取り扱いがあります。
クレジットカードのキャッシング枠が認められた場合
3つの方法の中では一番可能性が高い方法です。
キャッシングやカードローンは無理でも、クレジットカードのキャッシング枠は認められるケースが数多く報告されています。
各クレジットカード会社によって、既婚者であれば大丈夫、収入が安定していれば大丈夫、など基準が異なります。
はじめての方がクレジットカードで申し込むなら、JCB CARD Wがおすすめです。
これらのケースでは未成年でもキャッシングの審査を受けることができますが、その審査基準は業者によって様々ですのでご注意ください。
未成年のキャッシング、親の同意は裏を取る？
「親にお金を借りることはばれたくない」
という思いから、親が同意したことをどうやって確かめるの？と疑問に思う人も少なくありません。
親の同意の欄に自分や他人がサインをすれば、いけるのでは？という悪魔のささやきが聞こえた人もいるでしょう。
ただ前提として、18歳未満の未成年はキャッシングができません。
以前未成年だった18歳・19歳であれば、親の同意書も不要でキャッシング審査に申し込むことができます。
ただし、収入証明書の提出が必要になります。
学生ローンも含めてですが、親の同意が必要なものは電話で親の同意を確認する業者もあれば書面のみで確認する業者もあります。
しかし！親の同意を捏造することは立派な犯罪です。
私文書偽造という罪が成立します。
いくら親にばれたくないと言っても不正行為はやめましょう。
未成年なのにキャッシングをした上に犯罪行為に手を染めた、となると親御さんは悲しみますよ。
それに、業者もプロです。キャッシング審査の際に裏工作をしたとしても、いとも簡単に見破られてしまうでしょう。
未成年の方におすすめにおすすめのキャッシング
未成年でも認められる可能性のあるクレジットカードのキャッシング枠。
当サイトではブランドによる信頼感・安心感からJCB CARD Wをオススメしています。
自分でクレジットカードを探したい方はイーデス（クレジットカード）が情報が豊富でおすすめです。
未成年だからお金を借りることができない！どうしたら？
これらの方法を試して見たけど、未成年だからキャッシングすることができなかった、審査に落ちてしまった、そういう人もいることでしょう。
そう言う場合は、まずは一番の理解者、親に頼りましょう。
親に言えば叱られる、と思うかもしれませんが親はたかだか子供の借金ぐらいで本当に怒ったり軽蔑したりすることはありません。
小言は言われますが、しっかりと受け止めてもらえます。
金利はかかりませんし、返済もたまに遅れるぐらいなら多めに見てもらえる可能性大です。
しかし、残念なことに世の中にはそうではない親もいます。
そう言う場合は以下の方法を試してみてください。
- バイト先で給料の前借りをお願いする
- ゲームや漫画、本を売る
- 日雇バイトをする
お金を借りることはできなくても、色々な方法でお金を手に入れることはできます。
一番手っ取り早いのは働くことですが、そんな時間的余裕がない、という人は給料の前借りか、私物の売却がおすすめです。
もし、未成年者が成年であるかのような虚偽の記載をした場合
この場合、法律では未成年者が親の同意なしでした契約でも、自分が成人であるかのように詐術を用いてした契約は取り消すことができない、としています。
したがって契約書に未成年であるにもかかわらず、成年としての年齢を記載した場合には、その借金については取り消すことができず、返済などの責任が生じます。
一方もし、借入の際に本当の年齢を伝えたのもかかわらず、業者の指示で契約書に成年に達しているような記載をした場合には誘導した業者が悪いので、詐術を用いたとは言えず、契約は取り消すことができます。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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未成年の方が成年と偽ってキャッシングの申込をした場合、ほとんどの場合がバレてしまうと考えられます。しかし、万が一バレずにお金を借りた場合、借金の取消はできず、返済の義務はそのまま残りますので気を付けましょう。 なお、会社側に本当の年齢を伝えていたのに会社側が成年として契約していた場合は契約取消も可能です。 思わぬトラブルに巻き込まれないためにも、未成年者側は「未成年はキャッシングを使えない」「キャッシングの申し込み自体ができない」ということを頭に入れておきましょう。
まとめ
未成年の場合、成年のように即日融資を受けたり、簡単にキャッシングを受けたりすることはできません。
しかし、クレジットカードのキャッシング枠や学生ローンであれば、利用できる可能性もあります。
もし、どの方法でもキャッシングできなかった場合は、親に泣きついてみましょう。
どんなキャッシングよりも低金利で良心的にお金を借りることができます。
それが不可能であれば日雇バイトや給料の前借り、私物の売却などで当座をしのぎましょう。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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18歳未満の未成年者はクレジットカードのキャッシングや学生ローンの利用ができません。また、ローン会社によっては18歳、19歳のキャッシングやローンの申込を認めていない場合も多くあります。 よって、未成年者や18歳、19歳の人がキャッシングやローンに頼るのは避けた方がよいでしょう。 未成年や18歳、19歳の方でどうしてもお金が必要という場合は、家族にお金を貸してもらう、私物の売却、アルバイト先からの前借りなどの方法を考えてみましょう。
