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【FPが伝授】お急ぎの方必見!即日融資のビジネスローンと審査通過ポイント

最終更新日:2017年5月18日
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お急ぎの方必見!即日融資のビジネスローン事業資金の融資を希望している方のなかには、「運転資金が底を尽きそう…今日中に融資を受けたいが可能だろうか?」とお困りの方もいらっしゃるでしょう。

通常の個人融資とは異なり、事業資金の融資は審査に時間を要するケースがほとんどです。また、公的機関の場合、融資実行が1カ月先といったケースも珍しくありません。

対して、ビジネスローンは審査時間の短さに定評があります。また、急な資金需要にも対応することができ、なかには、即日融資を可能としているビジネスローンも存在しているほどです。

ここでは、事業資金を急いで用意したい方が注意すべきポイントと、即日融資可能なビジネスローンについて解説します。

ビジネスローンは即日審査・即日融資は可能?その注意点

結論からいうと、「ビジネスローンで即日融資を受けることは可能」です。ただし、全てのビジネスローンで即日融資を受けられるわけではありません。

ビジネスローンには、

  1. 審査回答は即日だが、融資実行は後日
  2. 審査回答も融資実行も即日

の2種類があり、当然ながら即日融資を希望する場合は、2を選択する必要があります。しかし、実は1と2のビジネスローンを見分けるのは簡単ではありません。

特に、ビジネスローンを初めて利用する方からすれば、「結局どちらなら今日借入できるのか?」と戸惑ってしまうこともあるでしょう。

即日融資可能なビジネスローンの見分け方は、「即日審査回答」ではなく、「即日融資可能」と明記されていることです。

最短審査回答と記載されているビジネスローンでは、基本的に即日融資を受けるのは難しいと考えてください。なぜかというと、即日融資可能は大きなPRポイントとなりますので、即日融資が可能なら、公式ホームページに当然そう記載すると考えられるからです。

したがって、ビジネスローンで即日融資を受ける際は、必ず「即日融資可能」と明記されているかどうか、事前にチェックしておきましょう。

ちなみに、「即日融資可能」と記載されているビジネスローンは非常に少ないので、必然的に選択肢が限られます。次章では、即日融資可能なビジネスローンを具体的に触れていきましょう。

FPがおすすめする即日融資・即日審査可能なおすすめビジネスローン

即日融資可能なビジネスローンの中で最もおすすめできるのは、「プロミス自営者カードローン」です。プロミス自営者カードローンの商品詳細は下記のとおりです。

項目 詳細
金利 6.3%~17.8%
限度額 300万円
資金使途 生計費もしくは事業費
申込条件 満20歳以上65歳以下の自営者の方
必要書類 <本人確認書類>
・運転免許証(※運転免許証がない場合は「パスポート」または「健康保険証+住民票など」)
<収入証明書類>
・前年度分の確定申告書(※提出日が1/1~3/31の場合は、前々年分のものでも受付可能)
・青色申告決算書または収支内訳書
<事業実態の証拠となり得る書類(疎明書類)>
・営業許可証(有効期限内のもの)や、受注書・発注書・納品書・請求書・領収書・報酬明細に類する書類(発行日が直近1年以内のもの)
審査時間 即日
融資までの目安時間 即日
返済方法 ・プロミスATM
・提携ATM
・口座引落とし

プロミス自営者カードローンの特徴は、審査時間の短さと必要書類の少なさです。プロミス自営者カードローンの最短審査時間は即日で、融資も同じく即日となっています。

プロミスは消費者金融として豊富な審査ノウハウを持ち、丁寧な接客対応にも定評があります。また、提出書類が「個人証明書類」と「収入証明書」に加え、「事業実態疎明書類」といわれる事業実態を証拠する書類の3点のみなので、即日での用意も十分可能でしょう。

他社であれば、「事業計画書」や「資金計画書」などの書類を作成する必要がある商品もありますので、この点はプロミス自営者カードローンの大きなメリットだといえます。

もう1点、プロミス自営者カードローンの大きな特徴として、「プライベート資金にも利用可能」という点があります。したがって、「審査から融資までが早く、自由度が高いビジネスローンを利用したい」という方にピッタリのビジネスローンだといえるでしょう。

ちなみに、プロミス自営者カードローンは、インターネットからではなく無人契約機、電話、店頭窓口、郵送での申し込みとなります。インターネットからの受付は行っておりませんので、あらかじめ注意しておきましょう。

提出書類と審査時間を考慮すると、お急ぎの方におすすめなのは上記「プロミス自営者カードローン」ですが、同じく即日融資可能なものとして「オリックスVIPローンカード BUSINESS」もおすすめです。

ビジネスローンの申込から融資までの流れと必要書類

ビジネスローンの申込方法は商品によって異なりますが、インターネットで申し込みを受け付けているものもあります。選択した商品はどのような申込方法を利用できるのか、事前に確認しておく必要があるでしょう。

ビジネスローンの申し込みから融資までの流れ

ここでは、ビジネスローンの申し込みから融資までの大まかな流れを解説します。まずは、下記をご覧ください。

  1. 各申込方法から、ビジネスローンの審査に申し込む
  2. 指示に従い、必要事項を記入する
  3. 必要書類を提出する
  4. 審査の実施
  5. 審査の回答
  6. 融資の実施

注意点として、ビジネスローンでは多くの場合、審査の前に必要書類の提出が求められます。これは、審査の際に必要書類の内容を加味するからで、先ほどご紹介したプロミス自営者カードローンにおいても、事前に書類の提出が必要となります。

ビジネスローンの必要書類例

ビジネスローンの必要書類は商品によって若干異なる場合があります。代表的なものは下記の書類です。

  • 本人確認書類…運転免許証、パスポート、マイナンバーカード、健康保険証など(※)
  • 収入証明書類…確定申告書、収支内訳書、青色申告決算書など(※)
  • 事業に関する書類…事業計画書、資金計画書、事業実態疎明書類(営業許可証)など(※)

※それぞれ該当書類のいずれか、計3種類の書類を提出

ビジネスローンの提出書類は、簡素な書類で問題ない場合もあれば、事業計画書まで提出しなければならない場合まで、さまざまです。

ただし、限度額の大きなビジネスローンほど、手間のかかる書類を求められる傾向にありますので、申込前に必要書類を必ず確認しておきましょう。

審査から融資までをスムーズに進めるためのコツ

ビジネスローンで早急に手続きを進めるためのコツは、「審査をスムーズに通過すること」です。では、スムーズに審査を通過するための重要ポイントとは、どのようなものなのでしょうか。

結論から言うと、スムーズに審査を通過するために重要なのは「必要書類」です。ビジネスローンを利用する際、多かれ少なかれ事業に関する書類を提出する必要が発生します。

これらの書類のテンプレートは、ビジネスローン側で用意されている場合もあれば、ご自身で用意しなければならない場合もあります。つまり、ご自身で用意する必要がある場合、書類の用意だけで1日以上かかってしまう可能性もあるということです。

ビジネスローンでスムーズに融資を受けるための注意点

当日中に書類の支度ができず、融資が遅れてしまった…というような事態に陥らないためにも、ビジネスローンで急いで融資を受けたい方は下記のポイントに注意しましょう。

  1. 利用するビジネスローンの審査時間をチェックする
  2. 提出が必要な書類を把握する
  3. 融資までの目安時間を確認する

特に、提出する書類を事前に確認して不備のない準備をすることができれば、よりスムーズに融資を受けられます。また、簡単な書類で審査を受けられる商品を選択することも、賢い手段だといえるでしょう。

まとめ

ビジネスローンは、事業がピンチに陥ってしまったときの強い味方になるものです。「即日融資」が可能なビジネスローンは数少ないですが、申し込みから融資の流れを把握したうえで、必要書類をしっかり準備できればスムーズな融資も可能になるでしょう。

どんな書類が必要か、申込前にしっかり確認しておきましょう。

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