よく耳にするようで実はよく意味が分からない言葉の一つがキャッシングサービスです。
キャッシングサービスと聞くと、お金を貸すサービスのこと?という認識の方が多いのではないでしょうか。
キャッシングサービスの厳密な意味は、消費者金融や信販会社が個人向けに行う短期間の無担保、無保証人の小口融資のことです。
その昔は、キャッシングサービスは高利子というイメージもありました。
しかし、今では、キャッシングサービスの意味は広くなり、「個人向けの使い道自由の小口融資」程度の意味合いで使われています。
またお金を引き出すことをキャッシングと呼ぶこともあります。
ここでは、昔と比べると一般的になったキャッシングサービスの詳細について分かりやすくご説明します。
消費者金融のキャッシングサービス
消費者金融とは、個人向けに無担保・無保証人でお金を貸し出している会社です。
早速ですが消費者金融キャッシングの金利やサービスをまとめてみました。
- 金利…平均18%前後(融資額が100万円を超える場合はさらに低い)
- 即日融資…大手なら大体可能
- 審査完了までの時間…数分~1時間程度(混雑具合にもよる)
- 最高融資額…申込み者の属性によるが300万円~500万円
- 総量規制…対象→年収の3分の1が利用限度額
ちょっと前までのグレーゾーン金利が適用されていた時代と比べると金利が大幅にダウンしたことで利用しやすくなっています。
昔から個人向けのキャッシングに力を入れており、顧客サポートの体制がしっかりとしているのが大きな特徴です。
例えば、返済日をお知らせしてくれるメールサービス、24時間土日祝日ネットで振り込み依頼をすれば即座に振り込んでくれるサービス、条件を満たせば一定期間無利息になる無利息期間サービス、などです。
信販会社のキャッシングサービス
信販会社とは、クレジットカードサービスや自動車ローンなどを取り扱っている会社です。
基本的には商品を購入する時に、利用者の代わりに料金を支払い、後から利用者に分割払いで請求をする形です。
信販会社のキャッシングサービスは大きく分けて2つです。
一つはクレジットカードについているキャッシング機能です。
クレジットカードを契約する際に、キャッシング機能を申込むと審査が行われ利用限度額が決定されます。
キャッシング機能付きクレジットカードは、ATMなどで現金を引き出すことができます。
もう1つはキャッシング専用の商品です。
即日融資が可能な上に、利用限度額が大きくなおかつ金利が低いという商品も増えてきました。
では信販会社のキャッシングサービスの特徴をご覧くださいませ。
- 金利…13%~18%(クレジットカードのキャッシング機能の金利は高め)
- 即日融資…クレジットカード新規申込みの場合は難しいがキャッシングカードの場合は可能
- 審査完了までの時間…即日~1週間
- 最大融資額…クレジットカードのキャッシング機能は平均50万円~100万円、キャッシング専用カードは最大700万円の会社もあり
- 総量規制…対象→年収の3分の1までが利用限度額
このように信販会社のキャッシングサービスは消費者金融ほど一律ではなく、会社によって大きくサービス内容が異なります。
金利も融資限度額もばらばらですので、選ぶのは大変ですがその分お得にキャッシングを受けることが可能です。
銀行のキャッシングサービス
銀行と聞くとキャッシングのイメージはないかもしれませんが、最近では銀行でも消費者金融や信販会社が取り扱っている個人向けの無担保、無保証人の小口融資を行うようになりました。
カードローンと呼ばれることが多いのですが、実際には消費者金融等のキャッシングと同様の使い勝手となっています。
では銀行のキャッシングサービスの概要をご覧ください。
- 金利…13%~18%(融資額が多ければ3%台もある)
- 即日融資…不可
- 審査完了までの時間…数日~約1週間
- 最大融資額…500万円~700万円
- 総量規制…対象外→法的には年収の3分の1以上の借り入れが可能
これを見ると、銀行のキャッシングは最大融資額が大きく金利は低めです。即日融資はありませんが、融資元が銀行であることの安心感と総量規制対象外であることが大きな違いといえるでしょう。
銀行カードローンでは、2018年1月より「即日審査・即日融資」が受けられなくなりました。
申し込み当日に融資をご希望の人は、消費者金融のキャッシングをおすすめします。
まとめ
では最後に各金融機関のキャッシングサービスを簡単にまとめておきますね。
- 消費者金融…ほぼ即日融資可能、平均金利18%、総量規制の対象
- 信販会社…即日融資可能な場合もあり、平均金利13%~18%、総量規制の対象
- 銀行系…即日融資は不可、平均金利13%~18%、総量規制の対象外
急いでいるなら消費者金融が確実ですが、金利にこだわりたいなら信販会社や銀行のキャッシングをじっくりと吟味してみるとよいでしょう。
▼おすすめのキャッシング・カードローン
おすすめポイント
- 金利が年17.8%でほかの消費者金融より低め!
- 初回借入れの翌日から30日間は利息0円!
- カードレスで借入も返済もできる!
※融資時間:申込みの時間帯や利用する銀行によって、振込までの時間が異なる場合あり。
※無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※新規契約時の融資上限:本審査により決定となります。
※18歳、19歳の方の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申込できません。