*
  1. ナビナビキャッシング トップ>
  2. キャッシングお役立ち情報
  3. > お金借りるオススメの方法と即日融資可能なキャッシング会社をご紹介

お金借りるオススメの方法と即日融資可能なキャッシング会社をご紹介

最終更新日:2017年11月17日

お金が足りないのでお金を借りたいのだけれども、どういたら良いのかわからないというあなた。

特に急いでお金が必要な場合に自分が何をすべきかわからなくなってしまいますよね。

そのような時には、

  • お金を借りるにはどんな方法があるのか知りたい
  • 即日融資が可能なキャッシング方法を知りたい
  • 審査なしでお金を借りる方法があるのか知りたい
  • 家族や会社に内緒でお金を借りる方法を知りたい

以上のようなことを知りたいと思われるのではないでしょうか。

こちらの記事をお読みいただくことで、

お金を借りる方法や即日融資可能な方法などについて知ることができ、

急ぎでお金を借りるのに最適な方法を選ぶことができるようになります。

是非最後までお読みいただいてお金を借りる際の参考になさってください。

お金を借りる方法3選とメリット・デメリット

急にお金が必要になった時、蓄えに余裕がない場合はお金を借りることを真剣に検討する必要があります。

お金を借りるにはさまざまな方法がありますが、代表的なお金の借りる方法を3つピックアップしてご紹介しましょう。

銀行カードローンでお金を借りる

お金を借りるイメージとして銀行を最初に思い浮かべる方は多いのではないでしょうか。

銀行はお金を預金するイメージが強いものですが、お金を貸すのも銀行の大切な役割のひとつなのです。

銀行カードローンの特徴

銀行では、さまざまなローン商品がそろえられています。

お金の使い道によって専用のローン商品が用意されているのも大きな特徴で、

たとえば家を買う場合には住宅ローン、車を買う場合にはマイカーローンといったものがあります。

こうした専用のローンは比較的金利が安めとなる傾向がありますので、

使い道が決まっている場合は専用ローンを優先して検討するのが良いのです。

ちなみに使い道が決まっていない場合や、

専用のローン商品が見当たらない場合は使い道が自由なカードローンやフリーローンを選ぶことができます。

使い道が自由で使い勝手が良い反面、金利は専用ローンよりは高めとなってしまいます。

銀行カードローンのメリット

銀行でお金を借りるメリットとしては、消費者金融カードローンなどと比べて低い金利で借りることができることが最初に挙げられます。

特に近年はゼロ金利と言われるように、とても低い預金金利で銀行はお金を集めることができますので、

そのぶん安くお金を貸すことができるというわけなのです。

金利相場の比較(上限金利)
銀行カードローン 14.0%~15.0%
消費者金融カードローン 17.0%~18.0%

ちなみに銀行カードローンの多くは全国のコンビニエンスストアのATMが手数料無料で利用できることが多いのも大きなメリットの一つと言えるでしょう。

銀行カードローンのデメリット

銀行でお金を借りることはメリットばかりではなく、デメリットも存在します。

たとえば銀行のローンは誰でも借りられるというものではなく、ある程度の厳しい審査は覚悟しなければなりません。

また審査時間も長い時間がかかり、住宅ローンなどでは1カ月かかることも珍しくはないほどです。

このように銀行でお金を借りることにはメリットとデメリットの両面があるということがわかります。

▶銀行カードローンについて更に詳しく知りたい方はこちら

消費者金融でお金を借りる

銀行以外でお金を借りる方法として、

テレビのコマーシャルや電車の中吊り広告などで目にする機会の多い消費者金融を思い浮かべる方もいらっしゃることでしょう。

一昔前は無人契約機で誰にも会わずにお金が借りられるということで注目を集めていました。

最近では無人契約機に変わってインターネット経由で24時間申込み可能のWEB契約が主流になってきています。

消費者金融の特徴

消費者金融カードローンは、商品の種類が銀行ほど多くはありません。

そのため非常にシンプルですので申込み時に迷うことはまずないでしょう。

借入初心者にとっては手続きがわかりやすいのが、消費者金融カードローンの大きな特徴と言えるかもしれません。

消費者金融のメリット

消費者金融カードローンのメリットとしては銀行カードローンとは違って、審査時間の早さを挙げることができます。

最短30分などというスピード審査がうたい文句のカードローンもあるほどで、即日融資にも対応しているところが多くなっています。

審査についても銀行カードローンほどには厳しくはない印象があります。

もちろん審査はありますし、半数程度は審査落ちという現実もあるのですが、それでも銀行よりは広き門であることに変わりはありません。

消費者金融のデメリット

消費者金融カードローンは銀行カードローンと比べると、どうしても金利が高めであるのは否めません。

銀行カードローンよりもおおむね3~4%程度金利が高めになりますので、長い期間もしくは大きめの金額を借りる場合には支払うべき利息が多くなってしまうのです。

さらに消費者金融カードローンは、

コンビニエンスストアなどの提携ATMの利用手数料が有料であることが多くなっています。

それほど頻繁に利用しない方にはあまり問題にならないかもしれませんが、日常的に利用するつもりですと、積み重なる手数料は無視しづらいかもしれません。

▶消費者金融について更に詳しく知りたい方はこちら

クレジットカードのキャッシングでお金を借りる

最後に紹介するのは、クレジットカードのキャッシング機能を利用してお金を借りる方法です。

クレジットカードをすでに持っていて、

そのクレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合は提携ATMですぐにお金を借りることができます。

クレジットカードのキャッシングの特徴

クレジットカードのキャッシングはカードに追加される機能なので、

基本的にはクレジットカード1枚でキャッシング機能も利用することができます。

金利面は18.0%に設定されているカードが多く、消費者金融カードローンとおおむね同等の金利になっています。

クレジットカードのキャッシングのメリット

キャッシング機能が付いているクレジットカードがすでに手元にある場合、

特に手続きの必要もなく、提携ATMで気軽にお金を借りることができます。

しかしながら、キャッシング機能付きのクレジットカードを持っていない場合は、クレジットカードの申込みからスタートとなるのが難点ともなります。

基本的にはクレジットカードの発行は郵送での受け取りになりますので、申込みから受け取りまでの期間は数日以上かかるものが多くなっています。

店頭で当日受け取れるクレジットカードも一部存在しますが、急いでいるのであれば消費者金融カードローンの方が確実性は高いと言えるでしょう。

クレジットカードのキャッシングのデメリット

金利が消費者金融と同等で18.0%と高めであるのもデメリットの一つと言えるかもしれません。

低金利でお金を借りたい場合はやはり、銀行カードローンでの借入をおすすめします。

▶クレジットカードのキャッシングについて更に詳しく知りたい方はこちら

ここまで紹介してきた3つの方法は、

いずれにもメリット・デメリットがあり、あなたの置かれた状況によって最適な借り方は変わってきます。

あなた自身がどのポイントを重視するのかしっかりと検討して、一番良い方法を選ぶようにしてください。

結局、お金を借りるにはどこがいいの?

銀行カードローン、消費者金融、クレジットカードのキャッシングの3つの方法を紹介してきました。

それでは結局のところ、どの方法でお金を借りたらいいのでしょうか?

それぞれの方法に向いている人や、向いていない人をまとめてみました。

お金を借りる方法 向いている人 向いていない人
銀行カードローン
  • 低金利にこだわる人
  • 収入が高い高属性な人
  • 年収の3分の1以上借りたい人
収入が少ない人
消費者金融 すぐにお金を借りたい人
  • 低金利にこだわる人
  • 年収の3分の1以上借りたい人
クレジットカードのキャッシング すでにクレジットカードにキャッシング枠がついている人
  • クレジットカードを持っていない人
  • 低金利にこだわる人
  • 年収の3分の1以上借りたい人

自分に合った方法がわからない人はどうすればいい?

お金を借りるにはいくつもの方法があります。

自分に合った方法がわからない人もいるでしょう。

そういう人はなるべく「低金利」な方法でお金を借りるようにしてください。

上で紹介した3つの方法の中であれば、銀行系カードローンが最も低金利です。

金利が低ければ低いほど毎月の返済は楽になり、返済総額も低く抑えられます。

そのぶん審査は厳しい傾向にあります。

だからと言って最初から諦めてはいけません。

まずは銀行系カードローンに審査を申し込んでみましょう。

審査に落ちてから、消費者金融などの審査が緩いカードローンに申しこむようにしましょう。

お金を借りる時の金利や利息とは?

金利や利息という言葉は、どなたでも聞いたことがあるでしょう。

でもその言葉の正確な意味までは知らない人がいるかもしれません。
あるいは利息の計算方法もわからない人もいるでしょう。

ここではお金を借りる際に必ずつきまとう、金利と利息について徹底的に解説します。

金利から利息を計算する方法

カードローンの公式サイトには、15%や18%などといった数値が書かれています。
これこそが金利です。

借りたお金に対して支払う利息を計算するための数値のことです。

金利とは一般的に、1年間お金を借りた時に発生する利息のことを指します。
計算式は以下の通りです。

借りた金額 × 金利 = 利息
※金利は15%だと0.15に、18%だと0.18になります

もし15%の金利で、1万円を借りるとします。
1年後にいくら利息が発生するか計算してみましょう。

10,000円 × 0.15 = 1,500円

1年間借りると1,500円の利息が発生しました。

これが金利と利息の関係です。

金利は低ければ低いほど、支払い利息は低くなります。
つまり返済負担が低くなるのです。

高い金利でお金を借りると、必ずあなたの人生に大きな負担となってしまいます。

お金を借りる時は限度額や借りやすさではなく「低金利」を最重要視してください。

お金を借りる時の限度額について知りたい

お金を借りる際に必ず設定される「限度額」について整理しておきましょう。

限度額とは?

限度額とは「その範囲内で自由にお金を借りることができる金額」という意味です。

50万円の限度額を設定されたら、50万円以下の金額で自由にお金を借りられます。
必ず50万円を借りなければいけないわけではありません。

10万円でもいいですし、全く借りなくても構いません。
いくら借りるかは本人しだいなのです。

限度額は借りる人それぞれに個別に設定される

よくカードローンのサイトでは「限度額 500万円」などと書かれていますね。
そのカードローンの審査に通ったら、500万円借りられるのでしょうか?

答えはノーです。

公式サイトに書かれている限度額は、あくまでそのカードローン商品の最高限度額です。
実際に設定される限度額はもっと低くなることが一般的です。

限度額は、借入れする人の年収、職業、他社借入残高などによって上下します。
また、設定される限度額は審査に通ってみないとわかりません。

設定された限度額は後で変わることもある

審査に通過した後に設定された限度額は、後で変更されることもあります。
利用状況が良ければ、限度額が増額されることもあります。

逆に限度額が少なくなることもあるので注意してください。

主な原因として、延滞が続いたり、収入が下がってしまったりなどがあげられます。
他社借入残高が極端に増えすぎている場合も、限度額が下がる可能性があります。

お金を借りる時に必要なもの

銀行や消費者金融などでお金を借りる時に必要なものは、大きく分けると以下の2つです。

  • 確認書類(本人確認書類、収入証明書など)
  • 安定した収入源

確認書類について

金融機関で求められる確認書類は、主に「本人確認書類」と「収入証明書」の2つがあげられます。

書類の種類 必要かどうか 使用できる書類
本人確認書類 必要 運転免許証、健康保険証、パスポート等
収入証明書 必要ではないが、審査の状況によって求められる
限度額によって求められる
源泉徴収票、給与明細書、所得証明書、市民税・県民税額決定通知書など

本人確認書類

本人確認書類はどの金融機関でも必要です。
代表的な書類として運転免許証や健康保険証があげられます。

書類の原本をそのまま提出するわけではありません。
カメラで撮影した画像をアップロードしたり、コピーを郵送したりします。

収入証明書

限度額が低い場合は収入証明書を求めない金融機関もあります。
もし提出を求められた場合は、給与明細や源泉徴収票などを用意しなければいけません。

公式サイトで「限度額50万円以下の場合は必要なし」と書かれていても、結局提出を求められる事があります。

収入証明書の準備には時間がかかります。
あらかじめ用意しておくと審査が滞りなく進みます。

安定した収入源

確認書類と合わせて必要なのが「安定した収入源」です。

どの金融機関も審査において、安定した収入源を持っているのかを重要視します。
収入がない人に対して貸し出すことは、基本的にはないと考えておいてください。

大企業や公務員のような職業であれば、最も安定した収入源があると見なされます。
審査に通りやすくなり、限度額も高くなるでしょう。

逆にパートやアルバイトは収入が安定しないと見なされて、審査には通りづらくなります。

  • 大企業・公務員
  • 中小企業
  • 派遣社員
  • 自営業
  • パート・アルバイト

一般的には上の立場ほど安定していると見なされます。
金融機関によっては、自営業が最も安定しないと判断することもあります。

フリーターがお金を借りるには?

フリーターは社会の中でも、非常に不安定な立場と見なされてしまいがちです。
企業に勤める正社員はもちろん、派遣社員と比べても収入が不安定です。

そのため審査は厳しくなる傾向にあります。
審査に通過しても借入限度額は低くなってしまうかもしれません。

しかし、安定した収入があるフリーターであれば、審査を恐れないでください。
アルバイトの収入が毎月しっかりあれば大丈夫です。
収入証明書を提出できれば、なお審査には通りやすくなるでしょう。

フリーターが審査に通りやすくするためには

少しでも審査に通りやすくするために、できることはあるでしょうか?

1.確実に在籍確認が取れるようにしておく

ほとんどの金融機関で、審査時に在籍確認が行われます。
申告した職場に本当に働いているかどうか、電話で確認する作業です。

デスクワーク系の正社員であれば在籍確認に支障はありません。
しかし飲食店などで働いているアルバイトの場合は、なかなか在籍確認が取りづらい傾向にあります。

どうしても在籍確認が取れない職場で働いている場合は、事前に金融機関に相談しましょう。
給与明細などで在籍確認を代用してくれることがあります。

2.審査が緩い消費者金融カードローンを狙う

一般的に、金利が高い金融機関は審査が緩い傾向にあります。
消費者金融カードローンは銀行系に比べると金利が高く、そのぶん審査も緩いです。

逆に上限金利が10%を下回るカードローンは、まず審査に通らないと思っておいてください。

フリーターでもお金を貸してくれる金融機関はたくさんあります。
自分に合ったカードローンを見つけられることを祈っています。

年金受給者がお金を借りるには?

残念ながら年金受給者は、仕事をしている人に比べて審査には通りづらくなります。
そもそも申し込み条件として、年金受給者を除いている金融機関も多いです。

なぜでしょうか?

年金受給者は高齢です。
若くて働き盛りの人よりも、病気や突然死でお金を返せなくなるリスクは格段に高いです。

金融機関がお金を貸したくないと考えるのは当然のことなのです。

一方で、年金受給者でも申し込みできるカードローンも存在します。
公式サイトで年金受給者の申し込み可を明記しているところに、審査を申し込むようにしましょう。

自己破産した人がお金を借りるには?

自己破産した人でも、いつかお金を借りることはできるようになります。
しかし、自己破産後に5年あるいは10年は待たなくてはいけません。

自己破産した情報は「信用情報機関」に登録されます。
どの金融機関からも信用情報機関を通して、申込者の自己破産歴を確認できるのです。

金融機関は自己破産をした人には融資をしたくありません。
自己破産歴が信用情報に記録されている人は、お金を借りるのはほぼ不可能です。

5年か10年で自己破産歴は抹消される

実は信用情報機関に登録される自己破産歴は、一定の年数経過後に抹消されます。

  • 5年で抹消…消費者金融系、クレジットカードなど(CIC、JICC)
  • 10年で抹消…銀行系(KSC)

アコム・プロミスなど消費者金融系の自己破産歴は5年で抹消され、銀行系カードローンの自己破産歴は10年で抹消されます。

この期間が経過すれば、再び借入れできるようになるでしょう。

しかしここで落とし穴が1つ待ち構えています。
それがスーパーホワイト問題です。

スーパーホワイト問題

スーパーホワイトとは何でしょうか?
信用情報機関に登録されているクレジット歴が、全くない情報のことを指します。

信用情報に登録されている情報は、自己破産情報以外にも様々なものがあります。
保持しているクレジットカードや、その利用状況なども記録されています。

スーパーホワイトの人は、1枚もクレジットカードを持っていません。
ローンも組んでいません。

つまり、クレジット歴が全くの空欄・白紙なのです。
これがスーパーホワイトです。

30代以上の人で、クレジットカードを全く持っていない人は珍しいでしょう。
普通は何かしらのクレジット歴はあるはずです。

そのため、30代以上でクレジット歴が全くない人を、金融機関は審査の際に怪しみます。
「過去に自己破産歴があったから、クレジット歴が白紙なのでは?」と考えるのです。

これがスーパーホワイト問題です。
適度にクレジット歴がある方が、金融機関はお金を貸しやすいのです。

スーパーホワイト問題の解決法

まずはクレジットカードの審査に申し込みましょう。
クレジットカードはカードローンよりも審査が緩い傾向にあります。

クレジットカードを作って利用していれば、クレジット歴は積み上がります。
少しでもいいから使って、しっかり返済することをコツコツ続けてください。

そうすればスーパーホワイト状態から抜け出すことができます。
そのうち消費者金融や銀行系カードローンの審査にも通るでしょう。

最後に自己破産した人がお金を借りるための方法をまとめます。

  1. 自己破産歴が消えるのを5年あるいは10年待つ
  2. スーパーホワイト状態から抜け出すために、クレジットカードを利用する

この2つの手順を踏めば、自己破産経験者でもお金を借りられます。

時間はかかってしまいますが、必ずいつかは借りられるのです。

「ブラックOK」などという宣伝文句の闇金融には、絶対に手を出さないでください。

即日でお金を借りる方法

どうしても当日中にお金が必要な場合、即日融資が可能な金融機関を検討することになります。

少し前までは銀行カードローンも即日融資をアピールするところがありました。

しかし金融庁の方針により、銀行カードローンの審査のありかたが厳しくチェックされています。

その結果、現在では銀行カードローンで即日融資を約束しているところはまずありません。

そのため即日融資を希望するのであれば消費者金融のカードローンから選択するのが現実的です。

安心感やサービスの充実では大手消費者金融がおすすめ

消費者金融の中では、やはり大手消費者金融の安心感が高くておすすめです。大手は怖い取り立てなどの評判を落とすようなことはしませんから心配ありません。

また契約後のキャッシングや返済利用時にも大手消費者金融のほうがサービスが充実しています。

たとえば返済方法では「口座振替」「ATM返済」「振込返済」「インターネットバンキング返済」など、様々な返済方法に対応していて便利です。

ちなみに大手と呼ばれる消費者金融は「アコム」「プロミス」「アイフル」「モビット」の4社があります。

インターネットからの申込みが最速!

基本的にどの消費者金融会社でも最速審査はインターネットからの申込みとなっています。

消費者金融に最速手段を問い合わせると自動契約機やテレビ窓口を案内される場合もあります。しかし来店の手間や時間などを考えると圧倒的にインターネットのほうがおすすめです。

インターネットならスマートフォンやパソコンを使って契約まで完了するカードレスの「WEB完結」の利用も可能です。平日のあまり遅くない時間の申込みであれば、審査さえ通過できれば即日融資の可能性はかなり高いといえます。(休日も審査は可能ですが在籍確認などで審査がストップしてしまう場合があります)

即日融資の落とし穴

大手消費者金融はどの会社も「最短30分審査」「即日融資可能」といったアピールをしています。

一見いつでも誰でも即日でお金を借りられるような気がしませんか。

じつは場合によっては即日融資が受けられない場合もあるのです。即日融資が受けられない代表的なパターンをこちらで簡単にチェックしておきましょう。

消費者金融でも即日融資ができない(可能性がある)ケース
  • 審査回答時間外に申し込みした場合(アコムでは9:00~21:00が審査回答時間)
  • 審査回答終了間際の申込みで審査が混み合っている場合
  • 勤務先の在籍確認が取れない場合
  • 提出した書類や申込内容に不備がある場合
  • 審査回答を見落とした場合
  • 個人事業主などで審査に時間がかかる場合

申込みは24時間365日いつでも可能ですが、審査回答時間は制限があります。審査回答時間外の申込みは翌営業日の審査回答時間以降となってしまいます。

審査回答終了時間間際の申し込みですと、審査が終わらず翌営業日の回答になってしまうことがあります。

また勤務先が休業日や営業時間外ですと、電話による在籍確認ができません。書類で確認OKの「モビット」では問題ありませんが、電話確認が原則である他の消費者金融では注意が必要です。

ただ、モビット以外でも電話相談することで少額を便宜的に融資してもらえる場合や、他の方法を案内してもらえる場合があります。勤務先が休業中で急ぎの融資を希望する場合は電話で相談してみましょう。

本人確認・収入確認の書類や申込内容に不備があった場合、最速審査のレールから外れてしまいます。急いで修正することで即日融資に間に合う場合もありますが、不備がない方が良いのは当然です。

意外とありがちなのが「審査回答の見落とし」です。

メールでの審査回答に気づかず手続きが遅れてしまうと、即日融資ができない場合があります。

また迷惑メールとして弾かれてしまっている場合も案外と多いようです。

審査に問題がなければ1時間以内程度に審査回答が得られる事が多いです。まめにチェックするようにしましょう。回答が遅い場合はこちらから問い合わせするようにします。

そのほか、そもそも申込内容によっては審査に時間がかかってしまう場合があります。個人事業主の場合は特に審査時間が長くなりがちです。

また他社の借入が多かったり、総量規制ギリギリの申込みであったりしたような場合も審査時間が長くなります。

スマートフォンでも申込みができますので、思い立ったらなるべく早いタイミングで申込みするのが良いでしょう。

即日審査をとるか、金利をとるか

消費者金融は即日融資に対応しているメリットがある反面、銀行カードローンよりも金利が高いデメリットも存在します。金利が高いと支払う必要のある利息も高くなってしまうのです。

そのためスピードを重視するなら消費者金融を、金利を重視するなら銀行カードローンを選ぶのがおすすめとなります。

どうしても銀行カードローンを急いで借りたい場合は、コールセンターに急いでいることを相談するようにしましょう。どのくらいの期間で融資可能かの目安を教えてもらえます。

銀行カードローンでは、即日融資は原則として約束はされていません。

しかし審査期間は1日程度などと曖昧に記載されていることが多くなっています。翌日程度まで借りるのを待っても良いのであれば、銀行に事前に相談してみるのもおすすめです。

今すぐお金を借りたい!即日融資が可能なおすすめカードローンランキング

同じお金を借りなければいけない状況の中でも、今日明日にでもお金を借りたいという切羽詰まった状況の方もいらっしゃるかもしれません。

ここで即日融資が可能なカードローンのなかでも特におすすめのトップ3をご紹介しておきましょう。

オススメランキング おすすめな理由
1位 プロミス インターネットから最短1時間融資が可能!条件達成で30日間無利息!
2位 アコム 審査通過率が高めで審査時間も最短30分!
3位 アイフル 最短審査30分。契約日の翌日から30日間無利息!

最短審査30分。契約日の翌日から30日間無利息!

お手軽さと審査のスピードを併せ持つプロミスは、インターネットからの申込みで1時間融資が可能ですので、急いでいる方にはかなり頼れる存在です。

また審査通過率も重視したいのであればアコムがおすすめです。

低い金利でおすすめの銀行カードローン

銀行カードローンは審査時間、融資条件の甘さは消費者金融に劣るものの、銀行ならではの低金利でお金を借りることができます。

上限金利を基準に、低金利な銀行カードローンをランキング形式にまとめました。

順位 名称 金利
1 りそな銀行「りそなプレミアムカードローン」 年3.5%~12.475%
2 ソニー銀行カードローン 年2.5%~13.8%
3 みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
5 三井住友銀行カードローン 年4.0%~14.5%
6 楽天銀行「スーパーローン」 年1.9%~14.5%
7 三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 年1.8%~14.6%
8 じぶん銀行カードローン 年2.2%~17.5%
9 オリックス銀行カードローン 年1.7%~17.8%

第一位はりそな銀行「りそなプレミアムカードローン」です。
書類のやり取りを郵送で行いますので、即日融資はできませんが審査の結果は最短で即日回答してもらえます。

りそな銀行に口座があり、その口座の残高が足りなくなったら自動で融資をしてくれる自動融資サービスもあります。

しかし、その中で特におすすめなのが、三井住友銀行カードローンです。

三井住友銀行カードローンは4.0%~14.5%という金利で、金利ランキング的には6位に位置していますが、

この商品は銀行口座の開設が不要で、インターネットで申し込み後、無人契約機にてカードを受け取りすることで、スムーズに融資を受けることができます。

「低金利がいいけど、わずらわしい融資の手間はとりたくない!」という方にピッタリの銀行カードローンです。

カードローン・キャッシングの審査を通るためには?

カードローンやキャッシングでお金を借りるとき、やはり気になるのは審査に通るかどうかなのではないでしょうか?

「審査ってどんな項目があるの?」「審査を通りやすくするコツはある?」など、気になっている方は是非参考にしてください。

審査でよく聞かれる項目

カードローン・キャッシングでお金を借りるときに審査でよく聞かれる項目を以下にまとめました。

審査でよく聞かれる項目
  • 氏名や住所などの個人情報
  • 住居の種類や住宅ローンの有無、居住年数
  • 家族構成
  • 勤務先の住所や電話番号
  • 職業と勤続年数
  • 年収
  • 他社の借り入れ件数や、借り入れ合計金額などの他社利用状況

一般的に審査で聞かれる項目は上記の通りですが、

銀行や消費者金融によって多少異なる場合があるので注意しましょう。

審査ではその人に「返済能力があるのか」という観点で行われます。

その中で最も注力して見られるのが「職業と勤続年数」、「年収」、「住居の種類や住宅ローンの有無、居住年数」、「他社の借り入れ件数や借り入れ合計金額などの他社利用状況」の4つとなります。

職業と勤続年数

職業は客観的に見て安定しているかどうか、という観点で判断されます。

公務員や上場している大手企業の人は審査結果に良い影響を与えると判断してよいでしょう。

勤続年数は長ければ長いほど審査に通りやすくなります。

転職を繰り返して勤続年数が半年以内が続いている人は、残念ながら審査に落ちる確率が高くなります。

年収

カードローンやキャッシングの審査を無難に通過できる年収のラインは、一般的に400万円以上といわれています。

近年は年収が少なくても審査に通る商品もあるようですが、

一番大事なのは「小額でも毎月安定して収入を得ているかどうか」ということで、

年収が高くとも継続安定していなければ審査に落ちてしまうこともあります。

住居の種類や住宅ローンの有無、居住年数

住居は、持ち家から住宅ローンの残債もない状態が最も審査に有利となります。

居住年数は勤続年数と同じく長ければ長いほど信用度は高くなります。

となると賃貸住まいで居住年数の短い方は当然審査においてマイナス影響となっていまいます。

他社の借り入れ件数や、借り入れ合計金額などの他社利用状況

現在の借り入れ件数が多すぎたり過去に何度も延滞を繰り返していたりすると、

信用情報に問題有りと見なされ審査に落ちる確率は高くなります。

逆に過去に借り入れ履歴がなかったり、しっかりと返済をしている場合は審査に通る確立が高くなります。

他社の利用状況の確認は、個人の信用情報を取り扱っている「信用情報機関」のデータベースに問い合わを行い、その人の過去の返済状況や現在の借り入れ状況などの情報を基に審査が行われます。

審査に通りやすくするコツはある?

審査に通りやすくするコツを知りたいという人は多いのではないでしょうか。

しかし、残念ながらそのような裏技的な方法は存在しません。

カードローン・キャッシングの審査基準は公開されていないので、正確な情報を得ることができないのです。

審査なしでお金を借りる方法はある?

審査に通る自信がなかったり、なにかしらの事情で「できれば審査なしでお金を借りたい…」と思ったりする方もいらっしゃるかもしれません。

しかしながら結論から申しますと、

健全な手段で審査なしでお金を借りる方法は(友人に借りるなどの方法を除けば)ありません。

無審査でお金を借りることができるなどということになりますと、返済能力に欠ける人でもどんどんお金を借りられることになってしまいます。

冷静に考えれば無審査でお金を貸すなど、真っ当な金融会社としての経営が成り立つわけがありません。

万が一無審査でお金を貸しますなどという業者がいたとしたら100%悪徳業者に間違いありませんから、絶対にお金を借りてはいけません。

そもそも脱法が前提の悪徳業者ですから、

貸金業法などお構いなしに法外な金利を要求されるほか、恐ろしい取り立てが待っている可能性が極めて高いのです。

審査が甘い金融

銀行カードローンの中でオススメな商品が、楽天銀行カードローンです。

収入のない専業主婦でも融資を受けることができ、最高金利も14.5%ほどとなっており、銀行ならではの安心な金利水準で利用することができます。

消費者金融のキャッシングでいうと、オススメなのはアコムです。

アコムは申込み人数に対する通貨人数割合(新規貸付率)が他消費者金融と比較して最も高く、

初めての利用であれば30日間金利0円という無利息期間も付いているので、

短期的な借り入れで、できれば利息分は払いたくない人も安心して利用することができます。

審査なしでお金を借りる方法はある?

審査に通る自信がなかったり、なにかしらの事情で「できれば審査なしでお金を借りたい…」と思ったりする方もいらっしゃるかもしれません。

しかしながら結論から申しますと、

健全な手段で審査なしでお金を借りる方法は(友人に借りるなどの方法を除けば)ありません。

無審査でお金を借りることができるなどということになりますと、返済能力に欠ける人でもどんどんお金を借りられることになってしまいます。

冷静に考えれば無審査でお金を貸すなど、真っ当な金融会社としての経営が成り立つわけがありません。

万が一無審査でお金を貸しますなどという業者がいたとしたら100%悪徳業者に間違いありませんから、絶対にお金を借りてはいけません。

そもそも脱法が前提の悪徳業者ですから、貸金業法などお構いなしに法外な金利を要求されるほか、恐ろしい取り立てが待っている可能性が極めて高いのです。

未成年・学生でもお金を借りる方法はある?

未成年もしくは学生でもお金を借りられるかという疑問を感じる方もいらっしゃるかもしれません。

結論から申しますと、条件が合えば例外的に少額ならば借りられる可能性はあります。

学生の場合、20歳以上で長期間アルバイト収入がある場合、少額ですが借入できる可能性はあります。

また、親の同意は必須ですが学生専用の「学生ローン」という商品も存在しています。

しかしながら学生がお金を借りるのは、お金に関する知識が不十分であることも考えますと、

あくまでも最終手段として考えておいた方が良いでしょう。

▶学生ローンについて詳しく知りたい方はこちら

20歳未満の未成年の場合でも、クレジットカードのキャッシング枠は認められるケースが多く報告されています。

各クレジットカード会社によって審査基準が違うので注意が必要です。

▶クレジットカードのキャッシングついて詳しく知りたい方はこちら

無職でもお金は借りられる?

未成年・学生と違って無職の人はお金を借りられるのか?といいますと、

こちらも条件が合えば少額ならばキャッシングを利用できる可能性があります。

キャッシングの必須条件として、「安定継続した収入」という条件がありますが、

例えば無職の専業主婦など配偶者に収入がある場合、

配偶者の借入の合算で、年収の3分の1まで借りることが可能な制度があります。

これを「配偶者貸付」と言います。

配偶者貸付について詳しく知りたい方はこちらの記事を参照ください。

▶無職のお金の借り方ついて詳しく知りたい方はこちら

親にお金を借りる場合に気を付けておきたいこと

数万円程度のお金なら親から借りた経験のある方も案外と多いかもしれません。

実際その程度の小口のお金の貸し借りであれば基本的には問題となることは無いでしょう。

しかしある程度まとまった金額となると気をつけなければならないポイントがあります。

借りた金額が110万円を超える場合、贈与税の対象となってしまう場合があります。
現金で受け渡しすればバレないだろうと軽い気持ちで借りてしまうと、あとで痛い目に合うかもしれません。

じつは税務署の職員は職権で銀行などのお金の動きを調査することができます。さらにその気になれば屋根裏や床下まで調査することさえあります。侮ってはいけません。

また税務署の職員はまさに百戦錬磨です。ちょっとした会話ですぐに嘘は見抜かれてしまいます。

意図的に贈与税を払わなかったと税務署に判断されてしまうと、ペナルティーが課されてしまうのです。「重加算税」と言って、普通の贈与税よりも多くの金額を払うはめになってしまいます。

贈与ではなく借りたお金であっても、借用証書がなければ証拠となりません。また借用証書の契約どおりに返済している証明が求められる場合もあります。

最後に、親がお金を貸してくれるのは当たり前のことではありません。親にも生活はあります。お金の問題で親子関係にヒビが入るようなことは避けなければなりません。

親が冷たく借金を断った場合も、実は裏では泣く泣く断っているのかもしれません。我が子の将来を思って安易な借金を突っぱねる場合は案外と多いものです。

「親の心子知らず」とは言いますが、親に借金を断られて逆ギレしてしまうのはやめましょう。

本当にやむを得ずお金が必要な場合は、親といえども丁寧に事情を説明してお願いするのが大切です。

親だから貸してくれるのが当たり前という態度では、貸してもらえるお金も貸してもらえなくなってしまうかもしれません。

お金が絡むと固い友情や親子の絆であってもあっけないほど簡単に打ち壊してしまいます。

お金を貸してもらえるのは本当に「有り難い」なのですから、貸してもらえた場合も感謝の気持ちを常に忘れないようにしましょう。

クレジットカードに付加されたカードローン機能でお金を借りる

消費者金融でもクレジットカードを発行しているケースがあります。過去には複数あったのですが、現在確認できるのはアコムの「ACマスターカード」のみとなっています。

このカードは、ショッピングに使えるクレジットカードでありつつ、カードローンとしても利用できます。

セゾンなどの一部のクレジットカードを除くと、基本的にクレジットカードの発行には
1週間程度の期間がかかるものが多くなっています。

その点アコムのACカードは「最短即日」発行に対応しています。一般のクレジットカードとは異なる特徴がありますのでこちらでまとめてチェックしておきましょう。

利用限度額 手数料率・実質年率 返済方式 支払期日 弁済金の算定方法
10万円~300万円 10.0%~14.6% 定率リボルビング方式 35日毎の支払い・毎月支払い(口座振替/口座振替以外) 利用金額の3.0%以上 利用金額の2.5%以上、利用額の2.0%以上。各々千円単位

ここでチェックしておくべきは金利ではなく、返済方式です。規約には「定率リボルビング方式」とだけ記載されています。これはつまりACマスターカードはリボルビング払い専用のクレジットカードであることを示しています。

通常1回払いであれば手数料は一切かかりません。ところがACマスターカードでは店頭で「1回払い」と告げても自動的にリボルビング払いとなるわけです。

リボルビング払いは利用残高に応じて分割払いされる返済方式で、当然金利がかかってきます。リボルビング払いは大きな金額を買い物しても、月々の返済が少額で済むというのが売り文句です。

しかし借りている期間がどうしても長くなりがちなため、金利はかなりかさみます。

リボルビング払いの仕組みをよく理解していれば良いのですが、分からないで利用している方が多いのが問題です。

知らない間に利息ばかり払っていたということになりかねませんので、リボ払いには注意が必要です。

リボ払いしか選択できないACマスターカードは利便性に優れているとは言い難い面があります。利用を考える場合は注意点を知った上で慎重な判断をするようにしましょう。

家族や会社にバレないようにお金を借りるにはどうすればいい?

お金を借りるということが、まだまだ後ろめたいイメージが残っているためか、家族や会社に内緒で借りたいと感じる方が多いようです。

100%完璧にバレないというのは、なかなか難しい面もありますが、その可能性をできる限り少なくすることは工夫次第で可能です。

お金を借りて返済するまでの一連の流れの中で、バレてしまいやすい場面がいくつかありますので、そこに気を付けるだけでかなり変わってきます。

まず初めに気を付けるべきは、カードローン会社に申告する連絡先の電話番号です。

家族にバレたくないのであれば携帯電話の番号を申告するのが基本となります。

さらに電話帳に不用意にカードローン会社の名前を登録していると、不意の着信を家族に見られてしまう危険があります。

万全を期すのであれば言い訳の効くような名前で登録しておくと安心です。

次に勤務先への在籍確認の電話連絡時に、変に動揺したりしないことも大切です。

消費者金融会社は担当者個人名で電話を掛けてきますし、銀行は銀行名を名乗りますので特に心配することはないのです。

どうしても心配な場合は、「クレジットカードの申込み確認だった」などと言い訳を考えておくと良いでしょう。

めでたくカードローン契約となった場合も、カードの受け取りに注意が必要な場合があります。

カードの発行方法に郵送を選んだ場合、受け取り時に家族が応対してしまう場合があります。

封筒には消費者金融会社名は記されませんから、開封されなければバレてしまう心配はまずありません。

しかしながら万が一開封されてしまうとほぼ確実にバレてしまうことになるでしょう。

家族が受け取ってしまう心配がある場合は、カードを無人契約機で発行する方法を選ぶことで、家族バレを防ぐことができます。

▶バレずにお金を借りる方法について詳しく知りたい方はこちら

親族からお金借りる方法

担保もない、利息もつかない、ある意味一番安全で「楽」なお金の借り方です。

ご両親や、ご兄弟に頭を下げて、誠心誠意お願いすれば口約束だけでお金を借りることに成功する例も少なくありません。

口約束だけでお金を借りられればそれに越したことはないのですが、

中にはいくら血が繋がっていても絶対にお金を貸してくれない厳格な方もいるはずです。

そんなときは借用書を書いて、相手の信用を得るのも一つの手です。

いざというときに法的な効力のある借用書を作ると約束すれば、安心してお金を貸してくれる可能性が高まります。

知人からお金借りる方法

知人からお金を借りるのは一見手軽に見えるかもしれません。

しかし、軽い気持ちで借りたつもりが返済トラブルに発展してしまい、

完全に友人としての関係が破綻してしまうケースも多いと聞きます。

親族からお金借りる方法と同じく、

まずは借用書はしっかり書いておき返済期日をしっかり定めておきましょう。

場合によっては利息を設定しておけば、相手も安心して貸してくれるかもしれません。

家族・友人にお金を借りるときはどんな理由が適切?

 
家族や友人にお金を借りるのは気の引けるもので、できれば避けたいと思うところかもしれません。
なかなか切り出し方が難しいのですが、参考までに王道!?の理由(言い訳)をご紹介しておきましょう。

  • 「給料を全額引き出した財布を落としてしまった」
  • 「結婚式(お葬式)が重なってしまった」
  • 「スリに合ってしまった」
  • 「空き巣に入られてしまった」
  • 「家族が亡くなったのでお葬式をしなければならない」
  • 「親が急病になってしまった」

非常にありがちな言い訳ですが、なんとなくむなしさが漂うのは否めません。
友人や親に嘘をついてまで借りるのは、やはりあなたのためにもならないので避けたほうが良いでしょう。

本当の友人や親であれば正直にお金が足りない理由を話したほうがまだマシと言えるかもしれません。

いずれにしても「お金の切れ目は縁の切れ目」とも言われる通り、借りたお金を返さないなどということのないように心がけたいものです。

血のつながった親子であっても甘えが過ぎると最悪絶縁ということにもなりますし、

友人の場合もあっという間にうわさが広まって気付けば独りぼっちなんてことにもなりかねないのです。

大学生が友人からお金を借りる時の注意点

社会人よりも大学生の方が、友人同士でお金の貸し借りがしやすいかもしれません。

しかし、友人からお金を借りるのは慎重になるべきです。

人間関係を利用してお金を借りると、お金を返済できなかった時にどうなるでしょうか?

必ず関係がこじれてしまいます。

お金の力は、驚くほど呆気なく人間関係を壊してしまうのです。

大学生の時の友人は、一生の付き合いになりやすいものです。
サークルや就職活動を通して構築した友人関係は、社会人になっても続きやすいです。

お金の貸し借りで関係がこじれてしまうのは、長い人生にとって大変な損失でしょう。

もし家賃の支払いなどが滞りそうな場合は、親に相談してみてください。
どうしても欲しい物があるなら、短期バイトを頑張ってお金を稼ぎましょう。

あるいはクレジットカードの分割払いを利用してもいいかもしれません。

安易に友人からお金を借りないようにしてください。

まとめ

「お金を借りる方法3選と即日融資が可能なキャッシング会社をご紹介」の記事を最後までお読みいただきましてありがとうございました。
最後にもう一度重要なポイントを振り返っておきましょう。

  • 銀行借入れは低金利が魅力だが、審査は厳しめ
  • 銀行カードローンはコンビニATMが無料のことが多い
  • 消費者金融カードローンは金利が高めだが、審査はやや通りやすい
  • 消費者金融カードローンは即日融資にも対応
  • 審査なしのお金を借りる方法はない

こちらの記事をお読みいただいたことで、代表的なお金の借りる方法のメリットやデメリットをおわかりいただけたのではないでしょうか。
あなたが実際にお金を借りる際の参考にしてみてください。

このエントリーをはてなブックマークに追加

“お金借りるオススメの方法と即日融資可能なキャッシング会社をご紹介”に関する関連記事

電卓 続きを見る

お金が欲しい人必見!収入額別に見る稼げる方法を大解剖!

「お金が欲しい…」という状況になったとき、あなたならどういった行動を取りますか? 残業をする、副業を始める、などなど、お金を得られる手段にはさまざまなものがあります。 しかしながら世の中には、「こんな方法で稼げるなんて知・・・

「お金がない・・・💸」30代独身OLの嘆き。赤裸々な出費とお金の管理法 続きを見る

「お金がない・・・💸」30代独身OLの嘆き。赤裸々な出費とお金の管理法

同僚にランチを奢ってもらう給料日前の話 内藤夢美(ゆめみ)、30歳独身。 友達が次々に結婚・出産していくから焦りもあるけど、自分の時間をそれなりに楽しんでいる。 でも、ひとつだけ、将来への不安がある。それは、仲の良い同僚・・・

銀行カードローンを徹底比較!おすすめカードローンを選ぶための全知識 続きを見る

銀行カードローンを徹底比較!おすすめカードローンを選ぶための全知識

銀行カードローンを借りようと思った時、 どのような基準で選んだらよいか迷ってしまう方は多いかもしれません。 自分にあった銀行カードローンを選びたいと思った方は、 銀行カードローンと消費者金融カードローンの違いは何か 総量・・・

ファクタリングとは 続きを見る

ファクタリングとは?経営者として知っておきたい資金調達と注意点

「『ファクタリング』ってよく聞くけど、どんなものなんだろう?」「ファクタリングを活用してみたい」など、資金調達方法の1つとしてファクタリングを検討中の方も多いのではないでしょうか。 ファクタリングとは、資金を回収する方法・・・

結婚にかかるお金とブライダルローンの利用 続きを見る

結婚にかかるお金とブライダルローンの利用

結婚は一生に一度…とは限りませんが、基本的には一生に一度の方が圧倒的に多く、結婚式を特別で盛大なイベントにしたいとみなさん思っていることでしょう。主役とも言うべき新婦になる女性は、特に悔いがないようにしたいと思っているこ・・・

303 続きを見る

消費者金融に関する法律

消費者金融などからのお金の借入は金銭消費貸借と呼ばれる法律上の契約行為になります。そのため、お金の借り入れにはいくつかの法律が関係することになります。どういった法律が関係するかを知っておけば、いざという時のトラブルにも対・・・