キャッシングというのは、言い換えると、銀行や消費者金融などからお金を借りることです。
借りたお金は返さなければなりません。
しかし、借りたお金をそのまま返せば良いというわけではなくて、実際に返済するお金は、難しい表現をするなら「元金と利子」ということになります。

元金」は借りたお金そのものを表す言葉で、「利子」は「元金」を返すときに、言わば使用料という形で上乗せすることになるお金のことを言います。
銀行や消費者金融などの金融機関にとっては、この利子というお金が利益になるのです。

キャッシングを利用しようとする際には利子も含めて返せるか

ビックリするような額のお金が利子として付くというわけではないので、きちんとした返済計画さえあれば、恐れることはありません。
特に、最近では金融機関に対して、元金に対する利子の比率(利率と言います)の上限を決める法律も施行されていて、頑張ればちゃんと返せる、ということになっています。

ただし、何しろお金の話ですから、安心しきってしまうというのも禁物です。
このページで、キャッシングを利用した際の利子の「動き」についての基本的なことを学んでいきましょう。

利子計算について

キャッシングサービスの利子は、「年利」を基準に計算されることになっています。
「1年に何%」ということで決められたパーセンテージを元金に掛けて、利子を算出するのです。
とはいえ、少額の利用者も多いのがキャッシングの特徴で、「1週間後、1ヶ月後に一括払いで返済する」ということもよく行われます。
ですから、キャッシングの場合には、年利を1年の日数である365で割って1日分の利子を出し、借りてから返すまでの日数をその数字に掛ける、という計算をします。それによって利子を割り出すのです。

ここまでで、二つの事柄が導き出されました。キャッシングを利用する場合の利子は、借りた金額が大きくなれば、それに合わせて大きくなるということ。それから、返すまでの日数が長くなれば、利子も大きくなるということです。
この二つの事柄を逆に考えて、「なるべく少ない利子で済ませたいなあ」と思っている人にアドバイスできることがあるとするなら、「少額で借りて、早く返そう」ということになるでしょう。

ただし、キャッシングを利用する人のすべてが一括払いですぐに返せるわけではないのは当然のことで、「分割払い」も行われています。
「元金と利子」を複数回に分けて返していく方法です。
この方法でキャッシングのお金を返済していくという人も多いと思います。

そこで、分割払いの場合の利子について説明していきましょう。

分割払いの特徴について

キャッシングの分割払いの特徴として挙げられるのが、返済回数が決まっているということです。
返済計画を立てる際に、その回数は決められることになります。
また、分割払いには「元金均等返済」と「元利均等返済」という二つの方法があることも取り上げておくべきでしょう。

  • 元金均等返済:返済すべき「元金と利子」のうち、「元金は月々いくら」と決めて返済していきます。
  • 元利均等返済:「元金と利子」の両方を合わせた金額を月々で固定して、返済していくものです。

元金が固定される「元金均等返済」では、月々減っていく残高に合わせた利子が付いてくるので、回数を重ねるごとに返済額は小さくなっていきます。

それに対して、「元利均等返済」は月々の返済額は変わりませんが、返済額の内訳が変わっていきます。元金と利子の割合が、月ごとに変わってくるのです。
以上のような形で、元金と利子は返済されていきます。

どちらの方法で返済していくかを選ぶには、それぞれの利点や不利な点を考慮して、自分に合った方を選ぶというのが肝心です。
元金均等返済の場合は、効率的でスッキリとした方法であると言える反面、月ごとの利子が変わってくるので、毎月それについては計算しなければなりません。

一方、元利均等返済は、月ごとの返済額そのものは変わらないので、どうしても返済回数が多くなる高額の借り入れの際に返済のイメージがつかみやすく、計画をたてる際に便利であると言えます。
ただ、逆に言えば返済までに時間が掛かる場合もあり、同じ額を借りるのなら、元金均等返済と比べて利子が増えてしまうということがあります。

借り入れ金が少額の場合には元金均等返済を、高額になる場合には元利均等返済をそれぞれ選ぶと良い、とまとめることが出来るでしょう。

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