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借金を完済して運気を上げよう!借金返済に良い日をわかりやすく解説

「借金を返済する日を吉日に合わせれば、運勢もアップする?」

借金を返していく中で、そのような疑問を抱く人もいらっしゃるでしょう。実際、吉日に借金を返済すれば、金運の上昇が期待できるかもしれません。

この記事では、借金返済におすすめな日を紹介します。

この記事を読んでわかること

  • 借金返済におすすめな吉日は「寅の日」
  • 寅の日に実践すれば、金運が上がると言われている行動もご紹介
  • ただし寅の日に返済したいからといって規定の支払い日よりも返済が遅れるのはNG

借金返済で運気を上げるには「寅の日に返済する」のがおすすめ

「せっかく借金を返済するなら、吉日に返済をして運気を上げたい!」

そう考えているのであれば「寅の日」を選ぶのがおすすめです。寅の日は金運が上昇すると言われているため、借金の返済にも良い効果があるかもしれませんね。

なぜ寅の日に返済するのがおすすめなのか、わかりやすく解説していきます。

寅の日とは

寅の日とは、干支をもとに決められた、12日ごとに巡ってくる吉日です。暦の上で「寅」に当たる日で、月に2回~3回訪れます。

寅の日は、虎が一日に千里の遠くへ行ってまた戻ってくる様子から、勢いの盛んなことのたとえである「寅(虎)は千里往って千里還る」ということわざと関連が強い日です。

「寅の日に使ったお金は必ず還ってくる、さらには運も戻ってくる」と考えられています。

寅の日に借金を返済すれば、支払ったお金が巡り巡って自分のもとに戻って来やすくなるでしょう。

また虎の色やシマ模様も、金運を象徴するものとして知られています。

さらに虎は財福の神である「毘沙門天」の使いとも言われています。寅の日がいかに金運と強いつながりがあるかがわかりますね。

寅の日にやるといいこと

せっかくの寅の日ですから、借金返済以外にも「やるといいこと」を実践し、金運アップを狙いたいところですね。

寅の日にやるといいことの例として、以下のようなものが挙げられます。

  • 財布の新調:お金が戻ってくるとされる日に新しい財布を使うと、お金が貯まりやすい
  • 宝くじの購入:金運が高まる日に宝くじを購入することで、当選確率がアップする可能性がある
  • 投資:投資したものが良い結果になって戻ってくると考えられる
  • 開業・開店:新しいことをはじめるのに縁起が良い
  • 旅行:無事に帰って来られるとされている
  • 引っ越し:新しい家への旅立ちも寅の日は吉

寅の日は「出て行ったものが戻ってくる」「金運が高まる」日であるため、お金に関することや新しいことをはじめるのに良いとされています。

ただし、せっかくの寅の日だからといって、お金を使いすぎて返済に悪影響を及ぼしてしまっては意味がありません。借金の返済が苦しくならない範囲で行うようにしましょう。

寅の日にやってはいけないこと

反対に、寅の日には避けたほうがいいこともあります。

  • 結婚式や入籍:「出戻る」イメージから離婚を連想させる
  • 葬式:故人が戻ってきてしまうという考えから縁起が悪いとされる

「戻ってきてはいけないもの」が戻ってきてしまうと考えられているため、寅の日は冠婚葬祭には適していないと言われています。

もし冠婚葬祭を控えているのであれば、吉日の種類や意味に合わせて日時を考えてみるのも良いですね。

【2024・2025年】借金返済に良い日

では具体的に寅の日はいつなのか、表でまとめてみました。借金返済をよりスムーズに進められるよう、以下の日に合わせて返済し、運勢を味方につけましょう。

【2024年】
12月 4日、16日、28日
【2025年】
1月 9日、21日
2月 2日、14日、26日
3月 10日、22日
4月 3日、15日、27日
5月 9日、21日
6月 2日、14日、26日
7月 8日、20日
8月 1日、13日、25日
9月 6日、18日、30日
10月 12日、24日
11月 5日、17日、29日
12月 11日、23日

もし支出額に余裕がある月があれば、寅の日に合わせて前倒しで返済するのがおすすめです。

逆に寅の日に合わせたいからといって、返済日を遅らせてしまうのは避けましょう。

もし返済日よりも支払いが遅れてしまった場合、遅延損害金を支払わなければなりません。後ろ倒しにするのは必ず避けましょう。

大前提は支払い日に遅れないことが重要

寅の日などの吉日に返済すれば、金運上昇やモチベーション維持つながりやすいですね。しかし大前提として、支払い日に遅れないことが最も重要です。

吉日に合わせて返済したいからといって、返済日を遅らせてしまうのは本末転倒です。寅の日を意識するのはよいですが、期日を守ることを最優先しましょう。

そもそも、多くの金融機関では返済日が決まっており、返済日を自由に決められるケースは少ないです。そのため、返済日を無理にずらす必要はありません。

支払いに遅れると、遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報に傷がつくリスクがあります。

本来支払わなくてもいいはずの出費が発生してしまいますし、借入やクレジットカード作成などが数年間にわたってできなくなる可能性もあります。

支払い日に遅れないよう、返済する日には特に注意しましょう。

実際のところみんな借金はいくらくらいあるの?

借金をする中で、何円までなら借金しても大丈夫なのかは気になるポイントですよね。

ひとつの目安として、金融広報中央委員会「知るぽると」が公開している令和5年(2023年) 家計の金融行動に関する世論調査をもとに、年代ごとの借金の平均額について​​紹介し​ます。

※こちらのデータには「住宅ローン」も含まれています。

なんらかの借金をしている人の割合は、単身世帯の中では12.6%、2人以上の世帯で19.4%です。

またそれぞれの世帯タイプにおいて、平均借入金額から住宅ローン残高の平均を差し引いた「年代ごとの借金額」の平均は以下のとおりです。

年代 単身世帯 2人以上の世帯
20歳代 150万円 131万円
30歳代 110万円 141万円
40歳代 145万円 224万円
50歳代 131万円 149万円
60歳代 133万円 366万円
70歳代 147万円 338万円

2人以上の世帯の場合、子どもの養育費など単身世帯よりも多くのお金が必要になると考えられます。そのため30歳代や40歳代の借入額が比較的大きくなっています。

一方、定年退職後の60歳代や70歳代の借入額も比較的大きいです。

さまざまな要因が考えられますが、会社員時代と異なり、年金によって収入が大きく減少してしまう人も多く、借入をする人が増えている可能性があります。

借金はいくらからがやばい?

何円までなら借金をしても大丈夫なのか、基準がわかりにくいと感じる人も多いでしょう。ついお金を借りすぎてしまい、返済が苦しくなってしまうのも嫌ですよね。

そのため、どの程度の借金をしてしまったら大変なことになるのか、ある程度の水準を知っておくのは大切です。

いくら借りたら「やばい」と考えられるかは、個人の状況によって異なります。ただし、一般的な目安として、年収の3分の1を超えると危険信号です。

この数値は返済能力の目安となるだけでなく「総量規制」に引っかかるラインでもあります。

総量規制とは、貸金業者から借りられるお金の総額の上限について定められたルールのことで、貸金業法という法律に記載されています。

当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。 (一部省略) 前項に規定する「個人過剰貸付契約」とは、(一部省略)定期的な収入の金額として内閣府令で定めるものを合算した額に三分の一を乗じて得た額(一部省略)を超えることとなるもの(当該個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約として内閣府令で定めるものを除く。)をいう。※引用元:貸金業法

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)※引用元:日本貸金業協会

そのため、消費者金融のような貸金業者からは、年収の3分の1を超える金額は借りられません。

たとえば年収300万円の人は、100万円以上の借入はできません。

総量規制とは

総量規制は、借金をしすぎてしまい返済不能に陥ってしまう人を減らすために策定されました。「年収の3分の1」の金額は、返済不能に陥る一歩手前のラインとも言えます。

過剰な貸付けが行われると、貸したお金を回収しきれなくなるため、金融機関にとっても貸し倒れリスクが高くなります。

つまり、総量規制は借りる側と貸す側、どちらも守るためのルールであり、健全な貸金市場を維持するために重要な役割を果たしているのです。

【借金額別】現実的に返せる年収

やはり限界までお金を借り、返済で苦しんでしまうのは避けたいところですね。無理なく返済できる借入金額はいくらなのか、年収ごとの目安を紹介します。

今回、借入額の目安をシミュレーションするにあたり、以下の条件で計算を行っています。

  • 毎月、手取り収入の約20%を返済に充てる
  • 手取り金額を算出する際は「東京都に住む30歳男性」を想定
  • 金利は一律15%
  • 返済期間の限度は5年(利息額が膨れ上がり、返済総額が元本の1.5倍となるため)

無理なく返済できる具体的な借入金額は、収入だけでなく金利の高さや本人の考え方などによってさまざま。

そのためここで紹介する金額は、あくまで参考値として捉えてください。

借金50万円を返せるのは年収約100万円程度

借金50万円であれば、手取りが7.5万円、つまり年収100万円程度あれば4年以内に返済できます。

月収(手取り) 毎月の返済額 返済期間(か月)
7.5万円 1.5万円 44か月
15万円 3万円 19か月
20万円 4万円 14か月
25万円 5万円 11か月
30万円 6万円 9か月
40万円 8万円 7か月
50万円 10万円 6か月

手取りが25万円以上であれば、1年以内で返済が可能です。年収200万円程度あれば、1年半ほどかかってしまうものの無理なく返済できると考えられます。

借金100万円を返せるのは年収約200万円以上

借金が100万円の場合、年収215万円程度の人は返済に44か月、つまり4年近くかかります。

月収(手取り) 毎月の返済額 返済期間(か月)
15万円 3万円 44か月
20万円 4万円 31か月
25万円 5万円 24か月
30万円 6万円 19か月
40万円 8万円 14か月
50万円 10万円 11か月

5年に達していないとはいえ、返済生活が長引いてしまうのがわかりますね。「4年間にわたって返済を続けるのは苦しい」と感じる人も少なくないでしょう。

借金200万円を返せるのは年収約350万円以上

借金が200万円を超えると、ある程度まとまった収入がある人でも返済が苦しくなります。

月収(手取り) 毎月の返済額 返済期間(か月)
15万円 3万円 145か月
20万円 4万円 79か月
25万円 5万円 56か月
30万円 6万円 44か月
40万円 8万円 31か月
50万円 10万円 24か月

手取り月収が約24万円以上、つまり年収350万円以上でないと、返済期間が5年を超えてしまいます。年収240万円程度の人であっても、返済には6年以上かかってしまう計算となりました。

借金300万円を返せるのは年収約600万円

借金が300万円にもなると、いよいよ手取り月収が40万円程度、年収が600万円以上ないと厳しいでしょう。

月収(手取り) 毎月の返済額 返済期間(か月)
15万円 3万円
20万円 4万円 224か月
25万円 5万円 112か月
30万円 6万円 79か月
40万円 8万円 51か月
50万円 10万円 38か月

手取り30万円の人であっても、借金300万円は返済に6年以上かかってしまいます。手取りが20万円あったとしても、20年近く返済し続けなければならず非現実的ですね。

借金を早く完済するためのコツ

借金はなるべく早く、そしてなるべく楽に返済したいですね。ここからは「早く借金を返済するコツ」を3つ紹介します。

  • 余裕のある月は臨時返済をする
  • 複数の借入がある場合は金利の高いものから返済する
  • カードローンの借り換えを利用する

余裕があるときになるべく多く返すのはもちろん、金利の負担をいかに減らせるかどうかも重要なポイントです。

それぞれのコツについて、具体的に解説していきます。

余裕がある月には毎月の返済額以上を返済する

収入に対する支出が少なく、経済的に余裕のある月は、決められた金額以上のお金を返す「臨時返済」を積極的に行いましょう。

臨時返済ができれば、その分返済期間が短縮されます。それに伴い利息の支払総額も減るため、返済期間が少なくなるだけでなく返済総額も小さくなります。

毎月の返済額を増やすためには、まずは家計簿をつけて、不要な支出を洗い出してみましょう。

また余裕があれば、支出の見直しや副業・Wワークなどで収入を増やす工夫をするのがおすすめです。

臨時返済は自分で日にちを選べるため「寅の日」を意識して運気を上げよう

せっかく臨時返済をするなら、金運が高まるとされている「寅の日」がおすすめです。

寅の日に臨時返済ができれば、借金がより早く完済できるようになるだけでなく、金運まで上げられます。借金返済のモチベーションにもつながりそうですね。

【2024・2025年】借金返済に良い日」に記載されている寅の日を参考に、臨時返済をする日程を決めてみましょう。

複数の金融機関からしている場合、金利の高い方から返済する

複数の金融機関から借入している場合、どの借金を先に返済すべきか迷いがち。その場合は、金利の高い借金から優先的に返済していくのが効果的です。

もし返済期間が同じである場合、金利が高いほうが実際の利息額も大きくなってしまいます。

そのため、金利が高い金融機関から先に返していけば、利息額の合計金額も小さくなります。

ただし、すべての借入先で返済が滞りなく行われていることが前提です。どれかひとつでも返済が遅れると、遅延損害金が発生してしまいます。

すべての借入先で期日を守って返済することが重要です。

無理のない返済計画を立て、確実に返済していくようにしましょう。

カードローンの借り換えを利用して金利を減らす

カードローンの借り換えも、借金を早く完済するための有効な手段です。

カードローンの借り換えとは、もともと利用しているカードローンよりも金利が低いカードローンに、借入先を変更することです。

より低いカードローンに借り換えができれば、利息の負担を小さくできますね。また返済計画を見直せる場合もあり、毎月の支払い額を見直せる可能性もあります。

ではどのようなカードローンに借り換えるのがおすすめでしょうか?この記事では、「アイフル」「プロミス」の2つのカードローンを紹介します。

アイフル

アイフルも手続きが最短18分※と、スピーディーに手続きが進められます。手続きの早さを求める人にもおすすめな消費者金融です。

※申込時間や審査により希望に添えない場合あります。

またアイフルの公式サイトでは「申込診断」を受けられます。いくつかの質問に答えるだけで、自身に合った契約方法がわかるため、初めて消費者金融を利用する人でもスムーズに手続きを進められるでしょう。

アイフルのアプリなら手続きから返済まですべてアプリ上で完結。どこでも手軽にアイフルを利用できます。

アイフルがおすすめな人の特徴
  • スピーディーに借り換えをしたい人
  • 初めてカードローンを利用する人
  • すべての手続きをアプリ上で完結させたい人

アイフル

総合評価

  • 3.7点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年3.0%~18.0% 最大800万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短18分※ 最短18分※ -

おすすめポイント

  • 初めてなら最大30日間無利息!
  • 会話ロボット「ぽっぽくん」に24時間相談OK!
  • 「1秒診断」で融資可能か簡易チェック可能!

※申込の状況によっては、希望に沿えない場合があります。

プロミス

プロミスの審査スピードは、なんと最短3分※。「とにかく急いで借り換えがしたい!」とスピード最優先の人には、プロミスがおすすめです。

※申込時間や審査により希望に添えない場合あります。

プロミスのWeb申込みを利用すれば、カードレスにも対応。カードの到着を待たずに済むため、手続き完了後すぐに利用できるのもプロミスのメリットです。

また無利息期間のスタートが「初回利用日」である点も注目すべきポイント。

一般的に、契約が完了してから無利息期間がスタートするカードローンが多いです。しかしその場合「契約完了」から「利用開始」まで日が空いてしまった場合、無利息期間が短くなってしまいますね。

プロミス利用を開始してから無利息期間もスタートするため、契約が完了してから利用するまで時間が空いても大丈夫。

少しでも返済額を抑えたい人や、短期間で利用したいと考えている人におすすめです。

プロミスがおすすめな人の特徴
  • とにかくスピードを重視して借り換えをしたいと考えている人
  • 利息額を少しでも抑えたい人
  • 短い期間だけローンを利用したい人

プロミス

総合評価

  • 4.0点
実質年率 利用限度額 無利息期間
年4.5%~17.8% 最大500万円 30日間
審査時間 融資時間 お試し審査
最短3分※ 最短3分※

おすすめポイント

  • 金利が年17.8%でほかの消費者金融より低め!
  • 初回借入れの翌日から30日間は利息0円!
  • カードレスで借入も返済もできる!

※審査時間・融資時間:申込みの時間帯、利用する銀行、曜日、または本人確認書類の提出状況によって、当日中の融資ができない場合があります。
※無利息期間:30日間無利息サービスを利用するには、メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※18歳・19歳の申込みについて:申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)は申し込めません。

もう借金を返せない!返済が苦しいときでも踏み倒しや闇金を使うのは絶対NG!

借金返済が苦しい状況に陥っても、決してやってはいけないことが2つあります。

それは「借金の踏み倒し」と「闇金からの借入」です。どちらも深刻な状況に陥る可能性が高いため、決して手を出してはいけません。

借金の返済を無断で延滞し続けると、借入先に裁判を起こされ、最終的には給与や財産を差し押さえられる可能性があります。多額の遅延損害金も発生してしまうため、借金の踏み倒しはNGです。

また闇金から借入をしてしまうと、非常に高い金利を設定されてしまいます。そのため、返済不可能になってしまう可能性がさらに高くなるでしょう。

もし闇金への返済が滞ってしまった場合、暴力や脅迫など違法な取り立てが行われるケースも多いです。精神的に追い詰められるだけでなく、家族や周囲の人にも多大な迷惑がかかってしまいます。

どうしても借金の返済が苦しいときは、債務整理を検討しましょう。債務整理とは、借金を減額したり返済方法の変更したりして、借金問題を解決するための法的手続きです。

任意整理、個人再生、自己破産など、返済状況に応じていくつかの選択肢があります。債務整理は複雑な手続きとなるため、まずは弁護士や司法書士などの専門家に相談しましょう。

まとめ

借金を予定よりも繰り上げて返済するなら、寅の日に合わせて返済するのがおすすめです。金運がアップし、その後の借金返済にも良い効果があるかもしれません。

ただし寅の日に返済するために、返済日を遅らせるのはNGです。またご自身が無理なく返済できる金額を把握し、借金が膨らみすぎないよう注意しましょう。

金利の負担を抑えたいなら、カードローンの借り換えがおすすめです。

この記事でご紹介した金融機関のように、スピーディーかつより低い金利で借り換えができる借入先を探してみましょう。

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【アイフルの貸付条件について】
※【商号】アイフル株式会社 【登録番号】近畿財務局長(14)第00218号 【貸付利率】3.0%~18.0%(実質年率) 【遅延損害金】20.0%(実質年率) 【契約限度額または貸付金額】800万円以内(要審査) 【返済方式】借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 【返済期間・回数】借入直後最長14年6ヶ月(1~151回) 【担保・連帯保証人】不要
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