キャッシング・カードローンと聞くと、消費者金融や銀行のサービスというイメージがあるかもしれませんが、信販会社やクレジットカード会社もキャッシング・カードローンのサービスを提供しています。
信販会社とは、販売信用取引を営む会社です。
クレジットカードを発行している会社も多くありますが、最近では、個人向けのカードローンのサービスを行う信販会社も増えてきました。
また、信販会社のクレジットカードには、ショッピングの機能だけでなく、キャッシングの機能もあります。
この記事では、信販会社の取り扱っているクレジットカードの仕組み、カードローンまで、「信販会社とは何？」という人のために簡単にわかりやすく解説します。
信販会社って何？
「信販会社」カンタンまとめ
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信販会社とは？
信販会社とは、販売信用取引を営む会社のこと。
利用者の代わりに商品やサービスの代金を支払い、後から利用者に請求するような取引が「販売信用取引」に該当する。 -
信販会社の販売信用取引の例
・クレジットカードによる分割払い
・高額商品を分割払いで購入する割賦（かっぷ）のような取引
信販会社は、「クレジットカードを発行している会社」と言えば分かりやすいかもしれません。
JCBやVISAといったブランドのクレジットカード自体を発行している会社です。
JCBやVISAではありません。
多くの信販会社は、クレジットカード事業以外にも、マイカーローンやエステのローンなどの目的別ローンも取り扱っています。
さらに、最近では消費者金融や銀行が取り扱っているような個人向けのカードローンを取り扱う信販会社が増えてきました。
信販会社のクレジットカード
信販会社と言えば、やはりクレジットカード事業が大きな収入源です。
クレジットカードの仕組みは、簡単で、利用者がお店でカードを提示すると、信販会社が利用者の代わりにお店に料金を支払い、後から利用者に請求します。
利用者はお店でカードを提示した時に支払い方法を指定することができます。
金利や手数料は、一括払い、ボーナス一括払いには、金利や手数料がかかりません。
リボ払いや分割払いには、金利や手数料がかかります。
また、利用金額に応じてポイントがたまります。
ポイント還元率は、0.3％～2％で設定しているクレジットカードが多いようです。
クレジットカードにはキャッシング機能もある
クレジットカードには、ショッピング機能だけではなく、キャッシングの機能が付いています。
これは、初回の申込み時に、キャッシング枠を申請することでつけることができる機能です。
キャッシング枠とは、決められた利用限度額の中でお金を借りることができる枠のことです。
ショッピングで利用できる枠とキャッシング枠は別枠です。
クレジットカードのキャッシング枠は銀行や消費者金融のカードローンほど大きな金額を借りることはできませんが、初回に申込みさえしていればいつでも審査なしで利用できるので便利です。
急な出費にも即座に対応できます。
しかし、金利はしっかりとかかりますのでお金を借りている、ということを忘れてはいけません。
返済は毎月のショッピングしたものと同時に信販会社から請求されます。
信販会社のキャッシング・カードローンの特徴
信販会社は、消費者金融のサービスと同様に貸金業法による規制を受け、総量規制の対象となります。
総量規制とは、借入額を年収の3分の1までに規制させることです。
キャッシング・カードローンを提供している信販会社には、クレジットカードのサービスも大きく展開しているオリコや三井住友カード、クレディセゾンなど馴染みのある大手の会社が多くあります。
「知っている信販会社のサービスなら安心して利用できる」と考える人もいるのではないでしょうか。
信販会社と消費者金融のキャッシング・カードローンの違い
| 信販会社 | 金利が低い場合が多い |
|---|---|
| 消費者金融 | 審査や融資のスピードが早い |
信販会社と消費者金融のキャッシング・カードローンを比べると、審査や融資までのスピードに関しては消費者金融のほうが優れています。
しかし、金利の面では、信販会社のキャッシング・カードローンのほうが有利なケースも多くあります。
信販会社と銀行のカードローンの違い
| 信販会社 | 審査や融資のスピードが早い |
|---|---|
| 銀行 | 総量規制の対象外になる |
信販会社のキャッシング・カードローンと銀行カードローンの大きな違いは、総量規制の対象となるかどうかです。
総量規制の対象外となる銀行カードローンは、信販会社にはない以下のメリットがあります。
- 借入額が年収の3分の1までという規制がない
- 専業主婦（夫）など、年収のない方でも利用できる場合がある
- 借入額が大きくても収入証明書類の提出が不要なケースもある
一方で、銀行と比較した信販会社のメリットは、審査や融資のスピードが早い点で、即日融資が受けられるケースもあります。
まとめ
信販会社は、一見仕組みが複雑そうですが知ってみるとそれほど複雑ではありません。
要するに、お金に関する何でも屋さんです。
多くの人が持っているクレジットカードも発行すれば、イザという時に便利なキャッシングの機能がついています。
さらに住宅ローンやマイカーローンまで取り扱っています。
クレジットカードだけだと思いがちな業務内容ですが、個人のお金にまつわる様々なニーズに対応できるのです。
金利は会社によってまちまちですが、探せば低金利のカードローンもあります。
お金に困ったら銀行や消費者金融とともに信販会社も視野に入れるとより、選択肢が増えてよりお得にキャッシングすることができるでしょう。
