フリーターや学生の方は、アルバイトを掛け持ちしている方も少なくありません。
特に、アルバイトで生計を立てている場合、掛け持ちしている方が収入も安定しやすいのは事実です。
ただ、お金の悩みは万人共通ですので掛け持ちしていてもキャッシングを利用したいときはあるでしょう。
しかし、アルバイトを掛け持ちしている方がキャッシングを利用する場合に、注意しなければならない重要なポイントがあるのです。
本記事では、その注意すべきポイントを詳しくご説明します。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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多くのカードローン会社では安定的な収入があれば、収入金額に関わらず、アルバイトの人でも申込ができるようになっています。 この記事ではアルバイトを掛け持ちしている人がカードローンを申し込む際の注意点をご紹介します。 2つ以上のアルバイトを掛け持ちしている場合、収入金額はどのように申告すればいいのか、大手消費者金融の「アコム」「プロミス」の例を確認してみましょう。
総量規制と年収の関係
キャッシングを利用する場合、「総量規制」が非常に重要なポイントです。
総量規制とは、貸金業法に基づく規制のことで年収の3分の1以上の貸付を禁止するものです。
例えば、年収300万円の方であれば、総量規制内で借り入れできるのは100万円までとなります。
貸金業法の対象となるのは「貸金業者」ですので、
- 消費者金融会社
- クレジットカード会社(キャッシング枠)
- 信販会社のキャッシング商品
が該当します。
したがって、アコムやプロミスといった大手消費者金融も対象です。
では、なぜこの「総量規制」がアルバイトを掛け持ちしている方にとって非常に重要なポイントなのかというとアルバイトの年収計算が借り入れ先によって異なるからです。
通常であれば、アルバイトを掛け持ちしている場合の年収はすべての収入を合計した金額です。
しかし、キャッシングを申し込みする場合、
「メインの収入のみを年収として取り扱うケース」と「すべての収入源の合計金額を年収として取り扱うケース」の2パターンがあるのです。
つまり、先述した総量規制の金額に大きく影響するということです。
詳しくは、以下の例をご覧ください。
| ケース | メインの収入のみを年収として取り扱うケース | すべての収入源の合計金額を年収として取り扱うケース |
|---|---|---|
| 詳細 | すべての収入の合計金額は200万円あるもののメインの収入のみを年収として取り扱うので年収は120万円として計算されます。 つまり、総量規制内で借り入れできる金額は、120万円の3割である36万円が限度となります。 |
すべての収入源の合計金額を年収として取り扱うので、年収は200万円として計算されます。 つまり、総量規制内で借り入れできる金額は、200万円の3割である60万円までとなります。 |
上記をもとに結論をまとめると、
アルバイトを掛け持ちしている場合、すべての収入源の合計金額を年収として取り扱ってもらえるキャッシング会社の方が借り入れできる金額は多くなるということです。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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消費者金融系のカードローンは総量規制の対象です。審査結果次第にはなりますが、最大年収の3分の1までの金額であれば借入はできます。なるべく多くの金額を借り入れたいと考えるのであれば、すべての収入源の合計金額を申告できるカードローンを選択するとよいでしょう。 ただ、忘れてはいけないのが、借りたお金は必ず返済する必要があるという点です。借入の際は、借入可能金額を増やすことだけを考えるのではなく、返済できる金額かをしっかり検討した上で申し込みましょう。
まとめ
今回の記事で取り上げたように、アルバイトを掛け持ちしている方はキャッシング会社の年収の取り扱いに注意が必要です。
事前にしっかりと情報収集した上で、計画的に利用しましょう。
2級ファイナンシャル・プランニング技能士
監修者 田尻宏子の一言コメント！
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カードローン申込時に合算した収入金額を申告したいというならば、プロミスを選択する方が良いといえます。申込の際は、すべての勤務先情報とそれぞれの収入金額も忘れずに申告しましょう。 なお、アコムもすべての収入源の源泉徴収票を提出できるのであれば、合算しての申告も可能です。 今回ご紹介したとおり、掛け持ちアルバイトの収入を合算して申込する場合、会社によって取扱い方が異なります。申込前によく確認してください。
総合評価
- 4.0点
| 実質年率 | 利用限度額 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年4.5％～17.8％ | 最大500万円※ | 30日間 |
| 審査時間 | 融資時間 | お試し審査 |
| 最短20分 | 最短20分※ | ◯ |
おすすめポイント
- 金利が年17.8％でほかの消費者金融より低め！
- 初回借入れの翌日から30日間は利息0円！
- カードレスで借入も返済もできる！
※融資時間：申込みの時間帯や利用する銀行によって、当日中の融資ができない場合があります。
※無利息期間：30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限：本審査により決定となります。
※18歳、19歳の申込みについて：申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）は申込できません。
総合評価
- 3.9点
| 実質年率 | 利用限度額 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| 年3.0％～18.0％ | 最大800万円 | 30日間 |
| 審査時間 | 融資時間 | お試し審査 |
| 最短20分 | 最短20分※ | ◯ |
おすすめポイント
- 最短20分で審査回答！来店不要！
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※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
