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オリックス銀行カードローンのおまとめ・借り換えガイド

「カードローンの金利が高くて返済がキツイ…」と、悩んでいる方もいらっしゃると思います。特に、少額の借り入れが複数存在する場合、それぞれに高い金利が設定されていることで返済困難な状況に陥ってしまう可能性があります。カードローンの金利が高くて悩んでいる方や、毎月の返済金額が高く返済困難な状況にある方におすすめなのが、オリックス銀行カードローンをおまとめ・借り換えとして利用する方法です。今回は利用者に大きなメリットのある、オリックス銀行カードローンのおまとめ・借り換えについてわかりやすくご説明します。

おまとめと借り換えの違いとメリット・デメリット

オリックス銀行カードローンのおまとめ・借り換えをご説明する前に、よく間違いやすい点に触れておくと、「おまとめ」と「借り換え」は異なります。おまとめとは、複数の貸金契約を1つの契約に絞り、より有利な金利で返済していく方法のことを指します。対して借り換えは、複数の契約ではなく1つの契約が対象で、より有利な条件で取引をするために新しく契約を組みなおす方法のことを指します。おまとめと借り換えのメリット・デメリットは以下のようなものがあります。

 おまとめのメリット・デメリットまとめ
 メリット デメリット
・複数の契約を一本化できるので、返済の管理が容易になります。
・元契約に比べ低い金利で借り入れするので、利息のムダを削ることができます。
・総量規制以上の借り入れをしている場合でも、審査さえ通れば利用することができます。
・一度おまとめすると、元契約のように自由に借り入れ
・返済を繰り返すことのできない場合があります。
・通常の審査よりも厳しい審査となるため、審査に落ちてしまう可能性があります。
借り換えのメリット・デメリットまとめ
 メリット デメリット
・元契約よりも低い金利の契約に借り換えすることで、利息のムダを削ることができます。
・総量規制以上の借り入れをしているケースでも、審査結果によっては利用することができます。
・元契約よりも利便性に優れているキャッシング会社に借り換えすることも可能です。
・以前の返済実績を加味した審査が行われるため、延滞履歴等があれば審査に落ちる可能性があります。
・収入の状況によっては、元契約よりも融資枠が小さくなってしまう可能性があります。

上記を踏まえた上で、オリックス銀行カードローンのおまとめ・借り換えについて詳しく触れていきます。

オリックス銀行カードローンのおまとめ・借り換えの特徴

オリックス銀行カードローンのおまとめ・借り換えの特オリックス銀行カードローンは「おまとめローン」「借り換えローン」というような専用の商品があるわけでなくオリックス銀行カードローンを申し込み、ご自身でおまとめ・借り換えする必要があります。オリックス銀行カードローンの特徴は以下となっています。

<オリックス銀行カードローンの特徴>
・融資上限金額は最高800万円まで
・お申し込み時の年齢が満20歳以上69歳未満で本人に安定収入があれば利用可能(アルバイト・パートでも利用可能)
・利用手数料は無料
・1,000円単位で借り入れ可能
・利用金額300万円以下なら収入証明書類の提出は不要
・毎月の最低返済金額は7,000円から
・利用金額別に金利が設定されている
・最短即日審査可能

オリックス銀行カードローンをおまとめ・借り換えとして利用することの最大のメリットは、「利用金額別に金利が設定されていること」です。

例えば、100万円以上150万円以下の金利は6.0%~14.8%なのに対し、300万円以上400万円以下の金利は4.5%~8.8%となっています。したがってより大きい金額のおまとめ・借り換えになるほど金利が低くなるので利息削減に大きな効果が期待できます。

オリックス銀行カードローンのおまとめ・借り換えシミュレーションと注意点

・消費者金融3社から合計360万円を金利18%で1年間借り入れした場合の利息計算
3,600,000円×0.18÷365×365=648,000円
利息を含めた合計返済金額は4,248,000円(A)
・オリックス銀行カードローンでおまとめした場合の利息計算
(金利は300万円以上400万円以下の上限金利である8.8%と仮定)
3,600,000円×0.088÷365×365=316,800円
利息を含めた合計返済金額は3,916,800円(B)
上記のケースでオリックス銀行カードローンをおまとめ・借り換えに利用した場合の利息削減効果は、
(A)-(B)=331,200円となります。

※実際に利用する際の利息金額とは異なる場合があります。

上記をご覧いただくとわかるように、オリックス銀行カードローンをおまとめ・借り換えとして利用するメリットは非常に大きいです。ただし、注意しなければならないのは、利用金額が大きくなればなるほど金利が低くなると同時に審査も厳しくなることです。気になる審査の内容ですが、簡単にいえば、現在の年収状況や過去の返済実績がとても大きく影響するということです。したがって、過去の返済で滞納してしまった方は審査に落ちてしまう可能性も高いでしょう。それを踏まえ今後オリックス銀行カードローンをおまとめ・借り換えとして利用したい方は返済困難な状況に陥ってしまう前に申し込みするようにしましょう。

まとめ

オリックス銀行カードローンをおまとめ・借り換えに利用するメリットは非常に大きく、完済を真剣に目指している方はぜひ活用することをおすすめします。返済計画をしっかり立てて、早期完済を目指しましょう。

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