三井住友カード カードローンの特徴は？金利や審査～融資の流れ、他社比較もあり

三井住友カードと言えば、クレジットカードで有名ですよね。

でも実はカードローンサービスも利用することが可能です。

それが三井住友カードが提供しているカードローンサービスである「三井住友カード カードローン」。

三井住友カードなどを持っていなくても、カードローン単独でも利用できます。

「三井住友カード カードローン」の最大のメリットは、銀行カードローン並みの低金利です。

すべてのカードローンと比較してみても、「三井住友カード カードローン」は一般的な低金利設定となっています。

一方で審査は厳しい傾向と考えられるため、審査通過の自信が持てない方には不向きと言えるでしょう。

こちらの記事では、上記のようなポイントを含めて、FPが「三井住友カード カードローン」についてわかりやすく解説していきます。

最後までお読みいただくことで、あなたが「三井住友カード カードローン」に申し込みをするべきか、的確に判断できるようになりますよ。ぜひ参考にしてみてくださいね。

三井住友カード カードローンはこんなサービス

最初に確認しておきたいのが「三井住友銀行 カードローン」との違いです。

名前が似ているので間違えやすいですが、別会社のカードローンですから注意してください。

こちらで2つのカードローンの違いを簡単にまとめましたので、簡単にチェックしておきましょう。

※1.最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠は50万円での申込となります。最短5分の会員番号発行 受付時間9:00～19:30

すぐに目につく明らかな違いは、上限金利でしょう。

基本的に金利は初回利用では上限金利が適用となることが多くなっています

そのためカードローンを比較する際には、上限金利を比較するのがセオリーです。

「三井住友銀行 カードローン」の上限金利が年14.5％となっています。

それに対して「三井住友カード カードローン」は年15.0％と少し割高になっていることがわかりますね。

以上のことから簡単にまとめると……

という選び方をするのがベストということになるでしょう。

低金利なカードローンついて知りたい方は、銀行カードローンはどこがおすすめ？【15社徹底比較】選び方のポイントと審査に通るためのコツも紹介の記事を参考にしてください。

三井住友カード カードローンは総量規制の対象

「三井住友カード カードローン」を選ぶなら、1つだけ気をつけなければならないポイントがあります。

「三井住友カード カードローン」は「総量規制」の対象となることです。

総量規制によって、借入額が年収の3分の1までに制限されてしまいます。

たとえば年収300万円の人は最大でも100万円までしか借入できないわけです。

なお総量規制ではほかの貸金業者からの借入額も合算する必要があるので注意が必要です。

たとえば年収300万円ですでに他貸金業者借入が70万円ある場合、以下のようになります。

100万円（総量規制での借入制限）-70万円＝30万円（新規借入可能額）

つまり「三井住友カード カードローン」での新規の借り入れは30万円までに制限されるわけです。

「三井住友カード カードローン」では、総量規制はちょっとした落とし穴と言えるかもしれません。

借入後の借入総額が年収の3分の1におさまるように調整するようにしましょう。

三井住友カード カードローンのメリット

あなたが「三井住友カード カードローン」を利用するか判断するためには、求める「メリット」が得られるかどうかを知る必要があります。

そこでこちらでは「三井住友カード カードローン」のメリットについて、わかりやすく解説しておきましょう。

継続して利用すればさらに低金利に！「利率引き下げサービス」

「三井住友カード カードローン」で魅力的なのが「適用利率引き下げサービス」です。

一年間遅延なく返済実績を積み重ねることで、翌年度利率が0.3％引下げになります。

※入会1年経過後、最初に到来する締切日の翌日から引下げ対象期間となります

最大で年1.2％優遇になるので、もともとお得な金利がさらにお得になるのです。

返済が長期に渡ることが想定される場合、特に有効なサービスと言えます。

通常タイプの金利の引き下げは下記のようになります。

振込専用タイプの金利引き下げは下記のようになります。

三井住友カード カードローンのデメリット

「三井住友カード カードローン」も、メリットだけというわけではありません。

場合によってはデメリットとなり得るポイントもあります。

あらかじめチェックしておくことで「こんなはずではなかった」といった後悔をする心配が少なくなります。

こちらでしっかりと確認しておきましょう。

毎月の返済額に端数が出る

カードローンの返済方式は、一般的には「元利均等返済方式」であることが多くなっています。

返済額に利息込みで計算するため5,000円や10,000円といった切りの良い返済額にできるのです。

そのため返済額に端数が出ず、返済がスッキリわかりやすくなるメリットがあります。

これに対して「三井住友カード カードローン」では「元金均等返済方式」となっています。

これは借入元金の返済額とは別に利息を支払う方法です。

元金均等返済では返済額に99％以上の確率で「端数」が出てしまいます。

さらに毎月少しずつ端数の金額も変わってしまいます。

キリの良くない金額で、しかも毎月返済額が変わるのは、苦手に感じる方もいらっしゃるかもしれません。

キリの良い返済額を希望するなら、別のカードローンを選択する必要があります。

審査は厳しめ

「三井住友カード カードローン」は、ほかの消費者金融カードローンと比較するとかなりの低金利設定となっています。

実はカードローンに限りませんが、基本的に金利が低くなるほどに審査が厳しくなる傾向にあるのです。

消費者金融は金利を高めに設定することで比較的柔軟な審査を可能としています。

ある程度は返済不能となるケースが発生しても、高い金利によってカバーできるわけです。

これに対して低金利設定の「三井住友カード カードローン」では、審査を甘くするわけにはいかないわけですね。

審査通過を優先したいのであれば、多少金利が高くても別のカードローンの方が適しているでしょう。

三井住友カードカードローンを他社と徹底比較！

「三井住友カード カードローン」は隠れた優良カードローンですが、必ずしもすべての方が利用できるわけではありません。

万が一「三井住友カード カードローン」が利用できない場合でも、ほかのカードローンを検討することができます。

こちらでは主要銀行のカードローン、大手消費者金融のカードローンとの違いを比較していきます。

主要銀行カードローンと三井住友カードカードローンを徹底比較！

※融資までの日数は最短を示しており、申込方法・契約方法・預金口座有無・審査の状況などによりさらに日数がかかる場合があります
※1.住宅ローンの利用で、本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。
※2.最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠は50万円での申込となります。最短5分の会員番号発行 受付時間9:00～19:30
※3.みずほ銀行の口座を持っている場合は最短当日～1週間程度で、持っていない場合は2～3週間程度かかります。

大手消費者金融と三井住友カード カードローンを徹底比較！

※融資までの日数は最短を示しており、申込方法・契約方法・預金口座の有無・審査の状況などによりさらに日数がかかる場合があります
※1.新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。
※2.審査通過後であれば、土日祝でも借入可能。申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。
※3.申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※4.申込の状況によっては希望にそえない場合があります。
※5.21時（日曜日は18時）までの契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中に振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。

大手消費者金融のメリットは、審査スピードの速さと柔軟な審査にあります。

申込みをしたその日のうちに借入できる「即日融資」にも対応しており、急ぎでお金を借りたい場合に頼りになります。

しかし「三井住友カード カードローン」も、入会後、最短で当日振込にも対応。

「なるべく低金利で早く借りたい」という人のカードローンといえます。

パート＆アルバイトの人も「三井住友カード カードローン」を利用することができます。

三井住友カード カードローン審査～融資の流れ

「三井住友カード カードローン」を利用したいと思っても、どのような流れで利用したら良いのかわからないと不安に感じてしまいますよね。

こちらでは融資までの流れを簡単にわかりやすく解説していきます。

審査～融資の大まかな流れ

在籍確認で職場への連絡はあるものと思っていたほうが良い

カードローンの審査で「在籍確認」が気になる方は多いかもしれませんね。

在籍確認というのは、申告された勤務先に実際に勤務しているかを確認する手続きのことです。

「三井住友カード カードローン」では在籍確認について、公式サイトには特に説明はありません。

しかし貸金業法によって、勤務先確認は義務付けられています。

そのためいずれかの方法で、在籍確認は必ず行われていると見て間違いありません。

ちなみに「三井住友カード カードローン」では電話による在籍確認が基本となっています。

年収証明書類などによって在籍確認とみなされる可能性はありますが、在籍確認の電話はあるものと思っておいたほうが良いでしょう。

なお在籍確認の電話では、キャッシングの申込がバレてしまう心配は無用です。

勤務先などの第三者に借入の事実を伝えることは、法律で厳しく禁じられています。

そのため在籍確認の電話担当者は、借入がバレないように配慮して電話をかけてくれるのです。

どうしても在籍確認の電話に不安を感じる場合は、「三井住友カード カードローン」の入会案内デスクに相談しておくと安心です。

※12/30～1/3を除いて年中無休

審査・融資にかかる時間

急いで融資を受けたい場合、実際にお金を借りられるまでにどのくらいの時間が必要なのかは気になるところでしょう。

「三井住友カード カードローン」の公式サイトでは「最短5分で融資※」を明言しています。

しかしこれは一定の条件を満たした上で、審査が順調に行われた場合に限られるので注意が必要です。

場合によっては数日～1週間以上かかることもあります。

最短5分にあまり期待しすぎないほうが良いでしょう。

「ある程度は時間がかかっても大丈夫」と言えない場合は、「三井住友カード カードローン」では不安が残ります。

少しでも早く、確実にお金を借りたい場合は、即日融資にも対応した大手消費者金融の方が安心です。

※最短5分の会員番号発行は、新規契約時点での利用枠は50万円での申込となります。最短5分の会員番号発行 受付時間9:00～19:30

融資方法

「三井住友カード カードローン」では、口座振込とATMのふたつの融資方法が利用可能です。

※振込専用タイプの場合は口座振込のみ利用できます

それぞれの確認しておきたいポイントを簡単に解説しておきましょう。

口座振り込み

口座振込は「三井住友カード カードローン」の通常タイプ、振込専用タイプいずれでも利用可能となっています。

「三井住友カード カードローン」では「キャッシング即時振込サービス」というサービスがあり、Webから0:00～23:20に申請すれば最短で即日振込可能！

※利用代金支払口座は、申込時に設定します

提携ATM

通常タイプの場合、提携ATMから借入することができます。

申込からおおよそ1週間程度で自宅へカードが「簡易書留」にて郵送されてきます。

カードを受け取った時点で、全国のCD・ATMで借入が可能です。

なお借入&返済ともに、利用ごとに以下の手数料がかかります。

※一部店舗ではサービスを利用できないCD・ATMもあります

※営業時間は店舗によって異なります

三井住友カード カードローン返済について

カードローンは、借入をしたら当然ながら返済をしなければなりません。

返済方法はカードローンの利便性を大きく左右する要因となります。

もし返済が不便に感じるようですと、満足度が大きく下がってしまいかねないのです。

あなたが「三井住友カード カードローン」を快適に返済できるのか、しっかりと確認しておきましょう。

毎月の返済方法は口座引き落としのみ

カードローンの返済の基本は指定日の「毎月の返済」です。

「三井住友カード カードローン」では、口座からの自動引き落としが返済方法として指定されています。

返済日の前日までに口座に入金しておくことで、自動的に返済となるので便利です。

指定日以外の「臨時の返済」については、三井住友銀行などの提携金融機関のATMや、指定口座への振込でも可能です。

※利用手数料や振込手数料は自己負担となります

※振込返済は必ず事前の申込が必要です

なお毎月の返済額は、いつもよりも増額して引き落としてもらうこともできます。

インターネット、もしくは電話にて増額返済の申込が可能です。

※増額返済には、金融機関ごとに申込期限があります

返済額は5,000円プラス利息から

「三井住友カード カードローン」の返済は「毎月元金定額返済」方式です。

返済元金は利用残高に応じた定額で、そこに利息がプラスされます。

利息の金額は借入残高と適用金利によって変動します。

そのためほとんどの場合、返済額に端数が生じるのです。

ただし返済は口座引落のため、不便に感じることは少ないかもしれません。

ちなみに利息の計算方法は以下のとおりです。

たとえば50万円を年9.8％、30日間借り入れした場合の利息は次のように計算できます

300,000円×30日間×9.8％÷365≒2416円

つまり利用残高30万円の場合の返済額は10,000円＋2,416円＝12,416円ということになります。

返済日は毎月10日もしくは26日の2択

「三井住友カード カードローン」ではカード入会申込時に10日、26日の好きな方を選択可能です。

給料日の少し先となるように設定すると、万が一の残高不足を防ぎやすくなります。

三井住友カード カードローンよくある質問Q&A

ここからは、「三井住友カード カードローン」に関するQ&Aをご紹介します。

Q&A 専業主婦は借入できない？

「三井住友カード カードローン」では「満20歳以上～69歳以下で安定収入のある方」が申込可能です。

つまり本人に収入のない専業主婦の方は申込することはできません。

なおパートやアルバイトで安定収入がある主婦の方は、申込は一応可能となっています。

ただし最低申込キャッシング枠は10万円のため、総量規制により年収30万円は最低限必要です。

主婦の方にとっては、かなりハードルが高めと言えるでしょう。

Q&A 学生は借入できない？

学生の方は残念ながら「三井住友カード カードローン」に申込むことはできません。

※年齢が20歳以上でも学生の方は申込み不可です

Q&A 土日の振込は可能？

結論から言うと、土日に振込融資を受けることはできます。

※. 月曜日 0:00～8:00 およびその他システムメンテナンス時間は、Vpass利用による借り入れの受付 ができません。また、即時振込サービスの時間帯拡大は、一部の金融機関に限定されてます。指定の口座が対象金融機関でない場合は従来通りの以下の振込み時間となります。
平日0:00～8:49 当日午前中振込、平日8:50～14:49 即時振込、平日14:50～23:59 翌営業日午前中、土日祝0:00～23:59　翌営業日午前中。
また、金融機関ごとのシステムメンテナンスなどの 都合で即時に振込みできない時間帯もあります。 詳しくは会員向け Web サービス「Vpass」でご確認ください。

Q&A おまとめローンとして利用することは可能？

「三井住友カード カードローン」には、おまとめローンとしての機能やサービスは備えていません。

ただし資金使途は原則として自由なので、新規扱いで審査に通過できればおまとめすることは可能です。

しかしながら「三井住友カード カードローン」は総量規制の対象ですし、また「総量規制の例外規定」を適用することもできません。

もともと審査が厳しい「三井住友カード カードローン」ですから、他社の借り入れがある状態で審査に通過するのは容易ではないでしょう。

審査通過の自信があって、チャレンジしてみたいというのなら良いですが、あまり過度な期待はしないほうが良いかもしれません。

まとめ

こちらの記事では「三井住友カード カードローン」について、くわしく解説してきました。

最後にもう一度、大切なポイントを振り返っておきましょう。

これらのことを理解していただいたことで、あなたが「三井住友カード カードローン」を利用するべきか判断できるようになったことでしょう。

ぜひこちらの記事を参考にしていただき、最適なカードローンを見つけるようにしてくださいね。

三井住友カード　カードローンの融資条件