楽天銀行スーパーローンの審査基準は甘い？借入までの流れや審査結果の確認方法を解説

楽天銀行スーパーローンに申し込んでみようか考えているものの、万が一、審査に落ちたらどうすればいいのかわからず、なかなか申し込みに踏み出せない人もいるでしょう。

特に、カードローンの審査が初めての場合、

• 申込みの流れ
• 審査にかかる時間の目安
• 在籍確認の有無
• 周りにバレてしまうのかどうか
• 審査結果はどのように確認すればいいのか

など、わからないことが多く躊躇してしまう人も多いと思います。

この記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準や申込みから借入までの具体的な流れ、審査結果の確認方法について詳しく解説します。また、もし審査に落ちてしまった場合の代替案も紹介していますので、審査に落ちてしまったらどうすればよいのかという疑問も解消できます。

本記事を読むことで、楽天銀行スーパーローンの申込みから審査結果の確認までの一連の流れが把握できますよ。

楽天銀行スーパーローンの審査基準は甘い？厳しい？

銀行系カードローンの審査基準は、一般的に消費者金融の審査よりも厳しいとされています。

では、楽天銀行スーパーローンはどうでしょうか？楽天銀行スーパーローンの審査基準について以下の3つの観点から深掘りしていきます。

• 申込み資格
• 審査基準・内容
• 審査の特徴

楽天銀行スーパーローンの申込み資格

楽天銀行スーパーローンの申込み資格は「年齢と安定した定期収入」が必要で、これらを満たしていればパートタイムの労働者、学生でも申込みが可能です。

楽天銀行公式ウェブサイトからの引用によれば、申込み資格は次のようになっています。

（1）満年齢20歳以上62歳以下の方（※1）
（2）日本国内に居住している方（外国籍の方は、永住権または特別永住権をお持ちの方）
（3）お勤めの方で毎月安定した定期収入のある方
（4）楽天カード株式会社または三井住友カード株式会社の保証を受けることができる方（※2）
※1.但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下
※2.当行が認めた場合は不要です※参考：楽天銀行「カードローン商品概要」

したがって、楽天銀行スーパーローンの申込み資格は年齢、居住地、定期収入、そして保証の受けられる状況によって決まり、これらを満たす限り学生でも申込みが可能です。

楽天銀行スーパーローンの審査基準・内容は公表されていない

次に、楽天銀行スーパーローンの審査基準について見ていきましょう。審査基準がわかれば、借りられる可能性も高くなるでしょう。

しかし、残念ながら楽天銀行スーパーローンの具体的な審査基準は公表されておらず、「確実に審査に通る条件」や「審査に通る裏技」などはありません。銀行ローンの審査基準は各銀行が秘密にしており、明示されていないのが一般的です。そのため、「こうすれば必ず通る」という裏技やテクニックは存在しないのです。

とはいえ、一部の情報は公開されている場合もあります。例えば、楽天銀行スーパーローンの申込み資格から、「安定した定期収入」が必要であることはわかりますよね。

楽天銀行スーパーローンの審査には2つの特徴がある！

楽天銀行スーパーローンの審査は、他の銀行カードローンと比較しても特徴的な点が2つ存在します。

それは以下のとおりです。

• 楽天会員ランクに応じて審査優遇がある※1
• 他社で審査落ちをした場合でも申込みが可能

※1: 必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません。

上記のことからも、楽天銀行スーパーローンは比較的に申込みしやすい銀行カードローンの一つといえるでしょう。では、それぞれの特徴について詳しく解説していきます。

楽天会員ランクに応じて審査優遇がある

楽天銀行スーパーローンの審査は、楽天会員ランクが高いと審査優遇を受けられる可能性があります。

※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません

まず前提として、楽天会員ランクは次の4段階に分けられていることを確認しましょう。

もちろん、会員ランクが高いからといって必ずしも審査に通るとは言えません。しかし日常的に楽天経済圏を使っており、すでに高い会員ランクになっている方にとっては、嬉しいポイントでしょう。

ただし、必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限らないことは留意してください。

他社で審査落ちをした場合でも申込みが可能
他の金融機関でカードローンの審査に落ちた場合でも、楽天銀行スーパーローンへの申込みは可能です。

各金融機関は、ローンの審査基準やポリシーを独自に設定しています。そのため、一つの金融機関で審査に落ちたとしても、別の金融機関であれば審査に通る可能性があるでしょう。

たとえば、ある銀行の審査基準が特に厳しく設定されていた場合、そこでの審査に落ちても、楽天銀行スーパーローンでは審査を通過できる可能性があるということです。

また、楽天銀行の公式サイトにも次のように明記されています。

他社のカードローン審査に落ちてしまった方も、お申込いただけます。審査の結果によってはご融資できない場合もございますので、あらかじめご了承くださいますようお願い申し上げます。※引用：楽天銀行

しかし、総量規制の観点で審査落ちした場合には、同様に審査落ちの可能性が高いでしょう。

「総量規制」とは、年収の3分の1以上を金融機関から借りることを制限する法律で、これに抵触すると審査に通らない可能性が高いことは注意が必要です。

一般的にカードローンの審査で重要視されるのはこの3項目！

カードローンの審査基準は非公開ではありますが、一般的にどこの金融機関でも共通して重要視される項目があります。中でも、特に重要視される項目が次の3つです。

• 毎月安定した収入があるかどうか
• 収入額と他社からの借入額とのバランス
• 信用情報に事故情報がないかどうか

これらのポイントを抑えることで、カードローンの審査における通過可能性が高まります。それぞれの項目について詳しく見ていきましょう。

毎月安定した収入があるかどうか

カードローンの審査においては、申込者の「毎月の安定した収入」が重要な要素となります。

これは、返済能力を確認するための重要な指標になるからです。金融機関は、申込者が毎月一定の収入を得ていることで、「毎月一定額の返済能力がある」と判断する傾向にあります。

では、具体的にどのような点に注意すればよいのでしょうか。まずは、毎月の収入を明確に証明できる情報を用意することが重要です。例えば、給与明細や源泉徴収票などがあれば、安定した収入を得ていることを確認する材料となります。

【収入証明書として使える主な書類】
①源泉徴収票（直近の期間に係るもの）
②支払調書（直近の期間に係るもの）
③給与の支払明細書（直近の2か月分以上（地方税額の記載があれば1か月分）のもの）
④確定申告書（直近の期間に係るもの）
⑤青色申告決算書（直近の期間に係るもの）※引用：日本賃金業協会

源泉徴収票が手元にない場合は勤め先の担当者に相談して再発行してもらいましょう。また、市区町村役場で「納税証明書」や「所得証明書」を取得する方法もあります。

収入額と他社からの借入額とのバランス

ローンの審査では、収入と他社からの借入額のバランスが大きなポイントになります。これは、借入れが返済能力を超えていないかをチェックするための指標となるためです。

注意点としては、収入額だけでなく他社からの借入状況を正確に把握し、それらをバランスよく管理することが重要です。特に、多重債務に陥らないよう、借入額の全体を把握して返済計画を立てることが大切になります。

また、必要であれば一部の借入を返済するなどして、借入総額が年収の3分の1を下回るように調整することも重要です。3分の1に近づけば近づくほど「総量規制」の観点から審査通過が難しくなってしまいます。

このように、収入と借入のバランスを適切に保つことで、審査通過の可能性を高めることができます。

信用情報に事故情報がないかどうか

ローン審査で重視されるもう一つの項目が、信用情報に事故情報が無いかどうかになります。これは、返済の遅延や未払いといった過去の事故情報が、新たなローンの審査結果に影響を及ぼすためです。

事故情報とは、金融機関が信用情報機関に報告する、借り手の返済遅延や未払いといった情報のことです。これらは一定期間（通常は5年間）信用情報機関に記録され、金融機関がローンの審査を行う際に参照されます。したがって、事故情報があるとローンの審査に通りにくくなる可能性が大きいです。

そのため注意点は、返済が滞ることがないように計画的に借り入れを行い、返済計画をしっかりと立てることです。まずは金融機関から借り入れを行う前に、信用情報機関から自身の信用情報を確認することが挙げられます。これにより、過去の返済状況や未払いがないか確認でき、必要であれば事前に対策を立てることが可能です。

適切な返済管理により、信用情報に事故情報が無い状態を保つことが結果的にローンの審査通過につながるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査から借入までの流れを確認しよう

楽天銀行スーパーローンの申込みから借入までの流れを理解することは、スムーズな手続きをするために重要です。

楽天銀行スーパーローンの審査には、「仮審査」と「本審査」の2段階があります。「仮審査」とは、オンライン上で短時間で結果が出る初期審査で、申込み時の情報をもとに審査されます。仮審査に通過した後は「本審査」に進み、より詳細な情報を基に審査を行い、最終的な借入可否が決定されるのです。

必要な書類については次の項で詳しく説明しますが、おおむね収入や勤務先の情報などを証明するものが求められます。あわせて、申込み手続きの具体的な手順についても詳しく解説していきます。

申込みに必要な書類一覧

楽天銀行スーパーローンの申込みに必要な書類一覧は、以下のとおりです。

本人確認書類

名前、生年月日、申込住所、顔写真（顔写真付きのものであれば）を確認できるものです。以下のうち、少なくとも2点が必要です。

• 運転免許証/運転経歴証明書
• 個人番号カード（顔写真付き）
• パスポート（所持人記入欄に現住所の記載があるもの）
• 住民基本台帳カード（顔写真付き）
• 健康保険証
• 在留カード/特別永住者証明書
• 各種年金手帳/各種福祉手帳
• 公共料金の領収書

収入証明書類

申告した年収が確認できるもの。具体的には、以下のものが該当します。

• 最新の源泉徴収票
• 年収記載のある所得/課税証明書
• 市県民税特別徴収税通知書
• 個人の確定申告書

これらの書類を準備することで、申込みから審査、そして借入への流れをスムーズに進めることができるでしょう。

申込み方法と具体的な手順【3ステップ】

楽天銀行スーパーローンは、次の3ステップで申し込むことができます。

1. Web申し込み＆完了後審査開始
   Web申込みが完了次第、仮審査が始まります。
2. 必要書類の提出
   仮審査を通過した後は必要書類の提出をしましょう。必要書類の提出は楽天銀行のアプリで簡単に行うことができます。必要書類提出後、本審査が始まります。
3. 楽天銀行スーパーローンカード発行
   本審査に通った場合、楽天銀行スーパーローンカードが届きます。コンビニ等の提携ATM、またはWEBや電話からも借り入れることができます。

このように、楽天銀行スーパーローンは店舗への来店や申込書類は一切不要でシンプルな手続きが魅力の一つです。面倒な書類の記入が不要でネットさえあればいつでもどこでも申し込めるのは嬉しいポイントですよね。

在籍確認で会社に電話をされる可能性はある？

楽天銀行スーパーローンの申込みを考えている人にとって、気になるポイントの一つが「在籍確認」についてでしょう。在籍確認とは、申込み者が提出した書類に記載されている会社や組織で実際に働いているかを確認する手続きのことです。

具体的には、楽天銀行スーパーローンの場合は、非通知設定で担当者の個人名（社名を尋ねられた場合は「楽天銀行の○○（担当者名）」）で電話がかかってくる形で行われます。楽天銀行スーパーローンの申込みを考えている方は、在籍確認があることを覚えておきましょう。

楽天銀行スーパーローン

総合評価

• 3.2点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年0.95％～7.25％※	最大800万円	なし
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短即日	×

おすすめポイント

• 年会費・入会金0円！
• スマホで簡単申込！
• 月々2,000円から返済可能！

公式サイトで申し込む

※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※楽天銀行スーパーローン：新規入会対象 金利半額キャンペーン実施中
・web申込期間：2024年8月19日（月）17:00～2024年11月5日（火）16:59
・対象：本ページから新規にカードローンの申込をした方
・特典：以下条件を達成した方に、キャンペーン金利適用期間中、借入金利の半分の利率を適用
・条件：以下の条件を満たすこと
①WEB申込期間内に本ページから新規入会の申込を行うこと
②入会期間内に入会が完了すること
③キャンペーン金利適用期間中に借入すること

楽天銀行スーパーローンの審査結果の確認方法

楽天銀行スーパーローンの審査結果は申込み者が登録したメールアドレスに送信されます。

しかし、審査結果がいつ届くのか、または審査結果が遅い、あるいは届かない場合にはどう対応すればよいのか、その点が気になる方も多いでしょう。ここでは、そのような疑問も解消していきます。

楽天銀行スーパーローンの審査結果はどのくらいで届く？

楽天銀行スーパーローンの審査結果の待ち時間について、公式サイトには次のように明記されています。

できるだけ速やかな審査、回答に努めておりますが、土、日、祝日が間に入る場合やお申し込みの状況等により、審査時間を数日間頂戴する場合もございます。 当行が連絡を必要と判断したお客さまには、お電話させていただきます。
※審査基準・審査内容のお問い合わせには、一切お答えしかねますのでご了承ください。※引用：楽天銀行

つまり、申込み者の状況や提出した書類の内容、さらには申込みが集中している時期などにより審査結果が出るまでの時間は変動するため、具体的な期間はわからないということです。

審査結果が遅い・届かない場合の対処方法

楽天銀行スーパーローンの審査結果は、申込みをした際に記載したメールアドレスに届きます。しかし、何らかの理由で審査が遅れることや、審査結果が届かない場合もあるでしょう。

このような場合、考えられる原因と対処法は次のようになります。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった場合はどうしたら良い？

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちてしまった場合、どうすればよいのか迷ってしまう方も多いでしょう。しかし、審査に落ちてしまったとしてもまだ選択肢は残されています。

以下に、4つの代替案をリストアップしてみました。

• 6カ月以上経てば再度審査申込みが可能
• 緊急度が高い場合は中小消費者金融からの借入も検討する
• 公的融資制度が活用できないか考えてみる
• 有担保ローンなら返済能力を問われないため利用しやすい

では、それぞれの方法について詳しく解説していきます。

6カ月以上経てば再度審査申込みが可能

楽天銀行スーパーローンでは、一度審査に落ちてしまってもすべてが終わりというわけではありません。楽天銀行スーパーローンの審査では、審査結果が不合格だった場合でも、6カ月以上の期間が経てば再度の審査申込みが可能となっています。

ただし、一度審査に落ちた原因を理解し、その原因を改善してから再度申し込むことが大切です。たとえば、収入状況が改善したり、他の借入れが減ったりした場合など、金融状況に何らかの変化があった場合に再度申し込むとよいでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査は、個々の信用情報や返済能力などを基に行われます。そのため、これらの条件が改善されていない状態で申込みを行っても、前回と同じ結果を招く可能性が高いのです。

6カ月以上経過したら再度の審査申し込みが可能ですが、その際は、金融状況の改善を確認した上で再度申し込むことをおすすめします。

緊急度が高い場合は中小消費者金融からの借入も検討する

楽天銀行スーパーローンなどの大手銀行カードローンの審査に通らなかった場合、中小消費者金融からの借り入れを考えてみてもよいでしょう。中小の消費者金融は、大手に比べて審査基準がやや低めな傾向があります。そのため、大手金融機関で審査に落ちてしまった人でも、中小消費者金融ならば審査に通る可能性があります。

ただし注意点として、中小消費者金融の金利は大手金融機関に比べて高めに設定されていることが多いです。借り入れをする際には、しっかりと返済計画を立て、返済能力を超えた借入をしないよう注意が必要です。

公的融資制度が活用できないか考えてみる

審査に落ちてしまった際の選択肢として、公的融資制度の利用も考慮するとよいでしょう。これは国や地方公共団体、公的な機関が提供する融資サービスで、特定の事業を行う人や特定の条件を満たす人々を対象にしています。

具体的な例としては、次のようなものが挙げられます。

公的融資制度のメリットは、民間の金融機関よりも低い金利で借り入れが可能なことです。また、一部の制度では返済期間の長期化や返済猶予期間の設定など、返済条件が柔軟に設定されています。

ただし、注意点として公的融資制度は一般的なカードローンやキャッシングと異なり、借入れの目的が特定されているケースが多いです。そのため、対象となる目的に合致しないと利用することができません。また、公的融資にも審査があり、一定の要件を満たす必要があります。

公的融資制度は、一見すると利用が難しそうに感じるかもしれませんが、審査に通過すれば有利な条件での借入れが可能となります。自身の状況を確認し、対象となる制度があれば活用を検討するとよいでしょう。

有担保ローンなら返済能力を問われないため利用しやすい

有担保ローンとは、不動産や車などの価値がある資産を担保にすることで融資を受けられるローンのことです。具体例としては、住宅ローンや自動車ローンなどがあります。

有担保ローンのメリットは、無担保ローンに比べて金利が低く設定されている点と、大きな金額を借りることが可能である点です。また、担保があるため信用情報に傷がある方でも比較的借入が容易となります。

一方、注意点としては担保となる資産を失うリスクがあることです。返済が滞ると、金融機関は担保として差し出された資産を取り立てる権利を持っています。そのため、有担保ローンは確実に返済ができる計画を立ててから利用することが重要です。

楽天銀行スーパーローンの基本情報

楽天銀行スーパーローンの基本情報は以下のとおりです。

楽天銀行スーパーローン

総合評価

• 3.2点

実質年率	利用限度額	無利息期間
年0.95％～7.25％※	最大800万円	なし
審査時間	融資時間	お試し審査
最短即日※	最短即日	×

おすすめポイント

• 年会費・入会金0円！
• スマホで簡単申込！
• 月々2,000円から返済可能！

公式サイトで申し込む

※審査時間：審査完了までは個人差があります。また土日祝は営業していません。
※楽天銀行スーパーローン：新規入会対象 金利半額キャンペーン実施中
・web申込期間：2024年8月19日（月）17:00～2024年11月5日（火）16:59
・対象：本ページから新規にカードローンの申込をした方
・特典：以下条件を達成した方に、キャンペーン金利適用期間中、借入金利の半分の利率を適用
・条件：以下の条件を満たすこと
①WEB申込期間内に本ページから新規入会の申込を行うこと
②入会期間内に入会が完了すること
③キャンペーン金利適用期間中に借入すること

まとめ

楽天銀行スーパーローンは、借入れまでの流れがシンプルで便利なカードローンサービスです。また、借入れの最低単位は1,000円からとなっており、必要な金額だけをピンポイントで借り入れることができます。日々の生活や急な出費に対する財政的な余裕を持つ上で嬉しいポイントですね。

しかし、審査結果はあくまで個々の信用情報に基づいて判断されます。そのため、事前の準備や申込情報の確認には十分な注意が必要です。不備や誤った情報があれば、審査に時間がかかるだけでなく、審査に落ちる可能性も十分にありえます。

今回紹介した必要な書類や審査のポイントを参考に、申込情報をしっかりと確認してから申込みをすることをおすすめします。