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クレジットカードのキャッシングとは?

最終更新日:2017年3月21日
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財布とクレジットカードの画像


クレジットカードの主な使用用途には「ショッピング」と「キャッシング」の2種類があります。

ショッピングとは、お持ちのカードの加盟店で商品を購入することができる機能のことです。
一方、キャッシングとは、お金を借りることができる機能です。

今回はこのクレジットカードのキャッシング機能について、ご説明します。

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クレジットカードのキャッシングについて

クレジットカードのキャッシング機能を使えば、お金はお持ちのクレジットカードの提携先のATM等で借りることができます。

キャッシングのメリットとしては、お金が急に必要になった時に、すぐにお金を用意できることです。

例えば、結婚式なのに手元にお金がなくて、ご祝儀を用意できないといったケースや、カードの請求額が多いのに引落し口座に残高が足りないといったケースです。

給料日前に足りなくなった分を借りて、給料を返済に充てることもできますし、計画的に返済していきたい場合は、分割して返済していくことも可能です。

ただし、ショッピングに比べ、キャッシングの金利は高くなります。

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クレジットカードのキャッシングのサービスは、アコムやアイフルなどの消費者金融が提供しているサービスと同様のサービスで、無担保の個人向け融資です。

そのため、各会社により、審査が行われ、借入額や金利などの条件が決まります。

また、信用力のない方は審査に落ちることがあり、決められた借入額の範囲内でお金を借りることができ、際限なく借りることはできません。

キャッシングの利用枠について

クレジットカードでは、ショッピングの利用枠とキャッシングの利用枠が別々に設定されていることがほとんどです。

例えば、ショッピングは30万円まで、キャッシングは20万円までといった感じで設定されます。

一般に、ショッピングのほうが利用枠は多く、適用される金利もキャッシングに比べると低く設定されています。

また、カード会社によって、ショッピング枠とキャッシング枠が別々ではなく、キャッシング枠がショッピング枠に含まれるところもあります。

例えば、ショッピング枠50万円、うちキャッシング枠20万円というケースで、ショッピング枠で既に40万円を利用していた場合、キャッシングの借入可能額は最大でキャッシング枠としてある20万円ではなく、50万円-40万円=10万円となります。
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キャッシングの金利について

ショッピングの場合、翌月払いやボーナス一括払いの場合は、金利はゼロです。
ボーナス二回払いは金利ゼロのカードもあれば、金利が必要なカードもあります。

一方で、クレジットカードのキャッシングの金利は、100万円未満の場合で18.0%、100万円以上で15.0%が多いようです。

これらはカード会社によって異なる以外にも、クレジットカードのグレードによっても変化し、ゴールドカードなどでは金利が低くなります。

これは、カード発行時に、カード保有者の審査を行っており、一般にゴールドカード保有者のほうが信用力が高く、カード会社にとっては、リスクが低く、お金を貸すことができるためです。

クレジットカードのキャッシングの金利水準は、消費者金融とほぼ同じ水準です。
これは、ともに貸金業法により上限金利が決まっているためです。

上限金利は、10万円未満の場合は年20%、10万円以上100万円未満の場合は年18%、100万円以上の場合は年15%となっています。

ただし、100万円以上の借入を希望する場合は、クレジットカードのキャッシング、消費者金融、銀行カードローンの各サービス、各会社によって金利に差が出てきますので、金利条件を比較することにより、賢く利用できるでしょう。

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キャッシングの申し込みの流れ

案内する女性クレジットカードのキャッシングの申し込みは、初回の申し込み時やカードの発行後に、キャッシングの申し込みをすることでできます。
申し込み後、カード会社によって審査されます。

自動契約機や書面審査の場合は、50万円以下、あるいは年収の1割程度までの借入枠となるのが一般的です。
また、審査にあたり必要に応じて、収入証明書や所得証明書の提出が必要になります。

その後、返済状況を見て、きちんと返済がされており、かつカードの持ち主の希望があれば、借入枠を広げる場合があります。

一方、返済が滞っているような場合には、借入枠を狭めたりといった対応がされることがあります。

▶【参考】即日融資に対応するオススメ一覧
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キャッシング利用時の手数料

クレジットカードのキャッシングの利用時に、提携の金融機関のATMを利用した場合には、利用金額に応じてATM手数料がかかるのが一般的です。

消費者金融のサービスでは、カードを利用すれば、手数料がかからないところが多いので、消費者金融での借入に比べるとデメリットと言えます。

キャッシングの返済方法

クレジットカードのキャッシングの返済方法には、主に1回払いとリボルビング払い(リボ払い)があります。

1回払いの場合

1回払いは、元金と利息を一括で返済する方法です。
カード会社により、振替日は異なります。

リボルビング払いの場合

リボ払いは、毎月返済する方法です。
カードの利用件数や金額に関わらず、毎月の支払額がほぼ一定になるのが特徴です。

なお、1回払いで利用したキャッシングをあとからリボ払いに変更するサービスも各社おこなっています。
返済計画を改めて立てたときに、一括返済が難しく、毎月定額で返していきたいという方が利用されるようです。
▶【参考】無利息キャッシングができるオススメ一覧

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海外キャッシングについて

海外のお金とクレジットカードの画像それ以外にも、クレジットカードのキャッシングの利用ケースとして、海外キャッシングサービスを利用する場合があります。

海外キャッシングサービスでは、世界の主要都市の空港や駅で、現地の通貨を引き出すことができます。

クレジットカードを利用することで、大金を持ち歩く心配がなく、またATMで少額から引き出せるため、タクシー代などに利用可能です。

また、海外キャッシングサービスを利用すれば、両替の手間が省けます。お得なクレジットカードを探すにはクレジットカード攻略ガイドがよくまとまっているので参考にすると良いでしょう。

クレジットカード攻略ガイド

ただし、海外キャッシングサービスでは、借入の金利だけでなく、為替レートの影響を受けるため注意が必要です。

請求される為替レートは、利用時の為替レートではなく、カード会社に請求があった際の為替レートになったりする場合もありますので、急な変動があった場合、思いがけず請求額が大きくなる場合があります。

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